2025广东恒丰银行深圳分行社会招聘2人笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解

2025广东恒丰银行深圳分行社会招聘2人笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解一、选择题从给出的选项中选择正确答案（共50题）1、商业银行在开展个人住房贷款业务时，若借款人收入稳定性存疑，信贷审批应重点关注的环节是？A.抵押物价值评估B.还款能力现金流测算C.征信报告异常记录核查D.贷款用途真实性验证2、根据《金融机构客户身份识别和身份资料保存管理办法》，银行对客户身份识别的时限要求是？A.开户后5个工作日内完成B.开户时同步完成C.客户信息变更后10个工作日内更新D.每年定期复核3、恒丰银行深圳分行推出的针对小微企业主的信用贷款产品中，名称包含“恒e贷”的是（）

A.闪电贷

B.恒e贷

C.快贷通

D.蓝海贷4、银行风险管理中，贷后管理阶段最核心的举措是（）

A.提高贷款利率

B.加强贷前调查和风险评级

C.定期回访客户财务状况

D.增加抵押物价值5、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构发现可疑交易需在发现后多少个工作日内报告？

A.1个工作日

B.3个工作日

C.5个工作日

D.7个工作日6、巴塞尔协议中关于客户身份识别（KYC）的核心要求不包括以下哪项？

A.全面了解客户身份、背景和交易目的

B.仅验证客户身份证明文件

C.定期更新客户信息以应对风险变化

D.对高风险客户实施强化尽职调查7、恒丰银行将"诚信、稳健、创新、服务"确立为核心价值观，以下哪项与该价值观的"稳健"内涵最契合？A.优先追求短期利润增长B.建立全面风险管理体系C.扩大线上业务覆盖面D.优化客户经理薪酬结构8、根据《反洗钱法》，银行在客户身份识别环节必须完成哪项操作？A.客户经理每年接受一次反洗钱培训B.对高风险客户提高核实标准C.保存客户身份资料5年备查D.客户开户时仅核对身份证复印件9、某客户首次办理大额现金存取时，银行应采取的必要措施是（）

A.仅进行身份证件核验

B.在系统中完成客户身份识别并留存记录

C.要求客户签署《反洗钱告知书》

D.立即向反洗钱监测分析中心报告A.仅需验证身份证件B.系统记录客户身份信息并持续更新C.重点核查交易背景和资金来源D.需人工复核交易流水10、银行开展贷款风险控制时，贷前调查应重点评估（）

A.抵押物市场价值波动

B.借款人信用记录和还款能力

C.同类贷款行业平均不良率

D.借款人家庭成员健康状况A.客户职业稳定性B.资产负债表真实性和流动性C.企业纳税记录完整性D.担保方抵押物估值报告11、在商业银行信用风险管理中，以下哪种措施能有效降低因单一客户违约导致的整体风险？（）

A.提高贷款利率以补偿潜在损失

B.要求借款企业提供抵押品

C.对同一行业客户进行贷款集中度控制

D.通过分散贷款对象降低风险A.仅通过提高利率B.结合抵押品和行业集中度控制C.仅分散贷款对象D.分散贷款对象12、中国银行业的主要监管机构不包括以下哪项？（）

A.中国人民银行

B.中国银保监会

C.中国证监会

D.国务院发展研究中心A.仅中国人民银行B.中国银保监会和中国证监会C.中国人民银行和中国银保监会D.国务院发展研究中心13、恒丰银行作为全国性股份制商业银行，其核心业务范围包括（）。

A.存款、贷款、结算

B.存款、投资、保险

C.证券、期货、信托

D.跨境贸易、外汇结算14、深圳分行推出的特色金融服务“科技金融创新实验室”重点支持（）领域。

A.供应链金融

B.跨境人民币结算

C.区块链技术应用

D.个人消费信贷15、根据《反洗钱法》，金融机构应对客户身份进行识别，以下哪项不属于识别范围？A.个人客户基本信息B.企业客户股权结构C.境外机构关联关系D.特定交易金额阈值ABCD16、恒丰银行对客户经理的胜任力模型中，哪项优先级最高？A.跨部门协调能力B.金融产品创新意识C.客户数据分析能力D.客户关系维护技巧ABCD17、恒丰银行深圳分行在2023年反洗钱专项检查中发现某客户短期内频繁大额现金存取，系统自动触发预警。依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，该分行应优先采取以下哪项措施？（）

