《优化数字金融生态环境和基础设施》课件

数字金融普惠金融科技金融绿色金融养老金融一、数字金融与金融科技二、数字金融的基础设施三、数字金融的生态环境主要内容数字金融与金融科技一金融科技英文：Fintech由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等金融科技人工智能、区块链、云计算、大数据（ABCD技术）新兴业务模式新技术应用新产品服务基于数字技术与金融业务深度融合的新型服务模式，涵盖数字货币、数字支付、数字信贷等核心业态数字金融数字金融

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金融科技当前阶段高度重叠难以准确区分联系数字金融

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金融科技金融科技：更广（含非数字技术）数字金融：主要聚焦数字技术区别一：技术范围不同数字金融

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金融科技金融科技：技术如何推动变革数字金融：技术形成的业态与影响区别二：侧重点不同未来对数字金融产生较大影响的技术脑机接口量子计算能源技术金融核心要素的数字化与科技化数字金融/金融科技的本质金融的核心要素风险金融的核心要素信用金融的核心要素数据/信息数字金融的演进路径第一阶段：数据/信息的数字化数字金融的演进路径第二阶段：信用的数字化数字金融的演进路径第三阶段：风险的数字化数字金融的基础设施二传统含义：支撑数字金融业务开展的底层软硬件体系与制度框架的总和，其涵盖范畴可分为技术设施、市场设施、监管设施三大类，不同类型的基础设施有其特定的优化路径数字金融基础设施延伸意义：源于“数字中国建设”的战略要求，即其范畴不能局限于传统的软硬件和制度，而应扩展到所有支撑数字金融业务的层面，包括技术、市场、监管，乃至伦理、文化等更广泛的领域数字金融基础设施AI

/AIGC/AGIBlock

Chain/BCICloudComputing/Controllednuclear

fusionData/Deep

Space数字技术AGI（通用人工智能）的范围远不止大语言模型，它还包括视频、音频、图像等多种类型的大模型Controllednuclearfusion基础设施类型具体构成技术设施支付清算系统（如央行支付系统、第三方支付网络、跨境支付通道）数据与算力平台（金融云、大数据中心、区块链节点网络）安全防护体系（加密系统、身份认证平台、风险监测系统）终端接入网络（移动互联网、物联网、5G金融专网）基础设施类型核心优化方向技术设施提升稳定性、高效性、安全性与互联互通性基础设施类型具体构成市场设施金融数据要素市场（数据交易所、数据确权与流转平台）数字资产基础设施（央行数字货币系统、合规数字资产托管平台）征信体系（央行征信系统、市场化征信平台）金融科技服务平台（监管沙盒、创新孵化基地）基础设施类型核心优化方向市场设施完善市场化机制，实现要素高效配置与风险可控基础设施类型具体构成监管设施监管科技系统（非现场监管平台、智能合规监测系统）法律法规与标准体系（数字金融监管细则、行业技术规范）跨境监管协作机制（国际监管信息共享平台、联合执法通道）基础设施类型核心优化方向监管设施实现监管精准化、规则透明化与跨境协同化基础设施类型核心优化方向具体优化措施技术设施提升稳定性、高效性、安全性与互联互通性统一技术标准（如推广ISO20022支付报文标准、制定区块链跨链协议）升级算力与存储（建设金融专属云、布局边缘计算节点，降低中小机构技术门槛）强化安全防护（部署量子加密技术、搭建金融网络安全态势感知平台，实现风险实时预警）推进系统互通（打通央行支付系统与第三方支付平台、构建多边央行数字货币桥mBridge等跨境支付通道）基础设施类型核心优化方向具体优化措施市场设施完善市场化机制，实现要素高效配置与风险可控建立数据治理规则（明确金融数据分类分级标准、搭建隐私计算平台实现“数据可用不可见”）健全数字资产体系（拓展数字人民币应用场景、建立合规数字资产登记托管与清算机制）优化征信生态（整合多维度数据构建普惠征信模型、推动市场化征信机构互联互通）搭建创新服务载体（扩大监管沙盒覆盖范围、设立金融科技公共测试平台）基础设施类型核心优化方向具体优化措施监管设施实现监管精准化、规则透明化与跨境协同化升级监管科技工具（运用AI开展异常交易识别、搭建分布式监管账本实现全流程可追溯）完善制度体系（出台数据跨境流动、DeFi等新兴领域监管细则，平衡创新与风险）强化跨境协作（参与全球数字金融监管规则制定、建立跨境风险联合处置机制）支付清算系统国内层面：推广央行即时支付系统（如中国的网联、银联系统），实现不同支付工具互联互通，降低零售支付费率跨境层面：依托央行数字货币探索跨境支付“点对点”

