银行合规考试：商业银行合规风险管理指引试题及答案

银行合规考试：商业银行合规风险管理指引试题及答案

1、单选商业银行应当明确告知客户代理保险.业务中商业银行与保险公司法律

责任的界定，尤其是告知客户保险业务出现问题时应当与()进行沟通，做好

风险提示与投资者教育。()

A.保监会

B.商业银行

C.保险公司

D.银监会

正确答案：C

2、填空题()储蓄存款是存款时不约定存期，一次性存入本金，可随时一次

性支取本金和利息的产品。

正确答案：定活两便

3、单选以下描述属于“七不得”中()的规定。银行业金融机构贷款业务和

存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。

A、不得以贷转存。

B、不得借贷搭售。

C、不得转嫁成本。

D、不得存贷挂钩。

正确答案：D

4、单选()还款方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有

提前还款计划的借款人。

A.等额本金；

B.等额本息;

C.等额递增；

D.按期付息。

正确答案：A

5、单选《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要(2012-2015)》

中“预防为先”原则规定，应当将()作为市场准入审批的必要条件。

A、盈利状况

B、消费者权益保护

C、市场情况调研

D、消费者情况反馈

正确答案：B

6、填空题持卡人发现信用卡丢失，应及时进行()，经发卡银行核准后，防

范可能造成的损失。

正确答案：挂失

7、填空运关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的，银行应明确标注优惠措

施的()。

正确答案：生效日期和终止日期

8、单选高资产净值客户是满足下列条件之一的商'也银行客户：其中单笔认购

理财产品不少于()万元人民币的自然人。

A、30

B、50

C、100

D、20

正确答案：C

9、问答题银保产品消费者在购买银保产品时要仔细了解产品属性，特别是投

资类保险产品的收益和风险，请列明至少五项以上需要重点关注的内容。

正确答案：保险产品的缴费期限、犹豫期规定、保险责任和除外责任、保单现

金价值、保单初始费、账户管理费等相关费用标准及收取方式、犹豫期后退保

可能遭受的保险金损失、满期给付的注意事项等。

10、单选贷款人应与借款人签订()借款合同，需担保的应同时签订担保合

同。

A、口头

B、书面

C、口头或书面

D、其他

正确答案：B

11、多选商业银行应能识别并妥善处理好金融创新引发的各类利益冲突，公

平地处理()的利益冲突。

A、银行与监管机构之间。

B、银行与客户之间。

C、银行与第三方服务提供者之间。

D、银行与自律组织之间。

正确答案：B,C

12、多选办理保管箱业务，银行的主要义务包括()

A.确保保管箱场地及设施的安全、可靠

B.核验消费者有效身份证明文件

C.保护消费者隐私

D.检核消费者存入物品

正确答案：A,B,C

13、单选商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行

风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应

当以风险等级体现，(),并可根据实际情况进一步细分。

A、由低到高至少包括三个等级

B、由低到高至少包括四个等级

C、由低到高至少包括五个等级

正确答案：C

14、多选保险公司委托商业银行销售的保险产品，保单封面主体部分应当以

显著的字体印有()或()字样、()等内容，保险合同中应当包含保险条款

及其他合同要件。

A.保险单

B.保险合同

C.保险公司名称

D.保险内容

正确答案：A,B,C

15、多选为防范网上银行账户被盗用，银行应提示客户()o

A.不要将自己的信用卡号、密码和有效期等信息透露给虚拟卖家和任何人；

B.不要相信任何通过短信、邮件、电话等方式索要账户和密码的行为；

C.不要在公共场所使用网上银行；

D.完成网银业务或中途离开时，要及时退出网银页面。

正确答案：A,B,C,D

16、多选《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指出，要面向全社会开

展金融知识()o

A、普及

B、传播

C、宣传

D、教育

正确答案：C,D

17、单选在代收代付业务中，代收付指令的受托方是().

A.机构

B.公司

C.银行

D.个人

正确答案：C

18、填空题商业银行制定市场调节价应当遵守国家有关价格法律、法规及规

章的规定，应当遵循“()”的总体原则。

正确答案：合规收费、以质定价、公开透明、减费让利

19、单选私人银行客户是指金融净资产达到()人民币及以上的商业银行客

户？

A、600万元

B、500万元

C、300万元

D、400万无

正确答案：C

27、多选财富管理和私人银行消费者专属的权利包括().

A、个人财务管理服务

B、私人银行顾问咨询服务

C、私人银行增值服务

D、个人胎境金融咨询与服务

正确答案：A,B,C,D

28、多选银行服务价格信息公示的内容必须包括().

A、服务项目

B、服务价格

C、币种

D、收费

正确答案：A,B,C

29、多选客户可以通过()等多种方式，得到银行提供的24小时多层次、多

渠道的全天候服务，真正体会的银行服务的高效、方便和快捷。

A.自助银行；

B.电话银行；

C.手机银行；

D.网上银行。

正确答案：A,B,C,D

30、多选商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因

素().

A、理财产品投资范围、投资资产和投资比例；

B、理财产品期限、成本、收益测算；

C、本行开发设计的同类理财产品过往业绩；

D、理财产品运营过程中存在的各类风险。

E、会计核算流程

正确答案：A,B,C,D

31、填空题商业银行销售风险评级为()(含)以上理财产品时，除非与客

户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

正确答案：四级

32、多选在银行业金融机构的无障碍设施和建设和改造中包括的项目有().

