2026年信贷纠纷调解工作培训试题

2026年信贷纠纷调解工作培训试题一、单项选择题（每题2分，共40分）1.根据《中华人民共和国民法典》，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间一般为多少年？A.2年B.3年C.4年D.20年答案B2.在信贷纠纷调解中，调解员应当遵循的首要原则是？A.效率原则B.自愿原则C.保密原则D.和解原则答案B3.下列关于金融借款合同利息的表述中，不符合当前司法实践的是？A.借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，人民法院应予支持B.借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，超过部分无效C.金融机构与借款人约定的逾期利息、违约金、服务费等总计可以超过法律保护的上限D.未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持答案C4.调解员在调解过程中发现一方当事人存在暴力威胁行为，应当？A.继续调解并记录在案B.暂停调解，并向公安机关报案C.劝说对方当事人谅解D.单方面终止调解答案B5.根据《中华人民共和国民事诉讼法》，经人民法院调解达成协议后，双方当事人认为无需制作调解书，可以？A.口头约定B.仅在笔录上签名C.由调解员出具证明D.私下签订协议答案B6.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任，这种权利被称为？A.先诉抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.先履行抗辩权答案A7.下列哪种情形下，调解协议无效？A.协议内容显失公平B.协议系一方当事人乘人之危签订C.协议仅由代理人签字且未获授权D.以上均可能导致无效答案D8.在信用卡纠纷调解中，持卡人主张未透支或未消费，发卡行应当承担举证责任。发卡行通常提交的最有效证据是？A.电话催收记录B.信用卡领用合约C.持卡人签名的交易凭条或电子交易记录D.银行内部记账凭证答案C9.夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，原则上属于？A.夫妻共同债务B.个人债务C.视具体情况而定D.由主张共同债务的一方举证证明用于共同生活答案B10.调解过程中，当事人一方提出调解员与本案有利害关系，申请回避，调解员应当？A.拒绝回避，继续调解B.暂停调解，由调解机构决定是否回避C.立即终止调解D.自行决定是否回避答案B11.根据相关监管规定，对于小微企业流动资金贷款，贷款人应当根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定？A.贷款利率B.贷款期限C.担保方式D.还款方式答案B12.债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当？A.通知债权人B.经债权人同意C.经债权人上级机关批准D.只要债务人同意即可答案B13.在信贷纠纷中，关于电子合同的效力，下列说法正确的是？A.电子合同一律无效B.电子合同必须经过公证才有效C.能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式D.只有纸质打印件才具有法律效力答案C14.调解达成协议后，如果当事人希望该协议具有强制执行力，应当？A.双方重新签署公证协议B.向人民法院申请司法确认C.向仲裁委员会申请仲裁D.向人民调解委员会申请盖章答案B15.贷款人对借款人采取受托支付方式的，贷款人应？A.将资金直接划入借款人账户B.将资金直接划入借款人交易对手账户C.将资金以现金形式交付借款人D.将资金划入借款人指定的第三方账户答案B16.同一债务有两个以上第三人提供担保的，各担保人之间未约定担保份额的，债权人可以请求？A.任意一个担保人承担全部担保责任B.各担保人平均分担担保责任C.债务人自己先偿还D.必须同时起诉所有担保人答案A17.下列关于保证期间的表述，错误的是？A.保证期间是确定保证人承担保证责任的期间B.债权人与保证人可以约定保证期间C.未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月D.在保证期间内，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人仍需承担保证责任答案D18.在调解中，一方当事人隐瞒事实真相，诱导对方签订调解协议，受害方可以？A.只能向法院起诉B.申请撤销该调解协议C.必须履行协议D.只能申请仲裁答案B19.金融消费者认为其权益受到损害而与金融机构发生争议的，可以通过下列哪种途径解决？A.只能向金融机构投诉B.只能向监管部门举报C.向调解组织申请调解D.直接采取极端手段维权答案C20.借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以采取的措施是？A.只能口头警告B.停止发放借款、提前收回借款或者解除合同C.只能加收罚息D.必须向法院起诉后才能停止放款答案B二、多项选择题（每题3分，共30分。多选、少选、错选均不得分）1.下列属于信贷纠纷调解员应当遵守的职业道德有？A.爱岗敬业B.诚实守信C.办事公道D.热情服务答案ABCD2.根据《中华人民共和国民法典》，有下列情形之一的，合同无效？A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益答案ABCD3.在信贷纠纷调解中，可以作为证据提交的材料包括？A.借款合同、担保合同B.转账凭证、还款记录C.催收函件、快递签收记录D.双方沟通的录音录像（需合法取得）答案ABCD4.关于夫妻共同债务的认定，下列说法正确的有？A.夫妻双方共同签字所负的债务B.夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务C.夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务D.夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，但债权人能证明用于夫妻共同生活答案ABCD5.调解员在主持调解时，应当掌握的沟通技巧包括？A.倾听技巧B.提问技巧C.共情技巧D.控场技巧答案ABCD6.下列哪些财产不得抵押？A.土地所有权B.宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权C.学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施D.依法被查封、扣押、监管的财产答案ABCD7.金融借款合同纠纷中，借款人常见的抗辩理由包括？A.贷款人未按约定发放贷款B.贷款利息超过法律保护上限C.借款合同并非本人签字（冒名贷款）D.已过诉讼时效答案ABCD8.申请司法确认调解协议，应当符合下列哪些条件？A.双方当事人自调解协议生效之日起三十日内，共同向人民法院提出B.人民法院管辖C.属于人民法院受理司法确认申请的范围D.调解协议内容不违反法律规定答案ABCD9.下列关于质押与抵押的区别，说法正确的有？A.抵押不转移财产占有，质押要转移财产占有B.抵押的标的物主要是不动产，质押的标的物主要是动产或权利C.抵押权设立通常需要登记，质押权设立通常需要交付D.抵押和质押都必须办理登记才生效答案ABC10.在处理信用卡纠纷时，调解员应重点审查哪些内容？A.发卡行是否尽到了息费说明义务B.持卡人是否存在恶意透支行为C.逾期利息、违约金的计算标准是否合理D.持卡人是否确实无力偿还答案ABC三、判断题（每题1分，共10分）1.人民调解委员会调解民间纠纷，可以依据当事人申请，也可以主动介入调解。答案错误解析人民调解委员会调解民间纠纷，应当依据当事人的申请；只有在当事人发生纠纷时，可以主动介入调解（如排查中发现），但原则上需当事人同意。根据《人民调解法》，通常需当事人申请或同意，不能强行调解。更准确地说，对于一般的信贷纠纷，通常遵循“不告不理”，除非有特定的诉前对接机制。但严格来说，主动介入需当事人同意。2.当事人在调解活动中，可以要求更换调解员。答案正确3.保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定。答案正确4.借款人提前偿还借款的，应当按照实际借款的期间计算利息，无需支付剩余期间的利息。答案错误解析借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。但通常银行合同会约定提前还款需支付违约金或按约定期限计息，具体看合同约定。法律规定是“除当事人另有约定外”，因此绝对说法错误。5.调解协议书具有法律约束力，当事人应当按照约定履行。答案正确6.企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，保证合同有效。答案正确7.只要借贷双方在合同中约定了复利，该约定就一定受法律保护。答案错误解析复利的计算受法律严格限制，不能计入本金再计算利息导致利滚利超出法定上限（LPR4倍）。8.调解员对于调解过程中知悉的当事人的个人隐私和商业秘密，负有保密义务。答案正确9.债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。答案正确10.在信贷纠纷中，如果借款人涉嫌贷款诈骗犯罪，人民法院应当将案件移送公安机关，民事纠纷部分应当中止审理或驳回起诉。答案正确四、案例分析题（每题10分，共20分）1.案例背景：2023年3月，A银行与借款人王某签订《个人借款合同》，约定借款金额50万元，期限1年，年利率6%，由李某提供连带责任保证。合同到期后，王某未还款。A银行于2025年1月向法院提起诉讼，要求王某还款，并要求李某承担保证责任。李某答辩称：A银行从未在保证期间内向其主张过权利，因此保证责任应当免除。A银行提交了2024年4月向王某发送的催收函EMS回执，但未提交向李某主张权利的证据。问题：(1)本案中，保证期间如何认定？（假设合同未明确约定保证期间）(2)李某的答辩意见是否成立？为什么？(3)若A银行在2024年2月向李某发送了催收函，保证责任将发生什么变化？答案：(1)因合同未明确约定保证期间，根据《民法典》规定，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。本案借款到期日为2024年3月，故保证期间为2024年3月至2024年9月。(2)李某的答辩意见成立。连带责任保证中，债权人必须在保证期间内请求保证人承担保证责任。A银行仅在2024年4月向借款人王某催收，未在保证期间（2024年9月前）向保证人李某主张权利，因此李某的保证责任免除。(3)若A银行在2024年2月（即保证期间内）向李某发送了催收函，则开始计算保证债务的诉讼时效。此时，李某需承担保证责任，除非银行在随后的3年诉讼时效内未再次主张权利。2.案例背景：某金融纠纷调解中心接到一起信用卡纠纷。持卡人张某因失业导致信用卡逾期3期，欠款本金2万元，利息及违约金累计5000元。发卡行B银行要求张某一次性还清本息共计2.5万元。张某表示有还款意愿，但目前只能一次性偿还本金2万元，希望免除利息和违约金，并停止征信上报。B银行代表坚持“先还息后还本”的原则，不同意只还本金。问题：(1)作为调解员，你应当如何打破僵局，促成双方达成一致？(2)假设最终双方达成协议：张某当场支付2.1万元，分3期支付剩余4000元，B银行同意减免部分费用并协助修复征信。请列出调解协议书中应当包含的核心条款。答案：(1)调解策略：-背对背沟通：分别向双方释法明理。告知银行，张某确实存在困难，若诉讼耗时费力且张某无偿还能力，银行可能面临坏账；若能快速回笼大部分资金，优于长期拖欠。-分析利弊：告知张某，若不还款，征信污点将长期存在，且可能面临诉讼，不仅需全额还款还需承担诉讼费。目前的方案是止损的最佳时机。-提出折中方案：建议银行接受“先还本金，后还部分息费”的方案，或者适当减免违约金以换取张某的