银行业金融机构业务知识反诈骗知识考试题库及答案

银行业金融机构业务知识反诈骗知识考试题库及答案一、单项选择题（本大题共40小题，每小题1分，共40分。每小题只有一个正确选项，请将正确选项的字母填入括号内）1.根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户时，应当建立客户尽职调查制度，落实（）。A.实名制管理B.异地开户管理C.限额管理D.优先办理管理2.个人银行结算账户分为Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户。其中，Ⅰ类户是全功能账户，使用范围和金额限制较少。对于Ⅱ类户，下列说法正确的是（）。A.可以存取现金、非绑定账户转账B.每日转入/转出限额为1万元，每年限额为20万元C.可以通过非绑定账户转入资金，但日累计限额为1万元D.可以购买投资理财产品3.银行业金融机构在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户，或者组织他人同时或者分批开立账户的，应当（）。A.为其办理，但需加强后续监控B.拒绝办理，并及时将相关信息反馈至公安机关C.先办理，再进行核实D.上报中国人民银行审批后决定4.《反电信网络诈骗法》规定，国务院公安部门组织建立（），用于核查电信网络诈骗风险。A.反电信网络诈骗大数据中心B.电信网络诈骗反诈专用号码C.涉诈电话短信快速封堵机制D.电信网络诈骗案例库5.在反诈骗工作中，银行机构对于经公安机关认定的实施电信网络诈骗犯罪的人员，可以采取的措施是（）。A.仅限制其转账功能B.5年内暂停其银行账户非柜面业务，支付账户所有业务C.直接没收其财产D.永久禁止其重新开户6.客户到银行柜面要求大额汇款，神色慌张，一直接听电话并按照电话指示操作，柜员应首先采取的措施是（）。A.立即停止办理业务，询问客户汇款用途及收款人情况B.为保证效率，快速办理汇款业务C.告知客户去自助机具办理，以免排队D.呼叫保安将客户带离7.下列哪种情况属于典型的“洗钱”行为？（）A.将个人合法收入存入银行B.通过多次转账、跨行交易将诈骗所得资金分散转移C.使用信用卡透支消费D)购买国债8.银行业金融机构在监测到客户账户出现大额交易或者可疑交易时，应当（）。A.立即冻结账户B.向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告C.直接通知客户D.删除该交易记录9.关于“断卡行动”，下列描述不正确的是（）。A.主要打击整治“两卡”违法犯罪活动B.“两卡”包括手机卡、银行卡C.银行可以随意清理所有长期不使用的账户D.旨在斩断电信网络诈骗犯罪的帮助链条10.银行卡被用于电信网络诈骗，持卡人本人不知情且无过错，公安机关在侦查过程中需要查询该卡流水，银行应当（）。A.以保护客户隐私为由拒绝B.立即配合，依法提供查询C.要求持卡人亲自到场授权D.只能提供存款余额，不能提供流水11.某客户自称是“公检法”人员，要求柜员将其账户内的资金转入所谓的“安全账户”进行核查，柜员正确的做法是（）。A.配合“执法人员”要求，立即转账B.要求出示执法证件并联系该单位核实C.告知客户柜台无法办理大额转账D.劝说客户将钱换成现金带走12.银行业金融机构为自然人办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性交易且单笔或者当日累计交易额超过（）人民币的，应当识别客户身份。A.1万元B.5万元C.10万元D.20万元13.下列关于Ⅲ类户的说法，错误的是（）。A.余额不得超过2000元B.每日非柜面交易限额为2000元C.每年非柜面交易限额为5万元D.可以用于发放贷款14.电信网络诈骗案件高发类型中，通过虚假网站诱导受害人投资理财的行为属于（）。A.杀猪盘B.冒充公检法C.刷单返利D.虚假贷款15.银行发现客户账户资金快进快出，不留余额，且交易金额与其身份背景不符，应将其列为（）。A.正常客户B.高风险客户C.优质客户D.低风险客户16.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A.3B.5C.10D.1517.银行在办理业务时，对于身份证件已过期的客户，应当（）。