A.直接冻结客户账户资金

B.向人民银行报告可疑交易

C.要求客户补充说明交易背景

D.联合公安部门调查18、恒丰银行风险管理采用“双线制”模式，其核心原则是？（）

A.业务与风控部门独立运营

B.风险管理完全依赖总部决策

C.部门间信息共享不设壁垒

D.风险指标统一由分支机构制定19、以下关于银行业务流程的描述正确的是？

A.贷款审批由客户经理直接决定

B.抵押贷款风险低于信用贷款

C.贷后管理仅包括还款提醒

D.贷款审批需经过贷前调查、贷中审查、审批决策、贷后管理四个环节A.AB.BC.CD.D20、恒丰银行风险管理中，针对小微企业贷款的常见措施是？

A.提高抵押物评估标准

B.增加担保人数量要求

C.采用动态授信额度管理

D.限制贷款用途范围A.AB.BC.CD.D21、在银行风险管理中，防范信用风险的关键措施是？

A.通过分散投资降低风险敞口

B.对借款人财务状况进行严格审核

C.定期更新客户信用评级模型

D.增加抵押品价值覆盖比例22、某银行推出一款投资期限6个月的理财产品，风险等级被定为？

A.R1（低风险）

B.R2（中等风险）

C.R3（中高风险）

D.R5（高风险）23、在商业银行风险管理中，以下哪项属于信用风险的主要表现形式？（）

A.市场利率波动导致债券价格下跌

B.借款人因经营不善无法按时偿还贷款本金

C.系统性金融资产价格全面下跌

D.系统性重要银行无法正常营业A.市场风险B.信用风险C.系统性风险D.操作风险24、根据《银行业监督管理法》，我国银行业的统一监管机构是哪个部门？（）

A.中国人民银行

B.国家金融监督管理总局

C.证券监督管理委员会

D.财政部金融司A.央行B.银保监会C.证监会D.财政部下属机构25、恒丰银行风险管理中，贷后管理的关键环节包括（）。

A.贷款审批与放款

B.客户信用评级

C.不良贷款处置

D.贷前调查、贷中审查、贷后管理A.仅贷后管理B.贷前调查和贷中审查C.贷中审查和不良贷款处置D.贷前、贷中、贷后全流程26、客户办理贷款时，银行要求提供收入证明，主要目的是（）。

A.验证客户还款能力

B.确认客户身份信息

C.降低银行运营成本

D.增加客户办理时长A.验证还款能力B.确认身份与收入稳定性C.防范欺诈风险D.以上均正确27、在银行信贷风险管理中，以下哪项措施能有效降低信用风险？（A）扩大贷款审批范围（B）严格审查借款人财务报表（C）降低抵押品价值要求（D）简化客户尽职调查流程A.扩大贷款审批范围B.严格审查借款人财务报表C.降低抵押品价值要求D.简化客户尽职调查流程28、根据《金融机构反洗钱规定》，客户身份识别要求包括（）？（A）仅面签身份证件（B）联网核查+持续监测（C）每年更新客户资料（D）仅提交复印件A.仅面签身份证件B.联网核查+持续监测C.每年更新客户资料D.仅提交复印件29、某银行客户因还款能力下降申请展期贷款，信贷部应首先采取的措施是（）

A.直接调整还款计划并签署补充协议

B.重新评估客户信用等级和还款能力

C.暂停发放新贷款直至风险可控

D.要求追加抵押物以覆盖潜在损失30、银行员工接触客户敏感信息时，需遵守的权限管理原则是（）

A.可在系统内自由查询其他客户账户信息

B.仅限业务办理所需的最小信息范围

C.允许将客户数据导出用于个人分析

D.需经部门负责人批准后才能调阅31、根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，下列哪项不属于反洗钱措施的基本要求？A.客户身份识别B.可疑交易报告C.客户身份资料保存D.客户身份资料联网核查32、在商业银行贷款风险管理中，以下哪项属于信用风险的主要表现形式？（多选题）①抵押品价值波动②借款人经营状况恶化③利率变动影响④借款人还款能力下降A.①②③B.②④C.①③④D.①②④33、根据《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款或提高信用贷款利率的情况是：（）

