初级银行从业资格个人理财模拟考试试题B卷-附答案

第第页省（省（市区）姓名准考证号………密……….…………封…线…内……..………………不…….准…答….…………题…2019年初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试题B卷

附答案考试须知:1、考试时间：120分钟,本卷满分为100分。2.请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3.请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列关于现值和终值的说法中,不正确的是(）A.随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B.期限越长,利率越高,终值就越大C.货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大2、在一国的资本市场范围内,以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（）A.某家上市公司发生财务危机B.经济走向衰退C.肉制品行业价格全面上调D.一家上市公司的某个项目失败3、根据《个人所得税法》的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是（）A.超额累进税率B.全额累进税率C.超率累进税率D.超倍累进税率4、（）是财务分析最基础的内容,能迅速掌握中小企业的经营情况。A.财务预测B.流动现金管理C.税务筹划D.基本财务比率5、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指（）A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务6、以下关于各保险要素的说法,正确的是()A.被保险人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人B.保险人是指与被保险人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人7、若将利率划分为固定利率及浮动利率,其划分标准是（）A.利率与物价的关系B.在借款期内利率是否可以调整C.利息的计算方式D.利率的决定方式8、投资利税率是(）A.使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率B.项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C.项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率D.项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率9、根据《商业银行理财产品销售管理办法》,下列可以认定为高净值客户的是()A.小李购买理财产品时,出示80万元个人储蓄存款证明B、小张提供了最近三年的收入证明,每年不低于20万元C.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明D.小王单笔认购理财产品50万元人民币10、宋体下列对格式条款理解不正确的是()。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明D.格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款11、遗产必须符合的特征不包括(）A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是实际的资产12、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是(）A.面值收益B.预期收益率C.方差D.持有期收益率13、信托按信托关系建立的方式可以划分为(）A.任意信托和法定信托B.法人信托和个人信托C.资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托D.以上都错14、制定保险规划的首要任务是(）A.选择保险公司B.做好风险评估C.确定保险需求D.签定保险合同15、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候,不必遵循的原则是（）A.推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内B.应向所在地的银监会派出机构报告C.所租用场所一年内不得超过15天D.银行需对产品进行充分的信息披露16、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件,并至少（）重新确认一次。A.每季度B.每半年C.每年D.2年17、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划18、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件,并取得（）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A.工商行政管理机关B.保险监督管理机构C.中国人民银行D.保险公司19、下列债券不可上市流通的是(）A.无记名国债B.实物国债C.记账式国债D.凭证式国债20、一般情况下,某类企业处在以下哪个行业生命周期时,投资风险相对较小（）A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期21、个人外汇账户按账户性质区分为(）A.贸易项目和融资项目B.结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D.经常项目和资本项目22、根据《中华人民共和国证券法》,下列不属于内幕信息的是（）A.公司债务担保的重大变化B.公司分配股利或者增资的计划C.公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D.上市公司收购的有关方案23.下列关于商业银行境外理财投资的说法,正确的是()A、境内托管人在本行开立证券托管账户,用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C.境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务24、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是(）A.股权 B.面值 C.红利 D.市值25、下面(）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。A.生产规模分析B.项目财务分析C.工艺流程分析D.项目环境分析26、个人教育理财之所以是一项生产性投资,其原因是（）A.教育是人一生中必须的B.教育资本是人力资本的主要成份C.教育投资即未来投资D.教育投资是以子女成才为目的的27、下列属于金融市场客体的是(）A.居民个人B.金融机构C.货币头寸D.会计师事务所28、(）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A.分析风险管理策略B.评估风险管理策略C.分析风险管理效果D.评估风险管理效果29、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是（）万元A.6.4B.8C.3.2D.530、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合,其中（）将对地方进行补助,并且会直接补贴到农民头上。