A.继续办理业务，下次提醒B.拒绝办理任何新业务，直至更新证件C.仅限制非柜面业务D.通知公安机关18.“杀猪盘”诈骗通常包含的步骤顺序是（）。A.寻猪、喂猪、杀猪B.杀猪、寻猪、喂猪C.喂猪、寻猪、杀猪D.寻猪、杀猪、喂猪19.银行业金融机构应当对（）进行风险等级划分，并持续关注风险等级变化。A.所有交易B.所有柜员C.所有客户D.所有网点20.客户持他人身份证代理开立个人银行账户，银行应当（）。A.只要身份证真实即可办理B.核验代理人与被代理人的关系，并进行双人脸识别C.拒绝办理，因为必须由本人办理D.只允许办理存款业务，不能办理转账21.下列哪种行为属于违规使用银行卡？（）A.出租借用自己的银行卡B.设置复杂的密码C.定期修改密码D.开通短信提醒22.银行在开展反诈骗宣传时，应重点提醒客户（）。A.只要不告诉别人密码就绝对安全B.公检法机关不会通过电话要求转账到“安全账户”C.只要在国内转账就不会被骗D.银行卡里没钱就不会被盗刷23.对于老年人群体开立的银行账户，银行应采取的风险防控措施是（）。A.直接拒绝开户B.适当降低转账限额，加强人工审核C.提高开户手续费D.缩短账户有效期24.单位银行结算账户自正式开立之日起（）个工作日内，除存入现金和转账存入外，不得办理付款业务。A.1B.2C.3D.525.银行发现客户疑似被电信诈骗，且客户坚持要求转账的，应当（）。A.强行停止业务办理B.及时向公安机关报告，并告知客户C.默默办理，以免承担责任D.拨打110报警，由警察直接控制客户26.下列属于“帮信罪”（帮助信息网络犯罪活动罪）常见行为的是（）。A.买卖、出租、出借银行卡B.自己投资理财C.正常使用信用卡消费D.向银行如实申报资产27.银行业金融机构在履行反洗钱和反诈骗义务时，涉及通过第三方识别客户身份的，第三方应当是（）。A.具有合法资质的金融机构B.任何中介机构C.客户指定的任何个人D.公证处28.虚假网络贷款诈骗的主要特征是（）。A.贷款利息极低，无需抵押，但先收取“手续费”、“解冻费”B.贷款利息高，手续繁琐C.必须面对面签约D.资金到账非常快29.银行在处理异常交易预警时，如确认交易涉嫌诈骗，应采取（）措施。A.暂停非柜面业务B.注销账户C.罚款D.通报批评30.客户投诉银行因反诈骗风控导致其转账失败，银行正确的处理方式是（）。A.无视客户投诉B.向客户解释风控依据，引导客户提供证明材料以解除管控C.立即无条件解除管控D.将客户列入黑名单31.根据《反电信网络诈骗法》，电信、金融、互联网部门和公安部门应当建立（）机制。A.利益共享B.信息共享、联动处置C.相互独立D.轮流负责32.银行对账户进行分类管理时，对于新开立的Ⅱ类户，应设定（）。A.无限额B.较高的交易限额C.适度的交易限额D.仅能存入不能转出33.“钓鱼网站”诈骗中，骗子通常伪装成（）。A.游戏网站B.正规的银行、电商平台等C.政府内部网站D.教育机构网站34.银行在办理跨境汇款业务时，如发现收款人姓名与账号不符，应（）。A.尝试汇款B.拒绝汇款C.要求客户再次确认后强制汇款D.先挂账处理35.客户在银行ATM机发现粘贴有可疑读卡器或摄像头，应（）。A.立即拨打银行客服电话并报警，不要触碰B.自己拆除C.无视继续插卡D.拍照发朋友圈36.银行业金融机构未履行反电信网络诈骗义务，导致发生电信网络诈骗案件的，可以由有关部门处（）。A.罚款、责令停业整顿B.仅口头警告C.刑事责任D.吊销营业执照37.下列哪项信息是银行绝对不会通过短信索要的？（）A.手机号码B.身份证号C.密码、动态验证码D.账户余额38.对于“睡眠账户”（长期未使用且余额为零），银行应采取的措施是（）。A.强制扣收年费B.主动联系客户核实，必要时中止账户功能C.自动销户D.转为内部账户39.银行工作人员发现客户正在遭受电信诈骗，但客户不听劝阻，此时工作人员（）。A.无权干涉，继续办理B.可以采取暂停转账等临时保护措施，并及时报告C.呼叫保安将客户强制带离D.讽刺客户愚蠢40.单位账户在使用过程中，若频繁发生与其经营规模不符的大额公转私交易，银行应（）。A.视为正常经营B.加强审核，关注是否存在洗钱或诈骗风险C.立即销户D.提高该账户的透支额度二、多项选择题（本大题共20小题，每小题2分，共40分。