2026年车险核保考题含答案

2026年车险核保考题含答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1.根据2025年银保监会修订发布的《新能源汽车机动车损失保险专属条款》，新能源汽车损保险的核心保险标的不包含以下哪项？A.动力电池B.车机智能座舱系统C.车辆固定加装的对外放电设备D.车主自行加装的车载充电枪答案：D2.车辆上年在A省甲保险公司投保交强险，发生1次有责道路交通事故，今年转保至B省乙保险公司，根据全国车险信息平台2026年最新规则，该车辆今年交强险的NCD浮动费率应为？A.上浮10%B.上浮30%C.维持基准保费D.下浮10%答案：A3.根据2025版商业车险综合条款，以下哪种情形发生的车辆损失，属于车损险责任免除范围？A.被保险人正常使用L2级自动驾驶功能上路行驶过程中发生碰撞事故B.车辆在封闭测试场内进行自动驾驶功能测试期间发生碰撞C.雨天行驶车辆涉水后熄火，车主二次打火造成发动机损坏D.车辆停放期间被高空落物砸伤车门答案：B4.根据2025年全国车险核保自律公约要求，脱保超过多久的车辆投保，保险公司必须重新进行实车验车？A.7天B.15天C.30天D.90天答案：C5.一辆原本登记性质为公路客运的营运客车，使用年限8年，现办理登记变更为非营运性质，根据车险核保规则，以下哪种处理方式正确？A.直接按非营运客车承保，按非营运费率计算保费B.按非营运客车承保，但仍按营运费率上浮20%计算保费，因为营运车辆满10年才可以完全转非C.需核查车辆实际使用性质，结合车辆剩余使用年限确定承保条件，若实际用于非营运，可按非营运费率承保，但需特别约定使用性质D.拒绝承保，营运车辆转非后不得承保答案：C6.根据2024年开始实施的车险自主定价系数动态调整规则，保险公司对上年赔付率超过多少的业务，可将商业车险自主定价系数上浮至监管允许的最高值1.35？A.80%B.100%C.120%D.150%答案：B7.核保过程中，投保人提供的车辆行驶证显示车辆注册日期为2018年1月，投保日期为2026年1月，该车辆的车龄应计算为？A.7年B.8年C.6年D.9年答案：B8.以下哪种业务不属于车险核保中的高风险业务，不需要提交上级核保人审核？A.初次投保的10座以上营运客车B.保险期限起保前退保重新投保的车辆C.连续两年在本公司投保，未发生出险理赔的家庭自用车D.投保保额超过500万的第三者责任险答案：C9.根据交强险核保规则，以下哪种情况交强险不得承保？A.机动车未按规定完成年检B.机动车所有权发生转移未办理过户登记C.机动车达到强制报废标准仍上路行驶D.机动车临时号牌过期答案：C10.新能源汽车投保车损险时，因动力电池衰减导致的损失，以下哪种情况保险人承担赔偿责任？A.正常使用6年，动力电池衰减容量低于80%B.车辆发生碰撞事故导致动力电池损坏，进而引发容量衰减C.车主长期过度充电导致动力电池衰减容量低于70%D.正常使用3年，动力电池自然衰减容量低于90%答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分）1.根据2025年修订的车险核保监管要求，保险公司核保环节不得开展以下哪些行为？A.对新能源汽车单独设置比传统燃油车更高的无理由上浮费率B.将车辆投保人的性别、年龄作为核保定价的唯一限制条件C.对符合承保条件的营运车辆以风险过高为由拒绝承保D.对脱保车辆要求提供验车照片后方可承保E.按照车险信息平台返回的NCD系数计算保费，不得自行更改NCD系数答案：ABC2.车险核保过程中，需要重点核查的反欺诈风险点包括以下哪些？A.投保人与车辆所有人不一致，且无法提供合法的用车证明B.车辆投保后10天内申请变更三责险保额从100万提升至1000万C.新车投保，车主提供的购车发票价格远低于市场同期同款车型价格D.车辆连续3年未出险，今年提前1个月投保，申请降低三者险保额E.车辆上年发生3次以上有责事故，转保到我司，投保高额意外险附加驾乘责任答案：ABCE3.根据2025版新能源汽车专属保险条款，新能源汽车第三者责任保险，以下哪种情形造成的第三者损失，保险人需要承担赔偿责任？A.车辆行驶过程中动力电池起火爆炸，引燃路边停放的第三方车辆B.车辆静止充电过程中，充电枪漏电导致充电站工作人员触电受伤C.车辆在车主自家停车位充电，突发火灾烧毁车主自家房屋墙体D.被保险人自家的车辆撞到被保险人另一个停放在院子里的自家车辆，造成另一车辆损失E.车辆对外放电过程中，电压不稳烧坏前来充电的第三方电动自行车答案：ABE4.