中小企业融资担保业务办法

中小企业融资担保业务办法一、总则（一）目的依据。为规范中小企业融资担保业务，防范化解金融风险，依据《中华人民共和国中小企业促进法》《融资担保公司管理条例》等法律法规制定本办法。本办法适用于在中华人民共和国境内开展中小企业融资担保业务的融资担保公司及其分支机构。各级金融管理部门依法对中小企业融资担保业务实施监督管理。（二）基本原则。坚持市场导向、风险可控、公平竞争、服务中小的原则。融资担保公司应当遵循独立决策、自主经营、自我约束、自我发展的经营机制，建立健全内部控制制度。中小企业融资担保业务应当遵循自愿原则，任何单位和个人不得强制要求中小企业接受担保服务。（三）适用范围。本办法所称中小企业，是指符合国家相关规定的中小微企业。本办法所称融资担保业务，包括贷款担保、融资租赁担保、保理担保、信用证担保等。融资担保公司开展中小企业融资担保业务，应当遵守本办法及相关法律法规。二、机构资质（一）设立条件。设立融资担保公司从事中小企业融资担保业务，应当符合下列条件：注册资本不得低于人民币2000万元，且为实缴货币资本；公司股东应当符合国家规定的资格条件；法定代表人和高级管理人员应当具备相应的专业知识和从业经验；有固定的经营场所和必要的办公设施；有健全的内部控制制度；法律、行政法规规定的其他条件。（二）业务范围。融资担保公司经批准可以从事下列中小企业融资担保业务：贷款担保；融资租赁担保；保理担保；信用证担保；其他融资担保业务。融资担保公司开展中小企业融资担保业务，应当向所在地省级人民政府指定的管理部门申请批准。（三）风险管理。融资担保公司应当建立健全风险管理制度，包括但不限于：风险评估、风险预警、风险处置等。融资担保公司应当对担保业务进行分类管理，制定相应的风险控制措施。融资担保公司应当定期进行风险评估，并将评估结果报送所在地省级人民政府指定的管理部门。三、担保流程（一）申请受理。中小企业申请融资担保，应当向融资担保公司提交下列材料：企业营业执照；财务报表；担保申请书；其他相关材料。融资担保公司应当对申请材料进行审核，审核内容包括但不限于：企业的经营状况、财务状况、信用状况等。（二）风险评估。融资担保公司应当对申请担保的中小企业进行风险评估，评估内容包括但不限于：企业的经营状况、财务状况、信用状况、担保项目的风险程度等。融资担保公司应当建立风险评估模型，对担保业务进行量化评估。（三）担保决策。融资担保公司应当根据风险评估结果，决定是否提供担保。担保决策应当遵循独立决策、集体决策的原则。融资担保公司应当建立担保决策机制，确保担保决策的科学性和合理性。（四）合同签订。融资担保公司与中小企业签订担保合同，应当遵循平等、自愿、公平的原则。担保合同应当包括下列内容：担保金额；担保期限；担保费率；双方的权利义务；违约责任；争议解决方式等。（五）担保执行。融资担保公司应当按照担保合同的约定，履行担保义务。融资担保公司应当对被担保企业进行跟踪服务，及时发现并处理担保风险。四、风险管理（一）风险分类。融资担保公司应当对担保业务进行分类管理，包括但不限于：按担保金额分类、按担保期限分类、按担保项目分类等。融资担保公司应当根据风险分类，制定相应的风险控制措施。（二）风险预警。融资担保公司应当建立风险预警机制，对担保业务进行实时监控。融资担保公司应当设定风险预警指标，当指标达到预警值时，应当及时采取措施，防范风险扩大。（三）风险处置。融资担保公司应当建立风险处置机制，对担保风险进行及时处置。融资担保公司应当制定风险处置方案，包括但不限于：债务重组、资产处置、法律诉讼等。（四）风险准备。融资担保公司应当提取风险准备金，用于弥补担保损失。风险准备金的提取比例，按照国家有关规定执行。五、监督管理（一）部门职责。省级人民政府指定的管理部门负责对辖区内中小企业融资担保业务实施监督管理。监督管理内容包括但不限于：机构资质管理、业务范围管理、风险管理监督等。（二）信息报送。融资担保公司应当定期向所在地省级人民政府指定的管理部门报送下列信息：业务报表；风险评估报告；风险处置报告；其他相关信息。（三）检查监督。省级人民政府指定的管理部门应当定期对融资担保公司进行检查监督，检查内容包括但不限于：内部控制制度、风险管理措施、业务合规性等。（四）处罚措施。融资担保公司违反本办法规定的，由所在地省级人民政府指定的管理部门责令限期改正；逾期不改正的，可以处以罚款；情节严重的，可以吊销其经营许可证。六、附则（一）解释权。本办法由国务院融资担保监督管理部门负责解释。（二）施行日期。本办法自发布之日起施行。（三）配套措施。各级金融管理部门应当制定配套措施，支持中小企业融资担保业务发展。配套措施包括但不限于：提供财政补贴、税收优惠、风险分担等。（四）行业自律。融资担保行业协会应当制定行业自律规范，引导融资担保公司规范经营。行业自律规范包