每小题有两个或两个以上正确选项，请将正确选项的字母填入括号内。多选、少选、错选均不得分）1.银行业金融机构在反电信网络诈骗工作中应当履行的义务包括（）。A.建立完善反电信网络诈骗内部控制机制和安全责任制度B.加强对新开立账户和存量账户的监测C.对异常账户和可疑交易进行核验D.开展反电信网络诈骗宣传教育2.个人银行结算账户Ⅰ类户与Ⅱ类户的主要区别在于（）。A.功能范围B.使用限额C.开户数量限制D.账户介质形式3.下列哪些情形属于《反电信网络诈骗法》规定的电信网络诈骗行为？（）A.通过电话、网络等散布虚假信息，骗取财物B.冒充客服退款诈骗C.伪造公文进行诈骗D.正常的商品买卖交易4.银行在办理开户业务时，应当识别并核实（）。A.客户的真实身份B.客户的职业、经营背景C.客户的联系方式D.客户的指纹信息（如有需要）5.银行业金融机构发现客户涉嫌参与电信网络诈骗时，可以采取的措施有（）。A.限制、暂停其非柜面业务B.限制、暂停其新开立账户C.将可疑情况向公安机关报告D.在电视上公开客户个人信息6.常见的电信网络诈骗手段包括（）。A.冒充领导要求转账B.ETC/ETC失效短信诈骗C.虚假中奖信息诈骗D.杀猪盘投资理财诈骗7.银行在进行客户身份识别时，尽职调查措施包括（）。A.要求客户出示真实有效的身份证件B.要求客户补充其他身份证明文件C.回访客户D.实地查访8.下列哪些行为可能构成“帮信罪”？（）A.明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入B.明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供服务器托管C.出售自己的银行卡给诈骗团伙D.帮助朋友转账，未收取任何费用且不知情9.银行账户被冻结的原因可能包括（）。A.涉嫌电信网络诈骗B.长期闲置且身份信息过期D.账户密码输错多次被锁定D.涉嫌洗钱10.银行业金融机构开展反诈宣传，应当向公众提示的风险包括（）。A.个人信息泄露风险B.出租出借账户风险C.轻信网络陌生人风险D.忽视交易验证风险11.关于单位银行结算账户的使用，下列说法正确的有（）。A.严禁出租、出借银行结算账户B.严禁利用银行结算账户套取现金C.严禁超越经营范围使用银行结算账户D.可以将单位资金转入个人账户用于发工资12.银行在监测到以下哪些交易特征时，应提高警惕，可能涉嫌诈骗？（）A.资金分散转入、集中转出B.资金快进快出，过渡性质明显C.交易时间集中在深夜或凌晨D.交易IP地址频繁在境外高风险地区变动13.客户在银行办理挂失、密码重置等高风险业务时，银行应（）。A.核验本人身份证件B.通过人脸识别等生物技术辅助验证C.询问账户相关敏感信息（如余额、近期交易）D.可以由他人全权代理14.下列关于“安全账户”的说法，正确的有（）。A.公检法机关不存在所谓的“安全账户”B.要求转账到“安全账户”的一定是诈骗C.银行也不会设立“安全账户”帮客户保管资金D.只有VIP客户才能拥有“安全账户”15.银行业金融机构在反洗钱工作中，应当关注的洗钱风险类型包括（）。A.毒品犯罪B.黑社会性质的组织犯罪C.恐怖活动犯罪D.走私犯罪16.对于老年人客户，银行在服务过程中应（）。A.使用通俗易懂的语言进行风险提示B.关注老年人的神态和举动，防止被骗C.推荐购买高风险的理财产品以获取高收益D.引导老年人使用适老化服务17.银行员工在工作中发现诈骗线索，正确的做法是（）。A.立即告知客户停止转账B.向本行反洗钱或安全保卫部门报告C.直接扣留客户身份证件D.配合公安机关调查取证18.下列哪些证件属于我国法律规定的有效实名证件？（）A.居民身份证B.户口簿C.护照D.外国人永久居留身份证19.银行在审核企业开户申请时，应当核验（）。A.营业执照B.法定代表人身份证件C.经营场所真实性D.企业纳税证明20.银行业金融机构应当建立（）机制，及时阻断电信网络诈骗资金。A.异常交易监测B.止付C.冻结D.延迟结算三、判断题（本大题共25小题，每小题1分，共25分。请判断下列说法的正确或错误，正确的打“√”，错误的打“×”）1.银行业金融机构在办理业务时，只要客户提供了身份证件，就必须无条件为其办理业务，无需核实其他信息。（）2.