2026年刷卡支付收银规范试题及答案

2026年刷卡支付收银规范试题及答案一、单项选择题（每题3分，共15题，满分45分）1.根据2025年中国人民银行修订发布的《银行卡收单业务管理办法》，收单机构对实体特约商户实行分级风险管理，对评级为B级的实体特约商户，至少需要多久开展一次全面现场检查（）A.每半年B.每年C.每两年D.每三年2.截至2025年末，我国境内刷卡支付受理终端已全面完成芯片银行卡降级交易关闭工作，以下哪种刷卡交易属于合规可受理的范围（）A.境内发行的芯片磁条复合卡在终端仅发起磁条刷卡交易B.过期的境内纯磁条老卡凭持卡人书面申请开通临时磁条交易C.发卡行明确标记禁止降级交易的复合卡发起降级磁条交易D.境外机构发行的纯磁条银行卡在境内指定合规受理终端发起磁条交易3.收银人员受理银行卡刷卡交易过程中，核对持卡人身份及卡片信息的核心合规要求是以下哪项（）A.核对卡面卡号与签购单展示卡号一致性，核对持卡人签名与卡背面预留签名一致性B.仅需要核对卡面有效期是否在有效范围内C.只要终端提示刷卡成功出签购单，无需进行任何身份核对D.仅交易金额超过1万元的大额交易需要核对，小额交易无需核对4.根据2024年国家发改委、人民银行联合发布的《关于延续实施支付手续费降费优惠政策的通知》，针对符合条件的小微企业、个体工商户的刷卡支付普惠性优惠，贷记卡刷卡交易的基准优惠费率不超过以下哪个标准（）A.0.38%B.0.6%C.0.1%D.0.15%5.收银人员受理刷卡交易时，发现持卡人出示的银行卡表面存在多处涂改痕迹、凹凸痕，卡面防伪标识模糊不清，以下哪种处理方式符合规范要求（）A.直接没收卡片，当场扣留持卡人并报警B.先完成刷卡交易，交易成功后再进行身份核实C.直接要求持卡人出示身份证，核实身份无误后继续交易D.礼貌请持卡人更换其他支付方式，第一时间联系门店负责人及收单机构上报可疑卡片信息6.根据《中华人民共和国个人信息保护法》以及支付行业监管要求，收银环节不得违规留存以下哪一类持卡人敏感信息（）A.交易发生的具体时间B.持卡人完整银行卡卡号C.本次交易的成交金额D.收单机构分配的商户编号7.根据移动受理终端属地化管理要求，收单机构签约的特约商户用于上门收银服务的移动POS终端，允许离开特约商户经营地址开展刷卡服务的范围是（）A.不超过特约商户经营所在地县级行政区域B.不超过特约商户经营所在地市级行政区域C.不超过特约商户经营所在地省级行政区域D.全国范围内均可自由流动使用8.收银过程中刷卡交易发起后，终端显示“交易超时”，且未打印出交易签购单，以下哪种处理方式是正确的（）A.直接认定交易未成功，让持卡人离开无需再次付款B.立即重新发起刷卡交易，再次刷卡后不管结果都可以完成收银C.先登录收单后台查询交易对账记录，确认交易实际状态后再进行处理D.直接拨打持卡人发卡行客服电话查询交易状态，无需联系收单机构9.根据《中华人民共和国反洗钱法》以及支付机构反洗钱义务管理要求，单笔现金类刷卡交易达到多少金额、单笔消费类刷卡交易达到多少金额，收银人员需要核对持卡人有效身份证件，登记持卡人身份基本信息（）A.5万元（含）、50万元（含）B.1万元（含）、10万元（含）C.10万元（含）、100万元（含）D.20万元（含）、200万元（含）10.以下哪一种行为是收单业务规范明确禁止特约商户收银人员实施的违规行为（）A.将本商户的移动刷卡受理终端出借给未入网的其他商户临时使用B.将交易签购单按照要求至少保存2年以上C.按照实际刷卡交易金额为持卡人开具对应消费发票D.发现可疑交易第一时间上报收单机构属地业务负责人11.小额免密免签闪付交易的单笔限额，根据2025年行业统一调整标准，境内刷卡交易的单笔限额为（）A.500元B.1000元C.2000元D.3000元12.收单机构对特约商户收银人员开展终端程序升级，主要是为了以下哪项目的（）A.