2026年对公网络金融合规收费自查报告

2026年对公网络金融合规收费自查报告一、自查工作总体开展情况本次对公网络金融合规收费自查严格落实《商业银行服务价格管理办法》《关于进一步规范商业银行服务收费的通知》《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》及银保监会2025年最新印发的《银行对公服务收费行为合规指引》要求，由我行合规部牵头，联合公司金融部、网络金融部、运营管理部、财务会计部、审计部组成专项自查工作组，于2026年3月15日至4月20日对2025年1月1日至2026年3月31日期间全行所有对公网络金融服务收费业务开展全量排查。本次自查覆盖我行全部12家一级分行、37家二级分行及129家对公业务经营网点，涵盖对公线上账户服务、对公电子支付结算、对公线上融资服务、对公现金管理平台服务、对公跨境金融线上服务、对公增值信息服务6大类27项对公网络金融收费产品，累计排查对公收费订单128.76万笔，涉及收费金额16.24亿元，覆盖存量对公网络金融活跃客户4.29万户，其中普惠型小微企业客户1.87万户、个体工商户类对公客户7200户。自查工作采用“系统数据全量筛查+人工抽查核验+客户回访核实”三级校验模式，其中系统筛查覆盖全部收费订单，人工抽查比例不低于各分行收费订单总量的5%，重点客户回访比例不低于涉费投诉客户的100%、小微企业客户的3%，累计人工核验订单6.72万笔，回访客户1247户，确保排查无死角、问题无遗漏。二、合规收费管理机制建设及执行情况（一）价格管理制度体系建设情况我行严格落实政府指导价、政府定价目录要求，对市场调节价类对公网络金融服务建立“总行统一制定、分级公示、动态调整”的管理机制，2025年以来共修订《对公网络金融服务价格管理细则》《对公服务收费优惠政策管理办法》等3项制度，明确所有对公网络金融收费项目必须纳入全行统一服务价格目录，禁止分行及网点自行增设收费项目、自行调整收费标准。目前我行执行的《对公服务价格目录（2025版）》共包含对公网络金融收费项目27项，其中政府指导价项目3项（单位结算账户开户手续费、单位结算账户管理费、对公转账汇款手续费）、市场调节价项目24项，所有项目均已在总行官网、网点营业场所、手机银行企业版、网上银行入口显著位置公示，公示内容包含服务名称、收费标准、服务内容、优惠政策、生效日期、投诉渠道等要素，2025年以来未发生未公示收费的情况。针对优惠政策管理，我行建立“政策文件备案+系统参数固化”双控机制，所有针对小微企业、个体工商户、涉农企业等群体的收费优惠政策均由总行统一制定，明确优惠对象、优惠幅度、优惠期限，全部优惠规则嵌入核心业务系统和网络金融业务平台，由系统自动识别客户身份、自动执行优惠，无需客户主动申请。2025年以来共执行对公网络金融收费优惠政策12项，其中针对普惠型小微企业的优惠政策6项、针对乡村振兴重点帮扶企业的优惠政策3项、针对受疫情影响困难行业企业的优惠政策3项，所有优惠政策均已在官网及营业场所公示，未出现优惠政策执行不到位的情况。（二）收费流程管控机制执行情况我行对公网络金融收费全部采用“服务先签约、收费先告知、扣费先核验”的流程管控要求：一是所有收费服务均需与客户签订服务协议，明确服务内容、收费标准、计费周期、双方权利义务，其中线上服务协议采用电子签约模式，签约前向客户弹出收费标准告知弹窗，客户勾选确认后方可完成签约，2025年以来新签约对公网络金融服务客户2.13万户，签约告知率100%；二是收费前3个工作日通过企业网银消息、手机银行推送、短信等方式向客户发送收费提醒，明确本次收费项目、收费金额、计费依据，客户如有异议可在收费前联系客户经理申请核实，2025年以来累计发送收费提醒信息97.23万条，提醒到达率98.7%；三是扣费前系统自动核验3项内容：客户是否签约对应服务、是否符合优惠减免条件、收费金额是否与公示标准一致，核验不通过的订单自动拦截，2025年以来系统累计拦截异常收费订单129笔，涉及金额17.32万元，全部由人工核实后完成后续处理。针对收费异议处理，我行建立“首问负责+24小时响应+7日内办结”的处理机制，客户可通过网点、客服热线、企业网银、手机银行4个渠道提交收费异议，由总行客户服务中心统一派单，对应经营网点安排专属客户经理跟进，处理结果需经客户确认后方可办结。2025年以来累计收到对公网络金融收费异议87笔，其中客户对计费规则不理解导致的异议62笔、系统操作失误导致的多收费2笔、客户经理告知不到位导致的异议23笔，所有异议均已在规定时限内办结，2笔多收费均已完成双倍返还，客户满意度100%。（三）内部监督问责机制落实情况我行将对公网络金融合规收费纳入各分行年度绩效考核指标，权重占比不低于5%，每年开展不少于2次的专项审计，对检查发现的违规收费问题实行“双罚制”，既处罚责任网点，也处罚相关负责人。