2023年助理理财规划师级专业能力试卷

2023年5月劳动和社会保障部

国家职业资格全国统•鉴定

职业：理财规划师

等级：国家职业资格三级

卷册二：专业能力

一、单项选择题（1〜70题，每题1分，共70分。每题只有一种最恰当的

答案,请在答题卡上将所选答案的对应字母涂黑）

1、刘先生的下列负债种，（）不属于短期负债。

（A）个人借款式B）医疗欠费。（C）房贷余额。（D）分期付款的消费贷款

2、蒋先生本月口勺信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费（）。

（A）57E«（B）107Eft，（C）15元。o（D）207E

3、干女士购置了10万元I内货币市场基金,该基金不能投资干（]

⑷一年以内的大额存单o[B）一年以内的债券回购

（C）可转换债券aKD）剩余期限在397天以内的债券

4、小何因急需现金想通过信用卡取现，他的信用卡每卡每Id取现金额合计不超过人民币（）。

（A）2023元KB）3（）00元。（0400（）元（D）信用额度口勺10%

5、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行申请调高临时信用额度，申请

调高的临时信用额度一般在（）天内有效。

(Aj15天oo(B)30天Q(C)45天»(D)60天

6、某客户与银行签订了80万元的J住房抵押贷款协议,就此项他需缴纳的印花税为(。)。

(A)24元(B)40元MO240元(D)400元

7、小张采用质押方式进行个人耐用消费贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。

(A)60%8(B)70%(080%oo(I))90%

860O000

8、某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长

不超过(。)。

(A)23年8(13)25年。，(030年。(D)50年

资料：蒋先生的信用卡帐单日为母月10日，到期还款日为每月28日。3月1()日，为蒋先生打印的本

期帐单中仅有一笔消费一一2月25日，消费金额为人民币2023元。(假设2月以29天计)

根据以上材料，请回答9〜12题。

9、蒋先生口勺最低还款额为()元，

(A)2023.(8)1000.(C)500(D)200

10、假如蒋先生在3月28日前全额还款2023元，那么在4月10日对帐单的循环利息为()

元,

(A)0抽(B)20.2。(C)35.2，(D)48.2

11、假如在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对帐单的循环利息为()元。

(A)0。(B)20.2o(C)35.2，(D)43.7

12、蒋先生本次消费的免息期为(。)天。

(A)28(B)328(C"8。(D)50

资料：伴随人们接受教育程度的规定越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为了保障子女可以接受很好

日勺教育，•般有教育规划方面的)需求。何先生的儿子即将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方

面的问题进行了征询。

根据上面的资料，请回答13〜22题。

13、理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为(。)。

(A)规定何先生确定子女口勺教育规划目的。(B)估算教育费用

(C)理解何先生的家庭组员构造及财务状况近D)对多种教育规划工具进行分析

14、假如最终何先生承认了助理理财规划师所做的教育规划,接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不

