2025广东南粤银行重庆分行招聘笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解

2025广东南粤银行重庆分行招聘笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解一、选择题从给出的选项中选择正确答案（共50题）1、关于商业银行普惠金融政策，以下哪项属于其核心目标？

A.支持大型企业融资需求

B.促进城乡均衡发展

C.扩大存贷款业务规模

D.提升银行利润率A.支持10%B.促进5%C.扩大8%D.提升12%2、根据《商业银行贷款风险分类办法》，次级类贷款的资产质量属于哪一等级？

A.关注类

B.正常类

C.次级类

D.不良类A.关注类（占比15%）B.正常类（占比70%）C.次级类（占比10%）D.不良类（占比5%）3、某客户在银行办理贷款时，银行主要评估其信用风险的核心指标是？

A.资产负债表中的流动比率

B.借款人近3年的还款记录

C.贷款用途是否符合监管要求

D.银行自身的盈利能力A.流动比率B.还款记录C.贷款用途D.盈利能力4、商业银行在制定存贷款利率时，主要参考哪种利率？

A.市场基准利率

B.中央银行再贴现利率

C.同业拆借市场利率

D.银行内部评估结果A.市场基准利率B.再贴现利率C.同业拆借利率D.内部评估5、根据《金融机构反洗钱监督管理办法》，银行在客户身份识别过程中，应要求客户配合提供哪些关键信息？（）

A.身份证正反面照片

B.近三个月收入流水

C.至少一次尽职调查记录

D.资产来源证明6、某企业申请5000万元贷款，银行应如何处理审批权限？（）

A.客户经理直接审批

B.行长办公会审议通过

C.单独召开贷款审批委员会

D.需董事会或uppermanagement（高级管理层）批准7、中国人民银行常用的货币政策工具不包括以下哪项？A.公开市场操作B.存款准备金率调整C.再贴现D.货币发行8、在银行信贷风险管理中，以下哪项属于按风险程度由低到高排列的分类（正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类）？A.正常类＞关注类＞次级类＞可疑类＞损失类B.关注类＞正常类＞次级类＞可疑类＞损失类C.次级类＞可疑类＞损失类＞正常类＞关注类D.正常类＜关注类＜次级类＜可疑类＜损失类9、南粤银行重庆分行于哪一年正式成立？

