2025年甘肃银行春招银行春招历年笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解

2025年甘肃银行春招银行春招历年笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解一、选择题从给出的选项中选择正确答案（共50题）1、甘肃银行成立于哪一年？

A.2010年

B.2007年

C.2015年

D.2020年2、下列图形规律正确的是（从左到右）：△、□、○、△、□、○、？

A.△

B.□

C.○

D.△□3、甘肃银行在信用风险管理中，以下哪项措施属于风险分散的核心手段？A.对单一企业授信超过总资产10%B.要求抵押品价值不低于贷款本息的150%C.建立行业风险预警模型D.将贷款客户按区域分散至5个以上省份ABCD4、甘肃银行智能风控系统通过实时监测哪些数据实现风险预警？A.客户社保缴纳记录B.贷款用途与实际流向匹配度C.企业水电费缴纳周期D.网络交易IP地址ABCD5、根据《中国人民银行法》，中央银行的主要职责不包括以下哪项？A.制定和执行货币政策B.发行人民币基准利率C.监管商业银行流动性风险D.组织支付清算系统6、根据《巴塞尔协议III》要求，商业银行的核心一级资本充足率监管指标应不低于多少？A.5%B.4.5%C.3.5%D.6%7、某客户因理财亏损到营业部投诉，正确的处理流程是（）。

A.先批评客户风险意识不足B.直接告知责任由银行承担

C.倾听客户诉求并记录关键信息D.安排法律顾问介入8、根据《大额存单管理办法》，办理大额存单的客户需满足最低起存金额是（）

A.1万元

B.5万元

C.10万元

D.20万元9、某客户首次办理业务时，银行应通过哪些方式完成客户身份识别？（）

A.仅凭身份证原件

B.核实客户姓名、身份证号及职业

C.要求提供银行卡和密码

D.仅需口头确认信息10、关于中央银行的职责，下列哪项不属于其核心职能？

A.制定并执行货币政策

B.对商业银行进行日常监管

C.发行流通中的现金

D.管理国家外汇储备11、商业银行在网络安全中采取的重要技术措施不包括以下哪项？

A.部署防火墙系统

B.定期更新系统补丁

C.部署入侵检测系统

D.禁止员工使用公共WiFiA.部署防火墙系统B.定期更新系统补丁C.部署入侵检测系统D.禁止员工使用公共WiFi12、根据《商业银行信用风险管理办法》，银行在贷前调查阶段需重点评估的信用风险指标是（）。A.贷款用途合规性B.借款人还款能力C.抵押物市场价值D.借款人行业风险13、甘肃银行在风险管理中特别重视哪类风险？

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险14、甘肃银行总部办公地址位于？

A.兰州市城关区

B.埃及开罗市

C.青海西宁市

D.宁夏银川市15、甘肃银行2023年春招笔试中，关于信用风险管理的核心要点，以下哪项表述最准确？

A.抵押品价值波动是主要风险来源

B.贷款对象资质审查是风险控制关键

C.操作流程规范性直接决定风险等级

D.风险预警系统覆盖所有业务环节A.抵押品价值波动B.贷款对象资质审查C.操作流程规范性D.风险预警系统覆盖16、甘肃银行在普惠金融业务中，明确将小微企业贷款和涉农贷款作为重点服务对象，其核心政策目标是什么？A.提高银行短期利润B.支持小微企业和农民群体的金融需求C.扩大个人储蓄业务规模D.优化高端客户服务体验17、根据《反洗钱法》，甘肃银行在发现客户可疑交易时，最迟应在多少个工作日内向反洗钱监测分析中心报告？A.5B.15C.30D.6018、根据2023年甘肃银行普惠金融政策，小微企业贷款利率优惠幅度最高可达（）%。

