2025成都农商银行授信岗社会招聘笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解

2025成都农商银行授信岗社会招聘笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解一、选择题从给出的选项中选择正确答案（共50题）1、在商业银行授信风险管理中，五级分类法中的"关注类"贷款通常指逾期未还本息超过（）的贷款。A.30天B.60天C.90天D.120天2、根据巴塞尔协议Ⅲ，商业银行对资本充足率超过（）%的公司贷款，风险权重一般可降至20%。A.4.5%B.6%C.8%D.10%3、某银行在评估企业贷款风险时，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，这种分类方法被称为（）A.三级分类法B.五级分类法C.八级分类法D.风险评级模型4、成都农商银行在贷前调查阶段，需完成的内容不包括（）A.编制贷前调查报告B.风险评级与量化分析C.制定授信政策D.客户资质实地核查5、根据成都农商银行授信风险分类标准，下列哪项属于关注类贷款？

A.贷款本金逾期超过1个月但未达5%

B.贷款本金逾期超过5%且未达10%

C.贷款本金逾期超过30天但未达90天

D.贷款本金逾期超过90天B6、成都农商银行授信审批流程中，客户经理提交授信申请后需经过哪些环节？

A.客户经理初审→风险部评估→贷审会决策→存贷部放款

B.客户经理初审→贷审会决策→风险部尽调→存贷部放款

C.客户经理初审→风险部尽调→贷审会决策→存贷部放款

D.客户经理初审→风险部评估→存贷部放款→贷审会决策C7、根据《商业银行授信工作尽职调查指引》，贷前调查报告中必须包含的内容是（）A.借款人近三年纳税记录B.项目建设周期与还款计划匹配性分析C.贷款资金具体用途说明D.信用评级机构出具的主体评级报告8、商业银行在授信后需定期监测的监管指标不包括（）A.流动性覆盖率（LCR）B.资本充足率（CAR）C.不良贷款率（NPL）D.资本杠杆率（CL）9、成都农商银行在授信审批中，企业信用评级通常包含哪些核心要素？（）

A.环境风险与供应链稳定性

B.偿债能力、盈利能力、经营稳定性

C.资产负债率、流动比率、速动比率

D.客户经理主观评估与上级意见10、根据《金融机构反洗钱规定》，银行在客户身份识别阶段必须完成的工作是（）

A.定期更新客户风险等级

B.完整收集客户身份基本信息

C.实施交易金额超过5万元的监控

D.建立反洗钱内部审计制度11、成都农商银行授信岗在评估企业信用风险时，需重点关注以下哪项指标？（）

A.企业注册资本规模

B.近三年净利润增长率

C.主要客户集中度

D.资产负债率与流动比率A.注册资本1亿元以下企业风险较高B.净利润连续三年下降需提高授信额度C.单一客户贷款占比超过30%需预警D.资产负债率＞70%且流动比率＜1视为高风险12、银行在贷后管理阶段，若发现某企业贷款逾期超过90天，应将其风险分类为（）。（依据巴塞尔协议Ⅲ）

A.正常类

B.关注类

C.不良类

D.次级类A.逾期≤30天或非恶意违约B.逾期＞30天且预计损失≤5%C.逾期＞90天或预计损失＞5%D.次级类贷款需计提150%风险准备金13、成都农商银行普惠金融贷款的核心特征是（）。

A.以抵押担保为主

B.依赖信用评估机制

C.强制要求政府贴息

D.期限必须超过5年A.抵押担保为主B.信用评估机制C.政府贴息D.5年以上期限14、成渝地区电子信息产业授信风险中，成都农商银行最需警惕的风险是（）。

A.技术迭代导致资产贬值

B.供应链集中度高引发传导风险

C.原材料价格剧烈波动

D.市场需求饱和A.技术迭代风险B.供应链集中风险C.原材料波动风险D.市场需求饱和风险15、成都农商银行授信岗位在评估小微企业贷款时，最常关注的信用风险类型是？A.市场价格波动风险B.借款人经营现金流风险C.第三方担保追偿风险D.贷款用途偏离风险16、授信审批中，若客户资产负债率连续两年超80%，通常会被否决的是？A.贷款用途需与主营业务相关B.需提供抵押物价值证明C.需补充股东个人连带担保D.需提交近12个月财务报表17、成都农商银行授信岗位在开展贷前调查时，需重点核查以下哪项内容？