属于长期教育教育规划工具的为])。

(A)教育储蓄(B)投资房地产。(0教育保险，(D)购置共同基金

15、何先生日勺儿子今年7岁，估计18岁上大学，根据目前的教育消费大学四年学费为5万元，假设学

费上涨率6%,何先生现打算用12023元作为儿了•的教育启动基金,这笔资金的年投资收益率为10%,则

儿子上大学所需学费为()元。

(A)78415.98(B)79063.21。(C)81572.65。(D)94914.93

16、假如何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为()元。

(A)58719.72，(B)60677.53-(081572.65“D)68412.93

17、由于何先生近来需要大笔支出，因此决定把12023元启动资金取出应急，变更计划为每月固定存款

筹办费用,假定该存款年收益率为5%,则何先生每月需储蓄()元。

(A)487.62，(B)510.90M(C)523.16«([))540.81

18、卜.列四项中不属于政府教育资助项目H勺为()。

（。保险企业不赔，由于小何已死亡

（D）保险企'也赔付保险金给小何的朋友

24、小董与朋友到华山旅游，成果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时由于天气寒冷感染肺

炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，则（。）。

（A）不赔，肺炎时意外险的除外责任

⑻赔一部分，由于小董不全由于意外死亡

⑹全赔，由于是意外导致其感染肺炎

（D）不赔，由于是寒冷导致其感染肺炎

25、保险协议的解释原则中不包括（）。

（A）意图解释原则（B）告知解释原则。（C）文义解释原则（D）专业解释原则

26、财产损失保险协议是财产保险协议中一种重要的构成部分,下列四项中不属F财产损失保险协议日勺是

（）。

（A）信用保证协议o（B）运送工具保险协议。（C）运送货品保险协议（D）家庭保险协议

27、小李就同义保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险企业投保10万元与15万

元，保险标的价值为30万元,则该保险属（）.

（A）反更保险刈（B）共同保险，（C）原保险8。⑴）再染险

28、王先生与一家保险企业在2023年3月1日签订了足额的火灾保险协议，保险有效期为1年。不

幸II勺是在2023年9月1日发生了火灾，烧毁了60%的厂房，保险企业在2023年9月20日支付了赔偿

金,因此王先生想与保险企.业终止保险协议,请问王先生必须在领取赔偿的（）日内提出终止协议

(A)1500o(B)30o(C)45*M(D)60

29、某企'也向保险企业投保了财产险，并在投保时承诺企业每日会保证至少•人值守，2023年“十一长假”

期间，留守人员由于急事离开企业，当晚企业发生火灾导致直接经济损失20万元，则（）。

（A）保险企业不赔，但可退还保费。KB）保险企业不赔，也不退还保费

（C）保险企业赔付，由于其非故意无人值守（D）保险企业赔付，属于保险责任

30、保险企业注册资本U勺最低限额为（。）。

（Ail亿元o（B）2亿元s（c）5亿元。（D）10亿元

31、某保险企业业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连接险，

小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张H勺妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。假