A、紧急医疗设备

B、完善营业场所

C、自助机具设备

D、网站和服务热线

正确答案：B,C,D

33、单选商业银行在开展电子资金转移与支付业务过程中，应不断加强客户

信息安全的()O未经客户对本机构授权，不得直接或间接将客户名称、证件

类型及证件号码、手机号码、固定电话号码、通信地址及其他客户敏感信息提

供给第三方机构。

A、内部检查与管理

B、安全保护与管理

C、内部控制与管理

D、安全保护与认证

正确答案：C

34、多选由银行提供的财富管理与私人银行业务专享增值服务包括().

A、定制体检

B、私人酒窖

C、机场贵宾

D、艺术鉴赏

正确答案：A,B,C,D

35、填空题信用卡境内ATM取现，如属于客户溢交款，取现单日一般不超过

()TEo

正确答案：2万

36、填空题定活两便储蓄存款起存金额为()元。

正确答案：50

37、填空题银行卡消费者个人(),如账单地址、单位、通讯方式等，发生

变化时应及时通过银行指定渠道办理变更手续。

正确答案：重要信息

38、填空题银行应为代收代付业务指令执行的()负责.

正确答案：准确与否

39、填空题银行业金融机构在业务办理过程中，对可以签字的视力障碍客户

提供()工具或相应服务措施。

正确答案：签字框

40、填空题特殊群体消费者权益保护原则是()、()、()、()o

正确答案：以人为本、公平公正、方便快捷、适度营销

41、单选为满足残疾人客户办理业务的基本需要，银行业金融机构营业网点

应配备。.

A、医疗人员

B、掌握无障碍服务方法和技能的员工

C、心理专家

D、护理人员

止确答案：B

42、单总理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达

到该理财产品规模的().

A、50%以上

B、50%(含)以上

C、60%

正确答案：B

43、多选中国银行业践行“公平对待消费者”理念，就是按照()的原则，

充分履行和兑现对消费者的服务契约和书面承诺，为消费者提供文明规范服

务，积极保障和维护消费者合法权益。

A.依法合规；

B.诚实守信；

C.公开透明；

D.公平公正；

E.文明规范。

正确答案：A,B,C,D,E

44、多选银行应提示客户设置较为复杂的网上银行密码，不宜采用()等作

头1率码

A.简单薪字排列;

B.生日；

C.电话号码.

正确答案：A,B,C

45、填空题合规管理是商业银行一项核心的()o商业银行应综合考虑合规

风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管

理政策和程序的一致性。

正确答案：风险管理活动

46、单选如投资者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更且未及时告知

或因投资者其他原因导致无法及时联系投资者，可能会影响投资者的投资决策

的风险是().

A、认购风险

B、市场风险

C、信息传递风险

D、不可抗力风险

正确答案：0

47、填空题商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为，由()依据相

应的法律法规予以处罚。

正确答案：银行业监督管理机构

48、单选单个营业网点业务系统故障应属于().

A、特大服务突发事件(【级)

B、重大服务突发事件(H级)

C、较大服务突发事件(HI级)

正确答案：B

49、多通消费者在国债方面的主要义务包括().

A、遵守国债发行文件的相关规定。

B、办理提前兑付等业务时，向承办机构缴纳相关手续费。

C、妥善保管凭证式国债收款凭证或办理国债业务的相关结算账户。

D、法律、行政法规及财政部、中国人民银行的相关规定所要求国债持有人应尽

的其他义务。

正确答案：AB,C,D

50、■9()垢)购买汽车的借款人发放的人民币贷款，所购买的汽车不包

括经营用车、工程车等。

A.个人汽车贷款；

B.个人融资贷款；

C.个人综合消费贷款；

D.个人信用贷款。

正确答案：A

51、多选消费者权益保护原则包括().

