电子支付系统柜面操作手册

武汉农村商业银行有关印发同城电子支付系统柜面

操作规程的告知

各一级支行，营业部：

现将《武汉农村商业银行同城电子支付系统柜面操作规程》印

发给你们，请参照执行。

二O一—年十月十八日

武汉农村商业银行同城电子支付系统柜面操作规程

1目的和范围

为实现武汉农村商业银行（如下简称“本行”）同城电子支付

业务柜面操作规范管理，特制定本规程。

本规程合用于本行所属一级支行（含总行营业部）及所辖营

业网点同城电子支付的操作及风险控制活动。

2定义、缩写和分类

（1）同城电子支付，是指由中国人民银行武汉分行发起的，

由同城各家银行参与，运用各银行网络系统，打破银行之间日勺结算

壁垒，实现跨行账务实时到账的系统。同城电子支付系统的使用可

加速资金周转，为本市经济发展起到一定的推进作用，也为本行增

长了一种高效、便捷的结算方式。

（2）同城电子支付业务分为：

a）往账业务；

b）来账业务。

（3）本行同城电子支付系统功能可分为：

a）同城实时贷记支付业务：是指本行为我行开户日勺单位银行

结算账户和个人银行结算账户办理跨行的支付业务，该业务日勺接受

行为收款行；

b)同城实时借记支付业务：是指本行为我行开户的单位银行

结算账户和个人银行结算账户办理跨行的收款业务，该业务的接受

行为付款行；

c)通存通兑业务：是指本行为收、付款账户皆为他行账户日勺

客户办理的现金通存通兑、跨行转账时业务。

3职责与权限

3.1综合柜员岗

(1)负责对客户提供资料的审核；

(2)负责办理单位、个人的往账业务及来账业务；

(3)负责综合业务系统的录入。

3.2会计主管岗

(1)负责对客户提供资料的复核；

(2)负责对单位、个人办理往账业务及来账业务清单的勾兑；

(3)负责对综合业务系统录入的审核；

(4)负责对办理同城支付业务资料的审核、归档保管。

3.3不相容岗位

综合柜员岗与会计主管岗不相容。

4基本规定

(1)仅单位银行结算账户和个人银行结算账户能开通同城

电子业务。

(2)在我行开立结算账户的客户若需通过同城电子支付系

统办理付款业务须与我行签订《同城电子业务开通协议》。单位

结算账户必须在开户网点签约，个人结算账户可在我行任一网点

签约。

(3)我行系统容许单位结算账户在办理同城电子付款业务

时凭实际支付条件支付。

(4)多种电子同城支付业务时发起必须有交易介质(如票

据、存折、银行卡等)，不容许无介质交易日勺发生。

(5)实时支付业务不能撤销，只支持同城贷记交易时抹账，

并且需抹账的交易必须在原交易场次清算轧差之前进行。

(6)同城电子支付业务工作日的起止时间，由中国人民银行

武汉分行统一规定，并根据需要进行调整。

(7)系统日结后可受理个人业务，不受理单位业务。

(8)同城电子支付跨行交易限额：

a)使用现金支票跨行支取现金日仇单一账户每日合计支取现

金不得超过人民币5万元;

