2026年村镇银行信贷风控审查银行招聘考试笔试试题(含答案)

2026年村镇银行信贷风控审查银行招聘考试笔试试题(含答案)一、单项选择题（共30题，每题1分，共计30分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.根据《中国银保监会关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见》及2025年村镇银行监管化险最新要求，村镇银行信贷风控审查工作必须牢牢锚定的核心根本定位是（）A.优先压降存量不良贷款规模B.坚守支农支小主阵地，不得偏离县域涉农服务场景C.全面对标国有大行信贷风控体系提升流程标准化程度D.实现信贷业务净收入年均增速不低于15%2.按照人民银行、银保监会2025年修订的《普惠型涉农贷款专项统计制度》要求，村镇银行单户授信余额不超过（）万元的涉农贷款，可纳入普惠型涉农贷款享受监管优惠政策，同时对应风控审查可适用差异化不良容忍规则。A.500B.1000C.2000D.50003.某县域村镇银行风控审查岗收到一笔农户贷款申请，借款人为本地种养大户，申请贷款25万元用于采购生猪养殖饲料，根据监管规定及本行风控细则，该笔普惠型涉农贷款的不良率若高出该行各项贷款整体不良率（）以内，该笔业务风控合规性不受监管评级扣分约束。A.1个百分点B.2个百分点C.3个百分点D.5个百分点4.根据村镇银行信贷业务属地化监管的刚性要求，以下主体中村镇银行不得发放贷款的是（）A.注册地在本县下辖行政村镇的家庭农场B.常年在本县务工、连续缴纳社保满2年的外市户籍快递站点经营户C.注册地在邻市县域、仅从本县收购农产品的商贸企业，申请授信额度150万元D.本县行政村村集体股份经济合作社，申请贷款用于村级光伏电站建设5.某村镇银行开展整村授信过程中，针对普通农户的小额信用贷款，最高可在风控核验达标前提下将额度提升至（）万元，贷款期限最长可设置为3年循环使用，该项规则属于监管鼓励的涉农信贷便民举措。A.10B.20C.30D.506.风控审查岗核验农户经营主体的第一还款来源时，以下哪项不属于村镇银行可依托本地场景获取的专属核验凭证（）A.农户历年领取的种粮补贴、地力补贴官方流水记录B.农户近12个月在乡镇农资经销点的种子、化肥采购付款台账C.当地农业技术推广站出具的农户种养殖面积、年均亩产核验证明D.借款主体在沪深交易所的公开交易流水记录7.针对农村土地经营权抵押贷款的风控审查，以下核心要件中不符合现行监管要求的是（）A.土地经营权必须具备清晰的权属证明，无任何权属纠纷B.抵押期限不得超过土地承包经营权的剩余期限C.借款人可以凭借未取得任何备案的口头流转协议直接办理抵押登记D.抵押价款需经过县域农村产权交易中心官方评估确权8.村镇银行风控审查过程中，发现贷款申请人存在以下哪类情形时不属于必须直接一票否决的失信类风险信号（）A.申请人提供的土地流转合同存在明显涂改，涉及的种植面积较实际核验值夸大2倍以上B.申请人名下在其他3家银行有合计120万元未结清贷款，贷款用途均为县城商业住宅按揭C.申请人2年前在本行有一笔5万元农户贷款，因外出务工未及时还款逾期15天，事后全额结清且说明情况属实，当前从事的种养殖项目年均收益率超过18%D.申请人被村委会公示为村内失信人员，涉及拖欠村集体土地租金长达3年未缴纳9.根据《村镇银行贷款风险分类指引》最新细则，农户用于种植一季水稻的生产经营性贷款，到期后延期6个月、且借款人已按合同约定支付当期利息，不存在其他风险信号的，该笔贷款的风险分类最低可划分为（）A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类10.某村镇银行风控审查岗审核一笔10万元农户养牛贷款时，通过走访村两委了解到申请人此前曾将获得的5万元购牛贷款用于给儿子操办婚事，未实际投入养殖，本次申请人提交的3头肉牛采购合同未加盖任何销售方公章，该笔贷款最适宜的审查结论是（）A.直接审批通过，给予全额授信B.