提升交易速度，增加收银人员工作量B.更新风险防控特征库，防范伪卡、盗刷风险C.变更手续费收取标准，提高商户成本D.收集收银人员操作数据，用于考核13.当持卡人主张刷卡交易非本人授权，发生盗刷争议时，收银人员应当配合收单机构做好哪项核心工作（）A.销毁对应的交易签购单，避免留下证据B.提供完整的交易凭证、收银监控录像等资料配合核查C.直接承认门店操作存在过错，承担全部责任D.拒绝配合核查，避免承担责任14.根据监管要求，特约商户收银人员不得为了套取手续费优惠，将一笔大额刷卡交易拆分为多笔小额交易，这种违规行为叫做（）A.套现B.分单C.移机D.变造交易15.针对银行卡收单业务的反诈要求，同一持卡人单日在同一商户刷卡交易累计超过多少金额，收银人员需要重点核查交易背景，上报可疑情况（）A.10万元B.30万元C.50万元D.100万元二、多项选择题（每题5分，共7题，满分35分）1.根据2026年银行卡刷卡支付收银规范，收银人员受理境内发行的芯片银行卡，以下操作符合要求的有（）A.支持插卡的终端优先引导持卡人插入芯片完成交易B.芯片读取失败时，可以临时开通降级交易刷磁条完成交易C.支持非接闪付的终端优先引导持卡人挥卡完成交易D.芯片损坏无法读取的芯片复合卡，应当拒绝受理该卡交易2.关于刷卡交易签购单的存储与管理，以下符合规范要求的有（）A.纸质签购单与电子签购单都需要至少保存2年以上B.保存期限届满后，需要对纸质签购单进行粉碎处理，对电子签购单进行彻底删除，不得随意丢弃C.签购单存根不得对外泄露持卡人姓名、卡号后四位以外的任何敏感信息D.签购单打印不清晰时，需要重新打印交易签购单，交持卡人核对信息无误后再完成交易3.以下哪些行为属于刷卡支付收银环节明确禁止的违规操作（）A.为了套取手续费优惠，将大额交易分拆为多笔小额交易B.为持卡人虚开消费发票，帮助持卡人套取信用卡积分C.协助持卡人利用信用卡刷卡套取现金，收取好处费D.按照监管要求对大额交易进行身份核实与信息登记4.收银人员受理刷卡交易时，遇到以下哪些情况应当提高风险警惕，及时上报可疑交易（）A.持卡人对身份核对环节非常抵触，拒绝出示任何有效身份证件B.卡面预留签名与持卡人现场签名笔迹差异明显，卡面存在涂改痕迹C.持卡人不断催促收银人员快速完成交易，故意转移收银人员注意力D.本次交易金额远高于该门店日常单客交易的平均金额，交易商品与持卡人需求明显不符5.关于刷卡支付手续费的收取，以下操作不符合规范要求的有（）A.将收单机构向商户收取的刷卡手续费转嫁给持卡人承担B.对借记卡和贷记卡执行不同的手续费收取标准，由商户承担差异部分C.享受国家降费优惠政策后，额外向持卡人加收刷卡手续费D.按照收单协议约定，由商户承担全部刷卡手续费，不向持卡人加收任何费用6.根据收单业务风险管理要求，收银人员需要配合收单机构完成以下哪些日常管理工作（）A.配合收单机构每年开展一次商户经营信息更新与现场核实B.按照要求配合收单机构完成受理终端的程序升级与密钥更新C.配合监管部门、收单机构开展可疑交易核查，提供相关交易资料D.协助收单机构对可疑持卡人的银行卡进行冻结止付操作7.针对小额免密免签闪付交易，以下操作符合规范要求的有（）A.持卡人提出关闭银行卡免密免签功能要求的，应当提示持卡人联系发卡行办理关闭手续B.单笔交易金额超过小额免密免签限额的，必须要求持卡人输入交易密码完成验证C.发现同一短时间内多张银行卡连续在本门店发起小额免密免签交易的，及时上报可疑情况D.小额免密免签交易不需要持卡人签名，因此无论交易金额大小都不需要核对任何信息三、判断题（每题2分，共8题，满分16分）1.境内发行的芯片磁条复合卡已经全面关闭降级交易权限，任何情况下收银人员都不得违规受理复合卡的磁条刷卡交易。（）2.为了方便后续交易核对，收银人员可以拍摄留存持卡人银行卡正反面照片存储在门店电脑中。（）3.