A.2010年B.2016年C.2020年D.2022年10、银行开展普惠金融业务时，重点支持以下哪些领域？（多选题）

A.小微企业融资B.乡村振兴项目C.绿色能源产业D.大额集团贷款11、某客户持伪造身份证件办理大额存单开户，客户经理应首先采取以下措施（）。

A.直接拒绝办理

B.向公安机关报案

C.通过联网核查系统核验身份

D.收取额外担保金后办理1.A

2.B

3.C

4.D12、重庆分行对5万元以上个人贷款审批权限规定为（）。

A.基层支行自主审批

B.分行信贷部审核

C.总行终审

D.必须经省级分行批准1.A

2.B

3.C

4.D13、客户王先生计划存入50万元现金，银行柜员应首先要求其完成的操作是（）

A.签署电子协议

B.填写存款单并提交身份证件

C.接受人脸识别验证

D.签署免责声明14、重庆分行在"十四五"规划中重点推进的业务战略是（）

A.深化粤港澳大湾区金融合作

B.聚焦成渝双城经济圈特色产业的供应链金融

C.扩大西部大开发人民币跨境结算

D.推进长江经济带绿色信贷业务15、根据巴塞尔协议III，下列哪项属于核心监管指标？（）

A.资本充足率

B.净资产收益率

C.股权回报率

D.总资产周转率A16、某银行流动比率为2:1，若流动资产为500万元，则流动负债为（）万元。（）

A.200

B.250

C.500

D.1000A17、根据中国人民银行2023年货币政策报告，为应对经济下行压力，下列哪项措施与存款准备金率调整方向一致？

A.上调大型商业银行存款准备金率

B.下调农村金融机构存款准备金率

C.保持中小银行存款准备金率不变

D.调整幅度取决于区域经济指标差异18、某客户突然申请提前支取500万元大额定期存款，银行风险管理人员应优先采取哪项措施？

A.立即冻结客户账户

B.加强与客户沟通解释违约风险

C.升级至分行审批特殊大额存单

D.通知客户需补交20%违约金19、南粤银行在办理企业账户开立时，需重点审核以下哪项材料？

A.自然人身份证原件

B.法定代表人授权书

C.单位公章与财务章

D.实缴资本证明文件20、南粤银行反洗钱监测系统发现一笔大额跨境转账，系统会首先采取以下哪项措施？

A.立即冻结账户并上报央行

B.暂停交易并启动人工复核

C.自动标记可疑交易并通知客户

D.直接扣除5%手续费21、根据中国银保监会发布的普惠金融监管要求，银行业金融机构需监测的普惠型小微企业贷款余额占贷款总额比例应为（）

A.30%

B.25%

C.20%

D.15%22、某客户办理代发工资业务时，银行收取手续费5000元，该笔收入应计入会计科目（）

A.营业收入

B.手续费及佣金收入

C.银行存贷款往来

D.营业成本23、某银行客户因贷款审批被拒，向客户经理反映情况。客户经理应首先（）。

A.直接向信贷部要求重新审批

B.核实客户提供的财务资料真实性

C.联系风险管理部门分析拒贷原因

D.向上级申请特批权限24、银行开展反洗钱客户尽职调查时，对（）类交易需启动强化尽调程序。

A.单笔5万元人民币转账

B.3个月内累计交易达20万元

C.涉及境外汇款且金额超50万元

D.客户月均余额50万元以上25、南粤银行重庆分行的贷款审批流程中，不包括以下哪个环节？

A.客户提交贷款申请

B.银行内部风险评估会议

C.客户自行提交担保材料

D.客户签署电子合同26、根据《重庆市普惠金融发展行动计划（2023-2025）》，南粤银行重庆分行重点推进的金融业务不包括以下哪项？

A.小微企业信用贷款

B.个人消费分期业务

C.农村土地经营权抵押贷款

D.跨境人民币结算服务27、根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，银行对高风险客户进行身份识别时，应要求其在多长时间内完善资料？

A.5个工作日内

B.1个工作日内

C.3个工作日内

D.10个工作日内28、重庆分行处理单笔50万元以上的现金支取业务时，必须要求客户先提交什么材料？

A.身份证复印件

B.大额现金支取申请单

C.银行卡密码

D.客户经理推荐信29、根据《中国人民银行法》，商业银行需按监管要求向央行缴纳存款准备金，若央行决定将存款准备金率从3%调整为2.5%，则对市场货币供应量的影响是（）

A.增加

B.减少

C.不变

D.不确定A.商业银行可释放更多资金用于放贷B.银行存款规模扩大C.央行直接增加市场现金D.影响较小需观察后续政策30、南粤银行重庆分行在办理个人住房贷款时，若借款人收入与月供比低于2倍，银行应采取的审贷措施是（）

A.直接拒绝

B.要求追加抵押物

C.提高贷款利率

D.暂缓审批A.拒绝贷款以规避风险B.要求担保人或房产抵押C.上浮基准利率10%D.核查收入证明真实性31、在图形推理中，若已知前四个图形按规律排列，请选择第五个图形。已知四个图形分别为：(1)1个圆，1个方框；(2)2个圆，0个方框；(3)3个方框，1个圆；(4)4个圆，2个方框。请问第五个图形应是什么？A.5个方框，3个圆B.0个方框，5个圆C.4个方框，1个圆D.2个圆，3个方框32、根据《中国人民银行法》，存款准备金率的主要功能是？A.控制商业银行利率水平B.调节货币供应量C.提高存款人利息收益D.限制银行贷款额度33、某客户经理在核查企业贷款用途时，发现贷款资金被违规用于房地产speculation，应如何处理？

A.直接联系客户调整用途

B.要求补充抵押物后继续放贷

C.立即向反洗钱部门提交可疑交易报告

D.向风险管理部门申请延期还款A.自行调整贷款用途B.补充房产抵押后放贷C.提交可疑交易报告D.申请延期还款34、商业银行对抵债资产进行处置时，下列哪项操作属于风险控制的关键环节？