b)实时借记转账业务、通存通兑转账业务和单位跨行委托汇

兑业务单笔交易金额不得超过50万元；

c)使用存折或借记卡跨行支取现金的，单一账户每日合计支

取现金不得超过人民币3万元；

d)贷记卡和准贷记卡跨行支取现金的，其取现金额和次数的

规定按中国人民银行有关规定执行，中国人民银行未作规定的，按

各行规定执行。

(9)票据的审查：综合柜员在受理支付业务时，应按规定对

票据和结算凭证要素的合规性及防伪特性日勺有效性进行审查，并

对审查成果负责,办理业务的票据一律留在受理行。

(10)交易日勺授权：超过系统内大额交易限额日勺业务、抹账

业务、来账补充凭证的重印等业务需会计主管审核授权。

(11)业务提交后，状态显示为“未定”的交易，不得将票

据和现金退还或给付客户。属于个人业务日勺，应将存折、银行卡

退交客户，员工需要出具“待处理交易滞留证明”提交给客户，作

为后续处理日勺证明，同步需留下客户的地址和联络方式备查。待

日终对账后再根据交易的最终状态与客户联络后再做后续处理。

(12)网点应建立《查询查复登记簿》，并对查询查复信息

进行配对管理。

(13)付款单位规定查询有关业务借方凭证日勺，付款行应积

极协助其到受理行进行查询。

(14)凡由同城电子支付系统办理的业务凭证上除加盖对应

的业务印章外，还要加盖“武汉电子支付系统业务处理专用章”。

(15)办理同城电子贷记业务业务状态当时不能确认的，系

统会将客户账户上对应交易资金进行挂账处理。待日终与人行

DPC对账后，系统根据业务最终止果进行处理：业务失败的，

将客户资金退回至客户账户。

(16)交易发生0T,业务交易手续费除现金通存业务由受理

行收取外，其他交易手续费均由付款行收取。

(17)同城电子支付收费原则为(按2009年8月18日文献

规定)：

a)1万元如下(含1万元)每笔收取5元；

b)1万元以上至10万元每笔收取10元；

c)10万元以上至50万元每笔收取15元；

d)50万元以上至100万元每笔收取20元；

e)100万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高

不超过200元；

目前本行正处在推广期，按每笔2元日勺优惠价格收费。

5操作流程

本规程包括:实时转账业务操作流程、实时现金业务操作流程、

跨行委托汇兑业务操作流程和实时贷记抹帐业务操作流程4个流

程。

5.1实时转账业务包括“对公实时贷记，对公实时借记，对

公转账通存通兑，个人实时贷记，个人实时借记，个人转账通存通

兑”业务的处理。

实时贷记业务操作流程

本流程包括:票据审核阶段、实时转账业务贷记处理2个阶段。

DDDDDD

0DA-00B-00D0C-000D

部门/岗

节点位任务名称操作要点

单位客户提供《武汉农村商业银行转账支票》（记录一）及

1)Al客户提供票据《银行进账单》（记录二）；个人客户提供银行卡或存折及

《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》（记录三）。

对公票据审核要点：

1）付款人与否为本行开户单位，收款人与否为他行账户，

票据与否真实，与否超过提醒付款期限，与否为远期支

票：

2）7莪汉农村商业银行转账支票》上收款人、付款账号、

金额等要素与否与进账单上的一致：

3）票据日勺大、小写金额与否对的：

4）支票必须记载日勺事项与否齐全，出票金额、出票日期、

收款人名称与否更改，其他记载事项的更改与否由原记

1)Bl综合柜员受理审核载人签章证明；

5）如客户支付条件为支付密码的，客户提交的《武汉农村

商业银行转账支票》上与否填写16位支付密码；

6）《银行进账单》“通过武汉电子支付系统”栏与否打r*痈

认，与否填写收款行名及收款行12位大额支付行号。

个人票据审核要点：

1）《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》填写要素

与否精确：

2）《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》与否选择

对应交易类型；

1)B2综合柜员与否通过若是，转2）B1：否,转l）Al。

2)Bl综合柜员实时转账业务系统录入实时转账交易，选择对公实时贷记或个人实时贷记。

实时转账业务金额10万以上需要进行授权，

2)B2综合柜员与否需要授权

若是，转2）C2：否,转2）B3。

1）审核客户提供凭证填写要素与否合规；

2)C2会计主管审核、授权

2）审核票据要素，与否与综合柜员系统录入信息一致。

