国家开放大学电大本科《金融法规》期末试题及答案

国家开放大学电大本科《金融法规》期末试题及答案一、名词解释（每小题4分，共24分）1.金融监管权金融监管权是指由法定金融监管机构依据金融法律法规授权，在金融市场监管过程中享有的、能够直接影响金融市场主体权利义务的公共权力的总和，是国家干预金融市场的公权力体现。我国当前行使金融监管权的法定主体包括中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局等机构，金融监管权涵盖市场准入审批权、业务合规检查权、违规行为行政处罚权、风险监测与处置权等核心权能，行使过程需要严格遵循法定程序、秉持公开公正原则，不得超越监管边界干预金融机构的正常市场化经营活动。2.存款保险制度存款保险制度是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益、维护银行信用、稳定金融秩序的制度安排。我国自2015年5月1日起正式施行《存款保险条例》，当前明确的最高偿付限额为人民币50万元，能够为我国99.6%以上的存款人提供全额存款保障。3.内幕交易内幕交易是指证券、期货交易内幕信息的知情人员或者非法获取内幕信息的人员，在涉及证券的发行，证券、期货的交易或者其他对证券、期货交易价格有重大影响的信息尚未公开前，买入或者卖出该证券，或者从事与该内幕信息有关的期货交易，或者泄露该信息，或者明示、暗示他人从事上述交易活动的违法行为。我国《证券法》《期货和衍生品法》均明确将内幕交易列为禁止性交易行为，违法主体需要承担相应的民事赔偿、行政处罚乃至刑事责任。4.票据抗辩票据抗辩是指票据债务人根据票据法规定，对票据债权人拒绝履行义务的行为，是票据法律体系中为了平衡债权人和债务人权益设置的特殊规则。依据抗辩对象的不同，票据抗辩可以分为物的抗辩和人的抗辩两类：物的抗辩是基于票据本身存在的瑕疵或者票据权利本身不存在的事由，可以对抗任何持票人的抗辩；人的抗辩是基于票据债务人与特定持票人之间的法律关系产生的抗辩，仅能对特定的权利人主张，票据流通之后债务人不得以此对抗善意第三人。5.反洗钱反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法律法规规定采取的相关预防、监测、打击行动的总称。我国2024年新修订的《反洗钱法》明确中国人民银行是全国反洗钱工作的行政主管部门，各类金融机构、特定非金融机构均承担法定反洗钱义务。6.强制退市强制退市是指证券交易所依据法律法规和上市规则的明确规定，对不再符合上市条件的上市公司，主动启动终止其股票上市交易资格的监管机制，是我国2019年修订《证券法》之后建立的常态化退市体系的核心组成部分。当前我国证券市场的强制退市主要包括交易类退市、财务类退市、规范类退市、重大违法类退市四大类别，制度目标在于清理不合格上市主体，提升资本市场整体资产质量，保护中小投资者合法权益。二、单项选择题（每小题1分，共20分）1.根据我国现行《商业银行法》规定，全国性商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。A.5000万元B.1亿元C.10亿元D.50亿元2.下列机构中，不属于国家金融监督管理总局法定监管对象的是（）A.城市商业银行B.证券公司C.信托公司D.金融租赁公司3.我国《存款保险条例》规定的存款最高偿付限额为人民币（），同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在该限额以内的，实行全额偿付。A.20万元B.50万元C.100万元D.500万元4.我国反洗钱工作的法定行政主管部门是（）A.国家金融监督管理总局B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.公安部5.根据《票据法》规定，我国银行本票的付款期限自出票日起最长不得超过（）A.1个月B.2个月C.6个月D.1年6.上市公司年度报告应当在每一会计年度结束之日起（）内编制完成并披露。A.2个月B.4个月C.6个月D.12个月7.设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币（），且注册资本必须为实缴货币资本。A.2亿元B.5亿元C.10亿元D.20亿元8.下列选项中，不属于中国人民银行可以运用的货币政策工具的是（）A.法定存款准备金率B.中央银行基准利率C.向地方政府提供直接贷款D.再贴现9.按照《证券法》规定，通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的有表决权股份达到（）时，应当在该事实发生之日起三日内，向国务院证券监督管理机构、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司，并予公告，在上述期限内不得再行买卖该上市公司的股票。