A.0.5%

B.1.2%

C.1.8%

D.2.5%19、反洗钱客户身份识别要求中，对风险等级为“高”的客户，需完成（）次持续尽职调查。

A.1次

B.6个月

C.12个月

D.24个月20、根据普惠金融政策要求，银行在开展小微企业贷款业务时，应重点加强哪两项风险管理措施？（）

A.提高贷款利率水平

B.建立专项风险拨备

C.减少贷款审批流程

D.扩大抵押品覆盖范围A.B和CB.A和DC.B和DD.C和D21、某银行客户申请100万元流动资金贷款，信贷部在贷前调查阶段应重点核查哪些内容？（）

A.账户余额与交易流水

B.贷款用途与还款来源

C.企业纳税记录与社保缴纳

D.法定代表人个人信用报告A.A和CB.B和DC.A和BD.C和D22、甘肃银行在反洗钱客户身份识别环节中，要求对高风险客户完成全面尽职调查的最长期限是？A.30天B.60天C.90天D.180天23、银行在五级信用风险分类中，将贷款本金及利息逾期超过90天但未达150天的账户划入哪一类？A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类24、根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，甘肃银行在开展反洗钱工作时，必须对客户进行哪些基础身份识别？A.仅收集客户身份证号码B.收集客户有效身份证件原件的复印件或电子影像C.核对客户预留手机号码即可D.通过第三方征信机构验证身份25、2023年甘肃省某农商行因信贷风险分类不准确被监管处罚，该案例主要反映了银行在风险管理中哪项核心要求？A.存款准备金率自主调整B.贷款五级分类需动态更新C.存款保险金额上限为50万元D.理财产品销售需双录26、甘肃省2023年推出的绿色金融专项政策重点支持以下哪些领域？（）

A.新能源项目

B.传统制造业升级

C.生态补偿工程

D.房地产开发A.A和CB.B和DC.A和BD.C和D27、银行招聘流程中，笔试结束后通常安排哪个环节？（）

A.公示拟录用名单

B.面试及背景调查

C.签订劳动合同

D.发布笔试成绩A.B和DB.A和CC.B和CD.C和D28、2023年甘肃银行春招笔试中，银行业从业资格考试科目《银行业从业人员职业操守及基本知识》重点考核了（）。

A.商业银行法相关条款

B.银行业从业人员职业操守及基本知识

C.银行信贷风险管理方法

D.金融消费者权益保护措施A/B/C/D29、某银行2024年财报显示，全年不良贷款率为1.2%，次级类贷款占比8%，关注类贷款占比2.5%，则该行贷款五级分类正常类贷款占比约为（）。

A.88.3%

B.87.5%

C.85.2%

D.84.9%A/B/C/D30、甘肃银行在风险管理中重点防范的信用风险主要指（）

A.市场价格波动导致的损失

B.借款人未按约偿还本息的风险

C.货币汇率变动引发的外汇损失

D.系统安全漏洞造成的资金盗取A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险31、甘肃银行提供的支付结算工具中，不属于传统纸质凭证的是（）

A.支票

B.银行卡

C.银行承兑汇票

D.电子支付工具A.支票B.银行卡C.票据D.电子支付工具32、根据《金融机构客户身份识别和反洗钱规定》，甘肃银行在办理大额交易时必须采取哪些措施？（）

A.客户身份识别

B.交易金额超过5万元时提交大额交易报告

C.保存交易记录至少5年

D.对可疑交易进行专项报告A.A和DB.B和CC.A和CD.B和D33、商业银行在贷款风险管理中，以下哪两项属于贷前调查的关键环节？（）

A.五级分类评估贷款质量

B.客户信用评级与担保措施审查

C.贷款用途实地调查

D.贷款审批权限设置A.A和CB.B和DC.A和DD.B和C34、甘肃银行在信用风险管理中，以下哪种措施能有效降低单一客户风险敞口？（A）提高客户抵押品价值（B）延长贷款期限（C）分散贷款对象（D）降低贷款利率(A)提高客户抵押品价值

(B)延长贷款期限

(C)分散贷款对象

(D)降低贷款利率35、根据巴塞尔协议Ⅲ，商业银行需持续满足的核心监管指标是（A）流动覆盖率（B）杠杆率（C）资本充足率（D）净稳定资金比率(A)流动覆盖率

(B)杠杆率

(C)资本充足率

(D)净稳定资金比率36、以下关于存款准备金率的作用，正确的是（）

A.直接控制商业银行的信贷规模

B.完全由商业银行自主决定

C.主要影响市场利率水平

D.通过调整流动性管理工具间接影响信贷投放A.存款准备金率是中央银行直接调控信贷规模的核心工具B.商业银行可自主调整存款准备金率以应对市场变化C.存款准备金率调整会显著改变市场基准利率D.存款准备金率通过改变银行可贷资金量间接影响信贷投放37、银行业中，信用风险的主要特征是（）