2025年以来总行审计部共开展对公收费专项审计2次，覆盖8家一级分行，累计发现不规范问题12个，均已要求相关分行限期整改，对3名责任人员给予通报批评，对2家分行给予绩效考核扣分处理。针对一线业务人员的合规培训，我行2025年以来共组织对公网络金融收费合规培训4次，覆盖全部对公客户经理、运营人员、网络金融业务人员，培训内容包含最新监管政策、服务价格目录、优惠政策执行标准、异议处理流程，培训后全部通过考试合格后方可上岗，2025年以来培训考核通过率100%，未出现因业务人员不熟悉政策导致的违规收费问题。三、各类对公网络金融业务收费合规性排查情况（一）对公线上账户服务类收费本次排查对公线上账户服务收费订单11.23万笔，涉及金额1.27亿元，包含单位结算账户线上开户手续费、单位结算账户年费、单位结算账户信息变更服务费、单位结算账户注销服务费4项产品。其中政府指导价类的单位结算账户开户手续费、账户管理费严格执行监管规定标准：对公账户开户手续费不超过300元/户，对公账户管理费（含小额账户管理费）不超过60元/户/季度；针对普惠型小微企业和个体工商户，开户手续费实行5折优惠，账户管理费（含小额账户管理费）全免。本次排查发现2025年以来线上开立对公账户3.42万户，其中普惠型小微企业1.87万户、个体工商户7200户，系统自动执行优惠率100%，累计减免开户手续费287.34万元、账户管理费1246.72万元。排查中发现2个不规范问题：一是2家二级分行存在线上开户时联动收取支付密码器费用的情况，涉及客户12户，涉及金额4200元，未在开户前明确告知客户可自愿选择是否购买支付密码器，违反了“不得强制客户接受服务并收费”的监管要求；二是1家一级分行存在对已经注销的对公账户收取下一年度账户管理费的情况，涉及客户3户，涉及金额1800元，为系统参数设置不合理导致，未及时同步账户注销信息至收费系统。（二）对公电子支付结算类收费本次排查对公电子支付结算收费订单92.47万笔，涉及金额8.76亿元，包含对公网银转账汇款手续费、对公手机银行转账汇款手续费、对公跨行支付清算服务费、对公批量代发服务费、对公电子票据服务费5项产品。其中政府指导价类的对公转账汇款手续费严格执行监管规定：10万元以下（含10万元）每笔收费不超过0.5元，10万元至100万元（含100万元）每笔收费不超过10元，100万元至500万元（含500万元）每笔收费不超过15元，500万元以上每笔收费不超过20元；针对普惠型小微企业和个体工商户，转账汇款手续费实行9折优惠。本次排查发现2025年以来对公线上转账交易78.32万笔，其中普惠型小微企业和个体工商户交易42.17万笔，系统自动执行优惠率100%，累计减免转账手续费3214.56万元。对公电子票据服务费严格落实监管要求，对承兑行在我行的电子银行承兑汇票免收手续费，对跨行转让的电子票据仅收取清算手续费，2025年以来累计为企业减免电子承兑汇票手续费1.72亿元，惠及企业3200户。排查中发现3个不规范问题：一是3家二级分行存在对同城本行对公转账收取手续费的情况，涉及交易217笔，涉及金额1247元，违反了“同城本行对公转账免收手续费”的监管要求，为分行系统参数配置错误导致；二是2家一级分行存在批量代发服务费计费错误的情况，对代发人数超过1000人的企业未执行阶梯优惠，涉及客户17户，涉及金额3.24万元，为系统优惠规则设置不完善导致；三是1家二级分行存在向客户收取电子回单打印费的情况，涉及客户23户，涉及金额8700元，违反了我行公示的“对公电子回单打印免费”的承诺，为网点自行增设收费项目导致。（三）对公线上融资服务类收费本次排查对公线上融资服务收费订单8.76万笔，涉及金额4.12亿元，包含对公线上流动资金贷款承诺费、对公线上票据贴现服务费、对公线上供应链金融服务费、对公线上抵押评估费4项产品。我行严格落实“不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费”“不得在贷款发放前预先扣除利息和费用”的监管要求，对所有普惠型小微企业线上贷款免收承诺费、资金管理费，所有融资服务收费均在贷款发放后按照合同约定收取，不得强制捆绑销售保险、理财等产品。本次排查发现2025年以来累计发放对公线上贷款1.27万笔，其中普惠型小微企业贷款8700笔，累计减免贷款承诺费、资金管理费2345.67万元，未出现预先扣息、强制捆绑销售的情况。针对对公线上供应链金融服务费，我行严格按照“服务价格与服务内容匹配”的原则，仅对提供了账户管理、资金监管、信息推送等实质性服务的核心企业收取服务费，服务协议中明确服务内容、计费标准，2025年以来累计收取供应链金融服务费1.23亿元，均有对应的服务记录支撑，未出现“只收费不服务”的情况。