【定稿】6.2 大财富管理业务

主讲人：范晶晶区块链金融应用实训专业：金融服务与管理/金融科技应用银行业务数字化项目六项目导航：银行业务数字化任务一数字银行业务任务二大财富管理业务大财富管理业务任务二知识导入中国已成为全球第二大财富管理市场我国个人可投资资产规模达278万亿元人民币我国个人可投资资产有望达到332万亿元人民币2022年末2025年知识导入中高收入群体持续扩大产生爆发性财富管理需求房住不炒经济动力换挡低利率水平资管新规知识导入金融科技的应用为财富管理发展带来新的机遇财富管理市场结构整体呈现出以银行为核心、非银机构百花齐放的良性竞争发展格局。我国财富管理市场结构中银行理财规模最大，基金、信托和保险资管规模紧随其后。目

录CONTENTS大财富管理业务银行大财富管理业务的特征01大财富管理业务大财富管理业务指专业金融机构以客户为中心，根据客户的需求与风险特征设计一套全方位、个性化的金融服务方案，提供全方位服务与产品方案，通过多维度全面规划，对客户的资产与负债进行配置和管理，实现财富保值、增值及传承等目标。财富管理大财富管理业务财富管理的发展历程高净值客户群体最初的财富管理业务以私人银行为代表，为高净值客户群体提供服务。中产富裕阶层伴随我国居民财富的快速增长，财富管理业务的客群范围开始逐步下沉至中产富裕阶层。普通大众近年普通居民通过多种渠道可选择的产品的逐步增多，财富管理业务逐步向普通大众延展。大财富管理业务商业银行基金公司我国银行具有网点覆盖面广、客户基数大、银行自身品牌与实力强劲等财富管理方面的发展优势证券公司保险公司信托公司第三方财富管理机构02银行大财富管理业务的特征银行大财富管理业务的特征财富管理业务银行原本的财富管理业务更多呈现出普通个人理财业务的特征信息化、数字化及互联网的发展银行数字化转型的逐步推进大众生活消费习惯的线上化银行通过线上渠道将财富管理服务拓展至长尾客户，其本质即普惠金融银行大财富管理业务的特征财富管理业务—1.依托数字化平台，优化投资者教育服务—

私域运营管理：依托银行App与结合企业微信的理财经理私域运营，为客户提供多元化的投资理念科普、专业资讯和最新政策解读等服务。

普惠金融服务：不仅提供了优质的投资者教育和财富管理理念引导，还普及了金融知识与理念，进一步提升了普惠金融的服务质量。银行大财富管理业务的特征—2.运用数字化技术打造开放平台，依托Ⅱ类账户提供便捷跨行服务—财富管理业务本身具有非常强的跨机构、跨品类、全渠道服务需求，最新版本的银行App都逐步加入了跨行服务的理念无需客户线下开户，通过线上便捷的流程，以客户在其他银行的银行卡为依托，在本行开立类户。将他行银行卡与本行Ⅱ类账户相关联后，以为非本行Ⅰ类卡的客户提供更多的线上财富管理服务。财富管理业务银行大财富管理业务的特征账户类型账户功能余额限制使用限额账户类型I类账户全功能账户无限制无限额实体账户Ⅱ类账户可办理存款、购买理财产品；可办理限定金额的消费与缴费；限额向非绑定账户进行资金转出无限制对于非绑定账户、存取现金、消费缴费：日累计限额1万元、年累计限额20万元电子账户(可配发实体卡片)Ⅲ类账户办理小额消费与缴费；限额向非绑定账户进行资金转出不超过

2000元对于非绑定账户、存取现金、消费缴费：日累计限额5000元、年累计限额5万元电子账户银行大财富管理业务的特征—3.借助线上渠道与手机银行APP，推广个人养老金账户—为满足我国人口老龄化背景下人民群众日益增长的高品质养老生活需求，我国构建了较为完备的养老保障"三大支柱"财富管理业务第一支柱基本养老保险国家主导第二支柱企业年金单位主导第三支柱个人养老金账户其他个人商业养老金融服务个人主导养老保障体系银行大财富管理业务的特征单击此处输入你的智能图形项正文，文字是您思想的提炼，请尽量言简意赅2022年4月国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》个人养老金资金账户内的资金应用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，参加人可自主进行选择。（1）个人养老金账户概况银行大财富管理业务的特征2022年11月，个人养老金制度正式启动，36个城市和地区作为试点正式施行（1）个人养老金账户概况试点区居民可在对应金融机构开立个人养老金账户，并运用个人养老金账户内的资金投资对应的养老金融产品。银行大财富管理业务的特征（2）个人养老金账户税收优惠每年可以享受1.2万元的个人税收税前抵扣；用户可按实际缴存资金净规模，享受税前抵扣；计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税。个人养老金业务个人养老金特定养老储蓄个人养老金保险个人养老金理财个人养老金属于补充养老保险制度，参加人需要自主决定个人养老金账户的资金用来购买哪些个人养老金产品和具体的金额个人养老目标基金个人养老金业务个人养老金理财和普通理财的区别养老理财产品配置的固定收益类资产期限较长，更注重长期配置而非短期交易1.运作策略不同资金通常来自个人养老金账户，而普通基金资金来源广泛，包括各类投资者。2.资金来源不同主要为中低风险（R2）和中风险（R3）产品产品风险与收益成正比，客户自行选择。4.风险等级不同个人养老金理财产品享受国家税收优惠政策，普通理财产品则不享受此类优惠。3.税收优惠政策银行大财富管理业务的特征经营理念以客户为中心的财富管理业务经营理念是商业银行零售业务、财富管理业务和数字化转型的核心。银行通过有效的技术手段和指标来检验用户满意度和整体资产增长情况。技术转型银行可以运用有效的技术手段和指标检验用户满意度和整体资产增长情况，从而实现转型过程管理。（二）数字化助力财富管理从"产品为中心"转向"以客户为中心"银行大财富管理业务的特征（三）数字化助力财富管理产品货架多元化、开放化，实现财富管理服务个性化开放式全谱系全品类课程小结0102大财富管理业务指专业金融机构以客户为中心，根据客户的需求与风险特征为其设计一套全方位的、个性化的金融服务方案。银行大财