2023年初级银行从业资格考试法律法规模拟试卷三

初级银行从业资格考试《法律法规》模拟试卷（三）

年份：2023年类型：模拟题

总分：100分作答：120分钟

您日勺姓名:［填空题］*

一、单项选择题

下列每题日勺四个选项中，只有一项是最符合题意附对的答案，多选、错选或不选均

不得分。

二、多选题

下列每题日勺备选答案中，有两个或两个以上符合题意附对的答案，多选、少选、错

选均不得分。

三、判断题

请判断每题日勺表述与否对的。

1、衡量物价水平的宏观经济指标是（）。［单项选择题］

A、通货膨胀率对日勺答案）

B、失业率

C、存贷款利率

D、汇款

答案解析：宏观经济发展的总体目的一般包括四个，即经济增长、充足就业、物价

稳定和国际收支平衡。这四大目的）分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和

国际收支等指标来衡量。

2、国内生产总值（GDP）增长率是反应一定期期经济发展水平变化程度的）（）o

［单项选择题］

A、最终成果

B、唯一指标

C、静态指标

D、动态指标（对口勺答案।

答案解析：国内生产总值（GDP）增长率是反应一定期期经济发展水平变化程度

日勺动态指标。

3、一种行业的黄金发展时期是指（）。［单项选择题］

A、初创期

B、成长期对日勺答案）

C、成熟期

D、衰退期

答案解析：初创期是一种行业的起步阶段。成长期是一种行业的黄金发展时期，行

业利润迅猛增长。

成熟期是行业发展的巅峰时期，也是一种相对较长的时期。

衰退期是行业生命周期B勺最终阶段，是行业经济新陈代谢的体现。

4、区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（）o［单项选择题］

A、人口数量和自然条件

B、自然条件和自然资源对口勺谷案）

C、自然资源和人口数量

D、自然条件和技术

答案解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然

资源的数量、质量、地区组合及开发运用条件等都将对区域发展产生重要的影响。

D、预缴进口保证金

答案解析：选择性货币政策工具重要包括证券市场信用控制、消费者信用控制、不

动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等;直接性货币政策工具重要包括利率

限制、信用配额、直接干预、流动性比率等；间接性货币政策工具重要包括窗口指

导、道义劝说、金融检查、公开宣传等。

8、中央银行的公开市场业务的长处是（）。［单项选择题］

A、积极权在政府

B、积极权在企业

C、积极权在商业银行

D、积极权在中央银行对日勺答案）

答案解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基

础货币，以变化商业银行等金融机构的）可用资金，进而影响货币供应量和利率，实

现货币政策目曰勺日勺一种政策措施。公开市场业务日勺长处之一是具有积极性，故积

极权在中央银行。

9、政府干预汇率变动的形式重要是（）o［单项选择题］

A、公开市场操作

B、提高存款准备金比率

C、变化利率水平

D、直接买卖外汇I对的）答案）

答案解析：政府干预汇率变动的形式重要是直接在外汇市场上买进或卖出外汇，以

变化外汇供求关系，促使汇率发生变化。

10、股票市场按期限长短和投资者所拥有的权利划分分别属于0o［单项选择题］

A、长期金融工具和股权工具对日勺答案）

B、长期金融工具和债权工具

C、短期金融工具和股权工具

D、短期金融工具和债权工具

答案解析：按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。短期

金融工具日勺期限一般在一年如下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑

汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限一般在一年以上，

如股票、企业债券、长期国债等。

按投资者所拥有日勺权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债

权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换企业债券

和证券投资基金。

11、由中国境内注册的企业发行、直接在中国香港上市的股票是（）O［单项选择

题］

A、H股（对的答案）

B、A股

C、N股

D、B股

答案解析：H股是指由中国境内注册日勺企业发行、直接在中国香港上市日勺股票。

12、我国开发性金融机构是（）o［单项选择题］

A、中国进出口银行

B、国家开发银行对日勺答案）

中国农业发展银行

D、中国工商银行

答案解析：我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银

行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。

13、下列有关中国银行保险监督管理委员会的表述中，对的的是（）。|单项选择

题］

A、直接执行货币政策

B、金融资产管理企业不属于其监管日勺范围

C、从属于中国人民银行

D、统一监督管理在我国境内设置日勺银行业金融机构（*F、心

答案解析：A项，货币政策由中国人民银行执行。

B、C项，中国银行保险监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，根据国务

院授权，统一监督管理限行、金融资产管理企业、信托投资企业及其他存款类金融

机构，维护银行业的合法、稳健运行。

14、下列有关初期银行具有的特点，说法错误的是（）o［单项选择题］

A、贷款利息很高

B、银行规模小

C、信用功能扩大对日勺答案）

D、及办理兑换又经营存款、贷款、汇款等业务

答案解析：C项，信用功能扩大是现代商业银行日勺特点。

15、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构是

0o［单项选择题］

A、汽车金融企业

B、保险资产管理企业对日勺答案）

C、金融租赁企业

D、企业集团财务企业

答案解析：国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构包括信托企业、金融

资产管理企业、企业集团财务企业、金融租赁企业、汽车金融企业、货币经纪企

业。

16、负责监管汽车金融企业的机构是()o［单项选择题］

A、中国人民银行

B、中国汽车工业协会

C、国务院银行业监督管理机构本日勺售案)