核保过程中，对于机动车交强险的保险期限，以下哪些承保方式符合监管规定？A.新车购买临时移动证的，承保15天的短期交强险B.境外机动车临时入境的，承保3个月的短期交强险C.机动车距规定的报废期限不足1年的，承保短期交强险，保险期限截止到报废期限到期日D.营运车辆按季度投保交强险，分季度缴纳保费E.二手车过户，原交强险未到期，新车主重新投保一年期交强险答案：ABC5.以下哪些情况，商业车险NCD系数可以按照连续未出险享受下浮优惠？A.车辆过户后，新车主投保，原车辆原车主连续3年未出险B.车辆原保险到期后，脱保25天转保到我司，原保险公司连续3年未出险C.车辆上年投保交强险发生1次有责事故，商业险未出险，今年商业险NCD系数核定D.车辆保险期限内退保，重新在我司投保，原保险期限内未出险，投保时间间隔不超过10天E.车辆更换号牌，所有权未变更，原车辆连续2年未出险答案：BCDE6.核保验车过程中，需要拍摄的验车照片必须包含以下哪些内容？A.车辆VIN码清晰照片B.车辆全车外观左前45度照片C.车辆当前里程表照片D.投保人和车辆的同框照片E.车辆前号牌清晰照片答案：ABCE7.根据车险综合改革后的最新规则，以下哪些保险责任已经包含在机动车损失保险主险责任中，不需要投保人额外投保附加险？A.全车盗抢责任B.发动机涉水损失责任C.玻璃单独破碎责任D.车轮单独损失责任E.医保外医疗费用责任险答案：ABCD8.核保过程中，发现以下哪些情况，应当提高承保条件或者拒绝承保？A.车辆被公安机关认定为盗抢嫌疑车辆B.车辆连续两个保险年度发生5次以上有责赔付C.车辆实际使用性质为营运，投保人按非营运投保D.车辆车龄达到15年，年检合格，实际用于家庭代步E.投保人投保时故意隐瞒车辆发生重大事故维修的事实答案：ABCE9.关于网电销渠道车险业务的核保要求，以下说法正确的有？A.网电销渠道投保的，需要投保人本人实名认证后方可核保出单B.网电销渠道不得引导投保人不如实告知车辆使用性质C.第三方网络平台代理销售的车险业务，保险公司必须完成投保人信息二次核验后方可核保D.网电销渠道可以直接以默认勾选的方式同意投保人投保驾乘人员意外险附加险E.网电销渠道投保的车辆，不需要验车，直接出单答案：ABC10.以下关于车险保费计算的核保规则，说法正确的有？A.交强险保费=基准保费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1+与交通安全违法行为相联系的浮动比率)B.商业车险保费=基准保费×NCD系数×自主定价系数×交通违法系数C.新能源汽车交强险基准保费按照同座位数传统燃油车基准保费执行D.10吨以上营运货车商业车险基准保费比10吨以下营运货车低E.家庭自用车商业车险基准保费根据车龄、车辆座位数、车型系数计算答案：ABCE三、判断题（每题1分，共10分）1.新能源汽车单独停放时，固定在车辆上的动力电池被整体盗走，该车投保了新能源车损险主险，保险人应当承担赔偿责任。答案：错误2.核保过程中，投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。答案：正确3.车辆发生过户，新车主投保交强险，保险公司不得重新浮动交强险保费，必须沿用原车主原NCD浮动比率。答案：错误4.车龄超过10年的营运客车，只要年检合格，保险公司不得拒绝承保交强险。答案：正确5.保险公司核保人员可以根据车主的征信情况，直接拒绝车主投保商业车险。答案：错误6.附加医保外医疗费用责任险，只负责赔偿第三者人身伤亡产生的医保外医疗费用，不负责赔偿车上人员的医保外医疗费用。答案：错误7.车辆提前投保，新保单生效前发生事故，上年保单赔付后，下年新保单的NCD系数应当按照赔付后重新计算。答案：正确8.自主定价系数是由保险公司根据自身承保能力、车辆风险状况自主确定的，核保过程中可以在监管规定的范围内调整。答案：正确9.临时行驶车号牌的新车投保，核保时只需要提供临时号牌信息，不需要提供车辆VIN码和购车发票信息。答案：错误10.对于投保机动车提车保险的车辆，保险期限最长不得超过30天。答案：正确四、案例分析题（每题30分，共60分）1.案例：投保人李某，2025年12月15日到甲保险公司投保一辆家庭自用车，车辆注册日期为2015年11月，登记性质为非营运，行驶证显示年检有效期到2026年11月，李某提供的信息显示车辆上年在乙保险公司投保，商业险连续3年未出险，脱保时间为12天，李某要求投保车损险、1000万第三者责任险、车上人员责任保险，投保时李某称车辆用于日常上下班代步，偶尔周末全家出游。