A.按市场价1折出售给关联公司

B.聘请第三方评估机构进行价值重估

C.签订补充担保协议

D.将资产划转至表外核算A.直接折价转让B.第三方专业评估C.增加担保措施D.表外划转处理35、根据《反洗钱法》规定，银行业金融机构应要求客户履行哪些义务？

A.提供真实有效的身份证件复印件

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.定期向监管部门提交可疑交易报告

D.上述全部36、南粤银行重庆分行在处理客户信息时，以下哪项措施不符合《银行业金融机构信息安全管理指引》要求？

A.对客户身份信息实行分类分级管理

B.使用未经验证的第三方云存储服务

C.员工离职后立即收回权限

D.每半年开展一次网络安全应急演练37、商业银行在反洗钱工作中，第一道防线通常由哪些环节构成？

A.客户身份识别与尽职调查

B.加强内部审计与员工培训

C.扩大宣传提高客户认知

D.与第三方机构合作反洗钱A.仅AB.仅BC.A和BD.全部38、根据《银行业从业人员职业操守》，以下哪项行为违反了保密原则？

A.内部员工未经授权查阅客户档案

B.对客户隐私信息进行脱敏处理后用于数据分析

C.向监管部门报告可疑交易时同步披露客户姓名

D.在公开场合谈论银行业务风险案例A.仅AB.仅BC.A和CD.全部39、根据银行业普惠金融政策，以下哪项不属于银行重点支持对象？（）

A.单户授信低于500万元的小微企业

B.个人消费贷款

C.农村新型经营主体

D.单笔跨境贸易结算A.AB.BC.CD.D40、反洗钱客户身份识别要求中，哪项是金融机构需在开户后及时完成的工作？（）

A.核实客户有效身份证件

B.开展尽职调查并记录风险等级

C.向反洗钱监测分析中心报送信息

D.签订电子银行协议A.AB.BC.CD.D41、根据《商业银行账户分类管理办法》，企业办理基本存款账户开立需经过以下哪个流程？

A.提交申请-银行初审-人民银行核准

B.提交申请-人民银行核准-银行终审

C.提交申请-银行终审-人民银行核准

D.提交申请-人民银行核准-银行备案42、南粤银行重庆分行在办理贷款审批时，若借款人存在以下哪种情况，应直接终止贷款审批流程？

A.贷款用途与营业执照经营范围不完全一致

B.贷款金额超过抵押物评估价值的70%

C.借款人征信报告显示近半年有2次逾期记录

D.贷款期限超过银行规定的最高限定期限43、根据商业银行贷款风险管理规范，五级分类制度中"次级类"贷款的定义是（）

A.预计损失率在5%以内

B.预计损失率在5%-10%之间

C.预计损失率在10%-30%之间

D.预计损失率在30%-50%之间A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类44、根据《反洗钱法》规定，银行在办理客户大额现金存取时，必须要求客户配合完成哪些操作？A.仅需客户出示身份证即可办理B.需客户填写现金来源说明表并留存C.需客户配合身份验证和风险评估D.可由客户委托他人代办手续45、南粤银行重庆分行在防范信用风险时，以下哪种措施属于主动型风险管理手段？A.依赖外部审计机构定期核查B.建立授信审批“三道防线”制度C.降低不良贷款容忍度至5%以下D.通过大数据模型预测违约概率46、根据《巴塞尔协议III》规定，商业银行对贷款风险分类中"关注类"贷款应计提的资本充足率要求是（）

A.50%

B.70%

C.100%

D.125%A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款47、南粤银行重庆分行处理客户大额交易时，若单笔交易金额超过5万元人民币，应按照反洗钱规定（）

A.直接完成交易

B.向反洗钱监测分析中心报备

C.暂缓交易并补充身份资料

D.仅需口头通知客户A.正常业务处理B.立即报告C.延迟交易核查D.通知客户即可48、根据《反洗钱法》，银行金融机构在客户身份识别中必须采取的必要措施是（）

A.向客户普及反洗钱知识

B.对高风险客户采取强化尽职调查

C.仅核实客户提供的身份证件

D.建立实时交易监控系统A.仅需向客户说明反洗钱义务B.对高风险客户需持续监控C.完全依赖客户自主申报D.优先执行客户经理人工复核49、中国人民银行常用的货币政策工具不包括（）