A.地方财政B.集体补助C.中央财政D.个人缴费31、一般情况下,市场利率上升,股票价格将（）A.上升B.下降C.不变D.盘整32、关于路先生家庭保险规划的错误说法是(）A.路先生的保额应当最大B.应该优先给孩子买保险C、路先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险33、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是(）A.从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案B.从业人员在受雇期间,透露过客户的资料C.从业人员在受雇期间,透露过客户的交易信息D.从业人员在离职后,透露客户的交易信息34、当人民币有较强的升值压力时,下列理财建议不恰当的是（）A.增加国债的配置量B.投资房地产C.继续持有外汇D.购买人民币资产35、理财规划师了解、分析客户的能力不包括(）A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划36、银行代理信托类产品是指信托公司委托(）代为向合格投资者推介信托计划。A.证券公司B.保险公司C.商业银行D.基金管理公司37、关于基金投资的风险,以下说法错误的是（）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险38、从业人员进行营销活动的基本出发点,开发客户的首要环节是（）A.了解客户B.选择目标客户C.与客户建立信任D.与客户沟通39、有价证券代表地是(）A.财产所有权B.债权 C.剩余请求权D.所有权或债权40、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,一般而言,未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（）的价值。A.更低B.不能确定C.同等D.更高41、以下哪种理财产品不是我行发行的?（）A.周周赢B.安心得利C.安心快线D.汇利丰42、(）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A.保管箱业务B.企业代管业务C.保管箱出售D.保管箱借用43、古玩投资的特点不包括(）A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C、价值一般较高,投资人要具有相当的经济实力D.较为平民化44、招商银行推出的“一卡通"是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。A.萌芽B.形成C.发展D.成熟45、以下投资工具中,最安全的是（）A.银行存款B.国债C.股票D.基金46、下列说法正确的是()A.商业银行提供个人理财顾问服务,可随机进行风险提示B.商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户口头同意C.商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户签名D.商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户抄录提示语句并签名47、（）适合家庭经济环境较差,子女年岁尚小,自己又是家庭经济主要来源的人。A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.年金保险48、以下属于信用中介的是(）A.证券交易所B.债券C.股票D.借款合同49、在人身以外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（）A.死亡或疾病B.疾病或失业C.残疾或死亡D.退休或残疾50、对于个人教育理财,盲目投资是一大忌,以下说法正确的是()A.不能盲目投资,要精打细算B.不能盲目投资,要详细制定子女教育计划并严格实施C.不能盲目投资,因此放弃任何高风险的投资形式D.不能盲目投资,但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺51、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是(）A.失业率B.经济增长率C.理财目标D.通货膨胀水平52、违约责任的承担形式不包括(）A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.行政处罚53、CCBP是(）A.银行业从业资格人员资格认证B.理财规划师资格认证C.注册从业人员资格认证D.理财分析师资格认证54.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是()A.法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长银行从业资格证教材B.某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算,会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹55、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括(）A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划56、当预期未来利率水平上升时,以下说法正确的是（）A.房地产市场走高B.固定收益产品价格上涨C.股票价格上涨D.房地产市场走低57、“中银理财"的经营层级分为（）A.理财中心、大户室B.理财中心、大户室、理财专柜C.理财中心、理财工作室、理财专柜D.理财中心、理财工作室58、以下关于影响投资风险的说法,错误的是()A.投资时间长,跨过几个循环周期,可选择景气周期高峰时卖出得利B.投资时间越长,平均报酬率越稳定C、金融市场的短期波动,盈亏可以通过技术操作来控制D.投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具59、商业银行应按照符合（）的原则,审慎尽责地开展个人理财业务。A.本银行利润最大化B.客户利益与风险承受能力C.高风险高收益D.银行与客户双赢60、当市场利率波动时,下列哪种证券的市场价格波动最大（）A.普通股B.银行承兑汇票C.短期债券D.长期债券61、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是(）A.保证收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划62、以下各项个人所得,（）免纳个人所得税。A.国债和国家发行的金融债券利息B.残疾、孤老人员所得C.因严重自然灾害造成重大损失的D.省级人民政府以下单位63、下列不属于贷前调查内容的是(）A.合法性B.效益性C.风险性D.科学性64、(）不能作为债券发行主体。A.中央政府和地方政府B.企业组织C.金融机构D.社会团体65、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是（）A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划66、个人理财风险和报酬的关系是(）A.正相关B.反相关C.无法判断D.没有关系67、与传统的保险产品相比,现代的保险产品（）A.只有保险功能B.只有投资功能C.兼有保障和投资功能、D.