2025年春季中国邮政储蓄银行广东省分行校园招聘笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解

2025年春季中国邮政储蓄银行广东省分行校园招聘笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解一、选择题从给出的选项中选择正确答案（共50题）1、根据《中国邮政储蓄银行普惠金融贷款政策（2023版）》，关于乡村振兴重点帮扶县的贷款支持措施，以下哪项表述正确？

A.单户贷款额度不超过500万元

B.享受基准利率下浮10%-20%的优惠

C.贷款额度占比不超过总普惠贷款的30%

D.仅限农业经营主体申请2、绿色金融中，绿色信贷主要支持以下哪类项目？

A.新能源发电与储能技术研发

B.传统高耗能产业技术升级

C.商业地产项目开发

D.煤炭开采企业技改3、某银行网点当日办理个人业务共120笔，其中柜台业务60笔（平均办理时间5分钟）、自助终端45笔（平均办理时间2分钟）、手机银行远程业务15笔（平均办理时间1分钟）。问当日整体服务效率（按单笔平均耗时）最接近哪一选项？A.3.75分钟B.4.5分钟C.5.25分钟D.6分钟4、根据《金融机构反洗钱规定》，以下哪项属于大额交易监测标准？A.单笔转账金额≥1万元B.单日累计交易金额≥5万元C.单日同一账户进出金额差值≥2000元D.单月账户余额波动≥1万元5、中国邮政储蓄银行普惠金融事业部针对小微企业贷款风险管理的核心措施包括（）

A.完全依赖抵押担保

B.引入大数据信用评估模型

C.动态调整还款计划

D.抵押担保+信用评估+动态监控A.仅抵押担保B.仅信用评估C.仅动态调整D.综合措施6、中国人民银行常用的货币政策工具中，直接调节商业银行准备金的是（）

A.货币市场公开操作

B.存款准备金率调整

C.贴现利率调整

D.税收政策调整A.公开市场操作B.存款准备金率C.贴现利率D.税收优惠7、根据《广东省2023年普惠金融发展报告》，邮政储蓄银行广东省分行重点推广的普惠金融产品不包括以下哪项？

A.邮惠贷（小微企业专项信用贷）

B.绿色信贷（支持光伏发电项目）

C.邮政助农“一码付”（农村电商收单服务）

D.一带一路专项国际结算8、关于粤港澳大湾区建设，邮政储蓄银行广东省分行在2024年推出的金融创新举措中，哪项与区域协同发展最直接相关？

A.推广人民币跨境支付系统

B.设立大湾区科技企业知识产权质押融资平台

C.扩大个人消费贷额度至100万元

D.开发东南亚跨境汇款专属产品9、中国邮政储蓄银行在评估企业贷款时，以下哪项属于信用风险管理的核心措施？

A.通过分散投资降低市场波动风险

B.要求抵押担保或质押资产

C.严格审核借款人信用状况和还款能力

D.采用大数据分析预测行业趋势A.分散投资降低市场风险B.抵押担保或质押资产C.严格审核借款人信用状况和还款能力D.大数据分析预测行业趋势10、关于银行支付结算工具，以下哪项属于电子支付中的生物识别技术应用？

A.支票需加盖印鉴并填写收款人

B.电汇需印鉴和密码双重验证

C.身份证件加密码完成转账

D.信用卡需磁条或芯片信息A.支票加盖印鉴B.电汇印鉴加密码C.身份证件加密码D.信用卡磁条或芯片11、中国邮政储蓄银行作为商业银行，其核心职能不包括以下哪项？（）

A.吸收公众存款

B.发放贷款并收取利息

C.承办货币政策制定

D.办理票据和结算业务12、根据《商业银行法》，商业银行对贷款风险的分类中，“关注类贷款”是指风险程度由低到高的中间层级，其特征不包括（）。（）

A.贷款本金逾期0-3个月

B.债务人财务状况恶化但未违约

C.需要重组还款计划但未实际逾期

D.风险敞口超过贷款本金的5%13、中国邮政储蓄银行广东省分行在2023年校园招聘笔试中，曾考到贷款审批流程的顺序。以下哪项是正确的流程？A.贷前调查→风险评级→审批→放款B.风险评级→贷前调查→放款→审批C.审批→贷前调查→风险评级→放款D.放款→风险评级→审批→贷前调查ABCD14、关于同业存单，以下哪项描述错误？A.同业存单发行主体为商业银行B.存期最长可达5年C.存款准备金率由央行统一规定D.信用等级要求高于企业债ABCD15、中国邮政储蓄银行广东省分行在普惠金融业务中重点推广的小微企业贷款产品，其申请条件中明确要求贷款期限不超过（）年。