2)B3综合柜员业务提交经会计主管审核确认无误后提交交易。

2)B4综合柜员业务处理与否成功若是，转2）B7：否，转2）B5。

与否提醒处理未成系统提醒处理未成功。若是，转2）B6：否，转1）A1。

2)B5综合柜员

功

实时转账交易提交后，显示“交易处理未成功”字样，进入单笔

交易状态查询打印交易，录入有关信息后，查询成果如下：

2)B6综合柜员单笔交易状态查询成功：

未定：

退票。

1）系统提醒交易成功，打印《转账支票》或《武汉电子支

2)B7综合柜员打印付系统个人跨行电子支付凭证》及二联收费凭证；

2）未定状态打印待处理交易滞留证明。

1）单位成功状态：

a）《武汉农村商业银行转账支票》及二联《银行进账单》

分别加盖“武汉电子支付系统业务处理专用章”；

2)B8综合柜员

凭证清理b）《武汉农村商业银行转账支票》、《银行进账单》第二

联及一联收费凭证为原始记账凭证；

c）进账单第一联及•联收费凭证为客户回执联。

部门/岗

节点位任务名称操作要点

2）单位未定状态：

a）将客户提供的《武汉农村商业银行转账支票》及《银

行进账单》交会计主管保管，待日终对账后再根据

交易的最终状态与客户联络再做处理；

b）待处理交易滞留证明为客户回单：同步需留下客户

的地址和联络方式备查，待日终对账后再根据交易

的最终状态与客户联络再做处理。

3）个人成功状态：

a）在《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》上

加盖“武汉电子支付系统业务处理专用章”：

b）《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》第一

联及一联收费凭证为原始记账凭证；

c）《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》第二

联及一联收费凭证为客户回执联。

4）个人未定状态：将银行卡或存折及待处理交易滞留证明交

还客户，作为后续处理叼证明。同步需留下客户的地址和联

络方式备杳，待口终对账后再根据交易的最终状态与客户联

络再做处理。

2)A8客户客户回执将客户回执联交还客户。

实时借记业务操作流程

本流程包括:票据审核阶段、实时转账业务借记处理2个阶段。

0DDDDDDDDDDDDDD

部门/岗

节点位任务名称操作要点

单位客户提供他行《转账支票》（记录一）及《银行进账单》

1)Al客户提供票据（记录二）；个人客户提供他行银行卡或存折及《武汉电子

支付系统个人跨行电子支付凭证》（记录三）。

对公票据审核要点：

1）收款人与否为本行开户结算账户，付款人与否为他行单位

账户，票据与否真实，与否超过提醒付款期限，与否为远期

支票；

2「7转账支票》上收款人、付款账号、金额等要素与否与进

账单上的一致：

3）票据日勺大、小写金额与否对的：

4）支票必须记载的事项与否齐全，出票金额、出票日期、收

款人名称与否更改，其他记载事项的更改与否由原记载人笠

1)Bl综合柜员受理审核

章证明；

5）《转账支票》上与否填写16位支付密码：

6）《银行进账单》“通过武汉电子支付系统”栏与否打确认，

与否填写付款行名及付款行12位大额支付行号。

个人票据审核要点：

1）《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》填写要素与

否精确；

2）《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》与否选择对

应交易类型；

1)B2综合柜员与否通过若是，转2）B1：否,转l）AL

2)Bl综合柜员实时转账业务系统录入实时转账交易，选择对公实时借记或个人实时借记。

实时转账业务金额10万以上需要进行授权，

2)B2综合柜员与否需要授权

若是,转2）C2；否，转2）B3.

（1）审核客户提供凭证填写要素与否合规；

2)C2会计主管审核、授权

（2）审核票据要素，与否与综合柜员系统录入信息一致。

2)B3综合柜员业务提交经会计主管审核确认无误后提交交易。

2)B4综合柜员业务处理与否成功若是,转2）B7；否,转2）B5。

与否提醒处理未成系统提醒处理未成功。若是，转2）B6：否，转］）A10

2)B5综合柜员

功如系统提醒支付密码错误将所有凭证退还客户。

实时转账交易提交后，显示“交易处理未成功”字样，进入单笔

交易状态查询打印交易，录入有美信息后，查询成果如下：

2)B6综合柜员单笔交易状态查询成功:

未定：

退票。

3）系统提醒交易成功，打印《转账支票》或《武汉电子支

2)B7综合柜员打印付系统个人跨行电子支付凭证》及二联收费凭证：

4）未定状态打印待处理交易滞留证明。

1）单位成功状态：

a）《转账支票》及二联《银行进账单》分别加盖“武汉电子

支付系统业务处理专用章”：

2)B8综合柜员凭证清理b）《转账支票》、《银行进账单》第二联及一联收费凭证

为原始记账凭证；

c）进账单第一联及一联通用收费凭证为客户回执联。

2）未定状态:

部门/岗

节点位任务名称操作要点

a）将客户提供H勺《转账支票》及《银行进账单》交会计主管保

管，待日终对账后再根据交易的最终状态与客户联络再做处

理；

b）待处理交易滞留证明为客户回单；同步需留下客户的地址却

联络方式备查，待日终对账后再根据交易口勺最终状态与客户

联络再做处理。

3）个人成功状态：

a）在《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》上加盗“武

汉电子支付系统业务处理专用章”；

b）《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》第一联及一联

收费凭证为原始记账凭证：

C）《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》第二联及一联

收费凭证为客户回执联。

4）个人未定状态:将银行卡或存折及待处理交易滞留证明交还

客户，作为后续处理的证明。同步需留下客户的地址和联络

方式备查，待日终对账后再根据交易的最终状态与客户联络

再做处理。

2)A8客户客户回执将客户回执联交还客户。

.实时转账通存通兑业务操作流程

本流程包括：票据审核阶段、实时转账业务通存通兑处理2

个阶段。

部门/岗

节点位任务名称操作要点

单位客户提供他行《转账支票》及《银行进账单》（记录二）：

1)Al客户提供票据个人客户提供他行银行卡或存折及《武汉电子支付系统个人

跨行电子支付凭证》（记录三）。

对公票据审核要点：

1）收、付款单位与否均为他行结算单位账户，票据与否真实，

与否超过提醒付款期限，与否为远期支票：

2）《转账支票》上收款人、付款账号、金额等要素与否与进账

单上的一致；

3）票据口勺大、小写金额与否对的：

4）支票必须记载的事项与否齐全，出票金额、出票日期、收款

人名称与否更改，其他记载事项的更改与否由原记载人签章

证明：

1)Bl综合柜员受理审核

5）《转账支票》上与否填写16位支付密码：

6）《银行进账单》“通过武汉电子支付系统”栏与否打确认，

与否填写收、付款行名及收、付款行12位大额支付行号。

个人票据审核要点：

1）《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》填写要素与否

精确；

2）《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》与杳选择对

应交易类型；

1)B2综合柜员与否通过若是，转2）B1：否,转l）AL

系统录入实时转账交易，选择对公转账通存通兑业务或个人

2)Bl综合柜员实时转账业务

转账通存通兑业务。

实时转账业务金额10万以上需要进行授权，

2)B2综合柜员与否需要授权

若是，转2）C2：否,转2）B3。

<1）审核客户提供凭证填写要素与否合规：

2)C2会计主管审核、授权

（2）审核票据要素，与否与综合柜员系统录入信息一致。

2)B3综合柜员业务提交经会计主管审核确认无误后提交交易。

2)B4综合柜员业务处理与否成功若是，转2）B7：否，转2）B5。

与否提醒处理未成系统提醒处理未成功。若是，转1）B6：否，转1）A1。

2)B5综合柜员

功如系统提醒支付裕码错误将所有凭证退还客户。

实时转账交易提交后，显示“交易处理未成功”字样，进入单笔

交易状态查询打印交易，录入有关信息后，查询成果如下：

2)B6综合柜员单笔交易状态查询成功：

未定：

退票。

1系统提醒交易成功，打印转账支票及二联收费凭证；

2)B7综合柜员打印

2未定状态打印待处理交易滞留证明。

1单位成功状态：

a）《转账支票》及二联《银行进账单》分别加盖“武汉电子支

付系统业务处理专用章”；

2)B8综合柜员凭证清理b）《转账支票》、《银行进账单》第二联及一联收费凭证为原

始记账凭证：

c）进账单第一联及一•联收费凭证为客户回执联。

2）单位未定状态：

部门/岗

节点位任务名称操作要点

a）将客户提供H勺《转账支票》及《银行进账单》交会计主管保

管，待日终对账后再根据交易的最终状态与客户联络再做处

理；

b）待处理交易滞留证明为客户回单；同步需留下客户的地址却

联络方式备查，待日终对账后再根据交易口勺最终状态与客户

联络再做处理。

3）个人成功状态：

a）在《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》上加盗“武

汉电子支付系统业务处理专用章”；

b）《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》第一联及一联

收费凭证为原始记账凭证：

C）《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》第二联及一联

收费凭证为客户回执联。

4）个人未定状态：将银行卡或存折及待处理交易滞留证明交

还客户，作为后续处理叼证明。同步需留下客户的地址和联

络方式备查，待U终对账后再根据交易H勺最终状态与客户联

络再做处理。

2)A8客户客户回执将客户回执联交还客户。

5.2实时现金业务包括“对公现金通存，对公现金通兑，个

人现金通存，个人现金通兑“业务日勺处理。

现金通存业务操作流程

本流程包括：票据审核阶段、实时现金通存业务处理2个阶段。

0000-9

节点部门/岗任务名称操作要点

位

单位客户提供他行账户《现金缴款单》：个人客户提供他行

1)Al客户提供票据银行卡或存折及《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》

（记录三）。

票据审核要点：

1）收款人与否为他行结算账户；

2）《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》、《现金缴

I)Bl综合柜员受理审核款单》填写要素与否齐全精确：

3）《武汉电了•支付系统个人跨行电子支付凭证》与否选择对

应交易类型；

1)B2综合柜员与否通过若是,转2）B1；否，转1）A1.

2)Bl综合柜员实时现金业务系统录入实时现金交易，选择对公现金通存或个人现金通存。

实时现金业务金额5万以上需要进行授权，

2)B2综合柜员与否需要授权

若是,转2）C2：否,转2）B3.