结算，替代传统SWIFT体系的中间环节，缩短清算周期、降低手续费关键基础设施的专项优化重点金融数据基础设施搭建国家级金融数据交易所，明确数据权属与交易规则强制要求金融机构部署隐私计算节点，在保护用户隐私的前提下实现数据价值复用关键基础设施的专项优化重点安全防护基础设施建立金融行业统一的身份认证体系（如基于数字证书的跨机构认证）构建金融网络安全应急响应联盟，实现威胁情报实时共享关键基础设施的专项优化重点（14）深入推进数字中国建设。健全数据要素基础制度，建设开放共享安全的全国一体化数据市场，深化数据资源开发利用。促进实体经济和数字经济深度融合，实施工业互联网创新发展工程。加快人工智能等数智技术创新，突破基础理论和核心技术，强化算力、算法、数据等高效供给。全面实施“人工智能+”行动，以人工智能引领科研范式变革，加强人工智能同产业发展、文化建设、民生保障、社会治理相结合，抢占人工智能产业应用制高点，全方位赋能千行百业。加强人工智能治理，完善相关法律法规、政策制度、应用规范、伦理准则。完善监管，推动平台经济创新和健康发展。《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》战略方向核心要求对应层次具体案例健全数据要素基础制度建设全国一体化数据市场，深化数据资源开发利用下沉广东省数据要素市场化配置改革试点战略方向核心要求对应层次具体案例促进数实深度融合实施工业互联网创新发展工程下沉三一重工“灯塔工厂”工业互联网改造战略方向核心要求对应层次具体案例加快数智技术创新突破AI基础理论和核心技术，强化算力/算法/数据供给加宽“东数西算”国家算力枢纽工程战略方向核心要求对应层次具体案例全面实施“人工智能+"行动以AI引领范式变革，全方位赋能千行百业拔高AI