A.客户财务报表的真实性

B.项目抵押物的市场价值

C.借款用途与申报材料的匹配度

D.企业法定代表人信用记录A.仅A和BB.A和CC.B和DD.C和D18、根据《商业银行授信工作指引》，授信审批应遵循"三查"制度，以下哪组流程符合规范要求？

A.客户经理收集资料→风险部复核→独立董事终审

B.贷前调查（合规、风险、财务）→审批委员会决策→签订合同

C.暂缓授信→风险委员会评估→重新提交审批

D.客户自主提交申请→银行自动授信→事后补签文件A.A和BB.B和CC.C和DD.B和D19、根据商业银行授信风险分类标准，以下哪项属于"关注类"贷款？A.贷款本金逾期超过1个月但未达5%B.企业现金流严重恶化C.抵押物价值下跌超过30%D.借款人已进入破产清算程序ABCD20、授信审批流程中，贷前调查阶段的核心任务是？A.签订借款合同B.评估还款能力C.确定担保措施D.计算授信额度ABCD21、某企业申请500万元信用贷款，银行初步评估发现其实际经营情况与评级报告存在较大差异，应优先采取以下措施？A.直接按评级报告审批授信额度B.调整授信额度后继续审批C.重新评估客户信用评级D.要求提供更多抵押物22、银行对小微企业流动资金贷款的风险控制指标中，最核心的监测指标是？A.贷款余额/注册资本B.不良贷款率C.拨备覆盖率D.贷款用途合规率23、成都农商银行授信岗在风险管理中，哪项措施能有效降低不良贷款率？

A.贷前调查阶段确定客户还款能力

B.贷款审批时提高抵押物覆盖率

C.贷后检查中发现并预警潜在风险

D.定期更新客户信用评级模型24、根据银保监规定，银行需重点关注以下哪项风险指标？

A.存款准备金率

B.资本充足率

C.流动性覆盖率

D.同业存单发行量25、成都农商银行在授信业务中，对逾期90天以上贷款的会计处理属于贷款五级分类中的哪一类别？

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类26、某企业申请500万元信用贷款，授信审批时需重点评估以下哪项指标？

A.资产负债率

B.现金流量比率

C.存款余额

D.客户经理评分27、成都农商银行在普惠金融业务中重点支持小微客户，其核心目的是（）

A.提升存贷款业务手续费收入

B.落实国家普惠金融政策，提升小微客户覆盖率

C.扩大中间业务收入占比

D.降低不良贷款率28、成都农商银行在授信审批中，若某企业流动资产为500万元，流动负债为200万元，其流动比率为多少？（）

A.2.5

B.0.8

C.1.2

D.3.029、授信风险中，"借款人因经营恶化导致无法按期还款"属于哪种风险类型？（）

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险30、成都农商银行授信审批流程中，贷后管理阶段的核心任务是（）

A.审批贷款利率和还款计划

B.持续监控借款人经营状况

C.确定抵押物价值评估方式

D.签订补充协议调整授信额度31、下列行业中，成都农商银行授信业务需重点关注其行业风险特征的是（）

A.高新技术企业集群区

B.农产品加工出口企业

C.房地产开发企业

D.智能制造产业链企业A.高新技术企业集群区B.农产品加工出口企业C.房地产开发企业D.智能制造产业链企业32、成都农商银行在普惠金融业务中重点推广的小微企业贷款产品，其核心考核指标是以下哪项？A.不良贷款率低于1.5%B.客户覆盖率突破80%C.单户贷款金额不超过500万元D.贷款审批时效小于3个工作日33、成都农商银行在客户信用评级时，通常采用以下哪种分析方法？

A.3C分析法（品德、能力、资本）

B.5C分析法（品德、能力、资本、环境、顾客）

C.4C分析法（品德、能力、资本、成本）

D.6C分析法（新增社会关系和行业风险）A/B/C/D34、成都农商银行在信贷审批流程中，以下哪项属于贷后管理阶段的核心任务？

A.客户资质初筛与资料收集

B.贷款合同签订与资金发放

C.资金流向监测与风险预警

D.贷款额度调整与展期申请A/B/C/D35、在授信业务中，用于评估借款人信用风险的模型是？

A.5C分析法

B.FICO评分模型

C.贷款五级分类制度

D.反洗钱监测系统36、根据巴塞尔协议Ⅲ规定，商业银行不良贷款率超过多少时需计提额外资本？

A.2%

B.5%

C.10%

D.15%37、根据巴塞尔协议Ⅲ，现金及现金等价物在授信业务中的风险权重为多少？

A.10%

B.20%

C.0%

D.30%38、根据中国银保监会《商业银行贷款风险分类办法》，借款人还款来源出现严重问题但尚未影响正常履约，应划分为哪一风险等级？

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.损失类39、成都农商银行授信岗在贷前调查阶段需重点关注客户的哪些信息？