A.3%B.5%C.10%D.30%10.信托法律关系的核心构成要素不包括以下哪一项（）A.委托人B.受托人C.受益人D.监管人11.根据2022年正式实施的《中华人民共和国期货和衍生品法》，期货公司的注册资本最低限额为人民币（）A.3000万元B.5000万元C.1亿元D.5亿元12.商业银行因吊销经营许可证被撤销的，（）应当依法及时组织成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局C.最高人民法院D.地方人民政府13.下列关于票据权利的表述，错误的是（）A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年不行使而消灭B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月不行使而消灭C.票据权利只能通过背书转让的方式取得，不存在其他取得路径D.票据权利包括付款请求权和追索权两类14.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国家金融监督管理总局可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管期限最长不得超过（）A.1年B.2年C.3年D.5年15.金融机构应当按照规定将下列哪类交易作为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告（）A.当日单笔人民币交易3万元现金缴存B.当日累计人民币交易现金支取5万元C.自然人客户当日单笔跨境交易等值1万美元以上D.非自然人客户当日单笔人民币转账交易20万元16.上市公司在一年内购买、出售重大资产或者担保金额超过公司资产总额百分之（）的，应当由股东大会作出决议，并经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。A.10B.20C.30D.5017.根据《保险法》规定，人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为（），自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。A.2年B.3年C.5年D.10年18.以下哪一项不属于我国《金融稳定法（草案）》明确的金融风险处置工具（）A.过桥银行B.经营救助C.司法破产免债D.存款保险基金追偿19.票据的绝对必要记载事项不包括以下哪一项（）A.表明“汇票”的字样B.无条件支付的委托C.付款地D.出票日期20.按照现行监管规则，商业银行贷款应当遵守资产负债比例管理的规定，其中商业银行资本充足率不得低于（）A.4%B.8%C.10.5%D.15%单项选择题答案：1.C2.B3.B4.C5.B6.B7.A8.C9.B10.D11.C12.B13.C14.B15.D16.C17.C18.C19.C20.B三、多项选择题（每小题2分，共30分）1.我国金融法体系的正式渊源包括以下哪些内容（）A.《中国人民银行法》等金融法律B.国务院制定的金融行政法规C.国家金融监管部门制定的部门规章D.地方性金融监管法规E.最高人民法院发布的金融审判指导性案例2.根据《商业银行法》的规定，商业银行不得从事的业务包括（）A.信托投资业务B.证券经营业务C.向非自用不动产投资D.向非银行金融机构和企业投资E.发放自营贷款业务3.我国《存款保险条例》规定的受保护存款范围包括（）A.人民币存款B.外币存款C.金融机构同业存款D.投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款E.个人储蓄存款4.依据2019年修订的《证券法》，证券市场禁止的交易行为包括（）A.内幕交易B.操纵市场C.虚假陈述D.编造、传播虚假信息误导投资者E.利用未公开信息进行交易5.票据行为的法定种类包括（）A.出票B.背书C.承兑D.保证E.付款6.我国现行反洗钱制度要求金融机构履行的反洗钱基本义务包括（）A.客户身份识别义务B.客户身份资料和交易记录保存义务C.大额交易和可疑交易报告义务D.反洗钱培训和宣传义务E.协助司法机关调查洗钱案件义务7.信托法律关系中，受托人应当履行的法定义务包括（）A.守信义务B.谨慎管理义务C.为受益人最大利益处理信托事务的义务D.定期向受益人告知信托财产管理情况的义务E.利用信托财产为自身牟利的义务8.上市公司收购可以采用的法定方式包括（）A.要约收购B.协议收购C.间接收购D.杠杆收购E.强制并购9.根据《保险法》的规定，保险活动应当遵循的基本原则包括（）A.最大诚信原则B.保险利益原则C.损失补偿原则D.近因原则E.效率优先原则10.中国人民银行依法有权检查的金融机构业务行为包括（）A.