2026年洪涝灾害保险理赔协同工作机制

年洪涝灾害保险理赔协同工作机制一、总则（一）制定目的为有效应对汛期暴雨、洪涝、城市内涝、河道漫溢等灾害，统筹政府职能部门、金融监管、保险行业、乡镇（街道）、村（社区）各方力量，打通灾情核查、查勘定损、争议调处、赔款兑付全链条，破解洪涝灾害中查勘难、取证难、定损慢、理赔纠纷多等现实问题，落实“灾前预警、灾中抢险、灾后快赔、应赔尽赔”工作要求，充分发挥保险风险补偿功能，助力受灾群众、经营主体快速恢复生产生活，结合2026年防汛救灾工作实际，制定本协同工作机制。（二）工作原则政府统筹、多方联动：将保险理赔纳入地方洪涝灾害应急救灾整体体系，压实各部门、保险机构属地责任，建立跨部门常态化协同处置模式。快速响应、简化流程：重特大洪涝灾害发生后，实行绿色通道、容缺受理、预赔付机制，减少群众举证负担，避免受灾群众多头跑、反复提交材料。依法依规、客观公正：严格依据保险合同、法律法规开展定损理赔，兼顾群众诉求与保险合规，防范虚假报案、骗保诈赔风险。科技赋能、属地落地：综合运用无人机、远程视频查勘、大数据比对等手段，下沉理赔服务力量，实现线上线下协同处置。（三）适用范围本机制适用于辖区内因洪涝灾害引发的车险、家财险、企业财产险、农业保险、巨灾民生综合保险、安全生产责任险等各类保险的报案登记、查勘定损、损失核实、赔款支付、纠纷调解、监督管理全流程协同处置工作。二、组织架构与职责分工建立洪涝灾害保险理赔协同工作专班，由应急管理部门牵头，国家金融监督管理派出机构统筹行业监管，成员单位包括财政局、农业农村局、水务局、气象局、住建局、公安局、乡镇（街道）、村（社区）、保险行业协会、各财险承保机构，实行平战结合模式，汛期常态化值守，灾情发生后立即转为应急指挥模式。应急管理局（专班牵头单位）：统筹洪涝灾害保险理赔协同整体工作；发布灾情信息，提供灾害认定证明；组织乡镇、村居协助保险机构开展灾情摸排、损失登记；协调解决重大理赔矛盾纠纷；推动保险理赔与政府救灾救助政策衔接，做好救灾资金与保险赔款统筹使用。金融监管派出机构：督促保险机构落实大灾理赔服务要求，督导执行快赔、预赔付政策；对拖赔、惜赔、无理拒赔等问题开展督导核查；统筹保险行业人力、救援、查勘资源跨区域调度；受理保险理赔信访投诉，规范行业服务行为。财政局：负责巨灾保险、灾害民生综合保险财政保费保障；开展财政资金绩效监督；协同做好政策性保险资金使用监管。气象局、水务局：及时推送暴雨、洪水预警信息，出具洪涝气象水文证明材料；提供雨情、水情、涝点分布等数据，为保险责任认定提供客观依据。农业农村局：配合开展种植业、养殖业农业保险查勘定损；组织农技人员对农作物、畜禽受灾损失开展专业技术认定，协助保险机构做好批量定损工作。住建局：提供房屋建筑、市政设施受灾情况，协助开展农房、居民住房损毁程度专业判定；针对地下车库、城市内涝点位提供基础资料。公安局：协助灾害现场秩序维护；对水淹车辆出险现场、人为制造虚假洪涝出险等骗保线索开展核查处置。乡镇（街道）、村（社区）：第一时间摸排辖区受灾户清单，协助群众报案；配合保险查勘人员入户核验财产损失；收集群众理赔诉求，开展政策宣传；对损失情况进行初步登记，协助开展理赔公示工作。保险行业协会：组织各保险机构落实行业协同；建立洪涝灾害案件互认、资源共享机制；组织开展大灾理赔业务培训；设立联合理赔服务点，统筹调配查勘、救援力量。各承保保险机构：灾情预警后提前预置查勘救援力量；灾害发生第一时间启动大灾应急预案；落实线上线下查勘、预赔付、无保单理赔、容缺受理等便民举措；及时报送报案、定损、赔付统计数据；做好群众解释沟通工作。三、全流程协同工作流程（一）灾前预警协同阶段（汛期、灾害预警发布阶段）气象、水务部门及时向专班推送暴雨、洪涝预警信息，专班第一时间转发至各保险机构。保险机构对接应急、水务、住建部门获取易涝点位、低洼小区、地下车库、农业种植基地风险清单，开展风险提示、客户预警告知，提前调配查勘人员、救援设备、无人机定损装备，做好应急物资储备。