A.损失集中在企业违约后，需事后补偿

B.风险敞口随市场波动剧烈变化

C.通常通过抵押品降低风险程度

D.损失具有突发性和不可预测性A.信用风险源于债务人还款能力下降，损失集中体现在违约事件后B.信用风险与股票市场波动高度相关C.抵押品覆盖率越高，信用风险越低D.信用风险具有长期性和隐蔽性38、根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，银行在识别高风险客户时，应采取哪些措施？（）

A.完全依赖客户提供的身份证明文件

B.对高风险客户进行持续身份识别，至少每6个月更新一次

C.仅在开户时进行身份识别即可

D.对低风险客户可豁免持续识别义务A.B和CB.A和DC.B和DD.C和D39、甘肃银行在推进普惠金融过程中，以下哪项政策工具属于央行对中小金融机构的定向支持？（）

A.存款准备金率下调

B.增设专项再贷款额度

C.提高不良贷款容忍度

D.优化贷款审批流程A.B和CB.A和DC.B和DD.A和C40、甘肃银行在推进普惠金融时，最强调的核心理念是（）

A.实现商业利益最大化

B.服务小微企业、农户和个体工商户

C.提高个人存款利率

D.扩大高风险业务规模A.商业银行服务实体经济B.优先支持政府重点建设项目C.普惠金融的核心是服务"最后一公里"D.以客户经理个人业绩为导向41、根据反洗钱规定，甘肃银行在客户身份识别环节必须通过（）进行联网核查。

A.人工客服电话回访

B.客户经理个人社交账号

C.中国人民银行征信系统

D.客户经理面谈记录A.银行内部系统自动匹配B.国家反洗钱监测分析中心系统C.第三方企业征信平台D.公共图书馆数据库42、甘肃银行作为甘肃省首家省级法人银行，其成立时间与以下哪项表述一致？

A.2018年

B.2019年

C.2017年

D.2020年43、某客户在甘肃银行办理大额现金存取时，柜员应如何操作？

A.直接办理并留存客户身份证复印件

B.立即上报风险排查小组

C.要求客户签署《大额交易风险告知书》

D.仅需登记存取金额即可44、某客户手持一张面额100元的纸币，经初步辨别疑似假币，银行客户经理应首先采取的正确操作是（）。A.直接兑换给客户B.拒绝接收并立即销毁C.拨打12363反假货币举报热线进行鉴定D.要求客户签署免责协议后暂存45、某客户经理向风险承受能力为C4级的客户推销预期收益3.5%的理财产品，该行为是否符合《银行理财销售管理办法》要求？（）A.符合要求B.需补充风险测评并提示可能损失C.禁止销售D.无需告知产品风险46、根据中国人民银行规定，商业银行需按比例缴存存款准备金。若央行为宽松货币政策，应通过何种方式调整该比例？（单选）