A、依法合规

B、诚实守信

C、公开透明

D、公平公正

E、文明规范

正确答案：A,B,C,D,E

52、填空题保管箱业务的核心内容是“租”，银行服务的内容是保管箱场所

及箱体设施的()o

正确答案：安全、可靠

53、多选以下符合制定收费服务价目以质定价原则的正确描述是()o

A、不得对未给客户增强实质性体验的产品和服务收取费用

B、不得对未给客户带来实质性收益的产品和服务收取费用

C、不得对未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用

D、不得对未给客户提供实质性服务的产品和服务收取费用

正确答案：B,C,D

54、问答题简述银行业消费者权益保护的工作原则。

正确答案：预防为先。将消费者权益保护作为市场准入审批的必要条件，督促

银行业金融机构在产品、服务设计和审批之初，将消费者权益保护的条款预设

其中；在消费者购买产品和接受服务之前，主动践行告知义务，实事求是地加

强事先宣传讲解和风险提示；在开展营销时，严格按照消费者权益保护条款规

范销售活动。

教育为主。督促、指导银行业金融机构针对不同的消费者群体，积极开展广

泛、持续、系统的金融宣传教育活动，培育消费者的自主选择判断能力和主动

维权能力；针对不同的产品和服务种类，主动做好宣传讲解，通过提升消费者

金融意识和金融素质主动化解矛盾。

依法维权。本着贯彻以人为本，构建和谐社会的方针，建立一整套合法、规

范、务实的消费者维权工作体系，督促银行业金融机构将维护消费者权益工作

落在实处。在纠纷处理过程中遵循公平、公正、公开的原则，调解好银行业金

融机构与消费者之间的矛盾。

协调处置。督促银行业金融机构切实承担起保护消费者权益，妥善解决与消费

者之间纠纷的责任，并设置专门部门和人员落实这一责任。银行业监管机构有

责任协调各银行业金融机构处置好消费者的投诉。在银行业金融机构未能与消

费者就投诉处置达成一致的情况下，银行业监管机构接受消费者的再次投诉，

并将调查处置意见反馈消费者。监管机构的处置意见只作为第三方调解.，不具

有裁决作用。

55、多选商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的

(),并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必须

的法律文件。

A、权利

B、责任

C、义务

正确答案：A,C

56、多选在进行金融创新时，商业银行应()o

A、结合本行实际，建立和完善以客户为中心的客户关系管理系统。

B、有效整合客户信息。

C、通过数据分析与挖掘，为客户提供更多创新产品和服务。

D、不断提升客户服务水平，提高客户满意度。E、保障金融消费者的合法权益

正确答案：卜,B,C,D

57、单足定代4A付业务中，代收付指令的委托方是().

A.机构

B.账户

C.银行

D.个人

正确答案：A

58、单选网上银行消费者可以向确认无误的银行工作人员提供以下哪种密

码？()

A.网银证书保护密码

B.网上银行登录密码

C.账户支付密码

D.以上均不正确。自设密码不能向任何人透露。

正确答案：D

59、多通个人住房贷款借款人还款能力包括()两个方面。

A.流动性；

B.偿付能力；

C.个人综合授信；

D.个人信用状况。

正确答案：A,B

60、单选()是由各地住房公积金管理中心，以住房公积金为资金来源，委

托商业银行向购买、建造、翻建、大修自有住房的住房公职金缴存人以及在职

期间缴存住房公职金的离退休职工发放的专项住房贷款。

A.自营性个人住房贷款；

B.公积金个人住房贷款；

C.个人住房组合贷款；

D.个人住房消费贷款。

正确答案：B

61、多选以下对人民币个人通知存款说法正确的是()o

A.灵活性略逊于活期储蓄存款，起存金额也比其他存款产品高，比较适合那些

拥有大额暂时闲置资金、存取较频繁的客户；

B.按储户提前通知的期限长短划分为一天和七天通知存款两个品种；

C.外币个人通知存款只办理七天通知存款；

D.一天通知存款可不必提前通知约定支取存款；七天通知存款必须提前七天通

知约定支取存款。

正确答案：A,B,C

62、多选作为理财销售人员，禁止以下销售行为().

A、将理财产品当作一般储蓄产品，进行大众化推销

B、指导客户区分理财产品与基金产品

C、误导消费者购买与其风险认知和承受能力不相符的理财产品

D、有意隐瞒或歪曲理财产品重要风险信息等

正确答案：A,C,D

63、多选《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指出，银行业消费者权

益保护工作开始之初，银监会系统及银行业金融机构要加大金融知识宣传力

度，逐步推动金融知识宣传的()o

A、系统化

B、持续化

C、深入化

D、特殊化

正确答案：A,B,C

64、多选银行业金融机构应当充分认识到，做好残疾人客户金融服务工作能

够().

A、提高银行业服务水平和质量

B、履行社会责任

C、实现自身可持续发展

D、限制自身的盈利能力

正确答案：A,B,C

65、多选电子银行的安全评估，是指金融机构在开展电子银行业务过程中，

对电子银行的安全策略以及()等方面进行的安全测试和管控能力的考察与评

价。

A、内控制度

B、风险管理

C、系统安全

D、客户保护

正确答案：A,B,C,D

66、多选银行业务服务收费明码标价应做到().

A、在营业场所的醒目位置提供相关服务价格目录或说明手册等，供消费者免费

查阅，有条件的银行可采用电子显示屏、多媒体终端、电脑查询等方式明码标

价。

B、使用电子银行等自助渠道提供服务的，应在收取服务费用之前，在醒目位置

提示消费者相关服务价格，并保证消费者对相关服务的选择权。

C、银行应明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围，通过营业场所公示、

宣传手册、网站公示等方式告知消费者，并提供24小时查询通道。

D、在保障消费者知情权的前提下，引导消费者自由选择、自主交易，充分尊重

消费者的选择权。

正确答案：A,B,C,D

67、填空题()业务是指银行根据个人客户取得抵质押、保证、信用的综合

信用情况对个人贷款客户确定最高授信额度，在不超过授信有效期和可用额度

的条件下，借款人可一次授信，多次向贷款银行申请具有明确用途的个人贷款

业务。

正确答案：个人综合授信

68、填空题消费者开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及

投资并购专用账户等资本项目外汇账户，以及账户内资金的境内划转、汇出境

外应经()核准。

正确答案：外管局

69、多选商业银行对理财产品进行风险评级的应当包括以下因素()o

A、理财产品投资范围、投资资产和投资比例

B、理财产品期限、成本、收益测算

C、本行开发设计的同类理财产品过往业绩

D、他行开发设计的同类理财产品过往野菊

正确答案：A,B,C

70、单选消费者未按借款合同约定用途使用贷款、未按合同约定期限、偿还

贷款，银行有权向个贷消费者收取().