1）审核客户提供凭证填写要素与否合规：

2)C2会计主管审核、授权

2）审核票据要素，与否与综合柜员系统录入信息一致。

2)B3综合柜员业务提交经会计主管审核确认无误后提交交易。

2)B4综合柜员业务处理与否成功若是，转2）B7：否，转2）B5。

与否提醒处理未成系统提醒处理未成功。若是，转2）B6：否，H1）A1O

2)B5综合柜员

功

实时现金交易提交后，显示“交易处理未成功”字样，进入单笔

交易状态查询打印交易，录入有关信息后，查询成果如卜.：

2)B6综合柜员单笔交易状态查询成功：

未定：

退票。

1）系统提醒交易成功，打印《现金缴款单》及二联收费凭证；

2)B7综合柜员打印

2）未定状态打印待处理交易滞留证明。

1）单位成功状态：

a）《现金缴款单》加盖“武汉电子支付系统业务处理专用章”；

b）《现金缴款单》第二联及一联收费凭证为原始记账凭证：

c）《现金缴款单》第一联及一•联收费凭证为客户EI执联。

2）单位未定状态：

a）将客户提供的《现金缴款单》交会计主管保管，待日终对账

后再根据交易的最终状态与客户联络再做处理：

b）待处理交易滞留证明为客户回单。

2)BX综合柜员凭证清理

3）个人成功状态：

a）在《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》上加盖“武

汉电子支付系统业务处理专用章”；

b）《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》第•联及•联

收我凭证为原始记账凭证：

c）《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》第二联及•联

收费凭证为客户回执联。

4）个人未定状态：不得符现金退回客户，可以将银行卡或存

折及待处理交易滞留证明交还客户，作为后续处理口勺证明,

部门/岗

节点位任务名称操作要点

同步需留下客户H勺地址和联络方式备查，待H终对账后再根

据交易的最终状态与客户联络再做处理。

2)A8客尸客户回执将客户回执联交还客户。

现金通兑业务操作流程

本流程包括:票据审核阶段、实时现金通兑业务处理2个阶段。

部门/岗

节点任务名称操作要点

位

单位客户提供《现金支票》：个人客户提供银行卡或存折及

1)Al客户提供票据

《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》（记录三）。

票据审核要点：

1）付款人与否为他行结算账户，；

1)Bl综合柜员受理审核

2）《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》、他行《现

金支票》填写要素与否齐全精确：票据与否真实，与否超过

部门/岗

节点位任务名称操作要点

提醒付款期限，与否为近期支票：

3）《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》与否选择对

应交易类型；

1)B2综合柜员与否通过若是,转2）B1：否,转l）AL

2)B1综合柜员实时现金业务系统录入实时现金交易，选择对公现金通兑或个人现金通兑。

实时现金业务金额5万以上需要进行授权，