D、中国银行业协会

答案解析：国务院银行业监督管理机构负责监管汽车金融企业。

17、教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为()［单项选择题］

A、1万元

B、2万元X日勺答案)

C、5万元

D、10万元

答案解析：教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万

18、单位存款人办理平常转账结算和现金收付，应通过()存款账户办理。［单项

选择题］

A、一般

B、基本（对日勺答案）

C、临时

D、专用

答案解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理平常转账结算和现金收付

需要开立日勺银行结算账户。

19、商业银行因办理支，寸结算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项

叫做0o1单项选择题］

A、同业拆入

B、同业拆出

C、寄存同业（对日勺答案：

D、同业寄存

答案解析：同业寄存是同业及其他金融机构存入银行的款项，属于商业银行的负债

业务:寄存同业是寄存在其他商业银行的款项，属于商业银行日勺资产业务。

20、（）不是我国银行开办的外币存款业务的重要币种。I单项选择题1

A、美元

B、口元

C、澳门元（对日勺答案）

D、港元

答案解析：目前，我国限行开办的外币存款业务币种重要有9种：美元、欧元、日

元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元等。

21、如下有关对社会公布的Shibor的说法错误的)是()。［单项选择题］

A、Shibor品种期限最短为隔夜

B、Shibor品种期限最长为9个月，对日勺答案)