《反电信网络诈骗法》规定，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、银行账户、支付账户。（）3.Ⅰ类户是全功能账户，可以用于大额存取、投资理财等，没有限额限制。（）4.银行发现客户账户资金交易异常，可以直接将账户内的资金没收。（）5.客户如果接到自称是银行客服的电话，要求提供验证码，可以直接提供，因为是银行客服。（）6.银行业金融机构应当对办理业务的人员的身份进行核查，对于拒绝身份核验的，有权拒绝办理业务。（）7.所有的大额转账都是洗钱行为，银行应当一律拒绝。（）8.个人可以将自己的银行卡出租给朋友使用，只要朋友不用于违法犯罪即可。（）9.银行在办理开户时，发现客户为电信网络诈骗犯罪嫌疑人员，应当立即向公安机关报告。（）10.Ⅲ类户主要用于小额消费和缴费支付，余额不得超过2000元。（）11.“断卡行动”中的“卡”仅指银行卡，不包括手机卡。（）12.银行有权根据风险程度，对客户账户采取限制交易措施。（）13.客户在银行预留的身份证件过期后，银行可以继续为其办理所有业务，直到证件有效期更新。（）14.电信网络诈骗的受害者往往是因为贪图小便宜或轻信谎言。（）15.银行工作人员为了业绩，可以协助客户利用虚假资料开立账户。（）16.单位银行结算账户可以转存个人款项，但必须符合税务和现金管理规定。（）17.银行在反诈骗工作中，应当保护客户隐私，不得随意泄露客户信息，但向公安机关提供涉案信息除外。（）18.只要是在ATM机上操作，就是安全的，不会被诈骗。（）19.银行业金融机构应当定期对反电信网络诈骗内部控制机制的执行情况进行审计。（）20.客户声称自己被诈骗，要求银行撤销转账，银行必须无条件立即撤销。（）21.帮助他人转账并获取佣金，即使不知道对方是诈骗分子，也可能构成犯罪。（）22.银行卡丢失后，客户应第一时间拨打客服电话挂失，然后再去网点补办。（）23.银行在审核企业开户时，可以通过“企查查”、“天眼查”等第三方渠道辅助核实企业信息。（）24.所有的短信链接都可以放心点击，只要看起来像银行发的就行。（）25.银行业金融机构在反诈工作中，应当建立完善的奖惩制度，对尽职免责。（）四、填空题（本大题共15小题，每小题2分，共30分。请将正确答案填在横线上）1.《中华人民共和国反电信网络诈骗法》于_______年_______月_______日起施行。2.银行业金融机构、非银行支付机构应当建立_______制度，落实实名制管理。3.个人银行结算账户中，_______户是全功能账户，是个人在银行开立的主要账户。4.银行业金融机构在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份或者组织他人同时或者分批开立账户的，应当_______并及时向公安机关报告。5.对于经设区的市级以上公安机关认定的实施电信网络诈骗犯罪的人员，可以对其采取_______年内暂停其银行账户非柜面业务的惩罚措施。6.银行业金融机构为自然人客户办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性交易且单笔或者当日累计交易额超过_______万元的，应当识别客户身份。7.“断卡行动”中的“两卡”是指手机卡和_______。8.银行账户分为Ⅰ类户、Ⅱ类户和_______户。9.任何单位和个人不得非法制造、买卖、提供或者使用用于实施电信网络诈骗等违法犯罪的_______、程序。10.银行业金融机构在监测到疑似诈骗交易时，可以采取_______、延迟支付结算等限制措施。11.客户身份证件有效期到期后，_______个月内没有更新，且没有提出合理理由的，银行可以中止为其办理新业务。12.帮助信息网络犯罪活动罪，简称_______。13.银行在办理业务时，应当提示客户妥善保管_______，不要告知他人。14.单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过_______万元的，应向付款银行提供付款依据。15.银行业金融机构应当对_______和可疑交易进行监测，发现涉嫌电信网络诈骗的，及时报告。五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）1.请简述银行业金融机构在开立个人银行账户时的“实名制”审核要点有哪些？