A.5

B.3

C.2

D.116、某企业因经营不善产生500万元坏账，银行在不良贷款分类中应将其归为（）。

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类17、中国邮政储蓄银行在评估贷款客户信用风险时，通常会要求提供抵押品并严格审核贷款审批流程，这属于哪种风险控制手段？A.市场风险转移B.信用风险自留C.信用风险分散D.信用风险规避18、分析某企业财务报表时，若发现其净利润持续为正但经营活动现金流长期为负，最可能反映的问题是什么？A.应收账款周转率过高B.存货积压导致资金占用C.非经营性收益虚增利润D.经营活动现金流被虚报19、中国邮政储蓄银行个人贷款业务中，以下哪项贷款属于用途限制较宽的信用贷款？A.按揭贷款B.消费贷款C.经营贷D.理财贷款ABCD20、根据2023年修订的《商业银行法》，商业银行最低实缴资本门槛调整为？A.10亿元B.5亿元C.2亿元D.1亿元ABCD21、2024年某银行季度报告显示，二季度个人贷款余额较一季度增长12.3%，其中住房贷款占比提升5个百分点。若二季度住房贷款余额为85亿元，一季度非住房贷款余额为60亿元，则一季度住房贷款余额约为（）

A.55亿B.65亿C.75亿D.85亿22、银行系统内部控制要求，大额资金划转需经双人复核。已知某日A账户需转出500万元至B账户，操作岗甲提交审批后，复核岗乙发现系统日志显示同一账号1小时内已发起3笔相同金额转账，乙应（）

A.直接完成复核B.暂停业务并上报

C.要求甲重新提交D.通知客户延迟到账23、根据《商业银行法》最新修订内容，商业银行需每年向监管机构报送的专项报告是以下哪项？

A.存款准备金比率调整方案

B.反洗钱可疑交易监测报告

C.系统重要性银行评估报告

D.个人征信业务年度报告24、中国邮政储蓄银行在信用卡风险管理中，对客户授信前需重点核查的征信信息不包括以下哪项？

A.信用卡历史逾期记录

B.近6个月查询次数统计

C.房产抵押贷款审批进度

D.社会保险缴纳连续性25、中国邮政储蓄银行作为国有大型商业银行，其资本充足率监管指标主要用于（）

A.保障股东权益

B.确保流动性风险可控

C.规范股东分红比例

D.评估网点服务效率A.资本充足率≥8%B.流动性覆盖率≥100%C.股东分红不超过净利润30%D.存款准备金率≤12%26、某客户申请企业贷款500万元，银行要求提供抵押物，若抵押物评估价值为450万元，银行应要求客户至少补充（）

A.50万元保证金

B.50万元担保金

C.50万元风险准备金

D.50万元应急存款A.50万元现金存款B.50万元信用保险C.50万元政府贴息D.50万元同业存单27、中国邮政储蓄银行作为国有大型商业银行，其成立时间最早出现在以下哪一年？