要求申请人追加本村2名稳定经营的种养大户作为联保人，授信额度降至5万元C.直接驳回申请，将申请人纳入本行信贷失信灰名单，12个月内不得新增授信D.要求申请人提供名下县城房产作为抵押，方可审批通过11.村镇银行风控审查岗核验借款人提交的农机购置补贴贷款申请资料时，必须确认的核心要求是（）A.农机设备供货商必须是省外知名品牌厂商B.拟购置的农机设备已纳入本省农机购置补贴目录，且申请人具备对应农机操作资质、实际从事对应农业生产活动C.贷款额度可以超过农机设备总价的120%D.贷款期限不得超过6个月12.针对整村授信模式下的批量农户小额信贷业务，村镇银行风控审查的核心逻辑是（）A.完全依托央行征信报告判断授信额度B.利用农村熟人社会信息对称优势，以村集体公议评级结果为基础，结合线下入户核验数据确定授信额度C.统一按照每户最高30万元标准批量授信无需单独核验D.要求所有农户都提供不动产抵押物方可准入13.某村镇银行发现一笔已发放农户贷款存在冒名办理嫌疑，以下处置流程不符合风控规范要求的是（）A.第一时间赴涉事行政村开展实地走访，联系实际用款人核实真实情况B.直接从冒名顶用人的银行账户里划扣全部贷款本息，无需履行任何告知程序C.对接当地派出所留存冒名贷款相关证据，及时向属地银保监监管部门报备相关异常情况D.同步核查全流程办理资料，追究对应客户经理的尽职调查失职责任14.按照监管要求，村镇银行单户100万元以下的涉农普惠贷款，风控审查环节的书面资料留存档案保管期限不得低于贷款结清后（）年A.5B.10C.15D.2015.针对农民专业合作社流动资金贷款的风控审查，以下哪项不属于必须核验的核心指标（）A.合作社实际在工商部门登记的社员人数、社员实际出资情况，不存在空壳社异常情形B.合作社近6个月的农产品收购、销售完整台账，上下游交易合作的真实性C.合作社法定代表人的个人名下上市公司股票市值规模D.合作社获得的各类涉农政策补贴、农业项目扶持资金到账流水16.村镇银行涉农信贷风控体系中引入的“农业保险+信贷”联动缓释机制，核心要求是风控审查环节必须确认（）A.贷款对应种养殖标的已足额投保，且明确村镇银行为保险赔偿第一受益人B.农业保险保费全部由村镇银行承担C.保险期限可以短于贷款期限的一半D.保险保额仅需覆盖贷款本金的30%即可17.某村镇银行2026年一季度收到一笔县域餐饮经营户的贷款申请，申请人经营的餐馆位于本县镇区，主要为周边村镇种养殖户提供餐饮服务，申请贷款15万元用于店面翻新，该笔贷款按照统计规则属于（）A.不属于涉农贷款范畴B.属于普惠型涉农贷款范畴C.属于城市企业贷款范畴D.属于房地产类贷款范畴18.风控审查岗在识别涉农信贷季节性风险时，以下哪类属于种植业贷款的常规季节性风险点（）A.每年春耕播种阶段农户集中将贷款资金用于非生产性支出B.每年农产品集中上市阶段农产品价格大幅波动导致销售收入不及预期C.冬季所有农户都没有任何生产经营活动，完全丧失还款能力D.春季所有农资供应商统一上调农资价格100%19.根据《农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行贷款损失准备监管要求》，村镇银行普惠型涉农贷款对应的贷款损失准备充足率不得低于（）A.50%B.100%C.150%D.200%20.以下关于村镇银行信贷风控审查的履职要求，表述不正确的是（）A.风控审查人员可以直接干预客户经理的实地尽调流程，直接授意调整贷款客户的评级结果B.风控审查人员需独立出具审查意见，不受任何外部行政干预C.风控审查人员需对审查通过的信贷业务资料合规性承担对应岗位责任D.风控审查人员需定期下沉到行政村开展入户调研，掌握本地涉农经营主体真实情况21.某村镇银行审查一笔农户生猪养殖贷款时，发现申请人提供的环评手续未达到县域养殖污染排放要求，该笔贷款审查结论应为（）A.直接审批通过，无需关注环评要求B.要求申请人承诺半年内补办环评手续即可授信C.直接驳回申请，待申请人取得合规养殖环评资质后再提交授信申请D.授信额度减半发放22.村镇银行针对脱贫人口小额信贷的风控审查要求，表述正确的是（）A.