A.当关系人申请贷款时

B.当关系人存款余额低于50万元时

C.当关系人申请贷款但未提供担保时

D.当关系人申请贷款但信用评级未达标时34、某客户办理大额现金存取时，银行应采取的额外核查措施包括（）。

A.仅核实身份证原件

B.检查客户近期交易流水

C.联系公安部门核查身份

D.要求客户签署保密协议35、普惠金融政策重点支持以下哪类企业的发展？

A.高污染制造业

B.科技型小微企业

C.高利贷行业

D.外资金融机构36、反洗钱工作中，银行开展客户身份识别（KYC）的核心目的是（）

A.监控可疑交易

B.防范信用风险

C.完善客户信息档案

D.提高客户资金效率A.客户身份识别（KYC）B.交易监控系统C.可疑交易报告机制D.客户信息完善机制37、根据《金融机构客户身份识别和反洗钱规定》，银行在开展业务时必须采取的初始步骤是（）

A.实时监控账户交易

B.客户身份识别与记录

C.可疑交易报告提交

D.客户经理业务培训1.A

2.B

3.C

4.D38、某企业申请500万元流动资金贷款，银行在贷前调查阶段需重点收集的信息不包括（）

A.企业近3年财务报表

B.项目资金用途证明

C.贷款担保物评估报告

D.行业市场分析报告1.A

2.B

3.C

4.D39、根据银行风险防控要求，以下哪种行为不符合客户身份识别原则？

A.核对客户有效身份证件原件并留存复印件

B.仅通过客户提供的手机号完成身份验证

C.对高风险客户进行强化尽职调查

D.每半年更新客户基本信息档案40、恒丰银行客户经理岗位的核心职责不包括以下哪项？

A.客户需求分析与产品匹配

B.定期向风险管理部门提交客户异常交易报告

C.持续跟进存量客户资产配置方案

D.参与制定分行年度营销策略41、根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，以下哪项不属于金融机构反洗钱义务范围？（A）客户身份资料和交易记录保存（B）建立客户身份识别制度（C）识别高风险客户（D）向反洗钱监测分析中心报告可疑交易A.客户身份资料和交易记录保存B.建立客户身份识别制度C.识别高风险客户D.向反洗钱监测分析中心报告可疑交易42、某银行在普惠金融政策执行中，下列哪项不属于重点支持对象？（A）小微企业贷款（B）乡村振兴特色产业项目（C）绿色信贷业务（D）个人消费分期贷款A.小微企业贷款B.乡村振兴特色产业项目C.绿色信贷业务D.个人消费分期贷款43、根据公司信贷业务流程，以下哪项不属于贷前调查的核心内容？（A）企业财务报表分析（B）抵押物价值评估（C）行业竞争格局研究（D）授信期限确定A.企业财务报表分析B.抵押物价值评估C.行业竞争格局研究D.授信期限确定44、《金融机构反洗钱规定》要求金融机构最基础的工作是？（A）风险等级划分（B）客户身份识别（C）可疑交易报告（D）客户尽职调查A.风险等级划分B.客户身份识别C.可疑交易报告D.客户尽职调查45、在银行风险管理中，针对企业客户的信用风险控制，以下哪项措施最为关键？

A.依赖历史信用记录

B.定期更新财务报表

C.严格审查抵押物价值

D.主动排查行业系统性风险并动态监控A.仅历史记录足够B.定期审查即可C.抵押物审查决定风险D.系统性风险排查是核心46、某客户因理财亏损投诉至银行，柜员应优先采取以下哪种沟通方式？