赋能国家重大科研（“人工智能+气象预测"）战略方向核心要求对应层次具体案例加强人工智能治理完善法律法规、伦理准则看远《生成式人工智能服务管理暂行办法》落地及北京AI伦理委员会实践数字金融的生态环境三支撑数字金融业务全流程开展的多维协同体系，涵盖了参与主体、制度规则、技术体系、市场机制、基础设施、社会环境等多个相互关联的层面，各层面共同构成了数字金融发展的整体外部条件数字金融生态环境监管与制度环境（一）核心内涵规范数字金融业务的法律法规、监管政策、行业标准及合规体系，是数字金融有序发展的制度具体内容法律法规：如数字金融领域的专项法律、数据安全法、个人信息保护法、反洗钱法等配套法规监管政策：如针对第三方支付、数字货币、网络借贷、虚拟资产等的监管细则，以及监管沙盒、创新试点等柔性监管机制3．行业标准：如数字支付技术规范、金融数据治理标准、AI金融应用伦理准则等统一行业规范优化目标具体措施落地方向1．完善专项法律法规，出台数字货币、DeFi、AI金融1．制定数字金融法，明确应用等新兴领域监管细则各类业务的法律边界构建“包容审慎”的监管框架，平衡创新与风险2．扩大监管沙盒试点范围，将跨境数字金融、绿色数字金融纳入试点2．在长三角、粤港澳等区域设立跨境数字金融监管沙盒3．建立动态监管规则更新3．建立监管机构与行业协机制，同步跟进技术与业务会的规则联动修订通道创新节奏市场主体环境（二）核心内涵参与数字金融活动的各类机构与个人，以及主体间的竞争、合作关系，是数字金融生态的核心参与者具体内容供给端主体：传统金融机构（银行、证券、保险的数字化部门）、科技公司（金融科技企业、互联网平台）、基础设施服务商（算力/数据服务商、支付清算机构）需求端主体：个人用户（普通消费者、投资者）、企业用户（中小微企业、大型产业集团）、政府及公共部门中介服务主体：征信机构、法律服务机构、金融科技咨询机构、审计与评级机构优化目标具体措施落地方向1．推动传统金融机构与科技1．鼓励银行开放API接口，公司技术与场景双向合作（如与第三方机构共建普惠金银行+科技公司共建联合实验融服务平台强化主体协同，构建多元化、良性竞争的市场格局室）2．降低中小金融科技企业准入门槛，提供专项扶持资金与2．设立国家级金融科技创业孵化基地，为初创企业提供算力与合规支持技术孵化服务3．搭建数字金融主体信3．建立主体信用评价体系，用信息共享平台，接入央对违规主体实施行业联合惩戒行征信系统技术支撑环境（三）核心内涵为数字金融提供底层技术支持的软硬件体系，是数字金融创新的技术基础具体内容1．底层技术：人工智能（大模型、风控算法）、区块链（分布式账本、智能合约）、云计算（金融专属云、混合云）、大数据（数据处理与分析技术）、物联网（设备互联与数据采集）2．技术服务体系：金融科技研发平台、开源技术社区、技术安全测试机构优化目标具体措施落地方向1．攻关金融领域核心技术启动

“金融科技核心技术攻关专项”，重点突破AI

风控、隐私计算等技术由央行牵头建设金融科技开源平台，开放基础技术工具包设立国家级金融技术安全认证中心，强制要求核心系统通过安全认证（如自主可控的金融大模型、区块链跨链协议）夯实技术底座，提升2．建立金融科技开源社区，技术自主可控与场景推广标准化技术组件（如统适配能力一的风控算法框架）3．搭建技术安全测试平台，为金融机构提供免费的技术漏洞检测服务基础设施环境（四）核心内涵保障数字金融业务高效运转的公共服务设施，是数字金融的“硬件底座”具体内容支付清算设施：央行支付系统、网联/银联平台、跨境支付通道（如CIPS、多边央行数字货币桥）数据基础设施：全国一体化数据市场、金融数据交易所、隐私计算平台、征信系统（央行征信+市场化征信）算力基础设施：金融专属算力中心、边缘计算节点、AI训练集群等优化目标具体措施落地方向1．打通不同支付系统的接口，实现零售支付工具跨行跨平1．推广统一的支付二维码标准，台通用实现支付宝、微信支付等工具互实现基础设施互联互2．扩容全国一体化数据市场联互通通，提升服务普惠性的金融数据板块，建立数据2．在数据交易所设立金融数据专与跨境效率流通白名单机制区，实现政务金融数据定向开放3．升级跨境支付基础设施3．推动CIPS与SWIFT的兼容对接，（CIPS），对接多边央行数拓展数字货币跨境清算场景字货币桥（mBridge）数据与安全环境（五）核心内涵支撑数字金融的数据要素供给体系，以及保障业务、数据、系统安全的防护体系，是数字金融的核心资源与安全屏障具体内容数据要素体系：数据确权、流转、定价机制，公共数据开放共享平台，企业与个人数据合规利用体系安全防护体系：网络安全防护系统（防攻击、防泄露）、身份认证体系（数字证书、生物识别）、应急响应机制（系统灾备、风险处置预案）优化目标具体措施落地方向1．建立金融数据分类分级管理制度，明确不同级别数据1．出台《金融数据分类分级指的流转权限南》，对个人征信数据、交易数实现数据“安全流通、2．强制要求金融机构部署隐据等实施差异化管控合规利用”，筑牢安私计算节点，实现

“数据可2．为中小金融机构提供隐私计算全防护屏障用不可见