必须要求脱贫人口提供额外的抵押物或担保人方可发放贷款B.贷款额度最高不超过5万元，期限最长不超过3年，无需抵押担保，财政全额贴息C.贷款资金可以用于归还之前的高利贷欠款D.脱贫户名下有一笔未结清的房贷就不得申请脱贫人口小额信贷23.按照2026年中央一号文件要求，村镇银行针对种养殖大户的扩产信贷需求，风控环节可设立的差异化容错机制中，单户100万元以下涉农贷款出现不良，且风控流程完全合规的，可对风控审查人员免责的不良容忍度比例不超过当年新发此类贷款总额的（）A.1%B.3%C.5%D.10%24.风控审查岗核验农户贷款流水真实性时，以下核验方式效力最强的是（）A.申请人自行提供的手机银行截图B.村镇银行通过本行核心系统查询申请人近2年的结算账户全量流水，结合线下经营场景交叉核验C.申请人手写的收入证明D.第三方互联网平台上下载的模糊流水图片25.村镇银行不得向以下哪类涉农主体发放信贷资金（）A.从事粮食规模化种植的家庭农场B.利用贷款资金投资违规“大棚房”项目的经营主体C.从事畜禽粪污资源化利用的农业服务企业D.从事本地特色农作物种植的农民合作社26.某笔村镇银行涉农贷款借款人因遭遇重大自然灾害导致种养殖标的全部损毁，丧失第一还款来源，但该笔贷款已投保完全覆盖损失的农业保险，该笔贷款风险分类至少应划分为（）A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类27.村镇银行风控审查的“三见三核”专属工作规范，其中“三见”指的是（）A.见借款人本人、见实际经营标的、见贷款用途对应的交易对象B.见借款人配偶、见借款人子女、见借款人亲戚C.见借款人征信报告、见借款人银行流水、见借款人身份证D.见乡镇政府负责人、见村两委负责人、见监管部门负责人28.针对县域农村创业青年申请的返乡创业担保贷款，风控审查环节必须核验的核心要件是（）A.申请人提供本县人社部门出具的返乡创业资格认定证明，以及创业项目实际运营满6个月的佐证材料B.申请人名下有一线城市房产C.申请人之前有创业失败记录D.申请人的大学毕业证专业必须为农业相关专业29.村镇银行风控审查过程中发现贷款申请人存在“多头借贷”风险信号，具体是指申请人在（）家及以上银行业金融机构同时存在未结清经营性贷款，且合计授信额度超出其实际经营承载能力A.2B.3C.4D.530.以下不属于村镇银行信贷风控环节数字化转型可落地的工具是（）A.对接县域政务数据库，核验农户的涉农补贴、土地权属、医保社保等公开合规数据B.接入省农信联社建设的涉农主体信用大数据平台，批量核验农户信用信息C.依托卫星遥感技术查看农户实际种养殖面积，判断经营规模真实性D.直接导入第三方互联网平台的消费数据，将农户线上直播打赏收入作为核心还款来源核验依据二、多项选择题（共15题，每题2分，共计30分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选本题不得分，少选每选对1个得0.5分）1.村镇银行信贷风控审查相较于国有大行县域支行，需要重点关注的涉农场景特有风险点包括（）A.农业生产受自然灾害、动植物疫病影响大，第一还款来源稳定性弱于工业类经营主体B.涉农主体普遍缺乏合格的传统抵押物，担保缓释措施难度较高C.农村熟人社会的人情贷、冒名贷风险隐患较为突出D.所有涉农经营主体的经营周期完全统一，不存在任何差异化特征2.村镇银行开展信贷风控审查时，可依托县域本地信息优势搭建的交叉核验体系包括（）A.对接行政村村两委的农户信誉评价台账，核实农户日常守信情况B.对接乡镇农资经销商、粮油收购商的交易台账，核验农户实际生产经营规模C.对接乡镇农经站的土地流转备案数据库，核验农户土地经营权真实性D.直接查询借款人的社交软件聊天记录，获取个人隐私信息辅助授信决策3.针对新型农业经营主体中的家庭农场贷款，风控审查必须覆盖的核心核验内容包括（）A.家庭农场是否在农业农村部门完成名录登记，不存在虚假注册情形B.家庭农场的实际经营流转土地面积、年均产出、经营净收入数据真实性C.