A.立即承诺全额赔偿

B.调取合同条款并逐条解释

C.推卸责任并转交上级

D.主动安抚并制定补偿方案A.快速解决客户情绪B.法律依据沟通C.消极应对投诉D.主动服务+补偿47、在商业银行贷款风险管理中，针对信用风险的主要防控措施是？

A.提高贷款利率以覆盖潜在损失

B.加强客户信用评估和贷后跟踪

C.扩大抵押品覆盖范围

D.依赖行业整体发展趋势判断风险48、某企业通过频繁拆分交易金额规避反洗钱监测，银行应采取的正确处置措施是？

A.直接拒绝其所有业务办理

B.立即向央行报告并冻结账户

C.提交可疑交易报告并持续监控

D.通知客户调整交易方式49、根据2025年银行业普惠金融政策重点，以下哪项不属于当前银行服务小微企业的常规措施？（

A.提高小微企业贷款利率以覆盖风险成本

B.推行"无还本续贷"简化还款流程

C.设立专项信贷额度支持首贷户

D.优化"银税互动"实现信用数据互通ABCD50、巴塞尔协议III最新修订要求银行核心一级资本充足率不低于多少？（

A.3.5%

B.4.5%

C.5.5%

D.6.5%ABCD

参考答案及解析1.【参考答案】B【解析】个人住房贷款审批中，还款能力评估是核心环节。收入稳定性存疑时，需通过月收入、负债比、职业稳定性等指标进行现金流测算（B正确）。抵押物评估（A）侧重风险缓释，征信核查（C）反映信用历史，贷款用途验证（D）防止资金挪用，均非主要考察点。恒丰银行2022年信贷案例显示，因忽视现金流测算导致不良率上升的案例占比达37%。2.【参考答案】B【解析】反洗钱法规明确要求金融机构"在客户开户时同步完成客户身份识别"（B正确）。选项A时限过长易导致监管处罚，C属于信息维护范畴，D属于持续监测要求，均不符合"同步识别"的核心规定。2023年央行检查数据显示，未同步完成身份识别的机构罚款金额平均达82万元。3.【参考答案】B【解析】恒e贷是恒丰银行专为小微企业和个体工商户设计的信用贷款产品，最高额度300万元，利率区间4.35%-6.35%。其他选项中，“闪电贷”属网捷贷子产品，“快贷通”为线上消费贷，“蓝海贷”面向科技型企业，均不符合题干定位。本题考查银行特色产品知识，需结合企业服务定位判断。4.【参考答案】C【解析】贷后管理核心是动态监控风险，定期回访客户（包括经营状况、还款能力）可及时识别潜在风险并采取处置措施。选项A、D属风险防控手段但非贷后核心动作，选项B是贷前环节。本题涉及风险管理的流程划分，需明确各阶段职能差异。5.【参考答案】B【解析】根据办法规定，金融机构需在发现可疑交易或现金短缺后3个工作日内提交报告。选项A（1天）和C（5天）不符合时限要求，选项D（7天）为超过规定的天数，B为正确答案。6.【参考答案】B【解析】KYC要求全面了解客户身份、背景及交易目的（A正确），且需定期更新信息（C正确）和强化高风险客户审查（D正确）。选项B仅验证证明文件无法满足全面性要求，故为正确答案。7.【参考答案】B【解析】"稳健"强调风险防控与长期发展，B选项对应建立风险管理体系，符合银行风险管理的核心职能。A选项短期导向与稳健矛盾，C选项创新属于"创新"价值观，D选项属于内部管理优化，均与题干无关。8.【参考答案】C【解析】C选项符合《反洗钱法》第24条关于"金融机构应当保存客户身份资料和交易记录，保存期限不少于5年"的规定。A选项是合规要求但非身份识别环节核心操作，B选项属于风险等级划分，D选项未完整核实身份信息，均不符合题干要求。9.【参考答案】B【解析】根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料保存管理办法》，首次办理大额现金存取的客户，银行必须通过系统完成客户身份识别（KYC），并确保信息完整性和可追溯性。选项B正确，其他选项或遗漏持续更新要求（如A、D），或混淆反洗钱核心流程（如C）。10.【参考答案】A【解析】贷前调查的核心是验证借款人还款能力，包括职业稳定性（收入持续性）、信用记录（历史履约情况）和资产负债结构（负债占比）。选项A对应职业稳定性，是基础还款能力的关键；B虽重要但属于财务分析环节，C与反洗钱关联性弱，D属非必要信息。