A.利息

B.罚息

C.复利

D.违约金

正确答案：B

71、单选()指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭

证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。

A、储蓄存款

B、企业存款

C、同业存款

D、单位存款

正确答案：A

72、填空题《刑法修正案(五)》规定，银行或者其他金融机构的工作人员

利用职务上的便利，犯窃取、收买、非法提供信用卡信息罪的，在量刑上应

()O

正确答案：从重处罚

73、单选抵押合同终止后，当事人应按合同的约定，解除设定的()o

A、质押权

B、抵押权

C、抵押物登记

D、贷款合同

正确答案：B

74、多注电子支付的类型按电子支付指令发起方式包括().

A、网上支付

B、电话支付

C、移动支付

D、自动柜员机交易和其他电子支付。

正确答案：A,B,C,D

75、单选银行业金融机构是维护消费者合法权益的()责任主体。

A、第一

B、第二

C、重要

D、次要

正确答案：A

76、多选在银行代收代付业务中，消费者的主要义务包括().

A.在银行开立结算账户

B.向银行提供个人资料和账户信息

C.确保账户正确、状态正常、资金足额

D.确保代收代付业务准确执行

正确答案：卜,B,C

77、填专题‘消'费者应当充分了解基金定期定额投资和()等储蓄存款的区

别。定期定额投资是引导消费者进行长期投资、分摊投资成本的一种简单易行

的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，消费者既可获得收益，也

可能遭受损失。

正确答案：零存整取

78、单选()俗称个人一手房贷款，是指银行向符合条件的借款人发放的、

用于在一级市场上购买住房的贷款。

A.新建房个人住房贷款；

B.个人再交易住房贷款；

C.个人住房转让贷款；

D.个人住房消费贷款。

正确答案：人

79、填W题目前我国国债主要有()和记账式国债两种类型。

正确答案：储蓄国债

80、多选在坚持审慎的风险监管同时，通过严格的行为监管，建立和维护消

费者对银行业的信心和信任，以实现银行业整体()o

A、安全

B、稳定

C、高速发展

D、持续发展

正确答案：A,B,D

81、填空题消费者有权获得价格合理、()的个贷服务，有权拒绝银行就未

提供实质性服务的产品和服务收取费用。

正确答案：质价相符

82、单选卜列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？()

A、合规风险管理计划

B、合规政策

C、合规管理程序

D、合规指南

正确答案：C

83、单选2011年3月中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委联合下发

了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》(银监发[2011]22号)规

定，从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户(),报务收

费。

A、11类34项

B、10类30项

C、15类78项

D、100类500余项

正确答案：A

84、单选以下业务银行需收取手续费的是()o

A.同城取款；

B.同城存款；

C.同城汇款；

D.异地存取款。

正确答案：D

85、单选商业银行应采取有效措施切实保障客户信息安全，加强电子资金转

移和支付环节的身份识别管理。从客户银行账户扣划资金时，原则上应由账户

所在银行完成电子资金转移与支付交易的()o

A、安全保护

B、安全认证

C、信息安全

D、身份认证

正确答案：B

86、单选商业银行在综合理财服务活动中，可以向()销售理财计划。

A、特定目标客户群

B、所有客户群

C、有限目标客户群

正确答案：A

87、单选在代收代付业务中，以下哪项不属于消费者应尽的义务？()

A.在银行开立结算账户

B.向银行提供个人资料和账户信息

C.确保账户正确、状态正常、资金足额

D.向银行支付代收代付手续费

正确答案：D

88、填空题银行业金融机构接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多

金融消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向()报告。

正确答案：银监会或其派出机构

89、单选借款人应与贷款银行制定还本付息计划，贷款期限在1年以上的，

按()归还贷款本息。

A、年

B、半年

C、月

D、日

正确答案：C

90、问答题个人征信报告中的小信息出错怎么办？

正确答案：客户需立即通过办理贷款业务的商业银行与中国人民银行征信管理

中心联系并提出书面异议申请。中国人民银行征信管理中心应当在收到异议申

请后15个工作口回复您。如经核实确系错信息，报送错信息的商业银行应及时

上报更正后的对信息，中国人民银行征信管理中心应当向您提供更正后的信用

报告；如经核实无误，客户将领取到“异议不存在”的回复。

91、多选银行在营销代理保险产品时要做到().