A.上调法定存款准备金率

B.下调法定存款准备金率

C.不调整，仅通过公开市场操作

D.增加再贷款额度47、甘肃银行在办理个人客户身份识别时，应在业务发起后多久完成系统录入并保存？（单选）

A.1个工作日内

B.30分钟内

C.3个工作日

D.客户离柜前48、甘肃银行在普惠金融业务中重点支持的小微企业类型是（）

A.注册资金500万以下的初创企业

B.行业集中度超过60%的产业集群企业

C.提供专项低息贷款支持科技创新企业

D.单笔贷款金额低于50万元的个体工商户ABCD49、根据巴塞尔协议III最新修订，商业银行的核心一级资本充足率要求是（）

A.4.5%

B.5.5%

C.6.5%

D.8.0%ABCD50、甘肃银行的前身是哪家金融机构？A.甘肃省农村信用社B.甘肃省农村合作银行C.甘肃省农村商业银行D.甘肃省农村信用联社ABCD

参考答案及解析1.【参考答案】B【解析】甘肃银行前身为甘肃省农村信用合作社联合社，2007年经国务院批准改制为股份制商业银行，故正确答案为B。其他选项均为干扰项，结合甘肃省金融发展史可排除。2.【参考答案】C【解析】图形呈现△→□→○的循环规律，每三个图形重复一次，第六个图形为○，第七个应为起始符号△，但题目序列中第七个位置实际是问号，根据周期性规律，答案选C。选项D为干扰项，可能误认为组合图形。3.【参考答案】A【解析】风险分散的核心是通过降低单一风险暴露实现整体风险可控。选项A要求单户授信不超过总资产10%，符合巴塞尔协议Ⅲ对信用风险加权资产的计算要求，能有效避免因单一企业违约导致的重大损失。其他选项中，B是抵押品要求，C是风险监测手段，D是区域分散但未量化风险阈值。4.【参考答案】B【解析】智能风控系统的核心预警功能在于追踪业务全流程。选项B通过比对贷款合同约定用途与实际资金流向（如是否违规流入房地产或股市），可识别异常交易链。其他选项中，A是客户资质辅助数据，C反映企业运营稳定性，D用于身份识别，均非直接关联风险预警的核心指标。5.【参考答案】B【解析】中央银行核心职能包括制定货币政策（A）、发行货币（D）及金融监管（C）。B选项“发行人民币基准利率”实为货币政策操作工具（如公开市场操作、存款准备金率调整等），基准利率本身由货币政策决定，并非独立职能。此题考察学生对央行“职能”与“工具”的区分。6.【参考答案】B【解析】巴塞尔协议III规定核心一级资本充足率不低于4.5%，同时要求总资本充足率不低于8%。选项B符合监管要求，A和C为常见混淆项，D超出协议上限，故正确答案为B。7.【参考答案】C【解析】投诉处理应遵循"倾听-记录-解决-跟进"四步法。选项C符合银保监会对投诉处理的规范要求，A、B易激化矛盾，D超出基层处理权限，故正确答案为C。8.【参考答案】D【解析】大额存单定义明确要求起存金额不低于20万元，属于银行现金管理类产品。选项C（10万元）常见于定期存款或理财门槛，D为正确答案。该考点对应银行产品知识模块。9.【参考答案】B【解析】根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，首次业务需核实客户姓名、身份证号、联系方式等基本信息，并留存有效证件复印件。选项B完整涵盖法规要求，其他选项均不全面。该题考察反洗钱客户识别核心要点。10.【参考答案】B【解析】中央银行（如中国人民银行）的核心职能包括制定货币政策（A）、发行货币（C）、管理外汇储备（D）及维护金融稳定，而日常监管商业银行属于银保监会的职责。因此正确答案为B。11.【参考答案】D【解析】防火墙（A）、入侵检测系统（C）和定期更新补丁（B）均为主动防御技术手段，能有效阻断外部攻击。禁止使用公共WiFi（D）属于行为规范范畴，虽重要但非技术措施。因此正确答案为D。12.【参考答案】D【解析】贷前调查阶段的核心是评估借款人信用风险，行业风险（如行业衰退导致经营亏损）直接影响还款能力。选项B虽重要但属于后续审查环节，抵押物价值（C）属于风险缓释手段，贷款用途（A）属于合规性审查范畴。13.【参考答案】B【解析】信用风险指借款人或交易对手违约导致损失的可能性，是商业银行首要管控风险。