A.贷款用途与金额

B.借款人学历与工作年限

C.资产负债状况与还款能力

D.客户信用报告中的逾期记录40、根据成都农商银行普惠金融政策，下列哪类贷款不属于重点支持方向？

A.小微企业流动资金贷款

B.绿色产业项目贷款

C.个人消费分期贷款

D.农户经营性贷款41、成都农商银行授信岗在评估企业客户信用等级时，通常优先考虑以下哪项指标？（）

A.企业近三年净利润增长率

B.客户所处行业的市场地位

C.抵押物的市场价值

D.管理层近期的稳定性表现A.仅财务指标B.行业地位+财务指标C.抵押物价值+行业地位D.综合评估（含经营、财务、行业、抵押等多维度）42、根据《商业银行授信工作指引》，某客户申请500万元流动资金贷款，银行在尽调阶段需重点核查以下哪项内容？（）

A.贷款用途的合规性证明

B.贷款资金流向的实时监控

C.第三方担保协议的法律效力

D.企业近半年资产负债表变动A.贷款用途证明+资金流向监控B.资产负债表+担保协议审查C.仅资金流向监控D.贷款用途+担保协议+资金监管43、在成都农商银行授信审批流程中，贷前调查阶段需重点评估的内容包括（）

A.抵押物市场价值评估

B.借款人经营状况及还款能力

C.借款人征信报告异常记录

D.贷款资金具体用途核实A.A和BB.B和CC.B和DD.C和D44、根据银保监会对贷款五级分类标准，次级类贷款的认定依据是（）

A.客户资产收益持续覆盖贷款本息

B.客户已逾期还款超过6个月

C.预计损失金额占贷款本息20%-50%

D.贷款本金逾期90天以上A.A和BB.B和CC.C和DD.A和C45、在授信风险管理的核心要素中，以下哪项不属于风险识别的范畴？（）

A.企业财务状况分析

B.行业发展趋势研判

C.抵押物价值评估

D.客户信用历史调查A.AB.BC.CD.D46、授信业务流程中，贷后管理阶段最关键的风险控制措施是？（）

A.定期更新客户财务报表

B.限制客户大额资金挪用

C.动态调整授信额度

D.建立风险预警指标体系A.AB.BC.CD.D47、在授信业务中，贷款五级分类法将贷款划分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，其中属于风险程度由低到高的顺序是（）。A.正常类＜关注类＜次级类＜可疑类＜损失类B.关注类＜正常类＜次级类＜可疑类＜损失类C.次级类＜可疑类＜损失类＜关注类＜正常类D.损失类＜可疑类＜次级类＜关注类＜正常类48、抵押贷款的主要风险点不包括（）。A.抵押物流动性风险B.抵押物价值评估不足风险C.借款人信用风险D.抵押物市场波动风险49、成都农商银行授信审批流程中，贷后管理环节的核心任务是（）