A、在宣传时应当全面介绍保险产品，尤其是其保障功能、保险利益的产生基

础，并进行风险和费用提示。

B、向客户说明保险产品的经营主体是保险公司。

C、在宣传内容上可以出现“银行理财新业务”的字样。

D、可以将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，

正确答案：A,B

92、多选银行为个人客户提供的服务项目包括()等十大类。

A、人民币结算业务

B、代理业务

C、银行卡业务

D、电子银行业务

正确答案：A,B,C,D

93、单选“服务收费应科学合理、统一定价、名录管理。银行业金融机构应

制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客

户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调

整收费项目名称等要素。对实行市场调节价的收费项目，应在每次制定或调整

价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严

格按照公布的收费价目名录收取”指的是银行制定市场调节价的()原则

A、合规收费

B、以质定价

C、公开透明

D、减费让利

正确答案：A

94、多选抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得将抵押物()o

A、再次抵押

B、变卖

C、转让

D、出租

E、馈赠

正确答案：A,B,C,D,E

95、问答题消费者办理汇兑业务享有哪些权利？

正确答案：（1）没有开立存款账户的消费者，向银行交付款项后，也可以通过

银行办理支付结算。

（2）消费者（汇款人）对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。申请撤销

时，应出具正式函件或本人身份证件及原信、电汇回单。汇出银行查明确未汇

出款项的，收回原信、电汇回单，方可办理撤销。

96、填空题在同城的同一家银行的ATM上取款（）手续费。

正确答案：不收

97、填空题在地面比较光滑的营业大厅里，为防止客户滑倒应该明确告示

“小心地滑”，这体现的是消费者安全权的（）方面。

正确答案：人身安全权

98、填全题贷款系指贷款人对借款人提供的并按约定的（）和（）还本付息

的货币资金。

正确答案：利率、期限

99、填空题贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供（）o

正确答案：担保

100、单选（）作为特殊的代收代付业务中，银行同时作为收付指令的发出人

和执行人。

A.代付企业工资

B.代付企业福利

C.代收水电费

D.信用卡约定还款

正确答案：D

101、单选办理保管箱业务时，以下哪一项不是客户应尽的义务（）

A.提供真实有效身份证件

B.按期缴纳租金、缴存押金

C.保管密码、印鉴及其它身份识别方式

D.确保箱体设备安全可靠

正确答案：D

102、填空题银行业金融机构网点工作人员应对支取大额现金业务的残障人士

进行（），可协助残障人士联系（）提供安保服务。

正确答案：安全提示、公安部门

103、单选银行业金融机构应当加强营业网点现场投诉处理能力建设，规范营

业网点现场投诉处理程序，明确投诉处理工作人员的岗位职责，严格执行

（）,有效提升现场投诉处理能力。

A、主管负责制

B、无NO制度

C、反馈汇报制

D、首问负责制

正确答案：D

104、单选对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行有权对（）进行债

务催收。

A、消费者本人

B、消费者本人及担保人

C、消费者的直系亲属

D、消费者所在单位负责人

正确答案：B

105、多选发生单个营业网点服务突发事件，必要时，银行服务突发事件处理

工作领导机构应向（）、（）、（）报告有关情况，请求支持配合，同时做好

消费者安抚和信息披露工作。

A、当地监管机构

B、上级行

C、政府职能部门

D、银行业协会

正确答案：A,C,D

106、单选未经消费者（）的信用卡，消费者有权拒付发卡银行就该卡收取的

任何费用。

A.设置密码

B.使用

C.授权

D.激活

正确答案：D

107、填J题商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信

息安全。未经（），不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。

正确答案：客户授权

108、单选储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户（）,造成损失的，应当依

法承担赔偿责任。

A、储蓄利益

B、储蓄权益

C、存款收益

D、合法权益

正确答案：D

109、单选定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）个月的，按支取日活期

利率计息.

A、三

B、五

C、六

D、八

正确答案：A

110、单选制定银行业金融机构及银监局消费者权益保护工作考核评估办法，

从工作过程和工作成效两方面进行综合评估，并推动银行业金融机构开展对分

支机构的()和()，充分调动银行业金融机构消费者权益保护工作积极性和

主动性。

A、评测，考核

B、考核，评估

C、培训，进修

D、监督、管理

正确答案：B

11k填空题推动银行业金融机构加强消费者权益保护工作。以“预防为先、

()、依法维权、协调处置”为原则。

正确答案：教育为重

112、多选银监会层面组成由分管会领导任主任的银行业消费者权益保护工作

委员会下设的专门委员会包括()o

A、银行业消费者权益保护工作专家委员会

B、银行业消费者权益保护工作联席会议

C、金融交易行为监督委员会

D、金融消费纠纷调解委员会

正确答案：A,B,C

113、填空题在代收代付业务中，银行仅作为()执行委托单位的收付指令，

银行仅对指令执行的准确与否负责，而不对收付指令的正确与否负责。

正确答案：受托方

114、填空题持卡人透支用款超过信用额度，发卡银行以超过部分为基数收取

()O

正确答案：超限费

115、多选商业银行应切实承担起对网上银行客户的安全教育责任，内容应至

少包括：()