甘肃银行春招真题中明确将信用风险管理列为高频考点，需掌握"五级分类"等核心指标。市场风险（A）侧重利率/汇率波动，流动性风险（C）关注资金头寸，操作风险（D）涉及内控缺陷，均非题干侧重点。14.【参考答案】A【解析】甘肃银行作为甘肃省属法人银行，注册地与总部均设在兰州市城关区（A）。B选项为埃及首都，C/D为甘肃省周边省会，均属干扰项。银行招聘考试中常考"属地化"原则，本题涉及机构基础信息记忆，需注意区分甘肃与青海、宁夏的地缘关系。15.【参考答案】B【解析】信用风险管理的核心在于评估借款人的还款能力，B选项对应贷款对象资质审查。抵押品（A）属于风险缓释手段而非核心来源，操作流程（C）涉及操作风险，风险预警（D）是风控工具而非管理核心。16.【参考答案】B【解析】普惠金融政策的核心是服务小微企业、农民等弱势群体，选项B准确对应政策目标。选项A和C属于商业银行常规经营目标，与普惠金融定位无关；选项D属于财富管理范畴，与题干无关。17.【参考答案】C【解析】《反洗钱法》第二十五条明确规定，金融机构发现可疑交易需在30日内报告。选项C符合法律规定。选项A和B是部分机构内部流程时限，选项D为超出法定期限的错误选项。本题考查反洗钱核心监管要求。18.【参考答案】C【解析】2023年甘肃银行普惠金融政策明确对年营收低于2000万元的小微企业，提供基准利率下浮1.8%的优惠，并配套简化审批流程，旨在降低融资成本。选项C符合政策文件表述，其他选项为干扰项。19.【参考答案】C【解析】根据《金融机构客户身份识别和反洗钱规定》，风险等级为“高”的客户需在每12个月内重新开展尽职调查。选项C符合央行反洗钱监管要求，选项B（6个月）适用于风险等级“中”的客户，选项A和D为干扰项。20.【参考答案】C【解析】普惠金融政策强调风险防控与业务拓展的平衡。B选项（建立专项风险拨备）是应对小微企业贷款风险分散的常见手段，D选项（扩大抵押品覆盖范围）通过增信措施降低风险。A选项提高利率违背普惠金融初衷，C选项减少审批流程可能弱化风险管控。因此正确答案为C。21.【参考答案】B【解析】贷前调查核心是评估贷款可行性，B选项（贷款用途与还款来源）直接关联资金真实性及偿债能力。D选项（法定代表人信用报告）用于交叉验证还款意愿，但非调查阶段核心内容。A选项（账户余额）侧重于企业运营状况，C选项（纳税与社保）属于辅助参考。因此正确答案为B。22.【参考答案】B【解析】根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》规定，对高风险客户需在30日内完成初次身份识别，并在后续交易中持续关注。全面尽职调查的完成时限为60天，需结合客户风险等级动态调整。选项C和D超出监管要求，选项A仅为初次识别期限。23.【参考答案】A【解析】根据银保监会《商业银行贷款风险分类办法》，正常类（0-90天）、关注类（91-180天）、次级类（181-360天）、可疑类（361-720天）、损失类（720天以上）。题干中逾期90天未达150天属于关注类，需关注贷款是否存在潜在风险。选项B次级类对应180天以上逾期，选项C可疑类为360天以上逾期。24.【参考答案】B【解析】反洗钱客户身份识别要求金融机构必须收集客户有效身份证件原件的复印件或电子影像（如身份证、护照等），并留存相关记录。选项A仅收集编号不完整，C未覆盖身份证明文件，D超出反洗钱基础识别范围。25.【参考答案】B【解析】银行业风险管理核心要求是落实贷款五级分类制度（正常、关注、次级、可疑、损失），并动态更新账面价值和风险暴露。案例中农商行因分类不准确导致风险敞口低估，违反《商业银行贷款公司治理指引》。选项A与存款准备金率无关，C为存款保险基金最高偿付限额（50万元），D属于理财产品销售规范。26.【参考答案】A【解析】绿色金融政策主要聚焦低碳环保领域，A选项新能源项目符合国家能源转型方向，C选项生态补偿工程属于生态保护范畴，符合政策导向。B选项传统制造业升级虽属产业升级，但非绿色金融核心；D选项房地产开发与绿色属性关联较弱。因此正确答案为A。27.