2)B2综合柜员与否需要授权

若是,转2）C2：否.转2）R"

1）审核客户提供凭证填写要素与否合规；

2)C2会计主管审核、授权

2）审核票据要素，与否与综合柜员系统录入信息一致。

2)B3综合柜员业务提交经会计主管审核确认无误后提交交易。

2)B4综合柜员业务处理与否成功若是，转2）B7；否,转2）B50

与否提醒处理未成系统提醒处理未成功。若是，转2）B6：否，转1）A1。

2)B5综合柜员

功如系统提醒支付密码错误将凭证退还客户0

实时现金交易提交后，显示“交易处理未成功”字样，进入单考

交易状态查询打印交易，录入有关信息后，查询成果如下：

2)B6综合柜员单笔交易状态查询成功；

未定；

退票。

1）系统提醒交易成功，打印《现金支票》或《武汉电子支付系

2)B7综合柜员打印统个人跨行电子支付凭证》及二联收费凭证：

2）未定状态打印待处理交易滞留证明。

1）单位成功状态：

a）《现金支票》加盖“武汉电子支付系统业务处理专用章”；

b）《现金支票》及一联收费凭证为原始记账凭证：

0一联收费凭证为客户回执联。

2）单位未定状态：

a）将客户提供的《现金支票》交会计主管保管，待日终对账后

再根据交易的最终状态与客户联络再做处理：

h）待处理交易滞留证明为客户同单.

3）个人成功状态：

2)B8综合柜员凭证清理

a）在《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》上加盖“武

汉电子支付系统业务处理专用章”；

b）《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》第一联及一联

收费凭证为原始记账凭证；

c）《武汉电子支付系统个人跨行电子支付凭证》第二联及一联

收费凭证为客户【可执联。

4）个人未定状态：将银行卡或存折及待处理交易滞留证明交

还客户，作为后续处理的证明。同步需留下客户的地址和联

络方式备查，待日终对账后再根据交易H勺最终状态与客户联

络再做处理。

2)A8客户客户回执将客户回执联交还客户。

5.3跨行委托汇兑业务包括“单位跨行委托汇兑和个人跨行

委托汇兑”业务的处理。

跨行委托汇兑业务操作流程

本流程包括：票据审核阶段、跨行委托汇兑业务处理2个阶段。

部门/岗

节点位任务名称操作要点

单位客户提供他行账户《电汇凭证》；个人客户提供他行银

1)Al客户提供票据

行卡或存折及《电汇凭证》。

票据审核要点：

1）收、付款人与否都为他行结算账户，票据与否真实，日期与

否为当日日期;

2）票据口勺大、小写金额与否对的：

1)Bl综合柜员受理审核3）票据必须记载的事项与否齐全，出票金额、出票日期、收款

人名称与否更改，其他记载事项的更改与否由原记载人签量

证明：

4）《电汇凭证》上与否填写16位支付密码：

5）与否填写收、付款行名。

1)B2综合柜员与否通过若是，转2）B1；否,转I）AL

系统录入跨行委托汇兑交易，选择单位跨行委托汇兑业务或

2)Bl综合柜员跨行委托汇兑业务

个人跨行委托汇兑业务。

实时转账业务金额10万（含）以上需要进行授权，

2)B2综合柜员与否需要授权

若是,转2）C2：否，转2）B3。

（1）审核客户提供凭证填写要素与否合规；

2)C2会计主管审核、授权