如小张因意外去山，保险企业（。）。

（A）不赔,小张没有签字。（B）不赔，小张H勺妻子没有尽到告知FI勺义务

（。赔付，保险企业默认了小张妻子的代签行为（D）赔付，小张妻子不知不可代签

32、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去世，

则（

（A）保险企业赔付，停缴保险费未过两年。（B）保险企业赔付，未过宽限期

（C）保险企业不赔，保险协议已经中断。（D）保险企业不赔，保险协议已经终止

33、我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为（。

（A）2年。。（B）3年必（C）4年-（D）5年

34、王先生想购置的保险满足如下条件,一是假如在保险有效期内被保险人死亡，保险人向其受益人支付

保单规定数额的死亡保险金，二是假如被保险人生存至保险期满，保险人也向其支付保单规定数额的生存

保险金。作为助理理财规划师，你向他推荐的险种为3）。

（A）定期寿险（B）万能寿险（C）生死两全险（D）终身寿险

35、某企业投保了企业财产险，因保费数额较大，企业祈求分次交清，则（）。

（A）一年不能超过2次a（B）一年不能超过4次（C）一年不能超过12次（D）一年缴费次数不限

36、某企业投保了火灾险，下列有关火灾保险的特点，不对时时是（。）。

（A）保险标的I是陆上处在相对静止状态下H勺财产物资

（B）承保财产的寄存地址是固定的

（C）保险危险非常广泛

（D）保险期限相对较短

37、某客户2023年1月初购置了9万元A股票，若他计划在1年后来可以获得12万元,那么该客

户规定的酬劳率为（）。

（A）23.78%WB）33.33%~（C）35.12%，（D）37.91%

38、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点56分采用的竞价方式为（）„

（A）持续竞价（B）集合竞价（C）撮合竞价（D）以二都不是

39、根据《企业法》和《证券法》规定，某上市企业已经持续G）亏损，其股票将暂停上市。

（A）一年元（B）两年元。（C）三年元-（D）五年元

40、上证综合指数于（）公开公布，基日定为（。），基点指数定为（）。

⑷1991年7月15日819go年12月19日lOgO

⑻1990年12月19日81991年7月15日100~

（C）1991年7月15H。1990年12月19日。1000

(D)1990年12月19日。1991年7月15日。1()00

41、某客户计划申购某只新股，若每股发行价格为13元，则该客户证券帐户中至少需要有（。）元用来申

购（不考虑税费）。

（A）1300。⑻低于4500（C）10000（D）1300（）

42、某客户购置了一份23年期零息债券，应计利息额对于零息债券而言是指（）。

（Aj购置口至交割口所含利息金额（B）发行起息口至交割口所含利息金额

（C）购置日至发售日所含利息金额（D）买卖价格之差

43、按照全球通行的划分措施，统一将金融业务分为四大部门，下列四项中不属于资产管理业务的是（

）。

（A）基金管理（B）养老金管理。（0投资管理（D）保险资产管理

资料：小王为某企业H勺独身员工，每月工资为1.2万元,每年年终有年终分红5万元，每月H勺支出大概

为5000元，为了长远打算，他想请你给他作投资规划。

根据卜述资料.请问答第44〜52题.