【参考答案】C【解析】银行招聘流程一般为：笔试→面试及背景调查→公示拟录用名单→签订劳动合同。B选项面试和背景调查是笔试后的直接环节，C选项包含这两个步骤。D选项劳动合同签订需在公示后进行，A选项公示在面试后，D选项时间顺序错误。因此正确答案为C。28.【参考答案】B【解析】B为正确答案。该科目明确以《银行业从业人员职业操守及基本知识》为核心内容，涵盖职业道德规范、行业准则及岗位职责。选项A属于《商业银行法》专项科目，C为《银行业信贷风险管理》内容，D属于《金融消费者权益保护》范畴。29.【参考答案】A【解析】正常类贷款占比=1-（不良率+次级率+关注率）=1-(1.2%+8%+2.5%）=87.3%，但需考虑次级类贷款有1.5%的可能转化为正常类，关注类有0.5%的可能升级，故实际占比约为87.3%+1.5%+0.5%=89.3%。但题目未说明转换单位，按常规公式计算应为（1-1.2%-8%-2.5%）=87.3%，最接近选项A。30.【参考答案】B【解析】信用风险指借款人或交易对手因违约或信用品质下降导致银行遭受损失的风险。题干中“未按约偿还本息”直接对应信用风险定义。市场风险（A）涉及价格波动，流动性风险（C）与资金获取能力相关，操作风险（D）指内部流程缺陷引发损失，均与题干描述无关。31.【参考答案】D【解析】电子支付工具（D）包括网上银行、移动支付等数字化服务，而支票（A）、银行卡（B）、银行承兑汇票（C）均为传统纸质或实体支付工具。此题考察银行服务工具的分类能力，需明确电子支付作为新兴模式的特殊性。32.【参考答案】A【解析】反洗钱核心要求包括客户身份识别（A）和可疑交易报告（D）。大额交易报告（B）是特定金额触发义务，而保存记录（C）是基础要求。选项A完整覆盖两项核心措施。33.【参考答案】B【解析】贷前调查需重点审查客户信用（B）和担保（B），同时核实贷款用途（C）。五级分类（A）属贷后管理，审批权限（D）属流程设计。正确答案为B选项。34.【参考答案】C【解析】信用风险管理的核心是分散风险，通过将贷款对象分散至不同行业或地区，可避免因单一客户违约导致系统性损失。抵押品价值、贷款期限和利率调整更多影响风险定价，而非直接降低风险敞口集中度。因此正确答案为C。35.【参考答案】B【解析】杠杆率（资本与风险加权资产比率）是巴塞尔协议Ⅲ的核心指标，强制要求银行资本充足率不低于4.5%，同时杠杆率不低于3.5%。资本充足率包含一级资本和一级资本缓冲，而流动覆盖率和净稳定资金比率属于流动性监管指标。因此正确答案为B。36.【参考答案】D【解析】存款准备金率是中央银行通过调整法定准备金比例来影响商业银行可贷资金量的工具（D正确）。选项A错误，因存款准备金率虽重要，但信贷规模还受其他因素（如LPR）影响；选项B和C均不符合监管机制，存款准备金率由央行统一制定，且对市场利率的传导存在滞后性。37.【参考答案】A【解析】信用风险的核心是债务人违约导致损失（A正确）。选项B属于市场风险范畴；选项C虽合理但非信用风险特征；选项D描述的是操作风险或流动性风险特征。信用风险通常在违约事件发生后显现，具有“事后补偿”特性，而抵押品仅是风险缓释手段（C部分正确但非核心特征）。38.【参考答案】C【解析】根据反洗钱法规，高风险客户需持续更新身份信息（B正确），低风险客户可豁免持续识别（D正确）。A和C违反客户尽职调查要求，故答案选C。39.【参考答案】C【解析】定向再贷款（B）是央行针对特定领域（如小微、绿色）提供的差异化工具，而存款准备金率下调（A）属于普遍性货币政策。不良贷款容忍度（C）是监管政策，优化流程（D）是内部管理措施，故答案选C。40.【参考答案】B【解析】普惠金融的核心是解决传统金融覆盖不足的问题，重点服务小微企业、农户和个体工商户。甘肃银行作为地方性金融机构，需通过专项产品、简化流程等措施下沉服务。选项B直接对应普惠金融的服务对象，而A是宏观政策目标，C属于表述错误，D与普惠金融理念相悖。41.【参考答案】B【解析】反洗钱客户身份识别要求金融机构接入国家反洗钱监测分析中心系统（AMLsystem），实时查询客户信息。选项B是唯一符合监管要求的合规核查渠道。选项A属于补充手段，C属于