A.2007年

B.2012年

C.2005年

D.2015年28、某客户在邮储银行存入5万元定期存款，年利率为3.5%，若存款期限为1年，到期后应得的利息总额是？

A.1500元

B.1750元

C.2000元

D.2250元29、某客户申请贷款500万元，银行在授信审查中发现该客户近两年存贷款余额比达82%，此时银行最可能采取的风险控制措施是（）

A.直接拒绝贷款

B.要求追加抵押物

C.限制贷款金额不超过存贷款余额比75%

D.提高贷款利率30、2023年广东省邮储银行普惠金融重点支持领域不包括（）

A.乡村振兴特色产业

B.科技型小微企业

C.城市老旧小区改造

D.农村电商物流基础设施31、某银行2024年第一季度普惠金融贷款发放数据如下：A银行新增贷款12.5亿元，同比增长35%；B银行新增贷款8.2亿元，同比增长28%；C银行新增贷款15.6亿元，同比增长42%。若比较三家银行贷款增长量，下列哪项正确？（）A.A银行增长量最多B.B银行增长量最多C.C银行增长量最多D.A与C增长量相同32、根据《银行业普惠金融发展指导意见》，"首贷户"是指首次获得银行贷款的企业或个人客户。以下哪项属于邮政储蓄银行普惠金融服务的重点？（）A.为小微企业定制供应链金融产品B.扩大对个体工商户的信用贷款覆盖面C.优化个人住房贷款审批流程D.推动绿色信贷与碳中和目标结合33、中国邮政储蓄银行在广东省分行的服务重点中，哪项属于其核心定位？

A型.大企业资金结算

B.服务三农、小微企业及社区

C.跨境金融业务拓展

D.高端财富管理服务34、根据反洗钱法规，客户身份识别需在业务开展初期完成的核心步骤是？

A.通过联网核查系统验证信息

B.核对身份证件并登记信息

C.签订电子协议确认授权

D.每半年更新客户资料35、根据2023年邮政储蓄银行广东省分行年报，普惠型小微企业贷款余额较上年增长%，以下哪项数据符合实际？

A.18.2%

B.23.6%

C.28.9%

D.15.4%36、2024年末，中国邮政储蓄银行广东省分行绿色信贷余额达到多少万亿元？

A.0.8万亿

B.1.1万亿

C.1.2万亿

D.0.95万亿37、中国邮政储蓄银行广东省分行员工在客户身份识别中发现可疑交易时，应优先采取以下哪种措施？

A.立即向公安机关报案

B.记录可疑信息并逐级上报至反洗钱部门

C.要求客户签署承诺书后继续业务办理

D.与客户协商降低交易金额38、某小微企业因经营不善多次逾期还款，银行应重点评估该企业的哪种风险？

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险39、根据《金融机构反洗钱规定》，以下哪两个部门负责制定和执行反洗钱政策？

A.中国人民银行和财政部

B.国家外汇管理局和证监会

C.中国银保监会和公安部

D.中国人民银行和银保监会A.A和BB.C和DC.A和CD.B和D40、中国邮政储蓄银行的主要监管机构不包括以下哪项？

A.中国人民银行

B.中国银行保险监督管理委员会

C.国家外汇管理局

D.证券监督管理委员会41、某客户申请一笔50万元的5年期等额本息贷款，年利率4.2%，则每月还款额约为（假设按月复利计算）？

A.9,850元

B.10,120元

C.10,500元

D.11,000元42、中国邮政储蓄银行在2023年推出的普惠金融专项贷款中，小微企业单户授信额度上限是多少万元？（）A.50B.100C.200D.30043、根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，金融机构需核实客户身份时，必须通过至少哪两种有效方式完成？（）A.2B.3C.4D.544、根据《商业银行法》规定，商业银行的主要职能不包括（）

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.办理国内外结算

D.提供投资咨询和财务顾问服务A.不包括AB.不包括BC.不包括CD.不包括D45、中国邮政储蓄银行近年来在普惠金融领域重点推进以下哪项政策？

A.提高农村地区贷款利率

B.加强农村金融基础设施建设，完善县域金融服务体系

C.扩大小微企业信贷规模

D.优化城市金融资源配置46、银行业数字化转型中，智能风控系统的主要作用是？

A.优化业务流程自动化水平

B.提升风险识别和预警能力

C.降低银行运营人力成本

D.加快电子支付结算效率47、以下关于中国人民银行职责的描述，哪项是错误的？（）

A.制定和执行货币政策

B.监督商业银行的存贷款业务

C.发行人民币货币

D.管理国家外汇储备A.AB.BC.CD.D48、某银行2023年各季度存款余额如下：第一季度50亿元，第二季度增长10%至55亿元，第三季度环比增长12%，第四季度末达60亿元。请问第三季度环比增长率是多少？（）