A.通过各种宣传渠道向公众明示本行正确的网上银行官方网址和呼叫中心号

码；

B.在本行网站首页显著位置开设网上银行(电子银行)安全教育栏目；

C.印制并向客户配发语言通俗，形象直观的网上银行安全宣传折页或手册；

D.在网上银行使用过程中应在电脑屏幕上向用户醒目提示相关的安全注意事项

等。

正确答案：A,B,C,D

116、填空题保管箱业务属于银行的()业务。

正确答案：中间

117、填空题贷款人以合法方式筹集的资金自主发放，风险由贷款人承担，并

由贷款人收回本金和利息的贷款种类为()。

正确答案：自营贷款

118、多选银行给手机银行消费者的风险提示包括以下()方面。

A.牢记银行手机银行官方网址或安装、使用银行手机银行客户端。

B.使用后请及时安全退出手机银行，且确保手机不被他人擅自使用。

C.根据自身实际需要对交易限额进行控制。

D.在绑定的手机或相关安全认证工具丢失后及时采取补救措施。

正确答案：A,B,C,D

119、多选商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理

机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚()o

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；

B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相

高息揽储的；

C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；

D、未按规定进行风险揭示和信息披露的；

E、未按规定进行客户评估的；

F、未按规定进行会计核算的。

正确答案：A,B,C,D,E

120、问答题简述代收代付业务中消费者的主要权利。

正确答案：在代收代付业务中，银行仅作为受托方执行委托单位的收付指令，

银行仅对指令执行的准确与否负责，而不对收付指令的对与否负责。因此，消

费者向银行的权利主张仅限于一般结算账户的交易明细查询、对账服务等；对

于代收付出现的错漏，消费者应首先向委托单位进行查询、主张相关权利，银

行配合提供相关查询；确属银行执行收付指令错漏的，银行应按照协议规定进

行纠正。

121、多选以卜对定活两便储蓄存款说法正确的是()o

A.存期不满3个月的，按实际天数计付活期利息；

B.存期(含)3个月以上，不满半年的，按支取日整存整取定期存款3个月存款

利率打六折计息；

C.存期(含)半年以上，不满一年的，按支取日整存整取定期存款半年期存款

利率打六折计息；

D.存期一年(含)以上的，无论存期多长，整个存期一律按支取日整存整取定

期存款一年期存款利率打六折计息。

正确答案：A,B,C,D

122、单选‘()‘还装方式方便安排收支，适合经济条件不允许前期投入较大，

收入处于稳定状态的借款人。

A.等额本金；

B.等额本息；

C.等额递增；

D.按期付息。

正确答案：B

123、单选商业银行对电子银行业务处理系统、授权管理系统、数据备份系统

的总体设计开发，以及其他涉及机密数据管理与传递环节的系统进行外包时，

应经过商业银行()批准，并应在业务外包实施前向中国银监会报告

A.董事会或者法人代表

B.行长办公会议

C.风险管理分管领导

D.信息科技分管领导

正确答案：A

124、填小题消费者不得出租、转借银行个人结算账户，不得利用银行个人结

算账户套取()o

正确答案：银行信用

125、多选银行在收缴假币过程中有下列哪些情形，应当立即报当地公安机

关，提供有关线索。O

A、一次性发现假人民币20张(枚)(含20张、枚)以上；

B、假外币20张(含20张、枚)以上的；

C、属于利用新的造假手段制造假币的；

D、消费者不配合金融机构收缴行为的。

正确答案：A,C,D

126、多选根据存款的期限不同，人民币储蓄可以分()类型。

A.活期储蓄；

B.定期储蓄；

C.不定期储蓄；

D.定活两便储蓄。

正确答案：A,B,D

127、单选银行的违法行为造成存款人财产损害，并获得5万元以上违法所

得，监管部门应当没收违法所得，并处()罚款。

A、5万元以上、50万元以下；

B、5万元以上、20万元以下；

C、1倍以上、5倍以下；

D、1倍以上、3倍以下。

正确答案：C

128、多选商'亚银行理财产品销售文件包括()。

A、风险揭示书

B、产品宣传折页

C、客户权益须知

D、理财产品说明书

正确答案：A,C,D

129、多选商业银行应当在每个季度结束后的30个工作口之内，向中国银监

会及其派出机构，报送代理保险业务的报告。报告应当至少包括以下内容

()：

A、代理保险业务开展情况。

B、发生投诉及处理的相关情况。

C、与保险公司合作情况。

D、代理保险情况分析

E、内控及风险管理的变化情况。

F、其他需要报送的情况。

正确答案：A,B,C,E,F

130、单选以下贵金属业务中，采用保证金方式交易的是().

A.银行品牌实物贵金属

B.熊猫金银币

C.银行纸黄金

D.上海黄金交易所贵金属T+D

正确答案：D

131、单选()是向借款人发放的用于支持受教育人在留学期间支付学杂费和

生活费，或用于满足借款人在申请出国留学过程中所需保证金的人民币贷款。

A.个人汽车贷款；

B.个人留学贷款；

C.个人综合消费贷款；

D.国家助学贷款。

正确答案：B

132、多选个人征信的好处包括()。

A.省时间；

B.好借款；

C.提醒您；

D.更公平。

正确答案：A,B,C,D

133、多选银行定价的基本原则包括().

A、合规经营

B、分类定价

C、科学管理

D、有偿服务

正确答案：A,B,C

134、多选纠纷调解工作直接面对消费者，且涉及银行多个业务领域，需要配

置()的人员组织实施。

A、高技术

B、懂业务

C、高素质

D、有经验

正确答案：B,C,D

135、单尾后后接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，

可能引发群体性事件的，应当及时向()报告。

A、监管机构

B、上级行

C、银行业协会

D、客服中心

正确答案：A

136、多选贷款人拥有以下哪些权利？()