执行有关存款准备金管理规定的行为B.执行有关人民币管理规定的行为C.执行有关反洗钱规定的行为D.执行有关外汇管理规定的行为E.执行信贷资产质量监管规定的行为11.金融机构向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易具体标准包括（）A.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支B.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）的款项划转C.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）的境内款项划转D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币等值10万美元以上（含10万美元）的跨境款项划转E.所有交易金额超过100万元人民币的金融交易12.商业银行已经发生信用危机时，国家金融监督管理总局可以采取的风险处置措施包括（）A.接管B.强制重组C.撤销经营许可证D.直接安排存款保险基金进行偿付E.直接宣告商业银行破产13.下列选项中，属于内幕信息知情人员范围的有（）A.上市公司的董事、监事、高级管理人员B.持有公司百分之五以上股份的股东C.上市公司实际控制人及其控制的企业的高级管理人员D.因职务、工作可以获取内幕信息的证券监管机构工作人员E.上市公司的普通基层员工14.2022年实施的《期货和衍生品法》中新设的制度创新包括（）A.明确了衍生品交易的定义和单一主协议效力制度B.建立了交易者分级分类保护制度C.完善了期货市场的风险防控机制D.明确了跨境期货交易监管协作规则E.确立了期货交易收益无上限的规则15.金融法律责任的类型包括（）A.金融违宪责任B.金融行政责任C.金融民事责任D.金融刑事责任E.金融公益责任多项选择题答案：1.ABCD2.ABCD3.ABE4.ABCDE5.ABCD6.ABCDE7.ABCD8.ABC9.ABCD10.ABCD11.ABCD12.ABCD13.ABCD14.ABCD15.BCD四、简答题（每小题6分，共36分）1.简述《中国人民银行法》规定的中国人民银行的法定职责。依据2003年修订实施的《中国人民银行法》，中国人民银行的法定职责主要包括十二个方面：一是发布与履行其职责有关的命令和规章；二是依法制定和执行货币政策；三是发行人民币，管理人民币流通；四是监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；五是实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；六是监督管理黄金市场；七是持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；八是经理国库；九是维护支付、清算系统的正常运行；十是指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；十一是负责金融业的统计、调查、分析和预测；十二是作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。中国人民银行履职过程中需要重点聚焦宏观层面的金融调控、金融稳定和金融基础设施建设，不对微观金融机构的日常经营行为实施直接的合规性监管，相关微观监管职责由国家金融监督管理总局、证监会等专门监管机构承担。2.简述我国《存款保险条例》规定的保障范围与除外情形。我国存款保险的保障范围覆盖我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构（即投保机构）吸收的人民币存款和外币存款，既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款，本金和利息都属于被保险存款的范围。但以下几类存款不属于存款保险的保障范围：一是金融机构同业存款；二是投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款；三是存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款，主要包括存在违法违规交易背景的涉赌、涉诈资金存款等。按照条例规定，当投保机构出现被接管、被撤销或者进入破产程序等法定情形时，存款保险基金管理机构可以在最高偿付限额50万元以内对存款人进行即时偿付，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中按照债权分配顺序受偿。3.简述票据行为的有效要件。