C、Shibor属于单利、无担保、批发性利率

D、Shibor为我国金融市场提供了一年以内产品的定价基准

答案解析：上海银行间同业拆借利率(Shibor)从2023年1月4日起正式运行，

为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。其以位于上海的全国银行间同业

拆借中心为技术平台计算、公布并命名，是由信用等级较高的银行构成报价团报出

口勺人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。

目前对社会公布日勺Shibor品种包括：隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、

9个月、及1年。故答案B错误考核知识：同业存单业务

22、下列不属于个人消费贷款的是()o［单项选择题］

A、个人汽车贷款

B、助学贷款

C、个人住房装修贷款

D、个人住房组合贷款对日勺名

答案解析：个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、

个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。D项个人住房组

合贷款属于个人住房贷款。

23、（）是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发

放日勺用于借款人平常生产经营周转的本外币贷款。［单项选择题］

A、流动资金贷款对口勺答案）

B、流动资金循环贷款

C、法人账户透支

D、项目贷款

答案解析：流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借

款人的其他组织发放的用于借款人平常生产经营周转的本外币贷款。

24、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为

持有人融通资金日勺行为。［单项选择题］

A、出让

B、买进（对廿勺答案）

C、卖出

D、卖断

答案解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期此前为获取票

款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转

让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于

贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以获得票据所记

载金额。

25、按照我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。［单项选择

题］

A、商业汇票（对日勺答案।

B、银行汇票

C、本票

D、支票

答案解析：票据转贴现是指金融机构为了获得资金，将未到期的已贴现商业汇票再

以卖断方式向另一金融矶构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

26、（）对于受益人来说，就有了可靠的收款保证。［单项选择题］

A、可撤销的备用信用证

B、不可撤销的备用信用证（对日勺答案）

C、可承诺的备用信用证

D、不可承诺日勺备用信月证

答案解析：不可撤销日勺备用信用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对

受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。

27、银行贷跨承诺业务不包括（）o【单项选择题1

A、项目贷款承诺

B、商业票据承兑对H勺答案）

C、信贷证明

D、客户授信额度

答案解析：贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及

信贷证明。

28、下列有关票据日勺出票日期填写对的的是I单项选择题1

A、贰月壹拾贰日

B、零贰月壹拾贰日（对H勺答案）

C、壹拾月贰拾日

零壹拾月贰拾日

答案解析：2月12日：应写成零贰月壹拾贰日;10月20日：应写成零壹拾月零贰

拾日。票据B勺出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在埴写

月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加

“零”旧为拾壹至拾玖日勺，应在其前加“壹”。

29、有关委托贷款业务，下列说法对的的是（）o［单项选择题］

A、收取利息收入

B、条款与借款人自行约定

C、收取手续费收入（对口勺答案）

D、承担贷款风险

答案解析：贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

30、下列不属于商业银行代收代付业务的是（）o|单项选择题1

A、代收水费

B、代理资金结算对日勺答案）

C、代收电费

D、代发工资

答案解析：代收代付业务重要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和

财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。B项属于代理银行业务。

31、下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（）。|单项选择题1

A、代保管业务对H勺答案）

B、代理证券业务

C、个人理财业务

D、票据发行便利

答案解析：托管业务包二舌资产托管业务和代保管业务。

32、信用卡和借记卡的分类原则是（）［单项选择题］

A、发行对象

B、清偿方式（对日勺答案：

C、支付方式

D、结算币种

答案解析：银行卡按发行对象可以划分为单位卡、个人卡;按账户结算币种可以划

分为人民币卡、外币卡;按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡。

33、借记卡和信用卡功能最重要的区别是（）o［堂项选择题］

A、信用卡的卡号是凸印的，而借记卡日勺卡号有也许是平面印刷的

B、信用卡有激光防伪标志，借记卡不一定有

C、信用卡有“有效期”，而借记卡不一定有

D、信用卡可以透支，而借记卡不可以（对的答案）

答案解析：借记卡与信用卡功能上最重要的区别就是信用卡可以透支，而借记卡不

可以透支。

34、我国信用卡持卡人B勺信用卡额度一般在（）元以内。|单项选择题］

A、一万

B、5000元

C、五万

D、十万（对口勺答案）

答案解析：发卡银行一般予以持卡人20-56天的免息期，持卡人的信用额度一般在

10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢

复，为客户用卡提供以便。

35、下面有关银行卡的论述，不对的的有（）o|堂项选择题1

A、信用卡按照与否存备用金分为贷记卡、准贷记卡

B、贷记卡透支额度根据持卡人交存日勺备用额度核定（本日勺答案）

C、借记卡不具有透支功能

D、转帐卡和专用卡是借记卡日勺不一样种类

答案解析：B项说法错误，贷记卡可在信用额度内先使用，后还款，不用交存备用

金。准贷记卡是当备用金余额局限性时，可以在信用额度内透支。

36、理财产品风险评级成果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并

可以根据实际状况深入细分。［单项选择题］

A、三个

B、四个

C、五个（对口勺答案）

D、六个

答案解析：理财产品风险评级成果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至

五级，并可以根据实际状况深入细分。

37、商业银行开展理财业务，应当保证每只理财产品与所投资资产相对应，做到每

只理财产品风险隔离，其中不包括()o［单项选择题］

A、单独管理

B、单独建帐

C、单独核算

D、单独销售(对日勺答案］

答案解析：商业银行开展理财业务，应当保证每只理财产品与所投资资产相对应，

做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发

行、集合运作、分离定价特性的资金池理财业务。

38、现代商业银行，组织构架庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商

业银行日勺组织构架可划分为()和多法人组织构架。［单项选择题］

A、单一法人组织构架

B、统一法人组织构架।对廿勺答案)