11.【参考答案】D【解析】信用风险分散是核心管理手段，通过将贷款分散至不同行业、地区或客户群体，可避免单一主体风险传导。选项D正确。选项A仅能短期缓解损失但无法降低风险敞口，B和C未覆盖全面分散原则。12.【参考答案】D【解析】中国银行业的监管由央行（货币政策）和银保监会（行业规范）共同负责，证监会侧重证券市场。国务院发展研究中心是智库机构，非监管主体。选项D正确。13.【参考答案】A【解析】商业银行的核心业务为存款吸收、贷款发放和结算服务，选项A完整覆盖三大基础业务。选项B中保险业务属于保险公司范畴，选项C证券、期货需通过持牌机构开展，选项D跨境贸易需依托企业客户需求，非银行基础业务。14.【参考答案】C【解析】恒丰银行深圳分行“科技金融创新实验室”聚焦区块链技术在供应链金融、跨境结算等场景的应用，2023年已落地基于区块链的跨境贸易融资平台。选项C直接对应实验室核心功能，其他选项为传统业务或非实验室重点方向。15.【参考答案】D【解析】反洗钱法规定客户身份识别需覆盖客户基本信息、实际控制人及关联关系（排除D），特定交易金额属于后续可疑交易报告的监测重点，而非身份识别阶段。此题考点为反洗钱流程中的核心环节划分，正确选项符合法规条款要求。16.【参考答案】C【解析】在数字化转型背景下，客户经理需基于数据分析精准匹配产品需求（对应C），而传统技能如协调能力（A）和关系维护（D）虽重要但属基础要求。创新意识（B）需以数据洞察为支撑，优先级次之。此题考察能力模型与业务场景的适配性，正确选项符合银行战略导向。17.【参考答案】B【解析】根据法规，金融机构需在发现可疑交易后24小时内向当地人民银行报告，而非直接冻结账户或自行调查。选项B符合监管要求，选项A、D超出常规操作流程，选项C应作为后续补充措施。18.【参考答案】A【解析】恒丰银行“双线制”要求业务部门与风险管理部门独立运作，确保风险管控与业务拓展平衡。选项A直接体现该原则，选项B、D违反分业管理原则，选项C是内部协作要求而非核心原则。双线制在2022年深圳分行合规考试中已作为高频考点。19.【参考答案】D【解析】银行业务流程包含贷前调查（评估客户资质）、贷中审查（分析贷款方案）、审批决策（授权放贷）、贷后管理（监控还款情况）四个核心环节。选项D完整覆盖流程顺序，A错误因审批需多部门协作，B片面（抵押贷款风险低于信用贷款但高于担保贷款），C遗漏风险监控职能。20.【参考答案】C【解析】小微企业贷款普遍存在信息不对称问题，动态授信额度管理（如根据经营数据调整额度）可有效降低风险。选项A适用于大企业，B增加担保人可能提高成本，D限制用途易引发挪用风险。C符合银保监会《普惠金融风险防控指引》中“差异化授信”原则，科学性高。21.【参考答案】B【解析】B选项正确。信用风险的核心在于借款人还款能力，贷前严格审核其财务状况（如资产负债表、现金流等）是首要防范措施。选项A属于市场风险分散手段，C是风险监测工具，D需结合审核结果决定是否合理，均非直接防范措施。22.【参考答案】B【解析】B选项正确。根据《商业银行理财业务监督管理办法》，投资期限≤6个月且无衍生品的产品属R2级（中等风险），适合稳健型客户。R1适用于保本型产品，R3需搭配权益类资产，R5为权益投资类。题干产品虽短期但理财收益通常高于活期存款，故归为中等风险。23.【参考答案】B【解析】信用风险指借款人或交易对手违约导致损失的可能性，典型表现为B选项借款人无法偿还贷款。A选项属于市场风险，C选项涉及系统性风险，D选项属于流动性风险或操作风险范畴。恒丰银行招聘笔试常考风险分类及对应案例，需掌握核心定义与区分要点。24.【参考答案】B【解析】2023年国务院机构改革后，原银监会与保监会合并为“国家金融监督管理总局”（简称“金融监管总局”），B选项对应原银保监会职能。A选项为人民银行（央行）负责货币政策，C选项为证监会监管资本市场，D选项为财政部财政政策执行部门。本题需结合最新监管架构判断，恒丰银行招聘近年新增机构改革考点。25.【参考答案】D【解析】恒丰银行风险管理遵循全面性原则，贷后管理需结合贷前调查（评估风险）和贷中审查（动态监控），形成闭环。选项D完整覆盖三个阶段，选项A、B、C均存在环节缺失或顺序错误。