核保过程中发现，该车辆近一年在多个高速公路收费站的通行记录超过了100次，每月平均通行天数超过20天，且车辆注册登记在李某名下的个体货运公司名下。问题：（1）该车辆核保过程中存在哪些风险点？（2）针对上述风险点，核保应当采取哪些处理措施？答案：（1）该车辆核保存在的风险点包括：第一，车辆车龄已经达到11年，属于老旧车辆，且脱保12天转保，投保保额高达1000万第三者责任险，远高于普通家庭自用车的常规投保额度，存在道德风险与欺诈风险隐患；第二，车辆登记所有人为个体货运公司，投保人是自然人李某，宣称车辆用于家庭非营运，但实际通行记录显示车辆长期高频次在高速公路通行，实际使用性质存疑，存在投保人不如实告知，将营运车辆按非营运投保套取低保费的逆选择风险；第三，车辆连续三年未出险从其他公司转保，权属关系与实际使用情况不匹配，存在隐瞒车辆历史出险与维修记录的可能；第四，投保人与登记所有人不一致，李某未提供车辆使用关系证明，存在标的权属不清，后续理赔纠纷隐患。（2）核保应当采取的处理措施：第一，要求投保人补充提供车辆权属证明与实际使用材料，包括车辆挂靠协议、日常出行记录、运营资质证明等，约谈投保人核实车辆实际用途，同时安排工作人员对车辆进行实车验车，拍摄车辆外观、装载空间、里程表、VIN码的清晰照片，核实车辆实际使用状态；第二，经核查确认车辆实际为个体货运公司所有，用于营运拉货，投保人故意隐瞒使用性质的，要么要求投保人按照营运货车费率重新计算保费，补缴保费差额后承保，要么直接拒绝承保，若存在明显欺诈意图的，将该投保人信息报送车险反欺诈信息系统；第三，经核查确认车辆实际归李某所有，仅登记在货运公司名下，确实用于日常非营运出行的，仍需将该业务划定为高风险业务，按照规则上浮自主定价系数不低于10%，同时在保单特别约定中明确：“若车辆实际从事营运活动发生事故，保险人有权按照非营运与营运费率的比例计算赔付金额，符合责任免除条件的有权拒绝赔偿”；第四，补充完善投保人信息，要求李某提供身份证与挂靠证明，变更投保信息后完成核保出单，核保记录留存所有核查材料归档。2.案例：王某购置一辆全新的纯电动乘用车，自称新车价格18万元，车辆VIN码信息准确，登记性质为家庭非营运，2026年1月10日到丙保险公司投保新能源汽车专属保险，王某要求车损险按照新车购置价18万元投保，同时投保交强险、200万三者险、附加外部电网故障损失险，投保时王某称车辆是自己日常使用，停放在自家小区停车位充电。核保过程中发现，王某提供的购车发票价格为18万元，但是同款车型同期市场零售价格为15万元，且王某提供的车辆合格证书显示，该车辆生产时间为2023年5月，已经库存了2年零8个月，此外，王某要求保险起保时间为投保当日，车辆正式上牌还有10天，目前使用有效期15天的临时号牌。问题：（1）该笔业务核保需要重点关注哪些问题？（2）该车损险保额应当如何确定？请说明完整核保处理流程。答案：（1）该笔业务核保需要重点关注的问题包括：第一，车辆库存时间接近3年，新能源汽车动力电池长期存放会产生自然衰减，库存超过2年的车辆动力电池衰减风险远高于刚出厂的新车，且库存车可能存在存放不当导致的零部件损坏、电池受潮等质量问题，需要核实车辆状态；第二，购车发票价格比市场同期同款车型价格高出3万元，存在虚开车损险保额，意图出险后骗取高额赔款的欺诈风险，需要核实发票真实性与车辆实际成交价格；第三，车辆未正式上牌，仅持有临时号牌，需要核实临时号牌的有效性，确认车辆标的真实性，防范无牌车辆套用其他车辆信息投保、拼装车违规投保的风险；第四，投保人要求起保日期早于上牌日期10天，需要核实车辆提车时间，确认是否存在车辆已经发生事故，倒签单骗取赔款的欺诈风险。（2）车损险保额确定及核保处理流程：首先，车损险保额的确定：根据2025版新能源汽车车损险条款，车损险保额可以由投保人和保险人协商确定，可按照投保时车辆实际价值或新车购置价确定，本案中车辆生产于2023年5月，投保时已经库存2年零8个月，不属于出厂三个月内的新车，且发票价格虚高，因此不能按照18万元的发票价格确定保额，应当按照投保时车辆的实际价值确定保额。家庭自用车纯电动乘用车的月折旧率为0.6%，同款新车市场基准价为15万元，累计折旧32个月，实际价值=150000×(1-0.6%×32)=121200元，因此车损险保额应当按121200元左右协商确定，不得按虚高的18万元承保。完整核保处理流程：第一步，核查购车发票真实性，通过税务发票查验系统核实发票信息，若发票为虚开，直接拒绝承保并将线索报送反欺诈监管部门；第二步，安排实车验车，要求投保人或经销商