A.审查借款人抵押物价值

B.监控贷款资金流向

C.重新评估客户信用等级

D.确定贷款审批额度A.审查抵押物价值B.监控资金流向C.重新评估信用等级D.确定贷款额度50、成都农商银行在普惠金融业务中重点支持以下哪类经济主体？（）

A.大型国有企业

B.个体工商户和小微企业

C.科创板上市企业

D.外资金融机构A.AB.BC.CD.D

参考答案及解析1.【参考答案】B【解析】五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。关注类指还款逾期超过30天但未达90天的贷款，需关注是否存在资产质量恶化的迹象。选项B正确。2.【参考答案】C【解析】巴塞尔协议Ⅲ规定，当银行资本充足率≥8%且杠杆率≥3.5%时，公司贷款风险权重可降至20%。选项C符合监管要求，其他选项为资本充足率阈值但未触发风险权重调整。3.【参考答案】B【解析】五级分类法是银行授信风险管理中的核心工具，用于动态监控贷款质量。正常类占比80%以上，关注类需关注风险上升迹象，次级类指潜在损失50%-70%，可疑类损失70%-90%，损失类指已无法收回。此方法能精准识别风险传导路径，符合巴塞尔协议Ⅲ的监管要求。其他选项中，三级分类法（正常/关注/不良）为旧版标准，八级分类法是部分银行内部管理工具，风险评级模型属于更宽泛的评估体系。4.【参考答案】C【解析】贷前调查的核心是收集客户财务、行业、担保等信息，通过实地核查（D）和风险评级（B）形成调查报告（A）。制定授信政策（C）属于银行内部授权流程，通常由授信委员会在贷前评估后完成。选项C属于贷前调查的后续审批环节，而非调查阶段内容。正确步骤应为：收集资料→实地核查→编制报告→风险评级→提交审批。5.【参考答案】B【解析】风险分类标准中，关注类贷款定义为：借款人存在潜在风险迹象，需关注但尚未触发不良贷款标准。根据巴塞尔协议与国内监管要求，关注类贷款通常对应逾期天数超过15天但未达90天，或逾期金额占比超过5%但未达10%。题干选项B（逾期5%-10%）符合关注类定义，而选项C（逾期30天）属于正常类与关注类的模糊区间，需结合具体逾期金额判断。选项A和D分别对应正常类和次级类贷款。6.【参考答案】C【解析】授信审批标准流程为：客户经理初审（基础资料完整性）→风险部尽调（财务、行业、担保分析）→贷审会决策（综合风险决议）→存贷部放款。选项C符合该流程，选项A将风险部评估与贷审会顺序颠倒，选项B缺少风险部尽调环节，选项D存在部门决策顺序错误。7.【参考答案】B【解析】贷前调查需重点评估项目风险，选项B直接分析项目周期与还款计划的匹配性，属于核心内容。选项A属于补充信息，C是资金监管要求，D通常由第三方机构提供，非报告强制项。8.【参考答案】A【解析】流动性覆盖率（LCR）属于流动性风险指标，需由银行按日监测，但属于流动性风险管理范畴，而非授信后常规监管指标。资本充足率（CAR）、不良贷款率（NPL）、资本杠杆率（CL）均属资本充足性监管核心指标，需按季报告。9.【参考答案】B【解析】企业信用评级需综合评估偿债能力（资产负债率、流动比率等）、盈利能力（利润增长率、ROE）及经营稳定性（行业前景、供应链风险）。选项C仅涉及财务指标，不全面；选项A和D与核心评级要素无关。10.【参考答案】B【解析】客户身份识别（KYC）是反洗钱的核心环节，需通过姓名、身份证号、联系方式等基本信息验证客户身份。选项A是后续风险等级管理内容，选项C属于交易监控阶段，选项D为内部风控措施，均非识别阶段强制要求。11.【参考答案】C【解析】企业客户信用风险需关注集中度风险，根据《商业银行授信工作指引》，单一集团客户授信集中度超过30%需触发风险预警。选项C符合监管要求，而资产负债率与流动比率属于偿债能力指标（D），净利润增长率（B）可能受行业周期影响失真，注册资本（A）与风险关联度较低。12.【参考答案】C【解析】根据银保监会《贷款风险分类办法》，逾期90天以上（含）且预计损失率＞5%的企业贷款应归为不良类（C）。选项B对应关注类（30-90天），选项D描述的是次级类（含在不良类中）的风险准备金计提比例。正常类（A）需满足连续12个月正常还款，次级类（D）属于不良贷款的子类。13.