C、特殊法人组织构架

D、一般法人组织构架

答案解析：现代商业银行，组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划

分，商业银行日勺组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。

39、市净率的计算公式是0。［单项选择题］

A、市净率二股票价格（P）/每股收益（E）

B、市净率=净利润/期末总股本

C、市净率=每股市价（P）/每股净资产对日勺答案）

D、市净率=净利润/资本净额

答案解析：市净率的计算公式是：市净率=每股市价（P）/每股净资产。

40、（）是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高下日勺重要指标。【单

项选择题］

A、拨贷比

B、资本充足率

C、不良贷款率

D、不良贷款拨备覆盖率对日勺答案）

答案解析：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎

性高下日勺重要指标。

41、银行企业治理的基本文献是（）o［单项选择题］

A、员工守则

B、银行章程（对日勺答案：

C、商业银行法

D、商业银行管理条例

答案解析：银行章程是限行企业治理的基本文献，对股东大会、董事会、监事会、

高级管理层日勺构成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规规定在

章程中明确规定日勺其他事项。

42、（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过指定和

实行系统化，流程和措施，实现控制目的的动态过程和机制。［单项选择题］

A、企业治理

B、风险控制

C、合规管理

D、内部控制（对日勺答案i

答案解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，

通过制定和实行系统化、流程和措施，实现控制目的的动态过程和机制。

43、（）是指银行有效识别和监控合规风险，积极防止违规行为发生的动态过程。

［单项选择题］

A、人员管理

B、内部控制

C、合规管理【对口勺答案：

D、风险管理

答案解析：合规管理，合规风险管理的简称，是指银行有效识别和监控合规风险，

积极防止违规行为发生B勺动态过程。

44、目前银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项关键的风险管理活

动。［单项选择题］

A、企业治理

B、内部控制

C、合规管理〔对日勺答案

D、风险指标

答案解析：目前，银行业金融机构普遍实行风险为本的合规管理做法，并把合规管

理作为银行业金融机构一项关键的风险管理活动。

45、伴随商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债

管理日勺对象和内涵也在不停扩充，展现出（）的趋势。［单项选择题］

A、稳增长，促发展

B、表内外，本外币，集团化对的）答案）

C、向资本节省型成长模式前进

D、国际化步伐加紧

答案解析：伴随商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资

产负债管理的对象和内涵也在不停扩充，展现出”表内外、本外币、集团化”的趋

势。

46、资产负债综合管理H勺关键方略是（）。［单项选择题］

A、表内资产负债匹配对日勺答案）

B、表外工具规避表内风险

C、运用证券化剥离表内风险

D、表内表外合并

答案解析：表内资产负债匹配是资产负债综合管理的关键策乾。

47、有关表内资产负债管理的重要补充手段，下列说法错误的）是（）o［单项选择

题］

A、运用衍生金融工具为主日勺表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管

理日勺重要补充手段

B、资产证券化是表内资产负债管理日勺重要补充手段（对的答案）

C、运用利率汇率衍生工具可以对冲市场风险

D、运用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具可以对冲信用风险

答案解析：商业银行运用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内

资产负债综合管理的重要补充。对于发达国家的国际大型商业银行，运用表外工具

规避风险已成为其风险管理的重要构成部分，首先，其运用利率、汇率衍生工具来

对冲市场风险，另首先，其运用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用

风险。

48、()又称为风险资本。［单项选择题］

A、会计资本

B、监管资本

C、经济资本(对口勺答案：

D、关键资本

答案解析：经济资本本质上是一种风险概念，因而又称为风险资本。

49、根据第一版巴塞尔协议的规定，下列选项均属于附属资本的是()oI单项选

择题］

A、重估储备、一般储备、资本公积

B、重估储备、盈余公积、少数股权

C、实收资本、混合资本债券、少数股权

D、非公开储备、重估储备、一般准备金对的答案)

答案解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：关键资本和附属资本。

关键资本重要包括实收资本(或一般股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存

利润、股票发行溢价)；附属资本重要包括非公开储备、重估储备、一般准备金、

混合资本工具和长期次级债务等。

50、衡量物价水平日勺宏观经济指标是()o|单项选择题］

A、通货膨胀率।对日勺答案)

B、失业率

C、存贷款利率

D、汇款

51、()是银行资本中最关键日勺部分，承担风险和吸取损失的能力也最强。［单项

选择题］

A、关键一级资本:对的答案)

B、附属资本

C、扣除项

D、优先股

答案解析：关键一级资本是银行资本中最关键的部分，承担风险和吸取损失的能力

也最强。

52、良好日勺风险识别应具有()［单项选择题］

A、全面性和及时性

B、全面性和前瞻性(对内答案)

C、精确性和前瞻性

D、及时性和精确性

答案解析：良好日勺风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽量识别出银行所面临时

风险类别，保证覆盖银行面临的所有实质性风险，又可以前瞻性地考察风险变化趋

势以及也许出现日勺新的风险类别和性质。

53、在风险管理重要环节中，一般用于理解潜在的风险和分析引起风险事件原因的）

是（）。［单项选择题］

A、风险计量

B、风险监测

C、风险识别（对日勺答案：

D、风险控制

答案解析：风险识别包?舌感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的

措施发现商业银行所面临的风险种类、性质;分析风险是深入理解多种风险内在日勺

风险原因。

54、需要重组日勺贷款应至少归为（）o|单项选择题|

A、可疑类

B、关注类

C、次级类对口勺答案）

D、正常类

答案解析：需要重组日勺贷款应至少归为次级类。

55、银行面临日勺重要市场风险是（）［单项选择题］

A、汇率风险

B、利率风险（对日勺答案;

C、商品价格风险

D、股票价格风险

答案解析：利率风险是强行面临的重要市场风险。

56、由于利率水平变化，使银行资产收益下降、负债成本增长的）风险类型是（）

［单项选择题］

A、利率风险（对日勺答案।

B、汇率风险

C、股票价格风险

D、商品价格风险

答案解析：利率风险是指市场利率变动的1不确定对银行导致损失的风险C

57、外部欺诈属于商业限行风险中的（）［单项选择题］

A、信用风险

B、法律风险

C、市场风险

D、操作风险（对口勺答案।

答案解析：根据引起操作风险的事件类型，可以分为七种体现形式：内部欺诈事

件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，

实物资产日勺损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。

58、（）是指由于市场深度局限性或市场动乱，商业银行无法以合理的市场价格发

售资产以获得资金日勺风险，反应了商业银行在无损失或微小损失状况下迅速变现日勺

能力。1单项选择题|

A、市场流动性风险（对口勺答案）

B、融资流动性风险

C、商品价格风险

D、市场风险

答案解析：市场流动性风险是指由于市场深度局限性或市场动乱，商业银行无法以

合理日勺市场价格发售资产以获得资金的风险，反应了商业银行在无损失或微小损失

状况下迅速变现日勺能力。

59、压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应，但至少

0应进行一次常规压力测试。［单项选择题］

A、每月

B、每季度对日勺答案）

C、每年

D、每日

答案解析：压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应,

常规压力测试应当至少每季度进行一次，出现市场剧烈波动等状况时，应当提高压

力测试频率C

60、（）是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益有关方、社会

公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，

甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险［单项选择题］

A、声誉风险（对口勺答案।

B、操作风险

C、市场风险

D、信用风险

答案解析：声誉风险是有由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益

有关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利

其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。

61、负责人民币发行和管理人民币流通的机构是（［单项选择题］

A、中国人民银行对日勺省

B、国务院

C、银保监会

D、国家外汇管理局

答案解析：中国人民银行负责人民币发行和管理人民币流通

62、下列不属于中国人民银行职责的是（|单项选择题］

A、依法制定和执行货币政策

B、实行外汇管理，监督管理银行间外汇市场

C、发行人民币，管理人民币流通

D、对银行业金融枳构实行并表监督管理无托勺答案）

答案解析：中国人民银行的重要职责：（1）公布与履行其职责有关日勺命令和规章;