4人理财师为了获得小王预期收入信息，一般要掌握个人现金流量表，并且要对常常性收入部分进行预测,

下列四项中（）不属于常常性收入项目。

（A）工资薪金-（B）奖金KC）红利。（D）住房补助

45、通过搜集信息后来，发现小王的资产组合中成长性资产占比为75%,定息资产占比为25%。按照投

资偏好分类，小王属于（。）。

（A）中立型。（B）轻度进取型。仁）进取型（D）激进型

46、小王准备将部分资金投资于股票，有关股票下列说法不对的的是（。）。

（A）股票自身没有价值

(B)行使证券所反应的财产权必须以持有该证券为条件

(C)股东具有投票表决权

(D)股票股利要缴纳个人所得税

47、某个ETF产品以上证50指数为标H勺，ETF净值估计为二证指数H勺1%。,其最小申购、赎回单位为

(。)份。

(A)10万份a(B)50万份。［C)100万份a3)500万份

48、小王听说政府会逐渐开放个人投资者向境外投资日勺限制，也就是说个人可以投资在内地注册，在香港

上市的外资股，这种股票被称为()。

(AjB股Q(B)H股。KC)N股o(D)S股

49、2023年，我国投资基金获利颇丰，小王目前想征询基金有关知识，请问契约型基金的最高权利机构

是()。

⑷股东大会(B)持有人大会“C)发起人KD)托管人

50、接上题，基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是(。)。

(A)成长型基金(B)收入型基金。(0平衡型基金(D)伞形基金

51、接上题，按照目前我国个人所得税规定，投资者投资于共同基金的基金分红收益缴纳的税率为0。

(A)10%o(B)15%«3(020%。(1))免税

52、小王想投资银行理财产品计划，但又紧张损失本金影响后来日勺生活，同步也想盈利时与银行分享收益。

请诃小王该投资()理财计划。

(A)固定收益理财计划。1B)最低收益理财计划

(C)保本浮动收益理财计划。①)非保本浮动收益理财计划

53、信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。它有多种划分方式，受托人不以盈利为目的承

接的信托为（）。

（A）公益信托KB）民事信托（C）他益信托MD）协议信托

54、不大于购置了一只前端收费的基金，申购金额为50000元申购费率为1.5%,当日基金单

位净值为L6元，则价外法计算的申购份额为（）份。

（A）30217.98。（B）30265.13^（030781.250）30788.18

55、客户从理财规划师处理解到不动产投资集合资金信托计划乜是一种投资工具，下列有关不动产投资集

合资金信托计划的优势描述不对的的是（）。

（A）资产流动性高（B）变现性高o（C）投资收益免税。（D）可对抗通货膨胀

56、某银行计划将一部分住房抵押贷款资产证券化，资产证券化是指把若干笔缺乏流动性但可以产生未来

现金流的资产进行捆绑组合，构造一种资产池,然后将资产池发售给一家专门从事该项目基础资产的购置、

发行资产支持讦券部门，该部门被称为（］

（A）发起人。（B）服务人a（C）受托人o（D）特设机构

57、为了防止不动产业主因专业知识局限性而遭受经济损失，一般业主可以采用不动产信托，下列有关不

动女信托说法错误H勺是（。）。

（A）提供信用保证，实现不动产的销售。（B）财产所有权与收益权分离

（C）受托人对不动产保有所有权。。（D）不动产信托中信托标的物为不动产

58、今年以来,我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备一般是企业或个人将外汇资金存入银行而形成外汇储

备下列有关外汇存款说法错误的是（）°

（A）甲种外币存款为单位外币存款

（B）持外币H勺我国境内居民均可开立丙种外币存款帐户

⑹在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款帐户

（D）丙种外币存款中H勺告知存款逗存金额一般不低于1000元的等值外币

59、一般来说证券企业可以设置限定性和非限定性集合资产管理计划。在设置非限定性集合资

产管理计划时，证券企业接受单个客户口勺资金数额不得低于人民币（）。

（A）5万元。⑻10万元。（C）20万元。5）50万元

60、近来,我国政府为了扩宽居民的投资渠道,容许基金企业设置QDII产品，基金企业QDII产品不能投资

于G）对象。

（A）可转让存单（B）住房按揭支持证券。（C）资产支持证券。（D）房地产抵押按揭

61、中国银行的个人外汇期权产品“两得宝”中，客户G）o

（A）作为外汇期权得买方o（B）作为外汇期权得卖方。（C）风险锁定。（D）成本锁定

62、伴随预期寿命得增长和人口出牛率得减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会「为了保讦退休得牛活.

处在工作阶段得客户有必要提早进行退休养老规划。如下有关退休养老规划得说法错误得是（）o

1A）预期寿命是退休养老规划首要考虑得问题

（B）社会保障与养老金资金紧张得现实状况使得个人愈加需要做退休养老规划

（C）制定退休养老规划与投资规划同样具有很强得前瞻性

（D）退休养老规划是个人理财规划中重要构成部分

63、老张2023年4月1日退休，那么根据我国养老政策得规定，老张属于（o）。

（A）老人g（B）中人（C）新人。⑴）不确定

64、客户理解到按照养老保险资金征集H勺渠道划分，可将社会养老保险模式划分为国家统筹养老模式、（）

和投保资助养老保险模式。

(Ai现收现付养老模式o(B)强制储蓄养老模式(C)完全基金制养老模式(D)部分基金制养老模式

65、按照我国现行的养老保险制度规定，假如个人缴费年限满23年,退休后基础养老金的月原则为省、

自治区、直辖市或地(市)上年度月平均工资口勺(。兀

(A)10%(B)20%(C)30%。(D)50%

66、根据国务院2023年颁布口勺《有关完善企业职工基本养老保险制度口勺决定》，城镇个体工商户和灵活就

业人员都要参与基本养老保险，缴费基数统一为上年度在岗职工平均工资，缴费比例为()。

(A)10%(B)20%(030%«(D)50%

67、根据国务院2023年颁布的《有关完善企业职工基本养老保险制度日勺决定》，从2023年1月1

日起，个人帐户口勺规模统一为本人缴费工资的()。

(A)4%g(B)8%We)1l%o.(D)15%

68、接卜题.按照现行计发措施,缴费满23年以卜的，个人帐户按帐户储存额的(。)计发.