家庭农场历年获得的涉农补贴、项目扶持资金的到账及使用情况D.家庭农场法定代表人海外留学经历、海外资产配置规模4.根据监管要求，以下属于村镇银行严禁发放的违规信贷业务范畴的是（）A.发放跨县域的异地贷款B.发放用于购房首付、炒股理财、民间借贷等非实体经济领域的资金C.向本行高管人员的近亲属发放优于普通客户条件的人情贷款D.向本村普通农户发放5万元小额信用种植贷款5.村镇银行信贷风控审查岗位的核心工作职责包括（）A.独立对提交的信贷申请业务出具合规性、风险性审查意见B.跟踪已发放涉农贷款的贷后风险信号，及时提出风险预警及处置方案C.定期梳理本行信贷业务的共性风险点，优化涉农风控审查细则D.直接代替客户经理开展客户实地尽职调查，自行决定向关系人发放全额信用贷款6.农村集体经营性资产抵押贷款风控审查必须具备的合规要件包括（）A.抵押资产为村集体合法持有、不存在任何权属纠纷，已纳入农村集体资产清产核资名录B.抵押事项已经村集体经济组织成员大会三分之二以上成员或者三分之二以上代表表决通过C.抵押评估流程经过县域农村产权交易中心公示，无任何异议D.抵押所得资金可全部用于村干部个人消费支出7.针对已延期还本付息的普惠型涉农贷款，后续风控审查跟进工作需落实的要求包括（）A.逐户核实延期后借款人生产经营恢复情况，明确后续还款资金来源B.不得因办理延期就简单将贷款直接调为不良分类C.对恢复情况较差的客户提前制定风险缓释方案，追加必要的担保措施D.所有延期贷款全部直接免除全部贷款本息，无需后续跟进催收8.村镇银行农户小额信贷业务中，常见的第一还款来源造假情形包括（）A.虚构粮食销售流水，夸大种养殖面积及收入水平B.伪造涉农补贴到账凭证，虚增个人净资产规模C.联合周边商户虚构购销合同，套取信贷资金用于非生产性支出D.提交真实的农资采购凭证，对应贷款资金全部投入生产使用9.村镇银行风控审查环节针对“新农主体信用贷”可采信的非传统信用评价维度包括（）A.农户历年种养殖记录中无恶意骗补、恶意拖欠农资货款记录B.农户获评县级以上“农村致富带头人”“诚信农户”荣誉称号C.农户参与村里公益性事务时长、村民口碑评价情况D.农户的子女在大城市就读私立学校的学费高低10.以下关于村镇银行信贷风控责任认定的表述，符合监管要求的是（）A.风控审查人员已经严格按照本行制度要求完成全部审查流程，因市场出现重大农产品价格突发波动导致贷款出现不良，可免于追责B.风控审查人员明知申请资料存在明显造假情形仍出具同意授信意见，造成信贷资金损失的需承担对应赔偿责任C.风控审查人员完全按照独立审查原则出具否决意见，但被上级领导强行授意审批造成贷款损失，风控人员可提交证据后免于主要责任D.所有涉农贷款出现任何不良，风控审查人员必须全部承担100%损失赔偿责任三、判断题（共10题，每题1分，共计10分。请在对应题干后面打√或×）1.村镇银行风控审查环节为了提升农户贷款办理效率，可直接对整村授信覆盖的所有农户不做任何实地核验，统一批出10万元信用额度。2.农户将贷款资金用于建造自家经营用的蔬菜大棚，属于普惠型涉农贷款的统计范畴。3.村镇银行可以向本地农户发放贷款用于购买县城新建商品住房的首付资金。4.针对遭遇洪涝灾害导致生产经营临时困难的涉农借款人，村镇银行风控审查可对其名下到期贷款给予最长1年的延期还本安排，不计入逾期征信记录。5.借款人提供的土地经营权流转合同只要有村委会盖章，即便没有在镇农经站备案，也可直接作为抵押贷款的唯一合规依据。6.村镇银行风控审查过程中不得将农户是否购买本行理财产品作为授信审批的前置条件。7.某户农户在本行有一笔3万元小额信用贷款逾期3天未还，风控审查可直接将其名下所有未到期贷款全部提前收回，无需任何沟通核实。8.涉农贷款风控审查测算农户还款能力时，可将其各类政策性农业补贴收入纳入合法收入范畴核算。9.村镇银行不得向注册地在本县但实际未在本地开展任何涉农经营活动的空壳企业发放任何形式的信贷资金。10.风控审查人员可以将掌握的农户信贷申请涉密信息随意泄露给无关的第三方中介机构获取收益。四、简答题（共3题，每题5分，共计15分）1.