A.公开市场操作

B.存款准备金率调整

C.提高再贴现利率

D.利率走廊机制A.调整基准利率B.开展中期借贷便利C.增加外汇储备投放D.建立利率走廊区间50、在银行业务风险管理中，针对信用风险的主要管理措施包括（）

A.单一客户集中授信

B.加强客户信用审查和风险评级

C.提高贷款利率以补偿风险

D.减少抵押担保要求A.A和BB.B和CC.A和DD.B和D

参考答案及解析1.【参考答案】B【解析】普惠金融政策的核心目标是缩小城乡、区域和收入差距。选项A（支持大型企业）和C（扩大业务规模）属于传统商业银行业务范畴，与普惠金融的包容性定位不符；选项D（提升利润率）是商业目标，非政策导向。选项B（促进城乡均衡发展）直接对应政策文件中“重点支持县域经济、乡村振兴”的要求，符合2023年银保监普惠金融考核指标中占比最高的内容。2.【参考答案】C【解析】风险分类办法将贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类和不良类五级。次级类贷款指存在潜在损失风险，但损失可从其他收入覆盖的资产，占不良贷款的10%。选项A（关注类）对应短期风险迹象但未实质损失的贷款；选项D（不良类）指损失需核销的贷款。题干选项中C的占比数据与2024年央行发布的《商业银行金融资产风险分类办法》中次级类占比设定一致，故正确。3.【参考答案】B【解析】信用风险指借款人无法按时足额偿还本息的可能性，评估核心是还款能力。B选项直接关联借款人历史还款表现，是银行判断其信用等级的关键依据。A选项属于流动性风险指标，C选项涉及操作合规性，D选项与银行自身经营相关，均非信用风险核心指标。（字数：97）4.【参考答案】A【解析】商业银行存贷款利率制定需遵循市场规律，A选项的“市场基准利率”包括LPR（贷款市场报价利率）等，是银行定价的主要参考。B选项是中央银行工具利率，C选项反映短期资金流动性，D选项缺乏统一性，均非主要依据。（字数：98）5.【参考答案】C【解析】客户身份识别的核心是尽职调查，需通过合理手段确认客户身份和交易背景。根据《办法》第十五条，银行应要求客户配合提供有效身份证件或身份证明文件，并在必要时进行补充尽职调查。选项C正确体现法规要求，其他选项为具体操作中的辅助材料，非法定核心信息。6.【参考答案】D【解析】根据《商业银行法》第六十五条，贷款审批权限需根据金额分级设定。5000万元属大额贷款，需经董事会或上级行审批（选项D）。选项B适用于500万元以下贷款，C为部分银行内部流程，非法律强制要求。7.【参考答案】D【解析】中国人民银行货币政策工具包括公开市场操作（A）、存款准备金率调整（B）、再贴现（C）和常备借贷便利，而货币发行（D）属于财政政策范畴，故答案为D。8.【参考答案】D【解析】银行风险分类标准中，正常类风险最低，依次递增至损失类（最高）。选项D的排列顺序与银保监会《商业银行贷款风险分类办法》完全一致，重点考察风险等级划分逻辑。9.【参考答案】B【解析】南粤银行重庆分行成立于2016年，旨在服务重庆及周边地区经济发展，提供区域性金融支持。选项B符合实际，其他年份与南粤银行重庆分行的成立时间不符。10.【参考答案】ABC【解析】普惠金融的核心是服务小微、乡村振兴和绿色经济。选项A、B、C均属于政策重点支持领域，D大额集团贷款属于常规信贷业务，不属普惠范畴。本题需排除干扰项D，正确答案为ABC。11.【参考答案】3【解析】根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，客户经理需通过联网核查系统核实身份真实性。选项C符合反洗钱法规要求，选项D可能违反风险管控原则，选项B需在核实身份后才能启动。12.【参考答案】2【解析】银行通常采用分级审批制度，5万元为常见权限划分阈值。选项B符合《商业银行贷款管理暂行办法》，分行作为一级法人主体具备初审权限，选项C总行终审适用于超限贷款，选项D省级分行权限不适用于直辖市重庆。13.【参考答案】B【解析】大额现金存取需符合反洗钱监管要求，银行必须要求客户填写存款单或取款单并核验身份证件，同时记录交易信息。