一定程度上降低了收益性68、以下关于金融市场的说法,不正确的是（）A.金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B、金融市场包含了金融资产的交易机制,其中最主要的是利率机制C.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所D.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系69、生命周期理论比较推崇的消费观念是()A、及时行乐、“月光族"B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平70、公司信贷是商业银行主要的盈利来源,贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格(),单笔利润就(),贷款的需求会()A.低;低;增加B.低;高;减少C.低;高;增加D.高;高;增加71、以下国内机构中无法提供理财服务的是(）A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所72、宋体广义地证券包括(）、货币证券和资本证券。A.权益证券 B.商品证券 C.凭证证券 D.债务证券73、“用名人来做宣传广告"是运用了（）A.消费者地兴趣 B.商品效用 C.相关群体对消费者行为地影响 D.社会文化对消费者行为地影响74.资本市场的特征是()A.风险性高,收益也高B.收益高,安全性也高C.流动性低,风险性也低D.风险性低,安全性也低75、不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中对收益性需求最大,投资组合中债券比重最高的时期是（）A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭成熟期D.家庭形成期76、总行执行理财产品募集失败后,客户资金（）A.自动解冻B.手工解冻C.网银解冻D.柜台解冻77、宋体根据可保利益原则,我们无法为(）投保。A.家用电器 B.租用地别人地房屋 C.公共广场地雕塑 D.自己地房产78、下列哪项不属于国债投资的特征(）A.安全性高B.免税待遇C.流动性强D.收益率高79、贷款效益性调查的内容不包括对借款人(）进行调查。A.当前经营情况B.过去3年的经营效益情况C.过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D.担保是否符合规定80、复利的计息次数增加,其现值（）A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化81、我国的制度环境不包括(）A.养老保险制度B.医疗保险制度C.其他社会保障制度如就业、教育、住房D.个人信贷保障制度82、以下有关人力资本的论述中正确的是(）A.理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本B.人力资本是指劳动者劳动报酬的终值C.投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱D.投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少83、下列关于金融市场的分类错误的是(）A.按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场B.按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场C.按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场D.金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场84、教育消费根据对象不同分为(）子女教育消费两种。A.个人教育消费B.亲人教育消费C.企业教育消费D.老人教育消费85、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是(）A.定期存款B.房地产C.股票D.债券86、租房和买房的最大区别在于()A.租房签订的是房屋出租合同,而买房签订的是买卖合同B.买房需要办理房屋预售登记手续,而租房不需要C.买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证,而租房则不需要D.买房后可对房屋进行装修布置等,而租房后不能行使对房屋的私自变动87、兼有债权和股权地双重性质地公司债是(）A.私募债券 B.可转换公司债 C.收益公司债 D.信用公司债88、贷款总结评价的内容不包括(）A.对贷款的还款情况的评价分析B.对贷款客户选择的评价分析C.对贷款综合效益的评价分析D.对贷款方式选择的评价分析89、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％,12％,10％,5％,则该理财产品的期望收益率是()A.8.50%B.9.10%C.9.80%D.10.10%90、信托制度起源于(）A.英国B.美国C.台湾D.日本
二、多选题（本题共40小题,每题1分,共计40分)1、执行理财计划应遵循地原则包括(）A.准确性 B.一致性 C.有效性 D.及时性2、以下属于信用工具的有(）A.债券B.股票C.银行D.证券交易所3.将5000元现金存为银行定期存款,期限为4年,年利率为6%。下列说法正确的是()A.以单利计算,4年后的本利和是6200元B.以复利计算,4年后的本利和是6312.38元C、年连续复利是5.87%D.若每半年付息一次,则4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次,则4年后的本息和是6344.92元4、执行理财规划方案的原则有(）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.独立原则E、公正原则5.根据外汇买卖及资金交割的时间,汇率可分为()A.浮动汇率B.远期汇率C.掉期汇率D.即期汇率6、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是（）A.以实际损失为限B.以保险金额为限C.以保单的现金价值为限D.以被保险人对保险标的可保利益为限E、以客户需要的最大限额为限7、基金按照投资对象不同,可以分为()A.股票型基金B.债券型基金C.混合型基金D.货币市场基金E、金融市场基金8、对于固定资产贷款,银行确立贷款意向后,借款人除提供一般资料,还应提供()A.国家相应投资批件B.资金到位情况证明C.资产到位证明文件D.项目可行性研究报告及有关部门对其批复E、其他配套条件落实的证明文件9、当前个人理财的工具有很多,以下流动性较高的有()A.银行存款B.证券C.房地产D.外汇10、确定沟通目标就要回答以下哪些问题?()A.要建立长期合作关系还是建立短期合作关系?B.要从哪方面进行合作?C.要用什么方式合作?D.要从什么时间开始合作?E、要在什么地点开始合作?11.政府债券与金融债券的不同表现在()A、政府债券被称为“金边债券"B.政府债券比金融债券信用等级高C.政府债券比金融债券的风险小D、政府债券可以免税,金融债券都是不可以免税的E、短期政府债券的流动性好于长期政府债券12.下列有关税收规划的说法中,正确的有()A.税收规划的目的是少纳税和递延纳税B.税收规划发生在纳税行为后C.税收规划必须在合法的前提下进行D.税收规划发生在纳税行为前E、税收规划可适当漏税13.下面属于商品证券地有()A.提货单 B.运货单 C.仓库栈单 D.存款单14、信贷的要素有(）A.对象和金额B.利率和期限C.用途D.担保15.