（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管

理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实行外汇管理，监督管理银行间外

汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;

（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、布署金融业反

洗钱工作，负责反洗钱B勺资金监测；（11）负责金融业日勺记录、调查、分析和预测；

（12）作为国家日勺中央策行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定日勺其他

职责。D项，对银行业金融机构实行并表监督管理是银行业监督管理机构H勺职责。

63、银行业金融枳构未经同意设置分支机构的，或未经同意变更、终止的，没有违

法所得或者违法所得局限性五十万元的，国务院银行业监督管理机构及其派出机构

处（）罚款。［单项选择题］

A、一倍以上三倍如下

B、一倍以上五倍如下

C、五十万元以上一百万元如下

D、五十万元以上二百万元如下（对口勺答案）

答案解析：银行业金融机构未经同意设置分支机构的，或未经同意变更、终止的，

没有违法所得或者违法所得局限性五十万元的，国务院银行业监督管理机构及其派

出机构处五十万元以上二百万元如下罚款。

64、）是指国务院银行业监督管理机构同意的银行业金融枳构所从事的以还本付息

为条件出借货币资金使用权的营业活动。|单项选择题】

A、贷款业务（对H勺答案।

B、存款业务

C、出让

D、转借

答案解析：贷款业务是指国务院银行业监督管理机构同意的银行业金融机构所从事

口勺以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。

65、如下哪项不是存款业务的基本法律规定（|单项选择题］

A、经营存款业务特许制

B、以合法合法方式吸取存款

C、严禁发放无息存款对日勺答案）

D、依法保护存款人合法权益

答案解析：《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则：（1）经营存款业务特

许制；（2）以合法合法方式吸取存款；（3）依法保护存款人合法权益。

66、根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料在业务关系结束后、

客户交易信息在交易结束后，应当至少保留。［单项选择题］

A、5年（对的答案）

B、23年

C、23年

D、23年

答案解析：根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料在业务关系结

束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保留五年。

67、某甲接受某乙的委托，以某乙的名义与银行签订协议，则在某乙和银行之间形

成日勺债权债务关系，属0关系。［单项选择题］

A、委托代理・

B、法定代理

C、指定代理

D、表见代理

答案解析：委托代理是艰据委托人的委托授权而产生的代理关系。

68、下列不属于企业法人的是（）［单项选择题］

A、所有制企业的子企业

B、股份有限企业

C、股份有限企业的］分企业（对日勺答案）

D、有限责任企业

答案解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承

担民事义务日勺组织。分企业不具有独立的法人资格，故不属于企业法人。

69、抵押权人收取抵押财产的天然孳息或者法定孳息应归抵押权人（）［单项选择

题I

A、归抵押权人

B、归抵押人

C、归人民法院

D、先充抵收取孳息的费用（对日勺答案）

答案解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使

抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，抵押权人有权收取该抵押财产的

天然孳息或者法定孳息，不过抵押权人未告知应当清偿法定孳息义务人的除外。孳

息应当先充抵收取孳息口勺费用。

70、协议生效的条件不包括（）o［单项选择题］

A、行为人可以独立承担民事责任（对的答案）

B、行为人具有对应的）民事行为能力

C、意思表达真实

D、不违反法律或者社会公共利益

答案解析：协议生效日勺条件包括行为人具有对应的民事行为能力、意思表达真实、

不违反法律或者社会公共利益。

71、如下不属于夫妻共同财产的是（）［单项选择题］

A、男方工资

B、男方经营企业的收益

C、女方因身体受到伤害获得日勺医疗费（而口勺答案）

D、女方知识产权的）收益

答案解析：《民法典》第一千零六十二条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得日勺下

列财产，为夫妻日勺共同财产，归夫妻共同所有：（1）工资、奖金、劳务酬劳；

（2）生产、经营、投姿的收益；（3）知识产权的）收益；（4）继承或者受赠的财

产，不过《民法典》第一千零六十三条第三项规定的除外；（5）其他应当归共同

所有的财产。

72、下列有关遗嘱继承与法定继承的效力，对的的是（）［单项选择题］

A、遗嘱继承优于法定继承（对H勺答案）

B、法定继承优于遗嘱继承

C、遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先

D、遗嘱继承与法定继承不相干

答案解析：遗嘱继承日勺效力优于法定继承。

73、下列选项中，（）是企业的经营决策机构。|堂项选择题1

A、股东大会

B、董事会对日勺答案）

P叭事Ns

D、理事会

答案解析：董事会（不设董事会的企业为执行董事）是企业的经营决策机构。

74、0是证券发行和交易制度的关键，投资者可以获取与该证券有关的1信息，供

投资决策时参照。I单项选择题I

A、公信原则

B、公正原则

C、公平原则

D、公开原则（对口勺答案।

答案解析：公开原则，又称信息公开原则，包括证券信息的初期披露和持续披露两

个方面，它规定证券发行人必须依法将与证券有关的一切真实状况予以公开，以供

投资者投资决策时参照.公开原则杲讦券发行和交易制度的关键.