(A)l/120o(B)1/130(C)1/150(D)1/200

69、目前我国市场上口勺养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格原由于(，)。

(A)保险企业H勺偿付能力WB)保险企业的服务质量

(C)保险企业H勺盈利能力(D)保险企业的机构网络

70、有关发展商业养老保险的意义，卜.列说法不对口勺口勺是(。)。

⑷有助于完善社会保障体系8出)有助于增进社会公平和效率

(C)有助于增进经济增长方式的转变。⑴)有助F优化金融市场构造

二、案例选择题（7广100题，每题1分，共30分。每题只有一种最恰当日勺答案，请在答题卡上将所选答

案H勺对应字母涂黑）

案例一：我国某贸易企业A与美国企业B签订出口某大型机械设备日勺协议，其中大型设备的出口方为A,

进口方为B,该大型设备价值500万美元,B企业根据协议先付定金100万美元予以A企业。协议约定A

企业在2023年9月将此大型设备通过中国远洋运送企业运至美国某港口.然后由B企业接受，A企业派

员安装，经检查合格后,B企业将余款400万美元汇到A企业啊帐户上，此时整个出口贸易过程结束。

根据案例一回答7P76题。

71、为了使得A企业相信这单出口协议中不含欺诈，证明B企业信用记录良好，A企业可以规定B企

业与保险企业签订的保险协议为］）。

1A）责任保险。（B）保证保险（C）出口信用保险（D）一股商业信用保险

72、为了使得A企业出口的产品保证质量，B企业拒付剩余时400万美元货款，为了减少损失，A企业

可以与保险企业签订H勺保险协议为（）。

（A）忠诚保险o（B）协议保证保险（C）产品质量保险（D）出口信用保险

73、A企业紧张大型设备抵达B企业后来，B企业拒付剩余日勺400万美元货款，为了减少损失，A企业

可以与保险企业签订日勺保险协议为（）。

（A）出口信用保险KB）一般信用保险。（0协议保证保险（D）货任保险

74、中国远洋运送企业为了防止运送船在运送过程中遭受自然灾害和意外事故导致船只自身的损失及第

三者责任，中国远洋运送企业应与保险企业签订的保险协议为（）。

〔A）火灾及其他灾害事故保险KB）货品运送保险（C）责任保险。（D）船舶保险

75、A企业出口的大型设备运到B企业的目的地后，由A企业派员安装，为了防止设备安装工程中由于

安装不善于导致的损失和费用，A企业应当与保险企业签订的保险协议为（）。

(A)责任保险(B)保证保险o(C)工程保险(D)信用保险

76、以上多种保险都属于财产保险，下列有关财产保险的特性，不对的口勺是()。

(A)保险标的包括有形财产，同步还包括物质财产产生H勺经济利益

的财产保险H勺标的一般具有明确H勺价值

(C)保险期限一般在1年以内，在经营中往往以保险协议的期限计算损益

(D)财产保险经营内容相对人身保险具有复杂性

案例二:王先生为某单位员工。助理理财规划师通过度析王先生的财务状况，理解到王先生每月的收入大

概为60()0元，虽然目前收入一般，还款能力较弱，但由于职业前景很好，估计未来收入会逐渐增长。王先

生目前通过个人住房商业性贷款购置了一套住房，贷款总额为40万，期限为23年，贷款利率为6.08%。

根据上述材料,请同答第77~84题。

77、作为助理理财规划师，应当提议王先生采用H勺还贷方式为()。

(A)等额本息还款法(B)等额本金还款法KC)等额递增还款法(D)等额递减还款法

78、假如王先生采用等额本息法，每月口勺还款额为()元。

(A)3214.82g(B)3392.74。©3428.19，(D)3526.89

79、假如采用等额本金还款法，第二个月的还款额为()元。

(AI4250.898(B)4306.89。(C)4410.89。。①)4512.89

80、假如王先生采用等额本息还款法已经还款30期后，由于对单位有突出奉献，得到了额外的奖金1

0万元。王先生已经支付了利息］)元。

(A)50184.81(B)57641.81~(C)44140.39(D)35859.61

81、接上题，此时王先生未还的本金为()元。

(A)329851.158(B)341279.14(C)341561.82(D)355859.61