排查中发现2个不规范问题：一是1家一级分行存在向3户普惠型小微企业收取贷款承诺费的情况，涉及金额12.34万元，为客户经理对优惠政策不熟悉，错误引导客户签约导致；二是2家二级分行存在对线上抵押贷款的客户收取抵押评估费的情况，涉及客户8户，涉及金额4.23万元，违反了“抵押物评估费由银行承担”的监管要求，为网点违规转嫁成本导致。（四）对公现金管理平台服务类收费本次排查对公现金管理平台服务收费订单10.23万笔，涉及金额1.73亿元，包含现金管理平台年费、多级账户服务费、资金归集服务费、流动性管理服务费4项产品。我行对公现金管理平台服务全部采用“一客一签”的服务模式，与客户签订专属服务协议，明确服务内容、收费标准、服务时效，收费标准根据客户使用的功能模块、账户数量、交易规模等因素综合确定，最高不超过公示的指导价。2025年以来新签约现金管理平台客户1247户，其中年收费金额超过10万元的客户32户，全部由总行公司金融部审核协议内容，确保服务内容与收费金额匹配。本次排查中发现1个不规范问题：1家一级分行存在向2户客户收取资金归集服务费但未提供实质性服务的情况，涉及金额8.76万元，为客户签约后未实际使用资金归集功能，网点未及时终止服务协议导致，属于“未提供服务却收费”的违规情形。（五）对公跨境金融线上服务类收费本次排查对公跨境金融线上服务收费订单4.27万笔，涉及金额2876.34万元，包含跨境线上汇款手续费、跨境线上结售汇点差收入、跨境线上单证服务费、跨境线上反洗钱尽职调查服务费4项产品。我行跨境线上服务收费严格落实《经常项目外汇业务指引》《资本项目外汇业务指引》要求，收费标准全部在官网公示，针对跨境电商类对公客户实行跨境汇款手续费8折优惠、结售汇点差优惠10个基点，2025年以来累计为跨境电商客户减免费用324.56万元，惠及客户720户。本次排查中未发现违规收费问题，所有收费均符合监管规定和公示标准，其中跨境线上反洗钱尽职调查服务费仅针对客户提出的主动尽职调查需求收取，服务前明确告知收费标准，2025年以来累计收取该费用123.45万元，均有客户申请记录和服务交付记录。（六）对公增值信息服务类收费本次排查对公增值信息服务收费订单1.82万笔，涉及金额724.56万元，包含对公账户变动短信提醒服务费、对公行业资讯推送服务费、对公财务分析报告服务费3项产品。我行对公增值信息服务全部采用客户自愿订购模式，订购前明确告知服务内容、收费标准、退订方式，客户可随时通过线上渠道退订服务。2025年以来新增订购增值服务的客户2347户，退订率为3.2%，未出现强制订购的情况。排查中发现1个不规范问题：1家二级分行存在为完成业绩指标，强制37户对公客户订购账户变动短信提醒服务的情况，涉及金额2.34万元，为网点客户经理违规操作，未告知客户可自愿选择导致。四、自查发现问题的整改及问责情况本次自查累计发现各类不规范收费问题11个，涉及客户105户，涉及金额77.78万元，截至2026年4月25日，所有问题均已完成整改：1.费用清退全部到位：对多收取的77.78万元费用，全部按照“应退尽退、就高不就低”的原则返还客户，其中2笔违规多收的账户管理费按照监管要求执行双倍返还，累计返还金额81.38万元，所有退费均已取得客户确认，无客户提出异议。2.系统漏洞全部修复：针对系统参数设置不合理、优惠规则不完善、账户信息不同步等3项系统类问题，由网络金融部牵头完成系统参数调整，新增账户注销信息自动同步至收费系统、同城本行转账自动免手续费、批量代发阶梯优惠自动识别3项功能，2026年4月20日已全部上线运行，未再出现同类问题。3.违规协议全部清理：针对未提供服务却收费、强制客户购买服务等4项协议类问题，由公司金融部牵头清理违规服务协议12份，对未实际使用服务的客户终止协议、退还费用，同时完善服务协议审核机制，所有对公服务协议必须明确“未提供服务不得收费”“客户可随时终止服务”的条款，年收费金额超过5万元的协议需经合规部审核后方可签订。4.人员问责全部落实：对本次自查发现的问题涉及的27名责任人员，按照《员工违规行为处理办法》进行问责，其中给予通报批评18人、警告处分6人、记过处分3人，对涉及问题的5家一级分行给予绩效考核扣分处理，扣分合计12分，同时对所有责任人员开展再次合规培训，考核合格后方可重新上岗。五、后续合规管理改进措施（一）优化收费管理系统功能2026年6月底前完成对公网络金融收费管理系统的升级改造，新增三项功能：一是收费事前校验功能，在客户签约、收费提醒、扣费三个环节新增监管规则校验，对违反监管规定的收费订单自动拦截，提示人工核实；二是优惠政策自动匹配功能，建立客户身份标签库，系统自动识别小微企业、个体工商户、涉农企业等优惠对象，自动匹配对应优惠政策，无需人工干预；三是收费行为全流程溯源功能，对所有收费订单的签约记录、服务记录、扣费记录、客户告知记录进行全链路存证，保存期限不低于5年，便于后续审计和核查。（二）完善合规管理制度体系2026年5月底前修订《