2.根据《反电信网络诈骗法》，银行业金融机构在监测到客户账户出现涉诈异常时，可以采取哪些措施？3.什么是“断卡行动”？请简述其主要打击对象和意义。4.简述“杀猪盘”诈骗的常见流程及银行在其中的防范切入点。5.银行业金融机构在开展反电信网络诈骗宣传教育时，应重点向客户传达哪些核心安全意识？六、案例分析题（本大题共3小题，每小题25分，共75分）1.案例一：某日，一位60岁左右的女性客户张阿姨急匆匆来到某银行网点，要求向一个陌生的个人账户汇款20万元。大堂经理在引导过程中发现张阿姨神色慌张，一直握着手机并在微信上与人语音聊天，口中提到“安全账户”、“案件调查”等字眼。柜员在办理业务时询问张阿姨是否认识收款人，张阿姨支支吾吾，说是“公安局的警官”要求她把钱转到“安全账户”自证清白，否则就要冻结她的养老金。问题：(1)请判断张阿姨遭遇了哪种类型的电信诈骗？（5分）(2)面对此情况，银行柜员和大堂经理应如何正确处理？（10分）(3)如果张阿姨坚持要转账，银行可以采取哪些风险防控措施？（10分）2.案例二：某银行在反洗钱系统监测中发现，某企业对公账户在开立后的短短一个月内，发生频繁的大额资金收付交易，交易对象涉及全国各地的多个个人账户，资金呈现“快进快出”、“不留余额”的特征，且交易金额多为整数，与其申报的“小型办公用品销售”经营规模严重不符。该企业法人代表为一名刚满18岁的外地务工人员。问题：(1)请分析该企业账户存在的可疑特征。（8分）(2)该账户可能涉嫌参与何种违法犯罪活动？（4分）(3)银行应针对该账户采取哪些后续处置措施？（13分）3.案例三：大学生李某在网上看到一则“兼职刷单，日赚300元”的广告，对方称只需帮商家刷信誉，垫付资金后会连本带利返还。李某尝试刷了一单100元的任务，对方立即返还了105元。尝到甜头后，李某放松警惕，按照对方指示连续刷了三单，共计垫付15000元。然而，对方称系统故障，需要再刷一单“解冻单”才能提现。李某此时已无资金，对方诱导其通过网络贷款平台借款继续刷单。李某在去银行转账汇款时，银行柜员发现其一直在看手机教程，且边操作边念叨。问题：(1)请分析李某遭遇的是哪种诈骗手法？其核心套路是什么？（8分）(2)银行柜员在发现李某疑似被骗时，应如何进行劝阻和干预？（10分）(3)结合此案例，请谈谈银行应如何加强对大学生群体的反诈宣传？（7分）七、参考答案及解析一、单项选择题1.A2.C3.B4.A5.B6.A7.B8.B9.C10.B11.B12.B13.D14.A15.B16.B17.B18.A19.C20.B21.A22.B23.B24.C25.B26.A27.A28.A29.A30.B31.B32.C33.B34.B35.A36.A37.C38.B39.B40.B二、多项选择题1.ABCD2.ABC3.ABC4.ABC5.ABC6.ABCD7.ABCD8.ABC9.ABD10.ABCD11.ABC12.ABCD13.ABC14.ABC15.ABCD16.ABD17.ABD18.ACD19.ABC20.ABCD三、判断题1.×2.√3.×4.×5.×6.√7.×8.×9.√10.√11.×12.√13.×14.√15.×16.√17.√18.×19.√20.×21.√22.√23.√24.×25.√四、填空题1.2022,12,12.客户尽职调查3.Ⅰ类4.拒绝办理5.56.57.银行卡8.Ⅲ类9.木马10.暂停非柜面业务11.612.帮信罪13.密码、验证码14.515.异常交易五、简答题1.答案要点：(1)核验客户身份证件的真实性、有效性。(2)确认为本人办理，杜绝冒名开户。(3)识别客户实际控制人、交易受益人。(4)了解客户职业、住所、经营背景等基本信息。(5)建立客户身份登记制度，留存相关信息。(6)对存在疑点的客户，采取强化尽职调查措施。2.答案要点：(1)对异常账户采取限制、暂停非柜面业务。(2)限制、暂停其新开立账户。(3)核实交易目的、性质及受益人。(4)经核查后确认涉诈的，立即向公安机关报告并提供线索。(5)必要时采取临时止付措施。3.答案要点：“断卡行动”是为打击治理电信网络新型违法犯罪，依法清理整治涉诈电话卡、银行卡的行动。(1)打击对象：非法买卖、出租、出借“两卡”（手机卡、银行卡）的人员和团伙。(