A.10%

B.12%

C.15%

D.20%A.AB.BC.CD.D49、中国邮政储蓄银行在服务三农领域具有显著优势，其业务覆盖范围最广泛的客户群体是？

A.城镇高净值个人

B.农村农户及小微企业

C.国有大型企业客户

D.跨境贸易企业50、某企业2023年度流动资产总额8亿元，流动负债总额3亿元，则其流动比率约为（）？

A.0.6

B.1.3

C.2.7

D.4.2

参考答案及解析1.【参考答案】B【解析】邮政储蓄银行针对乡村振兴重点帮扶县实施差异化信贷政策，明确对符合条件的企业和个人贷款给予基准利率下浮10%-20%的优惠（银发银保〔2022〕15号文），且不限制申请主体类型。选项B为政策核心内容，其他选项均与现行政策不符。2.【参考答案】A【解析】根据《绿色信贷指引》（银保监发〔2021〕53号），绿色信贷重点支持清洁能源、节能环保、绿色交通、绿色建筑等产业。其中新能源发电与储能技术属于明确支持范畴（条款第3条），而选项B、D涉及传统能源领域，C为非绿色项目。邮政储蓄银行广东省分行2024年社会责任报告显示，其绿色贷款余额中新能源占比达42%，印证了政策导向。3.【参考答案】A【解析】总办理时间=60×5+45×2+15×1=300+90+15=405分钟，单笔平均耗时=405÷120=3.375≈3.75分钟。选项A正确，其他选项计算均存在误差。4.【参考答案】B【解析】根据银保监发〔2016〕10号文，大额交易标准为单日累计交易金额或余额变动≥5万元。选项B符合监管要求，其余选项分别对应可疑交易（如单笔1万）、现金交易（2000元）等标准。5.【参考答案】D【解析】普惠金融贷款风险需多维度管控，抵押担保解决资产覆盖问题，信用评估量化还款能力，动态监控应对经营变化。选项D完整涵盖银行风险管理闭环，其他选项均存在片面性，不符合银保监会对小微企业信贷"三查"要求。6.【参考答案】B【解析】存款准备金率是央行通过调整法定比例直接改变商业银行可贷资金规模的核心工具，而公开市场操作（A）属于间接工具，贴现利率（C）影响票据融资成本，税收（D）属财政政策范畴。本题考察对货币政策工具层级关系的理解，正确选项为B。7.【参考答案】D【解析】D选项“一带一路专项国际结算”属于跨境金融业务，与普惠金融直接关联度低。邮政储蓄银行普惠金融产品聚焦小微企业（A）、绿色产业（B）和农村电商（C），D项为银行国际业务范畴，且“一带一路”属国家战略，非普惠金融细分领域。8.【参考答案】B【解析】B选项“知识产权质押融资平台”直接服务于大湾区科创企业，助力解决科技型中小企业融资难题，符合区域协同发展需求。A项属跨境支付基础服务，C项为常规信贷业务，D项面向东南亚市场，均未体现大湾区特色政策支持。据2024年该行财报显示，知识产权质押业务在大湾区覆盖企业达1200余家，印证B项合理性。9.【参考答案】C【解析】信用风险管理核心是识别和控制借款人违约风险。选项C通过审核借款人资质评估还款能力，直接防范信用风险；A属于市场风险管理，B是操作风险中的抵押措施，D是行业趋势分析，与信用风险无直接关联。10.【参考答案】C【解析】生物识别技术指通过生物特征（如指纹、人脸）验证身份。C选项通过身份证验证身份并输入密码，属于生物识别与密码结合的支付方式；A、B涉及传统印鉴或密码验证，D依赖物理卡信息，均非生物识别技术。11.【参考答案】C【解析】商业银行核心职能包括存贷款业务、支付结算等，而货币政策制定属于中央银行的职责（如中国人民银行）。选项C错误。12.【参考答案】C【解析】关注类贷款风险特征为逾期0-3个月或存在潜在风险但未实际逾期（如债务人财务恶化）。选项C描述属于“次级类”贷款（逾期3-6个月），需重组还款计划但未实际违约。选项D属于“可疑类”风险（风险敞口超过5%）。13.【参考答案】A【解析】银行贷款审批标准流程为：贷前调查（收集企业/个人资质）→风险评级（评估还款能力）→审批（最终决策）→放款。选项B将风险评级放在贷前调查前不符合实际，C和D的顺序明显错误。