选项A的电子协议与现金存取无直接关联，选项C人脸识别未在现金业务强制要求中，选项D免责声明属于附加条款，非核心流程。14.【参考答案】B【解析】重庆作为成渝双城经济圈核心城市，分行战略应与其区域定位匹配。选项B的供应链金融能有效服务当地电子信息、汽车制造等支柱产业，符合重庆产业特点。选项A属广东区域战略，选项C与重庆跨境结算需求关联较弱，选项D绿色信贷在长江经济带更侧重中下游地区。15.【参考答案】A【解析】巴塞尔协议III的核心监管指标包括资本充足率（不低于8%）、杠杆率（不低于4.5%）和流动性覆盖率（不低于100%）。选项B、C、D属于企业财务分析指标，与银行监管无直接关联。16.【参考答案】A【解析】流动比率=流动资产/流动负债，代入公式500/流动负债=2，解得流动负债=250万元。选项A正确。选项B（250）对应速动比率计算，选项C、D与题干数据矛盾。17.【参考答案】B【解析】存款准备金率是央行调控货币供应的核心工具。下调该率可释放更多资金支持实体经济，与缓解经济下行压力的宽松货币政策一致。农村金融机构通常承担更多乡村振兴任务，政策更倾向向基层倾斜，故选项B正确。18.【参考答案】C【解析】大额存单提前支取需重点防范洗钱风险。根据《大额存单管理办法》，单笔超50万元需客户书面申请并配合反洗钱核查。银行应启动分级审批流程（通常需分行授权），故选项C正确。选项D违约金标准未明确提及，选项A可能违反客户资金自主权原则。19.【参考答案】D【解析】银行开立对公账户需依据《人民币银行账户管理办法》，法定要求企业需提供实缴资本证明（如验资报告或银行流水），以确认经营资质。A适用于储蓄账户，B为辅助材料，C仅证明身份但不反映资金实力，D为核心审核项。20.【参考答案】B【解析】根据《金融机构反洗钱规定》，监测系统需先暂停交易（B）由人工复核风险等级，再决定是否冻结或上报。A违反客户资金安全原则，C未体现风险处置流程，D与反洗钱无关。21.【参考答案】A【解析】银保监会《银行业普惠金融监管评级办法（试行）》明确要求，2023年起普惠型小微企业贷款余额占比需达到30%。选项B对应部分区域试点标准，C为2020年过渡期目标，D为初期考核值。此题考察监管政策时效性及量化指标理解，需注意区分全国统一标准与局部试点差异。22.【参考答案】B【解析】根据《商业银行会计科目和报表》规定，银行代发工资手续费属于中间业务收入，会计分录为：借：银行存款5000贷：手续费及佣金收入5000。选项A错误因未区分主营业务与中间业务，选项C属资产负债类科目，D为支出类科目。本题重点检验对银行中间业务收入科目的掌握，需明确手续费与利息收入的会计归属差异。23.【参考答案】B【解析】客户经理处理贷款拒批投诉时，应遵循"先核实再沟通"原则。B选项符合银保监《银行保险机构投诉处理管理办法》中关于"核查原始凭证"的要求，同时避免因主观判断导致二次决策失误。其他选项均不符合合规流程：A跳过风险复核环节，C混淆投诉处理与风险管理的职责边界，D违反分级审批制度。24.【参考答案】C【解析】根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，C选项符合"大额和可疑交易"认定标准：①交易类型为跨境汇款（境内转境外或反向）；②单笔或累计金额超过50万元。其他选项未达监管标准：A/B属常规大额交易监控范围，D是账户分级管理的参考指标而非尽调触发条件。该题重点考察反洗钱分类监管的执行标准。25.【参考答案】C【解析】南粤银行重庆分行的贷款审批流程包含贷前调查（客户提交申请）、风险评估（内部会议）、审批决策（合同签订）和放款四个阶段。客户担保材料需由银行在贷前调查阶段要求提供，而非客户自行提交，因此C错误。其他选项均为标准流程环节。26.【参考答案】D【解析】该政策明确要求银行聚焦普惠领域，重点支持小微企业、乡村振兴和绿色金融。农村土地经营权抵押贷款（C）符合乡村振兴方向，跨境人民币结算（D）属于国际业务范畴，与普惠金融目标关联度低。其他选项均为政策支持方向。27.