75、公开募集基金日勺基金份额持有人按（）享有收益和承担风险，非公开募集基金

日勺基金份额持有人按（）享有收益和承担风险。|堂项选择题1

A、所持基金份额；所持基金份额

B、所持基金份额；基金协议日勺约定对时答案）

C、基金协议的约定；所持基金份额

D、基金协议的约定；基金协议日勺约定

答案解析：根据我国《基金法》的规定，公开募集的证券投资基金，投资者按照其

所持基金份额享有收益和承担风险，私募证券投资基金的收益分派和风险承担由基

金协议约定。

76、（）是指委托人基于对受托人日勺信任，将其财产权委托给受托人，由受托人笠委

托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的1,进行管理或者处分的行

为。［单项选择题］

A、信托（对日勺答案）

B、保险

C、债券

D、委托

答案解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受

托人按委托人日勺意愿以自己口勺名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者

处分日勺行为。

77、票据日勺（）,有助于保障持票人的权利和票据的顺利流通。【单项选择题］

A、有价性

B、要式性

C、无因性对口勺答案）

D、债权性

答案解析：票据日勺无因性，有助于保障持票人的权利和票据的顺利流通。

78、）为汇票所独有，是指汇票的付款人承诺承担票据债务的行为。［单项选择题］

A、出票

B、背书

C、承兑（对日勺答案）

D、保证

答案解析：承兑是指汇票的付款人承诺承担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，

汇票日勺发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就

一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑

提醒。

79、《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判惩罚金，并对其直接负责的

主管人员和其他直接负责人员判处刑罚，体现的）是单位犯罪的（）［单项选择题］

A、单罚制

B、双罚制（对口勺答案）

C、代罚制

D、转嫁制

答案解析：双罚制，又称为两罚制，指在单位犯罪中，既惩罚单位又惩罚单位中的

个人。

80、行为人购置假币后使用时，以（）惩罚［单项选择题］

A、持有、使用假币罪

B、购置假币罪（对日勺答案）

C、运送假币罪

D、发售假币罪

答案解析：行为人购置假币后使用的，以购置假币罪从重惩罚。考核知识：破坏金

融管理秩序罪

81、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损，这一做法

（）［单项选择题］

A、属于挪用资金罪

B、属于背信运用受托财产罪对的答案）

C、属于正常经营活动亏损

D、不属于金融犯罪活动

答案解析：背信运用受托财产罪中受托和信托的财产重要保包括：①证券投资业

务中的客户交易资金;②委托理财业务中的客户资产;③信托业务中的信托财产;④证

券投资基金。

82、银行监管日勺本质实际上是（［单项选择题］

A、系统监管

B、制度监管（对］勺答案:

C、信息监管

D、市场监管

答案解析：银行监管的本质实际上是制度监管。

83、（）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。［单项选择题］

A、建立中国证券业监督管理委员会

B、建立中国人民银行

C、建立中国银行业监督管理委员会对内分

D、建立中国银行业法律制度

答案解析：建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善

金融市场体系、增进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一种重大举

措，标志我国银行业监管工作进入了新阶段。

84、我国老式的监管工具不包括（）。［单项选择题］

A、流动性

B、拨备覆盖率

C、杠杆率对日勺答案）

D、风险集中度

答案解析：我国老式日勺监管工具重要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良

资产率。

85、中国银行业协会的最高权力枳构是（）|单项选择题1

A、会员大会（对口勺答案।

B、理事会

C、常务理事会

D、监事会

答案解析：中国银行业协会B勺最高权力机构为会员大会，由参与协会的全体会员单

位构成。

86、《银行业从业人员职业操守和行为准则》中行为规范的内容不包括［单项选择

题］

A、行为遵法

B、业务合规

C、履职遵纪

D、服务为本（对H勺答案।

答案解析：《银行业从业人员职业操守和行为准则》中行为规范的内容为：（一）

行为遵法；（二）业务合规；（三）履职遵纪。

87、当银行业从业人员离职时，下列做法不符合《银行业从业人员职业操守和行为

准则》的是（）［单项选择题］

A、依法结算酬劳

B、办好离职交接手续

C、偿还办公用品

D、带走个人在该行工作时长期积累日勺客户联络信（龙的答案）

答案解析：银行业从业人员岗位变动或离职时，应当按照规定妥善交接工作，遵守

脱密和竞业限制约定，不得私自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。

88、2023年9月，制定《银行业从业人员职业操守和行为准则》，明确了银行业

从业人员日勺职业行为［单项选择题］

中国人民银行

国务院

中国银行业协会对的答案）

中国银保监会

答案解析：2023年9月，中国银行业协会制定《银行业从业人员职业操守和行为

准则》，明确了银行业从业人员的职业行为规范。

89、（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环境保护政策，节省资源，保界和

改善自然生态环境，支持社会可持续发展。I单项选择题1

环境保护责任

经济责任

环境责任:笊的答案）

社会责任

答案解析：银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环

境保护政策，节省资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

90、某银行积极开展金融扶贫，这是尽到了银行的0【单项选择题I

经济责任

环境责任

政治责任

社会责任火E勺等案）

答案解析：银行业金融机构社会责任，是指银行业金融机构以符合社会道德和公益

规定的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和小区大众的社会公共利益;倡导

慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会友好，增进社会发展。

二、多选题

下列每题日勺备选答案中，有两个或两个以上符合题意附对的）答案，多选、少选、错

选均不得分。

91、衡量通货膨胀的常用指标有（）o

A、消费者物价指数（对日勺答案）

B、生产者物价指数（对H勺答案）

C、国内生产总值物价平减指数对口勺答案）

D、股票价格指数

E、农产品价格指数

答案解析：对通货膨胀日勺衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常

用日勺指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数

92、寡头垄断市场的重要特性包括（）o

A、在一种行业中，只有很少几种企业进行生产「

B、只有少许的生产者生产同一种产品，市场集中度高对的答案）

C、它们对价格有较大程度日勺控制（对的答案）

D、企业可以自由进入或推出市场

E、进入这一行业比较困难（对日勺答案）

答案解析：寡头垄断市场上，企业并不能自由进出市场，进入这一行业比较困难。

93、区域劳感人口应重点分析（）等问题。

A、人口的数量对口勺答案）

B、教育水平

C、人口日勺分布（对日勺答案）

D、人口的素质（对口勺答案）

E、区域适度人口的规模对的答案）

答案解析：区域劳感人口应重点分析人口的数量、素质、分布及其与资源数量和分

布及生产布局日勺适应性或协调性，区域适度人口的规模等问题。

94、货币流通手段职能口勺特点有（）。

A、必须是现实的货币L对日勺答案）

B、可以是观念日勺货币

C、不需要具有十足的价值（对口勺答案）

D、可以用符号替代（对的答案）

E、必须是退出流通领域日勺货币

答案解析：货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具

有十足价值，可以用符号替代。选项E属于货币贮藏手段的特点。

95、货币政策实行过程中，一般被作为中央银行中介目的）的）有（）o

A、物价

B、基础货币

C、准备金

D、利率（对日勺答案）

E、货币供应量（对日勺答案）

答案解析：操作原则备金基础货币其他指标

中央银行货币政策工具一般性货币政策工具选择性货币政策工具其他货币政策工具

货币政策日勺目日勺体系

96、利率市场化对商业限行的影响重要包括（）o

A、利率波动的不确定性影响银行存贷差日勺利润空间（木的答案）

B、对银行金融产品日勺定价能力和技术水平提出了更高日勺规定对内答案）

C、加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险对的答

案）

D、变化商业银行外部经营环境，影响银行业日勺竞争格局，使竞争日益剧烈（对日勺

答案）

E、影响商业银行的资产负债构造，增长了资本管理难度对内答案）

答案解析：利率市场化对商业银行的影响重要包括：利率波动的不确定性影响银

行存贷差日勺利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的老式经营模式导致冲击;

把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的)规定；

加大商业银行面临日勺利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险;变化商业银

行外部经营环境，影响限行业的竞争格局，使竞争日益剧烈;影响商业银行日勺资产

负债构造，增长了资本管理难度。

97、在直接标价法下，以一定单位的外国货币为原则来计算的应付本国货币数额增

长一般表达()

A、本币升值

B、外汇汇率上涨［对曰勺答案)

C、外币升值(对口勺答案：

D、本币汇率上涨

E、本币汇率下降对日勺答案)