票据行为的有效要件分为实质有效要件和形式有效要件两类：第一类是实质有效要件，首先要求票据行为人具有法定的票据行为能力，无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效；其次要求票据行为人意思表示真实，不存在欺诈、胁迫、重大误解等导致意思表示不真实的情形；第三要求票据行为本身不存在违反法律强制性规定、违背公序良俗的内容。第二类是形式有效要件，首先要求票据必须满足法定的绝对必要记载事项要求，欠缺任何一项绝对必要记载事项的票据直接归于无效；其次要求票据上的签章符合法定要求，自然人的签章必须是签名或者盖章，单位的签章必须同时包含单位公章加法定代表人或者授权代理人的签章；第三要求票据的交付行为完成，票据行为人将票据按照自身的意愿交付给相对方之后，票据行为才正式产生完整的法律效力。除此之外，票据行为还应当满足票据法的其他特别规定，不存在票据法明确规定的无效情形。4.简述2019年修订的《证券法》新增的投资者保护制度核心内容。2019年修订的《证券法》专门增设“投资者保护”专章，核心创新内容包括五个方面：一是建立了投资者适当性管理制度，要求证券公司必须根据投资者的不同风险认知能力和风险承受能力提供匹配的证券产品与服务，不得向风险承受能力不足的投资者销售高风险产品；二是确立了上市公司股东权利代为行使征集制度，明确上市公司董事会、独立董事、持有百分之一以上有表决权股份的股东或者依照法律、行政法规或者国务院证券监督管理机构的规定设立的投资者保护机构，可以作为征集人，自行或者委托证券公司、证券服务机构，公开请求上市公司股东委托其代为出席股东大会，并代为行使提案权、表决权等股东权利；三是建立了普通投资者与证券公司纠纷的强制调解制度，投资者和发行人、证券公司等市场主体发生证券民事纠纷的，可以向投资者保护机构申请调解；四是创新了证券代表人诉讼制度，明确投资者保护机构可以作为代表人，按照“明示退出、默示加入”的规则，为受损的中小投资者开展群体性维权诉讼，大幅降低投资者的维权成本；五是明确了上市公司现金分红的强制要求，要求上市公司应当在章程中明确分配现金股利的具体安排和决策程序，依法保障股东的资产收益权。5.简述我国金融机构的法定反洗钱义务范围。根据2024年新修订实施的《反洗钱法》，我国金融机构的法定反洗钱义务主要包括六大模块：第一是客户身份识别义务，金融机构在与客户建立业务关系、办理规定金额以上的一次性交易、发现客户交易出现异常迹象时，都应当开展客户身份核验，了解客户的交易目的和交易性质；第二是客户身份资料和交易记录保存义务，要求金融机构在业务关系存续期间妥善保存客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；第三是大额交易和可疑交易报告义务，金融机构应当按照规定的标准和时限，及时向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告和有合理理由怀疑交易涉及洗钱等违法犯罪活动的可疑交易报告；第四是反洗钱内部控制建设义务，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，设立专门的反洗钱内设机构，配备专职反洗钱工作人员；第五是反洗钱宣传培训义务，金融机构应当定期对自身工作人员开展反洗钱业务培训，同时面向社会公众开展反洗钱宣传教育；第六是配合反洗钱监管和调查义务，金融机构应当依法协助中国人民银行、公安部门等反洗钱工作机构开展反洗钱调查工作，如实提供相关的客户资料和交易信息，不得泄露反洗钱调查相关的工作信息。6.简述期货交易中强行平仓的法定适用条件。根据《期货和衍生品法》和期货交易场所规则的规定，期货经营机构实施强行平仓必须同时满足以下法定条件：一是期货交易者的保证金水平已经低于期货交易规则规定的初始保证金要求，也低于期货经纪合同约定的维持保证金标准；二是期货经营机构已经按照合同约定的方式向交易者履行了保证金追加通知义务，明确告知交易者需要在规定时限内追加足额保证金或者自行平仓降低持仓风险；三是交易者在期货经营机构规定的合理时限内没有及时追加保证金，也没有主动对超出风险限额的持仓进行自行平仓处置；四是强行平仓的处置规模以能够补足交易者所欠的保证金缺口、将交易者的持仓风险降低到符合保证金监管要求的水平为限，不得超出必要的范围处置交易者的持仓。如果期货经营机构未满足上述条件违规对交易者实施强行平仓，给交易者造成损失的，期货经营机构应当依法承担相应的赔偿责任。五、论述题（每小题15分，共30分）1.论述我国《商业银行法》规定的商业银行审慎经营规则的具体内涵与现实意义。审慎经营规则是我国《商业银行法》确立的核心经营规则，要求商业银行开展所有业务经营活动都必须以防控风险为前提，在安全性、流动性、效益性三个经营目标之间实现动态平衡。