【参考答案】B【解析】普惠金融贷款针对小微企业或个体工商户，其核心特征是弱化抵押担保（A错误），采用信用评估（B正确）或联保互保等机制。成都农商银行通过政策支持（C非核心）和灵活期限（D错误）降低门槛，但信用评估是风险控制的核心。14.【参考答案】B【解析】电子信息产业具有供应链高度集中特征（B正确），成都农商银行需防范核心企业信用风险向上下游传导。技术迭代（A）和市场需求（D）是普遍风险，但供应链集中（如成都电子科技大学集群效应）是区域特性，需通过供应链融资（如核心企业授信+数据穿透）针对性规避，原材料波动（C）可通过套期保值分散。15.【参考答案】B【解析】信用风险指借款人因还款能力不足导致违约的可能性，小微企业现金流稳定性差是核心风险点（B）。A属市场风险（如原材料涨价），C是担保链风险，D属于贷款资金监管范畴，均不直接反映授信核心风险。16.【参考答案】B【解析】资产负债率超80%表明企业财务杠杆过高，抵押物价值证明（B）与偿债能力直接相关。A是合规要求，C是风险缓释手段，D是常规材料，均非否决项。超80%的资产负债率属于《商业银行法》规定的资产负债率警戒线（D选项材料要求不达标时可能触发否决，但否决依据仍是资产负债率指标）。17.【参考答案】B【解析】贷前调查核心是评估项目可行性与还款能力。选项C（用途匹配）属于贷后管理阶段，而选项A（财务报表真实性）需通过尽调结合第三方数据验证，选项D（法定代表人信用）属于初步预审内容。正确答案B（B和D）涵盖了抵押物估值（B）和企业主体资质（D），是授信调查的关键环节。18.【参考答案】B【解析】"三查"制度要求贷前调查（合规、风险、财务）、贷时审查（合规性）、贷后检查。选项B（B和C）完整覆盖了贷前调查→审批决策→合同签订的流程，而选项C中的"暂缓授信"属于审批环节异常处理，选项D包含违规的自动授信模式，不符合银保监规定。正确答案B严格遵循"调查-审批-签约"闭环管理要求。19.【参考答案】A【解析】商业银行贷款五级分类中，关注类贷款指存在潜在风险但尚未形成实际损失，具体表现为逾期90天以内或逾期超过90天但展期后未构成不良。选项A符合定义，B属于次级类（现金流恶化持续3个月以上），C属于可疑类（抵押物价值下降超过30%），D属于损失类（已进入法律程序）。20.【参考答案】B【解析】贷前调查阶段需重点评估借款人的还款能力，包括盈利能力、现金流状况、行业前景等，为后续审批提供依据。选项C（担保措施）属于贷时审查内容，选项D（授信额度）属于贷时审查与审批环节，选项A（合同签订）属于贷后管理阶段。该阶段的核心是通过尽职调查判断贷款风险可控性，确保符合银行风险偏好。21.【参考答案】C【解析】授信审批需动态验证客户资质。若评估发现评级报告与实际情况不符（如营收下滑、现金流异常），应优先重新评估信用评级（C），确保授信决策基于最新信息。选项A依赖过时数据可能导致风险；B和D未解决核心问题，可能掩盖潜在风险。22.【参考答案】B【解析】不良贷款率（B）直接反映贷款质量，是风险管理的核心指标。拨备覆盖率（C）是风险抵御能力，但需基于不良率计算；贷款余额/注册资本（A）易被操纵，用途合规率（D）属操作风险而非信贷质量指标。动态监测不良率可及时预警风险积聚。23.【参考答案】C【解析】贷后检查是贷后管理的核心环节，通过持续监控贷款使用情况、客户经营状况及市场环境变化，及时发现风险信号（如资金挪用、行业下行等），并采取提前预警或处置措施（如调整还款计划、追加担保），从而降低不良贷款率。选项A属于贷前调查职责，B侧重抵押物风险缓释，D是技术手段优化，均无法直接降低不良率。24.【参考答案】B【解析】资本充足率是《巴塞尔协议》的核心监管指标，反映银行资本对风险加权资产的覆盖能力，直接影响银行抗风险能力。成都农商银行作为地方性法人银行，需确保资本充足率不低于监管要求（当前要求为8%），以应对信用风险、市场风险等。选项A是央行逆周期调节工具，C反映短期流动性风险，D与银行负债端相关，均非直接风险管控重点。25.【参考答案】D【解析】根据巴塞尔协议，逾期90天（含）以上的贷款需划入可疑类，对应贷款损失准备金计提比例不低于50%。次级类（C）指还款能力明显不足需重组的贷款，关注类（B）为逾期30-89天的贷款。正常类（A）指无任何逾期的贷款。26.