2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷B卷附答案

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与

综合能力能力测试试卷B卷附答案

单选题（共40题）

1、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱

钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病.

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出

看病

B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙

后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

【答案】B

2、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是（）。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交

割

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

【答案】B

3、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖

出该国债，价格是110元，期间未分配利息。则持有期收益率为（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】A

4、期权的（）由于具有将来为买方承兑选择权的义务，所以应（）一笔期权费。

A.卖方；支付

B.买方；支付

C.卖方；得到

D.买方；得到

【答案】C

5、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决汉的债权人（）同

思o

A.三分之一

B.过半数

C.三分之一

D.全部

【答案】B

6、银行业从业人员不包括（）0

A.证券公司工作人员

B.信托公司工作人员

C.汽车金融公司工作人员

D.银行工作人员

【答案】A

7、货币经纪公司的服务对象是（)0

A.地方政府

B.上市公司

C.事业单位

D.金融机构

【答案】D

8、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母

闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律

上应称（）。

A.产生代理

B.指定代理

C.委托代理

D.无权代理

【答案】B

9、关于银行业金融机沟在行政强制中的配合义务，以下表述错误的是

（）O

A.法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款的，银行业金融机构

应当拒绝

B.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，银行业务金融机构不得

自行解除冻结

C.银行业金融机构接到行政机关已发做出的冻结通知书或者划拨存款、汇款决

定后，应当立即即予以冻结或划拔

D.银行业金融机构已发配合行政机关冻结当事人存款、汇款的，不得在冻结前

向当事人泄露信息

【答案】C

13、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的：）组成。

A.监事会？

B.稽核部？

C.监理会？

D.监事会及稽核部

【答案】D

14、口知某银行当期苣业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那

么该银行的拨备前利润为（）万元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

【答案】D

15、银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据

办理贴现，贴现付款额应为（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】B

16、远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为（）。

A.背书

B.转让

C.承兑

D.出票

【答案】C

17、我国政策性银行为主体发行的浮息债券以（：）为基准利率。

A.上海银行间同业拆放利率（Shibor）

B.伦敦银行间同业拆放利率（Libor）

C.香港银行间同业拆放利率（Hibor）

D.纽约银行同业拆放利率（Nibor）

【答案】A

18、甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票

的当事人为（）。

A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司

【答案】C

19、银行保护客户的利益方面不包括（）。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.引导消费

D.客户资产隔离

【答案】C

20、下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。

A,同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B.借入资金称为拆入.货出资金称为拆出

C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D.同、也拆借的利率随资金供求的变化而变化常作为货币市场的基准利率

【答案】C

21、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是：）。

A.企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅

限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机肉

D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

【答案】D

22、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期:员失，又考虑非预期损失，同

时也是银行进行价值管理的核心指标。

A.风险调整后资本回报率

B.净利息收益率

C.平均净资产回报率

D.拨备前利润

【答案】A

23、直接融资工具不包括了()。

A.股票

B.可转让大额存单

C.政府债券

D.商业票据

【答案】B

24、()即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监

管必要的和有益的补充。

A.自律组织

B.监管机构

C.中介机构

D.政府部门

【答案】A

25、卜.列属于商业银行提高资本充足率办法的是：

A.增加资本

B.降低风险加权总资本

C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施

D.所有上述行为

【答案】D

26、采用虚构事实或隐瞒真相方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。

A.侵吞

B.窃取

C.骗取

D.夺取

【答案】C

27、按《反洗钱法》管理的相关规定，下列交易中，属于大额交易的是

（）O

A.单笔人民币9000元的现金汇款

B.单笔人民币40万元个人账户与单位账户之间的境内转账

C.当日累计人民币300万元单位银行账户之间的转账

D.当日累计人民币4000元的现金支取

【答案】C

28、某公司对外提供担保，下列做法正确的是（）。

A.可以超过公司章程的限制

B.公司总经理批准

C.依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议

D.由公司监事会做出决议

【答案】C

29、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请

人、第三人在复议过程中（）。

A.不可以查阅

B.有权查阅

C.经法院准许可以查阅

D.经复议机关准许可以查阅

【答案】B

30、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金

额，则年贴现率为（）。

A.5%

B.10%

C.2.56%

D.5.12%

【答案】B

31、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机羯是（）。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.基金管理公司