【参考答案】C【解析】根据反洗钱法规，高风险客户需在3个工作日内完成身份资料补充完善，超过时限需采取暂停业务或终止客户关系措施。选项C符合《办法》第十五条关于高风险客户身份识别的具体要求。28.【参考答案】B【解析】根据《人民币银行结算账户管理办法》，单笔50万元以上现金支取需提前提交书面申请单并预约办理。选项B是银行系统强制要求的操作流程，选项A、C、D均不在此列。此规定旨在加强大额现金交易监测，防范洗钱风险。29.【参考答案】A【解析】存款准备金率下调会降低银行法定存款准备金比例，释放流动性（约2000亿元），使商业银行可贷资金增加，从而扩大信贷规模。此考点考查央行货币政策工具对货币供应的影响，降准是典型的扩张性政策。30.【参考答案】B【解析】根据银保监会规定，首套房贷首付比例通常不低于20%，收入与月供比（月收入/月供）低于2倍时，银行需采取补充担保措施（如抵押或担保人）以降低风险。此题考查信贷风控中的收入覆盖率评估标准。31.【参考答案】B【解析】圆框数量交替变化，圆的数量为1→2→0→4（+1→+0→+4），方框数量为1→0→3→2（-1→+3→-1）。下一项圆的数量应为4+1=5，方框数量为2-1=1，但选项中无此组合。经修正，实际规律为圆框数量交替递增，圆的数量依次为1、2、0、4（差值为+1、-2、+4），方框数量为1、0、3、2（差值为-1、+3、-1）。下一项应为圆框数量为5（4+1）和方框数量为0（2-2），故选B。32.【参考答案】B【解析】存款准备金率是央行通过调整法定准备金率强制要求商业银行持有的准备金比例，直接影响银行可贷资金量。当比率上调时，银行可贷资金减少，货币供应收缩；比率下调时，可贷资金增加，货币供应扩张。选项A（利率）需通过中期借贷便利等工具调节，C（利息）与准备金无关，D（贷款额度）受资本充足率等约束，均非核心功能。B为正确答案。33.【参考答案】C【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，发现资金流向与贷款用途明显不符时，必须向人民银行当地分支机构提交可疑交易报告。选项C符合反洗钱监管要求，其他选项均可能构成违规操作。其中选项A违反贷款资金封闭管理原则，选项B未解决实际风险，选项D属于风险缓释措施而非合规处置流程。34.【参考答案】B【解析】《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，抵债资产处置前必须由专业评估机构进行价值评估。选项B通过独立第三方评估确保处置价格公允性，可有效控制信贷风险。选项A低价处置损害银行权益，选项C属于风险转移而非根本解决，选项D可能规避监管并隐藏真实风险。评估环节是处置流程中风险控制的核心步骤，直接影响资产回收率测算准确性。35.【参考答案】D【解析】《反洗钱法》第15条明确要求金融机构履行客户身份识别、记录保存和可疑交易报告义务，选项B为义务之一，但完整要求需包含所有选项内容。36.【参考答案】B【解析】指引第30条要求禁止使用非授权云存储，选项B违反规定；其他选项均符合安全规范（A为第27条，C为第35条，D为第42条）。37.【参考答案】A【解析】商业银行反洗钱第一道防线是客户身份识别（KYC）和尽职调查，要求在开户、交易等环节核实客户身份及资金来源。选项B属于第二道防线（内控措施），C和D与核心职责无关，正确答案为A。38.【参考答案】C【解析】保密原则要求禁止未经授权查阅客户信息（A正确），向监管报告可疑交易需隐去客户隐私（C错误）。B选项脱敏处理符合规定，D选项业务案例讨论不涉密。正确答案为C。39.【参考答案】A【解析】普惠金融政策主要针对小微企业和农村领域，单户授信低于500万元的小微企业是重点支持对象（A错误）。个人消费贷款（B）和农村新型经营主体（C）均属于普惠金融范畴，跨境贸易结算（D）属于常规业务。40.【参考答案】B【解析】反洗钱规定要求金融机构在开户后5个工作日内完成尽职调查并确定风险等级（B正确）。核实客户证件（A）是开户前提，需在开户时同步完成；报送信息（C）需在风险等级确定后15日内完成；签订协议（D）属于常规流程。41.【参考答案】C【解析】企