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文档简介

公司信贷业务审批指引一、总则（一）目的规范。为规范公司信贷业务审批流程，提升审批效率与质量，防范信贷风险，特制定本指引。（二）适用范围。本指引适用于公司所有信贷业务审批活动，包括但不限于流动资金贷款、项目贷款、贸易融资等。（三）基本原则。信贷审批应遵循审慎、合规、高效、公平的原则，确保信贷资金安全。二、组织架构（一）审批权限划分。公司设立信贷审批委员会，负责重大信贷业务的最终审批决策。各业务部门、风险管理部门及财务部门按职责分工协同推进审批工作。（二）部门职责。信贷业务部门负责业务受理与初步调查；风险管理部门负责风险评估与额度核定；财务部门负责财务状况审核；法律合规部门负责合同审查。（三）审批层级。小额信贷业务由业务部门直接审批；中型信贷业务需经风险管理部门审核；大型信贷业务须提交信贷审批委员会审议。三、审批流程（一）业务受理。业务部门接收客户信贷申请后，应在3个工作日内完成完整性审核，并移交风险管理部门。（二）尽职调查。风险管理部门应在收到申请后5个工作日内完成尽职调查，包括但不限于客户信用状况、经营情况、担保能力等，并出具调查报告。（三）风险评估。风险管理部门依据调查报告，运用评级模型进行风险评估，明确风险等级，并提出审批建议。（四）审批决策。信贷审批委员会每月召开例会，审议重大信贷业务，形成审批决议，并报公司管理层备案。（五）合同签订。审批通过后，业务部门与客户签订信贷合同，明确双方权利义务。四、审批标准（一）客户准入。客户信用评级不低于BBB级，且无重大不良信用记录。（二）额度核定。贷款额度应与客户实际需求、还款能力及担保情况匹配，原则上不超过客户净资产50%。（三）担保要求。根据风险等级设置担保要求，风险等级越高，担保要求越严格。（四）期限设定。贷款期限应与客户资金周转周期相匹配，最长不超过5年。五、风险控制（一）贷后管理。业务部门应建立贷后管理台账，定期跟踪客户经营及还款情况，发现异常及时上报。（二）风险预警。风险管理部门应建立风险预警机制，对逾期贷款及时启动催收程序。（三）不良处置。对逾期贷款，应采取法律诉讼、资产处置等措施进行处置，最大限度减少损失。六、附则（一）本指引由公司信贷审批委员会负责解释，自发布之日起施行。（二）各业务部门、风险管理部门及财务部

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