A、要求借款人提供与借款有关的资料。

B、根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等。

C、借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提

前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款。

D、在贷款将受或已受损失时，可不依据合同规定，采取使贷款免受损失的措

施。

正确答案：A,B,C

137、多选金融机构应建立电子银行安全评估的()，保证电子银行安全评估

能够及时、客观地得以实施。

A、规章制度体系

B、工作规程

C、专职内部部门

D、专职人员队伍

正确答案：A,B

138、填空题在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持

卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款

协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过()o

正确答案：五年

139、多选个人贷款常用的还款方式是()o

A.等额本金；

B.等额本息；

C.等额递增；

D.按期付息还本。

正确答案：A,B,C,D

140、填空题（）储蓄存款是存款时约定存期，一次存入本金，全部或部分支

取本金和利息的产品。

正确答案：整存整取定期

141、多选经贷款人同意，个人贷款可以展期，相关规则包括哪些。（）

A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

B、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品

种规定的最长贷款期限。

C、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计可以超过原贷款期限。

D、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，可以超过该贷款品

种规定的最长贷款期限。

正确答案：A,B

142、填空题商业银行应加强相关风险提示与公众知识普及，帮助公众提高电

子（）与（）的安全意识。

正确答案：资金转移、支付交易

143、单选有残障人士窗口的银行网点应安放键盘式密码输入器，便于（）客

户使用。

A.听力障碍

B.视力障碍

C.肢体障碍

D.书写障碍

止确答案：B

144、填小题储蓄消费者有权自己选择存款种类、（）、金额。

正确答案：期限

145、多选发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无

关的第三人进行催收，不得采用（）等不当催收行为。

威胁

A、

恐吓

B、

辱骂

C、

胁迫

D、

暴力

E、

正确答案：B,C,D,E

146、多:馥联应如寸准确地执行消费者发送的有效电子交易指令。但对于以

下（）情况，银行不承担任何责任.