以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是()A.买入期权的执行价格与期权费成正比,而卖出期权的执行价格与期权费成反比。B.期权距到期日时间越长,期权费就越高。C.预期波动率越大的货币期权,其期权费越高。D.货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高。16、下列属于保监会的职责的有(）A.审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格B.负责国有保险公司监事会的日常工作C.依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管D.审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散17、下列关于股票内在价值的说法正确的是()A.股票的内在价值也即理论价值B.股票的内在价值决定股票的市场价格C.内在价值只是股票真实价值的估计值D.股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动E、股票的内在价值由市场利率决定18、下列关于基金管理的说法错误的是()A.基金管理费是从基金资产之外给付的B.基金管理费是按照月支付的C.基金管理费率的大小与基金规模成正比D.基金管理费率与风险成反比E、基金管理费率由商业银行决定19、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是()A.以实际损失为限 B.以保险金额为限C.以保单地现金价值为限 D.以被保险人对保险标地可保利益为限20、下列关于理财产品销售的说法中,正确的有()A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估意见告知客户,双方签字B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最有利的投资情形21、银行可为保险公司代理的业务种类众多,内容涉及（）等。A.养老B.意外伤害C.个人信贷D.公司信贷E、儿童教育金22.家庭现金流量增加净额等于()和()A.储蓄B.资产C.负债D.资产负债调整现金流量E、收入支出调整现金流量23.普通股票股东享有的权利主要是()A.公司重大决策的参与权B.公司盈余和剩余资产分配权C.选择管理者D.优先认购新股的权利E、请求召开临时股东大会24.以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响()A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E、推行货币化分房25.客户的风险特征由()构成。A.资产负债比率B.风险偏好C.风险认知度D.实际风险承受能力E、投资组合资产种类26、当预期利率上升时个人理财倾向为()A.减少基金持有量,理由是面临下跌风险B.增加购入外汇,理由是人民币回报高C.增加债券,理由是面临上涨机会D.卖出股票,理由是面临下跌风险E、增加储蓄,理由是收益将增加27、基金分红分为(）两种形式。A.股利分红B.现金分红C.实物分红D.红利再投资E、送股28、下列关于商业银行销售的理财产品(计划)的做法,错误的有()A、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的,应将基础资产与衍生交易部分相分离B.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应当由银行来承担D.商业银行可以把一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售E、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售29、下列说法不正确的是()A.风险越大,获得的风险报酬应该越高B.有风险就会有损失,二是相伴相生的C、风险是无法预计和控制的,其概率也不可预测D.由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险30、下列工程中,免征营业税地有(）A.航空运输部门提供地运输服务 B.诊所提供地医疗服务C.幼儿园提供地育养服务 D.婚姻介绍所提供地婚介服务31、宋体利率\债券挂钩类理财产品的挂钩标的有(）A.国库券B.公司债券C.LIBORD.香港蓝筹股E、信托资产32.组合投资类理财产品的主要优势在于()A.产品的信息透明度不高B.产品期限覆盖面广C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D.赋予发行主体充分的主动管理能力E、产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平33.理财顾问服务的特点包括()A.顾问性B.专业性C.综合性D.制度性34、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有(）A.开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划B.衍生产品交易业务内部管理规章制度C.衍生产品交易的会计制度D.所有交易人员的名单、履历E、风险敞口量化或限额的授权管理制度35.职业操守准则规范了银行从业人员与()交往中的职业行为。A.客户B.同事C.领导D.同业E、所在机构36、占据市场主流的三大险种全部来自寿险,包括()A.财产险B.分红险C.万能险D.投连险E、房贷险37、债券投资的债券赎回风险是指,赎回条款有三项不利,包括()A.附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知,增加了现金流的不确定性B.因为发行人可能在利率下降时赎回债券,投资者不得不以较低的市场利率进行再投资,由此蒙受再投资风险C、由于赎回价格的存在,附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本,从而降低了投资收益率D.债券的赎回条款使得投资者购买债券后不便出售E、债券的赎回条款使得发行人赎回债券后不得注销38、股票的收益主要来源于()A.公司利润率B.股利C.资本利得D.利息E、再投资收益39、财富管理包括的内容有()A.吸收存款B.资产配置C.财富积累D.财富保障E、财富分配40、客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有()A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好
三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、（）前端收费与后端收费都是针对申购费而言,与赎回费无关。A.正确B.错误2、（）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布,这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异,这是结构性理财产品的又一风险所在。A.正确B.错误3、（）实际利率较高时,会导致黄金价格的下降。A.正确B.错误4、(）宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。A.正确B.错误5、（）个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。A.正确B.错误6、（）如果投保人准备购买多项保险,那么就应当尽量以综合的方式投保,因为这样可以避免各个单独保