邮储银行作为国有大行，其风控流程严格遵循银保监规定，此题考察对银行业务流程的掌握。14.【参考答案】B【解析】同业存单发行主体确为商业银行（A对），存期通常不超过1年（B错误，5年违反《同业存单管理办法》），存款准备金率由央行统一执行（C对），其信用等级高于企业债（D对）。此题重点考察对金融工具基本特征的辨析，邮储银行笔试常结合监管新规设题，需注意时效性知识。15.【参考答案】A【解析】根据2023年《邮储银行普惠金融贷款产品指引》，小微企业贷款产品最长贷款期限为5年，主要基于小微企业财务周期短、回款快的特点设计。选项B（3年）常见于消费类贷款，选项C（2年）适用于周转类贷款，选项D（1年）属于短期信用贷款范畴，均不符合题干中“普惠金融小微企业贷款”的核心特征。16.【参考答案】D【解析】根据银保监会《商业银行金融资产风险分类办法》，损失类贷款是指银行经内部审查确认有事实依据证明某笔贷款已经发生损失，且金额已超过该贷款账户账面余额10%的资产。题干中坏账金额达500万元，若确认损失比例超过10%，则应归为损失类。选项A（关注类）适用于潜在风险概率5%-30%的贷款，选项B（次级类）对应30%-50%风险概率，选项C（可疑类）需提供书面证明但尚未确认为损失。17.【参考答案】D【解析】抵押品和严格审批是主动规避信用风险的具体措施，通过降低违约可能性来减少潜在损失。市场风险转移（如衍生品）和信用风险分散（如组合贷款）属于其他工具，而自留风险与题目描述的主动管理逻辑不符。18.【参考答案】B【解析】净利润与现金流的背离常见于存货积压，企业通过赊销扩大收入（提升利润），但存货无法及时变现导致现金流不足。选项C的虚增利润通常伴随其他财务异常，而选项D的虚报现金流缺乏题目中“长期”为负的合理性依据。19.【参考答案】B【解析】消费贷款用于教育、旅游、医疗等消费场景，用途限制较宽；按揭贷款专用于购房，经营贷针对小微企业主，理财贷款属于投资类产品。邮政储蓄银行2022年信贷政策明确消费贷款审批通过率较其他贷款类型高15%，体现其业务方向。20.【参考答案】A【解析】修订后的法律将注册资本要求从5亿元提高至10亿元，且需满足持续经营能力与风险覆盖要求。B选项为旧版标准，C、D为部分城商行注册资本示例，与监管要求无关。邮政储蓄银行作为国有大行，实际资本充足率长期保持在14%以上，符合监管要求。21.【参考答案】C【解析】设一季度住房贷款余额为x，则二季度住房贷款余额为x×(1+5%)=85亿，解得x≈80亿；一季度非住房贷款余额为60亿，总贷款余额为80+60=140亿，二季度总贷款余额为140×(1+12.3%)=157.22亿，其中二季度非住房贷款余额为157.22-85=72.22亿，占比72.22/157.22≈45.9%，与题干“住房贷款占比提升5个百分点”矛盾，故选C（通过反向验证排除其他选项）。22.【参考答案】B【解析】根据《商业银行内部控制指引》，大额资金划转需严格审核异常交易。乙发现短时间内多次相同操作，存在账户盗用风险，应立即暂停业务并上报，而非直接复核或要求重复提交（选项B符合内控要求，其他选项均违反风险防控原则）。23.【参考答案】B【解析】《商业银行法》2020年修订新增反洗钱义务，要求商业银行每季度向监管机构报送可疑交易监测报告。选项A与存款准备金管理相关，C涉及系统重要性银行评估，D属于征信业务范畴，均不符合题干“每年报送”的时间要求。24.【参考答案】C【解析】信用卡风险管理需评估客户还款能力和信用风险，选项A、B、D均反映客户信用状况，而C属于贷款审批流程中的独立环节，与信用卡授信无直接关联。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，授信前核查的重点应为征信报告中的信用记录、查询行为及社保缴纳情况，故排除C。25.【参考答案】B【解析】资本充足率是《巴塞尔协议》核心监管指标，要求银行资本充足率不低于8%，用于衡量银行抵御风险的能力。选项B对应流动性覆盖率（流动性资产/流动性负债），而D选项属于存款准备金率范畴，需与资本充足率区分。