D.金融租赁公司

【答案】C

32、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银

行资本作用的是（?）。

A.避免银行倒闭？

B.维持市场信心

C.限制银行业务过度扩张和承担风险？

D.投资需求

【答案】A

33、大额存单的期限品种不包括（）。

A.7天

B,3个月

C.6个月

D.5年

【答案】A

34、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。

A.国务院

B.中国人民银行

C.最高人民法院

D.人民法院

【答案】C

35、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。

A.4%

B.6%

C.5%

D.3%

【答案】D

36、申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责

任，这种保函属于（）

A.预付款保函

B.即期付款保函

C.履约保函

D.延期付款保函

【答案】A

37、（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。

A.理财业务与信贷业务相分离

B.自营业务与代客业务相分离

C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离

D.银行理财产品之间相分离

【答案】D

38、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。

A.票据行为

氏信用行为

C.代理行为

D.托管行为

【答案】B

39、关于银行远期外汇交易的说法，错误的是（）。?

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值？

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交

割

【答案】B

40、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱

动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

【答案】B

多选题（共20题）

1、我国基础货币由（：构成。

A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金

B.企事业单位存人银行的定期存款

C.企事业单位存入银行的活期存款

D.金融机构库存现金

E.流通中的现金

【答案】AD

2、财务顾问服务主要包括（）。

A.财务制度顾问

B.财务融资顾问

C.财务重组顾问

D.收购兼并顾问

E.投资理财顾问

【答案】ABCD

3、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括()。

A.一家外国银行单独出资的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.•家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行

D.外国银行代表处

E.外国银行分行

【答案】ABCD

4、债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括

()。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名义收益率

【答案】ABCD

5、与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，因

而必须具备的基本特征有（）

A.CPI短期下降

B.物价的普遍持续下降

C.货币供给量的连续下降

D.有效需求不足

E.经济全面衰退

【答案】BCD

6、以下关于票据背书的表述，错误的是（）。

A.当事人票据背书行为的完成，标志着票据上的双利也随之转让给了被背书人

B.票据背书附有条件的，背书无效

C.甲以背书方式将票据赠与乙、乙可以取得优于甲的票据权利

D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对

后手的被背书人不承担保证责任

E.将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书

无效

【答案】BC

7、某外贸企业为了规避外汇风险，可以选择的金融衍生工具有（）。

A.外汇期权交易

B.外汇远期交易

C.外币活期存款

D.即期外汇交易

E.外汇期货交易

【答案】AB

8、依据《担保法》的规定，保证的责任方式有（）。

A.一般保证

B.专项责任保证

C.特别保证

D.连带责任保证

E.全部责任保证

【答案】AD

9、商业银行配置经济资本可采取（）的方法。

A.自上而下

B.自下而上

C.随机分配

D.平均分配

E.参照往年

【答案】AB

10、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述中，正确的有（）。

A.基本存款额度按活期存款利率付息

B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计时利息

C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

【答案】AD

11、银行业务创新包括三个层面的“创新”，分别为（）。

A.宏观层面

B.主观层面

C.中观层面

D.客观层面

E.微观层面

【答案】AC

12、下列票据中，（）一定是由银行签发的。

A.银行本票

B.商业汇票

C.银行承兑汇票

D.支票

E.银行汇票

【答案】A

13、根据行业与生命周期的关系，可以将行业分为以下几类（）

A.增长型行业

B.垄断型行业

C.周期型行业

D.防守型行业

E.寡头型行业

【答案】ACD

14、下列选项中，（）是对远期汇率特点的表述。

A.是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布

B.是一种事先达成协议的汇率

C.不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定

D,是在未来一定时期交割时使用的汇率

E.买卖双方在当天或两天以内交割

【答案】BD

15、商业银行发行金融债券应具备（）条件。

A.具有良好的公司治理机制

B.资本充足率不低于8%

C.最近3年连续盈利、没