持卡人刷卡后手机收到银行发送的扣款成功短信，即使终端没有打印出签购单，也应当认定交易成功，认可收款完成。（）4.只要不收取额外费用，本商户的刷卡受理终端就可以出借给附近未入网的商户临时使用。（）5.根据电信诈骗和洗钱风险防控要求，同一持卡人单日连续在同一门店发生3笔以上接近5万元整数金额的刷卡交易，收银人员应当及时上报可疑交易。（）6.按照支付监管要求，刷卡支付手续费由特约商户承担，发卡机构、收单机构和收银人员不得向持卡人额外加收任何刷卡手续费。（）7.持卡人选择信用卡分期消费，分期手续费由发卡机构收取，收银人员不得额外向持卡人收取分期服务费。（）8.老年持卡人不会操作芯片插卡挥卡，收银人员可以临时开通降级交易权限帮老年持卡人刷磁条完成交易。（）四、案例分析题（满分24分）1.案例一：某城市连锁家电超市收银人员张某，2026年4月受理持卡人刘某的刷卡消费，交易金额为8600元。张某发起刷卡交易后，终端因网络波动显示“交易超时”，未打印出交易签购单。刘某当场出示手机银行界面，显示已经发生了8600元的扣款提示，要求张某交付购买的电饭煲，张某担心发生冲突，且认为银行扣款肯定成功，就让刘某带走了商品。当日晚间门店对账时，张某发现收单机构的当日对账流水里没有这笔8600元的交易记录，联系刘某后刘某坚称自己已经付款，不愿意再次付款，双方引发争议，门店遭受了8600元的损失。问题：（1）本次收银过程中张某存在哪些违规操作错误？（8分）（2）遇到交易超时未出签购单的情况，正确的处理流程是什么？（6分）2.案例二：某社区便利店收银人员林某，2025年10月到2026年3月期间，结识了多名信用卡持卡人，持卡人提出要在便利店刷信用卡套取现金，给林某刷卡金额1.2%的好处费。林某利用便利店资质办理的刷卡受理终端，先后为12名持卡人刷卡套现累计金额186万元，林某获利2万余元。2026年4月收单机构开展风险巡检，发现该便利店半年来的信用卡交易笔数是同区域同规模便利店的7倍，92%的交易都是1万、2万的整数金额，异常特征明显，进而发现了林某的套现行为。问题：林某的行为违反了哪些收银规范要求？该行为可能会承担哪些后果？（10分）参考答案一、单项选择题1.B解析：根据2025年修订的《银行卡收单业务管理办法》，收单机构对实体特约商户按风险评级确定现场检查频率，A级低风险商户每2年一次，B级中风险商户每年一次，C级高风险商户每半年一次，因此本题选B。2.D解析：我国监管规定仅对境内发行的芯片磁条复合卡关闭降级交易权限，境外发行的纯磁条银行卡仍可在境内指定合规受理终端完成磁条交易，因此ABC均违规，D合规，本题选D。3.A解析：刷卡收银的核心身份核对要求就是核对卡号一致性与签名一致性，无论交易金额大小都需要进行基础核对，因此本题选A。4.A解析：2024年延续降费政策后，符合条件的小微企业、个体工商户贷记卡刷卡普惠优惠费率调整为不超过0.38%，因此本题选A。5.D解析：收银人员没有扣留卡片与人员的执法权限，遇到可疑卡片应当先请持卡人更换支付方式，及时上报门店负责人与收单机构，不得自行采取强制措施，因此本题选D。6.B解析：根据个人信息保护要求，收银环节仅可在签购单展示卡号后四位，不得留存持卡人完整卡号、CVV码等敏感信息，因此本题选B。7.A解析：移动受理终端属地管理要求明确，移动终端仅可在经营主体所在县级行政区域内开展服务，不得跨区域流动使用，防范跨区域套现、跑分风险，因此本题选A。8.C解析：交易超时多为通讯波动导致，交易实际状态需要以收单后台对账记录为准，持卡人的扣款短信仅为发卡行预授权通知，可能后续发生冲正，因此正确操作是先查询收单后台，本题选C。9.A解析：根据反洗钱监管最新要求，单笔现金类交易5万元以上、单笔消费类交易50万元以上，必须核对持卡人有效身份，登记身份信息，因此本题选A。10.A解析：转借受理终端、为未入网商户提供刷卡通道属于严重违规行为，违反了收单业务特约商户实名制管理要求，因此本题选A。