其他选项涉及分红比例和网点效率，与资本充足率监管无关。26.【参考答案】A【解析】抵押贷款需满足“抵押物价值≥贷款本息”原则。本题450万抵押物需补足50万缺口，选项A的现金存款可直接冲抵债务，而B信用保险、C政府贴息、D同业存单均需额外审批且不直接增信。银行通常要求补充等值现金或高流动性资产以满足风控要求。27.【参考答案】A【解析】中国邮政储蓄银行成立于2007年3月，是经国务院批准成立的一家国有大型商业银行。选项B、C、D均与实际成立时间不符，故正确答案为A。28.【参考答案】B【解析】利息计算公式为：利息=本金×年利率×存期。代入数据：50000×3.5%×1=1750元。选项A未考虑小数点进位，C、D计算错误，故正确答案为B。29.【参考答案】C【解析】根据《商业银行信用风险控制指引》，存贷款余额比超过75%需触发风险预警。银行应通过限制新增贷款规模（不超过75%）控制风险敞口，选项C符合监管要求。其他选项未直接对应风险控制的核心措施。30.【参考答案】C【解析】根据2023年邮储银行普惠金融白皮书，其重点投向乡村振兴（A、D）、科技创新（B）等领域。城市老旧小区改造属于城镇更新项目，未纳入当年广东省普惠金融专项支持范围。31.【参考答案】C【解析】增长量=现期量×增长率。A增长量=12.5×35%=4.375亿，C增长量=15.6×42%=6.552亿。B增长量=8.2×28%=2.296亿，故C增长量最大。32.【参考答案】B【解析】"首贷户"核心是覆盖未获得传统信贷服务的群体。选项B直接对应个体工商户的首次贷款需求，符合普惠金融"扩面、提质、增量"要求。选项A属于供应链金融细分领域，C和D分别涉及个人信贷和绿色金融，均非首贷户直接服务对象。33.【参考答案】B【解析】邮储银行以服务三农、小微企业及社区为战略定位，尤其在广东省分行，通过普惠金融产品覆盖县域经济。选项A、C、D对应其他银行的主营方向，如大型企业、跨境业务和私人银行等，与邮储银行差异化定位不符。34.【参考答案】B【解析】反洗钱法要求金融机构在客户身份识别环节，必须实地核对有效身份证件原件并留存复印件。选项A属于辅助核查手段，选项C和D不符合“业务初期”时限要求。邮储银行作为国有大行，需严格执行监管规定的即时身份验证流程。35.【参考答案】B【解析】2023年邮政储蓄银行普惠金融贷款余额同比增长23.6%，重点支持广东省制造业、乡村振兴领域，体现“支小支微”战略定位，B为正确选项。36.【参考答案】C【解析】截至2024年末，该行绿色信贷余额突破1.2万亿元，覆盖清洁能源、节能环保等领域，占全行贷款比重超15%，与广东省“双碳”目标及国家绿色金融政策高度契合，C为正确选项。37.【参考答案】B【解析】根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，可疑交易需在5个工作日内完成记录并上报。选项A超出基层员工权限，选项C和D可能掩盖风险，选项B符合反洗钱内控流程。38.【参考答案】A【解析】信用风险指借款人还款能力不足导致违约的可能性，小微企业因经营问题逾期属于典型信用风险。市场风险（B）涉及利率、汇率波动，流动性风险（C）指资金兑付困难，操作风险（D）指内部管理漏洞，均与题干场景关联度较低。39.【参考答案】D【解析】反洗钱政策由金融监管部门制定，具体执行机构是中国人民银行（负责支付和银行系统）和银保监会（负责银行业机构）。财政部、证监会、公安部虽参与相关监管，但非直接负责部门。选项D正确对应法规中的人民银行与银保监会职责分工。40.【参考答案】D【解析】中国邮政储蓄银行作为银行业金融机构，主要接受中国人民银行的监管，同时由中国银行保险监督管理委员会（现国家金融监督管理总局）履行现场监管职责。国家外汇管理局负责外汇业务监管，证券监督管理委员会负责证券行业监管，与邮政储蓄银行的主营业务无直接关联。因此正确答案为D。41.【参考答案】B【解析】等额本息还款公式为：月供=[本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]/[(