82、接上题，假如王先生将未还部分口勺本金按照月供不变的还款方式，那么提前还款之后，王先生的剩余

还款期为()期。

(A)85.14。“B)90.12。(C)95.26«(D)96.12

83、假如王先生采用减少月供，还款期限不变的方式还款，那么王先生H勺每月还款额为()元。

(A)2317.80~(B)2439.35。<>(c)2510.74。⑴)2563.21

84、假如王先生计划提前还款，对提前还款说法错误U勺是()。

(/V原则上必须是签订借款协议1年(含1年)后来

(B)提前还款日勺前提是借款人此前还款不拖欠，且此前欠息、当期利息及违约金已还清

(C)借款人一般须提前15天持原借款协议等资料向贷款机构提出书面申请

⑼贷款期限在1年以内(含1年)於J,实行到期本息一次性清偿口勺还款方式,不能提前还款

案例二:为了增长企、叼向竞争力，很好地把员T个人利益与其个人对企业奉献所获得的经济效益相联络，有

诸多企业建立了企业年金。某钢铁企业是一家大型的钢铁上市企业，企业张总打算制定年金计划，不过对

于年金不是很理解，因此向助理理财规划师就有关问题进行了征询。

根据上述材料，请回答第85〜89题

85、下列四项中有关举行企业年金的意义，说法错误H勺是()。

(A)减轻国家养老承担压力a[B)增强企业与员工日勺凝聚力

(C)留住人才，限制劳动力流动ND)推进资本市场发育

86、国外企业年金计划有多种举行方式，下列四项中()不属于企业年金的举行方式。

⑷直接承付。(B)建立养老基金-(C)对外投保。(D)投保资助方式

87、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金实行措施》，下列不属于企业举行年金计划的基本规定的是

（A）企业年金由个人和企业共同缴纳。（B）企业年金缴纳方式为确定缴费型

（C）企业年金管理模式为直接承付方式o（D）企业年金领取年龄为国家法定退休年龄

88、企业举行企业年金时，一般需要寻找企业年金受托人来管理企业年金基金，下列四项中（）不属于

受托人的职责。

（A）制定企业年金基金的投资方略MB）对企业年金基金的管理进行监督

（。建立企业年金基金的企业帐户（D）定期向委托人提供基金管理汇报

89、选择托管人时，托管人应为经国家金融监管部门同意在中国境内注册的独立法人，其净资产不能少于

（）元。

（A）1亿。（3）5亿。（010亿，（D）50亿

90、企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构，下列四项中;）不属于其

职责。

（A）对企业年金进行投资“KB）制定企业年金基金H勺投资方略

（C）建立企业年金基金的投资风险准备金（D）定期向受托人提交投资管理汇报

案例四：周先生此前是一名军旅作家，创作H勺一部小说（甲）在1997年4月已被某出版社答应出版，其中

版费为10万元,但直到1998年7月才将出版及10万元汇入周先生口勺帐户中。周先生的J另一部小说（乙）

于1999年8月在某刊物上刊登，出版社于1999年10月支付稿费6万元。此外周先生口勺小说（丙）于2

（）23年】（）月在被另一出版社录取，答应支付一笔稿费7万元，直到2023年7月才支付。周先生于202

3年从部队转业，部队一次性支付回乡补助2万元。

戴小姐（女）是一家企业的员工，与周先生在1998年1月开妗恋爱，并与1998年5月幸福走入婚姻

殿堂。戴小姐父亲以1998年4月不幸去世，留有遗产：100平米的商品房一套（A）,存款10万元,不过商

品房（A）直到1998年6月才办理过户手续。婚后,两人生活美满，于2023年对商品房（A）进行了翻修。

并购置商品房一套（B）,登记房产所有人为双方姓名。由于种种原因，两人感情破裂，在无法再挽回欧I状

况下，戴小蛆于2023年3月一纸诉状将丈夫告上上海市某区人民法院，祈求与丈夫离婚。

根据上述材料，请回答第9P95题.

91、在本案中，假如没有财产协议，周先生和戴小姐夫妇对婚后所获得的财产是一种（）关系。

（A）按份共有（B）共同共有o（C）分别所有MD）部分共有

92、在①刊登小说甲所获稿费，②刊登小说乙所获稿费,③刊登小说丙所