11.B解析：2025年国内小额免密免签单笔限额统一调整为1000元，兼顾消费便利性与风险防控要求，因此本题选B。12.B解析：受理终端定期升级的核心目的是更新风险特征库，防范伪卡、盗刷、套现等新型支付风险，因此本题选B。13.B解析：发生交易争议时，收银人员应当配合提供完整交易凭证与相关资料配合核查，不得销毁证据或拒绝配合，因此本题选B。14.B解析：将一笔大额交易分拆为多笔小额套取手续费优惠的违规行为叫做分单，因此本题选B。15.C解析：根据反诈风控最新要求，同一持卡人单日同一商户累计刷卡超过50万元的，需要重点核查交易背景，及时上报可疑情况，因此本题选C。二、多项选择题1.ACD解析：境内芯片磁条复合卡已全面关闭降级交易权限，任何情况下都不允许违规发起磁条交易，因此芯片读取失败也只能拒绝交易，B选项错误，ACD操作符合规范要求，本题选ACD。2.ABCD解析：监管明确要求签购单保存期限不得低于2年，保存期满后需要按信息保护要求销毁，不得泄露持卡人敏感信息，打印不清的签购单需要重新打印核对，四个选项均符合管理规范，因此本题全选ABCD。3.ABC解析：ABC三类均为明确禁止的违规操作，D选项对大额交易进行身份核实是合规操作，因此本题选ABC。4.ABCD解析：四类情况均为伪卡盗刷、套现、跑分等违规交易的典型特征，收银人员都应当提高警惕及时上报，因此本题全选ABCD。5.AC解析：监管明确禁止商户将刷卡手续费转嫁给持卡人，禁止享受降费优惠后额外向持卡人加收手续费，因此AC违规，BD符合规范要求，本题选AC。6.ABC解析：冻结止付银行卡是发卡机构与监管部门的法定权限，特约商户和收银人员没有操作权限，因此D错误，ABC均为收银人员需要配合完成的日常管理工作，本题选ABC。7.ABC解析：小额免密免签交易虽然不需要持卡人签名，但遇到交易异常情况仍然需要进行身份核对与风险排查，因此D错误，ABC操作符合规范要求，本题选ABC。三、判断题1.正确解析：境内发行的芯片磁条复合卡全面关闭降级交易，任何情况都不得违规受理磁条交易，因此本题说法正确。2.错误解析：违规留存持卡人完整银行卡信息违反个人信息保护法与支付监管要求，因此本题说法错误。3.错误解析：扣款短信仅为发卡行的通知信息，交易成功与否必须以收单机构后台的成功清算记录为准，因此本题说法错误。4.错误解析：转借受理终端、为未入网商户提供刷卡通道属于严重违规行为，无论是否收取费用都违反监管要求，因此本题说法错误。5.正确解析：多笔接近5万元的整数交易是跑分、套现的典型特征，符合可疑交易的判定标准，需要及时上报，因此本题说法正确。6.正确解析：支付监管明确要求刷卡手续费由商户承担，不得转嫁给持卡人，因此本题说法正确。7.正确解析：信用卡分期手续费由发卡机构收取，特约商户和收银人员不得额外加收服务费，因此本题说法正确。8.错误解析：任何情况都不得违规开通降级交易权限，即便持卡人是老年人也不符合规范要求，可以引导更换其他支付方式，因此本题说法错误。四、案例分析题1.（1）本次收银过程中张某存在的违规操作错误主要有四点：第一，未按照规范要求查询收单后台确认交易状态，仅凭持卡人的手机扣款短信就认定交易成功，忽略了交易超时后可能发生冲正、预授权取消的情况，手机扣款短信仅为银行的告知信息，不代表交易最终成功，交易是否成功必须以收单机构后台的对账记录为准，张某未核实交易状态直接交付商品，是造成门店损失的核心原因；第二，遇到交易异常情况未按照流程上报门店负责人，自行处理导致风险扩大，未保留争议处理的相关记录；第三，未留存任何交易凭证就完成交易流程，后续争议发生后没有足够的证据支撑核查，无法证明交易实际未成功到账；第四，风险防范意识不足，轻信持卡人的口头表述，未按规范流程操作，最终导致门店遭受经济损失。（2）遇到交易超时未出签购单的情况，正确