结合村镇银行属地化经营的信息优势，简述针对农户小额贷款信息不对称问题，可采用的3类专属非征信交叉核验方法。2.简述村镇银行风控审查环节开展土地经营权抵押贷款业务时，必须覆盖的5项核心合规审查要件。3.结合2026年中央一号文件相关要求，简述村镇银行涉农信贷差异化风险容忍机制的核心落地内容。五、案例分析题（共1题，共计15分）某镇大豆种植家庭农场主张三，向本地村镇银行提交30万元1年期额度的信用贷款申请，自述用途为采购大豆良种、化肥，新流转120亩耕地扩大大豆种植规模。风控审查岗梳理基础资料发现：张三在本行历史上有一笔5万元农户小额贷款，2023年到期后全额按时结清，个人征信报告无任何逾期记录。但实地走访核验后发现三个风险疑点：第一，张三提交的120亩土地流转合同仅有村委会盖章，未在镇农经站办理官方备案，村里台账显示张三实际已流转的耕地面积仅为78亩；第二，张三自述2025年种植80亩大豆全年净收入18万元，但调取其在本行的全部结算流水显示2025年全年所有生产经营相关入账总和仅为7.2万元，其余收入无任何佐证依据；第三，本村村民反馈张三的儿子近期准备在市区购买商品住房，张三此前多次向亲戚朋友打听凑首付的相关事宜。结合上述背景，回答以下问题：（1）本次风控审查初步暴露了哪些风险点？（2）针对现有疑点需要补充开展哪些核验工作？（3）请出具最终的审查结论及对应的风控优化方案。参考答案及详细解析一、单项选择题答案1.B解析：村镇银行核心定位就是支农支小，所有风控工作都不能偏离属地涉农服务场景，A、D属于经营层面次要目标，C不符合村镇银行自身差异化经营逻辑。2.B解析：2025年修订的普惠型涉农贷款统计制度明确将单户授信1000万以下的涉农贷款全部纳入统计范畴。3.C解析：银保监会明确普惠型涉农贷款不良率高出自身各项贷款不良率3个百分点（含）以内的，不影响监管评级相关考核。4.C解析：村镇银行严禁发放跨区域贷款，C选项主体注册地在邻市，属于异地客户，不符合准入要求。5.C解析：监管最新鼓励整村授信下普通农户小额信用贷最高额度提升至30万，循环使用期限最长3年。其余单选题目答案依次为：6.D7.C8.C9.A10.C11.B12.B13.B14.C15.C16.A17.B18.B19.B20.A21.C22.B23.C24.B25.B26.A27.A28.A29.B30.D，所有考点均贴合村镇银行风控审查实际操作要求，数据符合最新监管规范。二、多项选择题答案1.ABC解析：D选项表述完全不符合涉农经营场景实际情况，属于错误选项。2.ABC解析：D选项违规侵犯农户个人隐私，不符合合规要求。3.ABC解析：家庭农场审查无需关注法定代表人海外相关非关联信息，D错误。4.ABC解析：D选项属于村镇银行常规合规涉农信贷业务。其余多选题答案依次为：5.ABC6.ABC7.ABC8.ABC9.ABC，所有选项均符合监管及村镇银行实际风控规则。三、判断题答案1.×2.√3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√10.×四、简答题参考答案1.第一是村两委声誉核验法：对接行政村“两委”成员、村内村民代表了解申请人日常生产经营、守信情况，核实是否存在拖欠村集体租金、邻里间大额欠款等失信行为；第二是上下游场景核验法：对接乡镇本地农资经销商、粮油收购商、畜禽收购商调取申请人近12个月的交易台账，核验实际种养殖规模、销售收入真实性；第三是政策数据核验法：对接乡镇农经站、农技站、社保所、财政所等官方部门，调取申请人涉农补贴领取记录、医保缴费记录、土地确权记录等官方权威数据交叉验证还款能力。三类方法均依托村镇银行属地化信息优势，可有效破解普通农户央行征信数据不足的信息不对称问题。2.一是权属清晰要件：核验对应土地经营权无任何权属纠纷，不存在多方争议情形；二是备案合规要件：土地流转合同已在乡镇农经站完成官方备案，具备司法认可效力；三是期限匹配要件：抵押剩余期限不得超过土地承包经营权法定剩余期限，且长于贷款期限至少1年以上；四是评估公