A.银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误；

B.消费者账户余额或信用额度不足；

C.消费者账户资金被依法冻结或扣划；

D.消费者未能按照银行有关业务规定正确操作；

E.消费者的行为出于欺诈等恶意目的；

F.不可抗力或其他不属于银行过失的原因

正确答案：A,C,D,E,F

147、多选农村金融机构应当以支持农户贷款发展为基础，建立科学合理的农

户贷款定期考核制度，对农户贷款的服务、管理、质量等情况进行考核，并给

予一定的容忍度。主要考核指标包括但不限于（）：

A、农户贷款户数、金额（累放、累收及新增）、工作量、农户贷款占比等服务

指标；

B、农户贷款到期本金回收率、利息回收率及增减变化等管理指标；

C、农户贷款不良率、不良贷款迁徙率及增减变化等质量指标；

D、农户贷款利率执行情况。

正确答案：A,B,C

148、多选定期储蓄可分为（）等方式。

A.整存整取；

B.零存整取；

C.存本取息；

D.整存零取；

E.通知存款。

正确答案：A,B,C,D,E

149、填空题银行业金融机构在提供语音叫号系统服务的同时，应为听力障碍

客户提供（）或相应功能的服务措施。

正确答案：电子显示屏叫号服务

150、填空题银行业金融机构在客户授权且不涉及客户保密信息的条件下，银

行机构网点应为有书写障碍的残障人士提供（）或（）服务，客户签字除外。

正确答案：代替书写填单、机器打印填单

151、多选商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守

守则，向客户（）地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、

义务和风险。

确

A准

、

度

B适

、

平

c公

、

没

D有

、

正确答案：A,C,D

152、单选以下哪个物品不适宜存入保管箱（）

A.黄金

B.存折

C.房产证

D.名酒

正确答案：D

153、问答题信用贷款和票据贴现的定义？

正确答案：信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。

票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。

154、单选按照有关规定只能在某一城市或地区内从事业务经营活动的银行业

金融机构（地区性金融机构），申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批

的电子银行业务类型，应由其（）申请。

A、总行（公司）向中国银监会

B、总行（公司）向所在地中国银监会派出机构

C、法人机构向所在地中国银监会派出机构

D、法人机构向中国银监会

正确答案：C

155、填空题按照交易标的不同，可分为（）、（）及（）三大类。

正确答案：实物买卖、账户交易、衍生产品

156、填空题银行卡是我们最常用的支付结算工具，包括（）和贷记卡。

正确答案：借记卡

157、单选发卡银行应当提供投诉处理服务，根据信用卡产品（服务）特点

和复杂程度建立统一、高效的投诉处理工作程序，明确投诉处理的管理部门，

公开披露（）。

A、投诉处理人员

B、投诉处理渠道

C、投诉处理结果

D、投诉处理内容

正确答案：B

158、填空题银行业金融机构在有条件的营业网点为肢体残疾人驾驶或者乘坐

的机动车设置（）。

正确答案：无障碍停车位

159、填空题（）是指个人向银行购买用于向境外支付的外汇，银行将外汇卖

给外汇使用者，并根据交易发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。

正确答案：个人购汇

160、多选农村金融机构应当提高办贷效率，加大惠农力度，公开（）、办结

时限以及廉洁操守准则、监督方式等。

A.贷款条件

B.贷款流程

C.借款人权利

D.贷款利率

E.收费标准

正确答案：A,B,D,E

161、多选有下列哪些情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支

付方式。（）

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的，

B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。

C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的。

D、法律法规规定的其他情形的。

正确答案：B,C,D

162、单选盲人客户携带经过登记、认证、有可识别标识且处于工作状态的导

盲犬进入银行营业网点办理业务时，网点工作人员应（）o

A、拒绝携带宠物进出营业网点，并做好解释工作。

B、妥善做好接待，保障网点的正常营业秩序。

C、引导盲人办理业务，导盲犬由保安看管。

D、将导盲犬与网点客户隔离后，引导盲人办理业务。

正确答案：B

163、填空题中国银监会聘用外部专业机构对金融机构电子银行系统进行检查

时，应与被委托机构签订书面合同和（）O

正确答案：保密协议

164单

、对设定的质物，在质押期届满之前，贷款人不得擅自（），

卖

A拍

、

分

B处

、

现

c变

、

让

D转

、

正确答案：B

165、问答题简述消费者在国债方面享有的主要权利。

正确答案：1.在付息日按照国债发行文件的规定利率定期获得利息。

2.在到期日按照国债发行文件的规定利率获得本金和利息。

3.在规定的日期内向原购买机构提前赎回国债。

4.自主选择国债承销团成员购买国债。

5.自主按承销机构的报价买入卖出记账式国债。

6.将记账式国债转托管至其他机构。

7.质押储蓄国债债权获得贷款。

8.法律、行政法规及财政部、中国人民银行的相关规定所赋予国债持有人的其

他权利。

166、单选通过电话、传真、（）、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户

明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。

信

A短

、

信

B微

、

信

c飞

、

机

D手

、

止确答案：A

167、填小题贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情

况，并作为与借款人后续•合作的()评价基础。

正确答案：信用

168、多选根据相关规定，银行在发放个人贷款时，应当遵循()原则。

A、依法合规；

B、审慎经营；

C、平等自愿；

D、公平诚信。

正确答案：A,B,C,D

169、问答题开展消费者权益保护工作，要制定系统的宣传工作规划，将宣传

工作持续化、常态化。宣传工作可采取哪些方式展开？

正确答案：1.集中开展。可在消费者权益保护工作开展初期，每年设定一周或

一月开展银行业消费者权益保护宣传周(月)活动。活动期间，通过集中摆

放、发送、投递宣传材料，大众媒体参与，以网络、电信、电视、广播等方式

造成声势，形成影响。

2.持续进行。利用银行现有的营业场所长期摆放宣传资料，银行大屏幕滚动播

出宣传内容；与电信部门、网站或电视台签订长期协议，定期、定时传播宣传

内容；与相关部门联系，在机场、车站、码头、地铁、商场、旅游景点等人群

聚集区长期播放或张贴宣传材料。

3.专项行动。采取金融知识进乡村、社区、学校、军营、工地等方式，在某一

特定领域推进。

170、填空题按照产品存续形态分类，银行理财产品可分为封闭式产品和

()O

正确答案：开放式产品

17k填空题投诉处埋过程中，适当应用投诉技巧，包括()的技巧、()的

技巧、()的技巧等，逐步积累投诉处理经验，不断提升处理水平。

正确答案：聆听、引导、致歉

172、多选理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当

至少包括以下内容().

A.客户办理理财产品的流程；

B.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关

内容；

C.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等；

D.客户向商业银行投诉的方式和程序；

E.商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容。

正确答案：A,B,C,D,E

173、填空题银行业监管工作是以服务广大公众、保护银行业消费者合法权益

为目标，以确保银行业的安全、()为己任。

正确答案：稳定发展

174、多选保证人失去担保资格和能力，或发生()时，借款人应变更保证人

并重新办理担保手续。

A、合并

B、失业

C、分立

D、破产

正确答案：A,C,D

175、问答题银行提供的电子支付业务发生差错、造成客户损失时，应当如何

处理及赔偿？

正确答案：1、银行应指定相应部门和业务人员奂责电子支付业务的差错处理工

作，并明确权限和职责。

2、银行应妥善保管电子支付业务的交易记录，对电子支付业务的差错应详细备

案登记，记录内容应包括差错时间、差错内容与处理部门及人员姓名、客户资

料、差错影响或损失、差错原因、处理结果等。

3、因银行自身系统、内控制度或为其提供服务的第三方服务机构的原因，造成

电子支付指令无法按约定时间传递、传递不完整或被篡改，并造成客户损失

的，银行应按约定予以赔偿。因第三方服务机构的原因造成客户损失的，银行

应予赔偿，再根据与第三方服务机构的协议进行追偿。

176、多选办理电子支付业务的银行应公开披露的信息包括().

A、客户办理电子支付业务的条件；

B、所提供的电子支付业务品种、操作程序和收费标准等；

C、电子支付交易品种可能存在的全部风险，包括该品种的操作风险、未采取的

安全措施、无法采取安全措施的安全漏洞等；

D、提醒客户妥善保管、使用或授权他人使用电子支付交易存取工具(如卡、密

码、密钥、电子签名制作数据等)的警示性信息.

正确答案：A,B,C,D

177、填空题银行服务收费包括政府指导价的收费项目和()的收费项目。

正确答案：市场调节价

178、多选消费者有权通过银行的哪些渠道，查询本人储蓄账户变动情况？

()

A.营业网点

B.ATM

C.电子银行

D.客服热线

正确答案：A,B,C,D

179、填空题通过本行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内本行()服务

应予以免费。

正确答案：查询

180、单选银行在选用信用「催收外包机构应当由()审核批准。

A、本机构高管层；

B、本机构行长；

C、本机构境内总部高级管理层；

D、本机构境内总部部门负责人。

正确答案：C

18k单选业务经营活动不受地域限制的银行业金融机构(全国性金融机

构)，申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应

由其()申