乡镇村居同步开展防汛宣传，普及洪涝保险报案渠道、理赔常识，提升群众风险防范意识。（二）灾中应急联动阶段（洪涝灾害发生期间）灾害发生后，应急管理部门第一时间通报灾情范围、受灾户数、重点受灾区域，专班即刻启动本协同工作机制，实行24小时值班值守制度。保险机构抢险查勘力量与政府抢险救援队伍同步进驻灾区，在重点乡镇、社区设立临时联合理赔服务站，实现抢险救援、损失登记同步开展，对水淹车辆开展统一救援施救，减少财产二次损失。因道路损毁、现场封闭无法第一时间进入现场的，由应急、乡镇出具现场情况说明，保险机构做好登记备案，待条件允许后立即开展查勘，不以此拒绝受理报案。各成员单位互通灾情动态，定期报送受灾统计、保险报案数据，专班实行每日信息会商。（三）灾后查勘定损协同阶段多渠道报案受理：群众可通过保险公司热线、线上小程序、乡镇村居代办、现场服务点等多渠道报案；大面积连片受灾，可由村社区统一集中报案登记。联合查勘定损小额分散案件：推广远程视频查勘、群众自助上传影像，简化流程；大面积农业受灾：农业农村部门技术人员联合保险机构开展无人机批量定损，提高定损效率；房屋、企业财产重大损失案件：由应急、住建、乡镇工作人员会同保险查勘人员共同现场核验损失，形成多方确认损失记录。证据材料协同共享：气象、水务出具的雨情水情材料，乡镇村居出具受灾情况证明，可直接用于保险责任认定，减少群众自行开具证明负担，落实免气象证明便民举措。行业内部协同：同一区域多家保险公司案件，推行洪涝灾害案件查勘互认，共享查勘资源，避免多家机构重复入户勘查，减轻群众负担。（四）赔款兑付与预赔付机制严格落实“能赔快赔、应赔尽赔”，对责任清晰、损失明确的案件，压缩审核时限。重特大洪涝灾害实行预赔付制度：对受灾严重的农户、种养殖主体、小微企业，在损失初步核定后，先行支付部分赔款，支持群众尽快开展抢修重建；待全部定损完成后完成尾款结算，不得拖延正式赔付流程。推行容缺受理，对受灾群众证件、保单遗失情况，落实无保单理赔，后续补充完善资料；政策性民生保险按规定开展赔付公示，紧急情形执行先赔付后公示。赔款直接支付至被保险人账户，杜绝截留、挪用保险赔款。（五）理赔争议协同调处建立洪涝灾害理赔纠纷快速调解通道。群众对定损、赔付结果存在异议，可向工作专班反馈。专班组织应急、金融监管、行业协会、第三方技术专家开展联合评估，出具专业参考意见，开展矛盾调解。调解无法达成一致的，引导群众通过仲裁、诉讼等法定途径依法维权。四、重点配套工作制度（一）信息共享报送制度汛期及灾害处置期间，实行信息日报制度。各保险机构每日向专班报送报案量、已查勘、已定损、预赔付、已赔付数据；应急、气象、水务同步共享灾情、雨情水情数据；严守数据安全，相关信息仅限工作内部使用，严禁违规泄露群众个人信息。（二）跨机构资源调度制度发生大范围洪涝灾害，单家机构人员力量不足时，由保险行业协会在监管部门指导下统一调度辖区内查勘人员、救援车辆、无人机设备，分片包干开展查勘工作，解决大灾期间人力不足问题。（三）第三方技术支撑制度针对房屋损毁、农作物大面积减产、企业重大财产损失等复杂定损案件，建立第三方专家库，吸纳住建、农业、造价等专业技术人员，对争议案件开展独立损失评估，作为定损调解重要参考依据。（四）宣传引导制度乡镇村居、保险机构通过现场服务、微信群、公告栏等方式，宣传洪涝保险保障范围、报案方式、理赔流程，明确保险责任边界，做好政策解释，引导群众理性看待保险理赔。（五）监督问责制度金融监管部门加强现场督导，对保险机构存在拖延查勘、惜赔拒赔、服务不到位等问题，及时督促整改；情节严重依法依规处理。专班定期对理赔工作开展复盘，核查保险赔款兑付情况，防范虚假理赔、骗保风险。财政部门对政策性保险保费资金开展绩效评价。五、工作保障值班值守保障：每年汛期（5‑9月），协同专班实行汛期常态化联络；收到洪涝灾害预警后启动应急值班，各成员单位明确专职联络人，确保24