【参考答案】B【解析】现金流量比率（B）反映企业当期偿债能力，是授信审批的核心指标之一。资产负债率（A）侧重整体杠杆水平，存款余额（C）与授信需求关联性较弱。客户经理评分（D）属于辅助参考因素，非定量评估重点。27.【参考答案】B【解析】普惠金融是国家政策导向，农商行作为地方金融机构需响应政策，重点服务小微客户。选项B直接体现政策目标，而A、C属于短期盈利手段，D需通过风险控制实现，非普惠金融核心目的。28.【参考答案】A【解析】流动比率=流动资产/流动负债=500/200=2.5，用于衡量企业短期偿债能力，比值越高短期偿债能力越强。B选项为速动比率计算方式，C为资产负债率公式，D不符合基本计算逻辑。29.【参考答案】B【解析】信用风险指因借款人还款能力或意愿不足导致违约的可能性，题干描述符合信用风险特征。市场风险涉及利率/汇率波动影响资产价值（如A），操作风险指内部流程缺陷（如C），流动性风险指资金无法及时变现（如D）。30.【参考答案】B【解析】贷后管理是授信审批流程的关键环节，需通过定期审查借款人财务数据、经营动态及外部环境变化，及时发现潜在风险并采取预警或处置措施。选项B直接对应贷后管理的核心任务，其他选项属于贷前调查或贷中审批阶段的职责。31.【参考答案】C【解析】房地产开发行业受政策调控影响显著，且资金周转压力大，易因市场波动导致流动性风险。成都农商银行需重点关注此类企业资金链稳定性及抵押物市场价值波动。选项A、B、D行业风险相对分散，政策敏感性较低，授信风险管控要求低于房地产行业。32.【参考答案】B【解析】普惠金融的核心目标是扩大服务覆盖面，客户覆盖率（B）是衡量业务成效的关键指标。成都农商银行2023年普惠金融考核细则明确要求县域小微企业覆盖率不低于75%，C项金额限制为普惠型小微企业贷款标准，D项时效属于流程优化方向。33.【参考答案】B【解析】5C分析法是银行授信中常用的客户信用评估工具，包含品德（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、环境（Condition）和顾客（Customer）五个维度，全面考察客户还款能力和信用状况。3C和4C分析法为简化版本，6C分析法并非行业通用标准，故选B。34.【参考答案】C【解析】贷后管理阶段的核心任务是持续监控贷款资金使用情况，识别潜在风险并采取预警措施。选项A属于贷前调查，B为贷中审核与发放环节，D涉及贷后调整或续贷申请，均非贷后管理的直接任务。资金流向监测与风险预警是贷后管理的关键内容，故选C。35.【参考答案】B【解析】FICO评分模型（含贝叶斯算法）是国际通用的量化信用评分工具，通过量化分析借款人支付能力、还款意愿等数据，生成信用评分（300-850分）。5C分析法（品德、能力、资本、担保、环境）属于定性评估方法，而贷款五级分类制度是风险分类标准，反洗钱系统侧重资金追踪。巴塞尔协议II要求银行采用至少两个模型进行压力测试，FICO模型因数据颗粒度和预测精度成为主流工具。36.【参考答案】B【解析】巴塞尔协议Ⅲ将资本充足率监管框架细化，规定当不良贷款率（NPL）超过5%时，银行需额外计提资本缓冲（CapitalConservationBuffer）。此阈值旨在防范系统性风险，2019年生效的《巴塞尔协议Ⅲ修订案》进一步将NPL纳入宏观审慎监管工具。选项A（2%）是《商业银行资本管理办法》对单一银行资本充足率的要求，选项C（10%）是早期《巴塞尔协议Ⅱ》的预警阈值，但现行监管以5%为基准。37.【参考答案】C【解析】巴塞尔协议Ⅲ规定现金及现金等价物（如活期存款、国库券等）的风险权重为0%，因其违约风险极低。选项A和B对应低风险资产但不符合协议标准，选项D属于高风险资产类别，均不正确。38.【参考答案】B【解析】关注类贷款指借款人还款能力出现明显问题，但尚未构成重大违约（如逾期超过15天但未达30天）。正常类（A）要求还款正常，次级类（C）指存在较大信用风险，损失类（D）指已形成损失。选项B准确对应风险分类标准。39.【参考答案】C【解析】贷前调查的核心是评估客户的还款能力与风险承担能力，需重点核查资产负债状况（如资产净值、负债率）及现金流情况。选项A（贷款用途）属于贷时审查内容，B（学历）与授信无关，D（逾期记录）