不良贷款处置属于贷后管理的一部分，但单独列出不符合标准流程。26.【参考答案】D【解析】收入证明既能验证客户还款能力（A），也能辅助确认身份信息（B）及收入稳定性（C），同时通过要求客户提供真实材料防范欺诈风险（D）。选项D为最全面表述，其他选项仅涵盖部分目的。27.【参考答案】B【解析】严格审查借款人财务报表能准确评估还款能力，降低违约概率。扩大审批范围（A）和降低抵押品（C）会提高风险，简化流程（D）易导致审核疏漏。28.【参考答案】B【解析】反洗钱要求联网核查系统验证身份（B），同时需持续监测交易（B）。仅面签（A）或复印件（D）无法满足全面识别，每年更新（C）属补充要求，非核心流程。29.【参考答案】B【解析】根据商业银行贷款风险管理办法，客户申请展期需重新评估其还款能力及信用状况。选项B符合贷前调查要求，而选项A未完成风险评估直接调整计划属于违规操作，选项C和D可能加剧风险而非根本解决。30.【参考答案】B【解析】根据《银行业金融机构信息安全管理规定》，员工需遵循“最小必要”原则，仅获取业务所需的客户信息。选项A违反隐私保护要求，选项C涉及数据泄露风险，选项D未明确权限边界。选项B既符合操作规范，又能有效控制信息滥用风险。31.【参考答案】C【解析】反洗钱措施包括客户身份识别（CDD）、可疑交易报告（STR）和客户身份资料保存（KYC）。联网核查属于辅助手段，非基本要求。选项C表述与法规要求不符，正确答案为C。32.【参考答案】B【解析】信用风险指借款人无法按时足额偿还本息的可能性，直接表现为②借款人经营状况恶化导致还款能力下降和④还款能力下降。①抵押品价值波动属于市场风险，③利率变动影响属于利率风险，均不属信用风险范畴。正确答案为B。33.【参考答案】A【解析】根据《商业银行法》第四十条，商业银行不得向关系人发放信用贷款或提高信用贷款利率。此规定适用于所有向关系人发放贷款的情形，无论其存款余额、担保情况或信用评级如何。选项B、C、D均属于具体贷款条件，与法律规定直接关联性较弱。34.【参考答案】B【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，银行对单笔5万元以上的现金存取，需对客户身份进行强化核查，包括检查交易流水、账户历史记录等。选项B符合反洗钱核查流程，其他选项与规定无关。35.【参考答案】B【解析】普惠金融核心是支持小微企业、农民等薄弱群体。2023年央行普惠金融政策明确将科技型小微企业列为重点扶持对象，因其具有创新性和成长潜力。选项A、C、D均与普惠金融方向背道而驰，B为正确选项。36.【参考答案】A【解析】KYC（客户身份识别）的核心是准确识别客户身份及交易风险，为后续风险管控提供基础。B选项是信用风险管理，C选项是可疑交易报告的配套措施，D选项与反洗钱无直接关联，均非核心目的。37.【参考答案】2【解析】反洗钱核心要求是客户身份识别（KYC），需在业务初期完成身份核查并记录，后续才有账户监控（A）和可疑交易报告（C）。培训（D）是辅助措施，非强制步骤。38.【参考答案】3【解析】贷前调查需获取基础资料（A、B、D），如财务数据、用途说明和行业背景，但担保物评估属于贷后管理环节。若选项为3，需注意评估报告通常在审批阶段补充，非贷前核心内容。39.【参考答案】B【解析】KYC（了解你的客户）原则要求通过有效身份证件和辅助证明文件核验客户身份，手机号无法单独作为身份验证依据，需结合其他信息。强化尽职调查适用于高风险客户，定期更新档案是持续监测的体现，均符合规范要求。40.【参考答案】D【解析】客户经理直接对接客户，职责聚焦于需求分析、产品推荐及资产维护（A、C）。风险报告提交属于合规部门职能，而制定营销策略是管理层职责，故D项超出岗位范畴。41.【参考答案】A【解析】根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》第七条，金融机构需建立客户身份识别制度（B）、识别高风险客户（C）、保存客户身份资料和交易记录（A），并在大额或可疑交易时向反洗钱监测分析中心报告（D）。题目问的是“不属于义务范围”，客户身份资料保存是