从具体内涵来看，审慎经营规则涵盖的要求分为多个层面：第一是资产负债比例管理要求，商业银行必须严格遵守法定的资产负债监管指标，其中资本充足率不得低于8%，核心一级资本充足率不得低于5%，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，不得违反规定向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；第二是风险管理体系建设要求，商业银行应当建立健全全面风险管理体系，覆盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险等所有风险类型，针对不同的风险类型制定专门的风险识别、计量、监测和处置流程，设立独立的风险管理部门，保证风险管理部门能够独立对业务风险进行判断和管控；第三是内部控制机制要求，商业银行应当建立严格的内部控制制度，对不同岗位的工作人员设置权责清晰的制衡机制，严禁重要业务岗位混岗操作，建立严格的内部审计机制，定期对业务合规性开展内部审计排查，及时化解隐性风险；第四是风险准备金计提要求，商业银行应当按照监管规定的比例足额计提各项贷款损失准备和其他风险准备金，保证风险损失发生时能够用自身的准备金及时吸收损失，避免风险外溢到公共领域。从现实意义层面来看，落实商业银行审慎经营规则是防控我国系统性金融风险的核心抓手，一方面能够从源头上约束商业银行的高风险扩张冲动，避免商业银行脱离自身风险承受能力盲目开展跨界、跨区域的高风险业务，尤其是在当前房地产行业深度调整、地方政府融资平台债务化解的背景下，审慎经营规则能够引导商业银行稳妥处置存量的不良资产，避免出现大面积的信用违约风险，维护银行体系的整体稳定性；另一方面，审慎经营规则也能够为存款人和金融消费者的合法权益提供制度层面的保障，通过要求商业银行始终保持稳健经营的状态，确保广大存款人的存款资金安全，避免因为单个商业银行经营不善出现大面积的存款挤兑事件，维护全社会的金融秩序稳定。当前我国监管部门针对中小银行的公司治理改革工作，核心目标也是推动中小银行完善审慎经营体系，补齐风险管理短板，从制度层面建立长期稳健运行的机制。2.论述2022年《中华人民共和国期货和衍生品法》出台对于完善我国金融法治体系的重要价值。2022年8月1日正式实施的《中华人民共和国期货和衍生品法》是我国金融法治体系建设进程中的里程碑事件，弥补了我国长期以来期货和衍生品领域缺乏上位法规范的制度短板，其重要价值主要体现在四个方面：第一是完善了我国多层次资本市场的法律制度框架，在此之前我国资本市场层面只有《证券法》专门规制证券市场，期货和衍生品市场长期依靠国务院出台的行政法规和监管部门的部门规章开展监管，法律位阶较低，制度权威性不足，《期货和衍生品法》的出台让我国资本市场的法律体系覆盖了证券、期货、衍生品三大核心交易领域，形成了完整的法律规制链条，为各类资本市场交易活动提供了明确的上位法依据。第二是确立了期货和衍生品市场的统一监管规则，明确了期货交易、衍生品交易的基本定义，对衍生品交易的单一主协议效力、交易终止净额清算等核心制度作出了明确的法律规定，解决了此前衍生品交易中相关规则缺乏法律支撑的问题，大幅降低了衍生品市场的制度性交易成本，能够有效提升我国金融市场的国际化水平和对外开放程度。第三是建立了交易者权益保护的完善机制，《期货和衍生品法》专门设置交易者保护专章，建立了交易者适当性管理制度、交易者分级分类机制、期货交易保证金存管保障制度等一系列制度，明确禁止期货市场的内幕交易、操纵市场、虚假陈述等各类违法违规行为，大幅提升了针对期货市场违法活动的行政处罚力度，违法最高罚款限额提升到五百万元，能够形成有力的监管震慑。第四是为我国参与全球金融治理、强化跨境金融监管协作提供了法律基础，《期货和衍生品法》明确规定我国的境内交易场所、期货经营机构开展跨境业务必须符合我国的监管要求，同时也明确了监管部门之间开展跨境监管协作的法定机制，能够有效防范跨境金融风险传染，维护我国的金融主权和金融安全，推动我国期货和衍生品市场稳步实现高水平对外开放，助力上海国际金融中心建设目标的落地。六、案例分析题（每小题15分，共30分）1.案例一：某城市商业银行计划在邻近的地级市设立一家分行，该银行董事会讨论之后决定，直接向拟设分行拨付2000万元营运资金，就开始开展前期的人员招聘和客户拓展工作，同时向当地监管部门提交设立申请，希望监管部门能够边审批边允许该分行开展部分筹备业务。根据上述案情，请结合《商业银行法》的相关规定回答以下问题：（1）该城市商业银行设立分行的操作存在哪些违法违规之处？（2）针对该违规行为，国家金融监督管理总局可以依法采取哪些监管措施？答案：（1）该银行的操作存在两处明显的违法违规：第一，根据《商业银行法》规定，商业银行设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准，未经批准任何单位和个人不得设立商业银行的分支机构，该银行未获得监管部门批准就提前拨付营运资金、开展人员招聘和客户拓展的筹备经营活动，违反了机构市场准入的法定程序要求。第二，根据《商业银行法》规定，商业银行在我国境内设立分支机