答案解析：在直接标价法下，一定单位的外币折算成的本币数量比本来增多，阐明

外币汇率上升或本币汇率下跌，即外币币值上升或本币币值下跌。

98、下列有关金融工具口勺描述中，对的的有()o

A、可转换债券兼具债权和期货日勺特性

B、债券是债权债务凭证，而股票是所有权凭证火工勺售案）

C、银行承兑汇票属于长期金融工具

D、优先股股东比一般股股东享有更大日勺管理权力

E、企业债券属于直接融资工具对日勺铃案）

答案解析：可转换债券兼具债券和股票的特性，具有债权和股权的双重特性。注意

特性和特性日勺区别。银行承兑汇票属干短期金融工具;优先股股东一般没有参与企

业决策日勺表决权。

99、如下属于金融行业自律组织的是（）o

A、中国银行业协会（对H勺答案）

B、中国证券业协会（对的答案）

C、中国银行间市场交易商协会对口勺答案）

D、中国证券投资基金业协会对日勺答案）

E、中国期货业协会（对H勺答案）

答案解析：金融行业自律组织包括：中国银行业协会、中国证券业协会、中国期货

业协会、中国保险业协会、中国证券投资基金业协会、中国银行间市场交易商协

会、中国信托业协会、中国互联网金融协会。

100、商业银行自主定价，应综合分析0等原因后制定最有助于自己B勺价格原

则。

A、对存款人的吸引力（对日勺答案）

B、银行承受能力对日勺答案）

C、资金用途（对日勺答案：

D、盈利能力（对日勺答案।

E、资金价格走势对口勺答案）

答案解析：商业银行自主定价，应综合分析对存款人的吸引力、银行承受能力、资

金用途、盈利能力、资金价格走势等原因后制定最有助于自己的价格原则。

101、个人住房贷款重要包括0o

A、个人住房按揭贷款对口勺答案）

B、二手房贷款（对日勺答案）

C、公积金个人住房贷款对日勺答案）

D、个人住房组合贷款对口勺答案）

E、个人住房装修贷款

答案解析：个人住房贷款，是个人贷款最重要的构成部分，是指向借款人发放的用

于购置、建造和大修理各类型住房的贷款，重要包括个人住房按揭贷款、二手房贷

款、公积金个人住房贷款及个人住房组合贷款等。个人住房装修贷款属于个人消费

贷款。

102、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）o

A、出口商买断票据，放弃了对所发售票据日勺一切权益。

B、出口商卖断票据，放弃了对所发售票据日勺一切权益。（对的答案）

C、银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项日勺追索权。（无内答案）

D、银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项日勺追索权。

E、银行买断票据，放弃对进口商所发售票据日勺一切权益。

答案解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购置已经承兑的，并一般由进

口商所在地银行担保日勺远期汇票或本票的业务。福费廷是英文forfaiting日勺音译，

意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了

对所发售票据的一切权益;二是银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所

贴现款项日勺追索权，也许承担票据拒付的风险。

103、如下可以使用保函的状况有（）o

A、银行借款（对H勺答案।

B、授信额度（对的答案）

C、融资租赁（对口勺答案：

D、延期付款（对口勺答案।

E、预付款对日勺答案）

答案解析：银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资

租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付

款保函、经营租赁保函等。

104、下列有关信用证的分类，对的的是（）。

A、按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证（对的）答案）

B、按开证行保证性质日勺不一样，可分为跟单信用证和光票信用证

C、按信用证项下的权利与否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证（对的

答案）

D、按付款期限可分为进即期信用证和远期信用证见E勺答案）

E、按与否可以循环使用可分为循环信用证和不可循环信用证对的答案）

答案解析：B项，按开证行保证性质的不一样，可分为可撤销信用证和不可撤销信

用证。

105、商业银行代理政策性银行业务重要处理政策性银行因服务网点设置的限制而

无法办理业务日勺问题。目前重要代理（）业务。

A、中国银行

B、中国工商银行

C、中国进出口银行（对H勺答案）

D、中国农业发展银行

E、国家开发银行对口勺答案）

答案解析：代理政策性限行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放

日勺贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。重要处理政策性银行

因服务网点设置日勺限制而无法办理业务日勺问题。目前重要代理中国进出口银行和国

家开发银行业务。

106、银行内部应设置专门负责合规管理职能日勺部门、团体或岗位，并为其配置有

效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具有与履行职责相匹配的（）O

A、个人素质（对口勺答案।

B、经验（对日勺答案）

C、资质（对口勺答案）

D、专业技能（对的答案।

E、时间

答案解析：银行内部应设置专门负责合规管理职能的部门、团体或岗位，并为其配

置有效履行合规管理职能的1资源.合规管理人员应具有与履行职责相匹配的I资质、

经验、专业技能和个人素质。

107.商业银行执行表内资产负债匹配，即通过资产和负债日勺共同调整，协调表内

资产和负载项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽量使资产与负债到

达0,从而实现安全性，流动性和盈利性的统一。

A、资本对称

B、规模对称1对曰勺答案：

C、构造对称（对日勺答案：

D、期限对称（对口勺答案।

E、风险对称

答案解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表

内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽量使资产与负债

到达规模对称、构造对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

108、我国商业银行的）会计资本是由（）构成日勺。

A、次级债务

B、盈余公积（对日勺答案：

C、资本公积〔对曰勺答案：

D、实收资本（对口勺答案।

E、未分派利润（对口勺答案）

答案解析：会计资本包括实收资本或一般股、资本公积、盈余公积、未分派利润

等。

109、如下不属于关键一级资本日勺是（）

A.实收资本

B、混合资本（对的答案）

C、重估储备（对的答案）

D、少数股东资本可计入部分

E、优先股（对口勺答案）

答案解析：关键一级资本包括实收资本或一般股、资本公积、盈余公积、一般风险

准备、未分派利润和少数股东资本可计入部分。

110、根据银行经营的特性及诱发风险日勺原因来划分，商业银行面临日勺风险有（）

A.法律风险（对的答案）

B、声誉风险（对口勺答案：

C、国家风险（对日勺答案：

D、流动性风险对日勺答案）

E、操作风险对口勺答案）

答案解析：结合银行经营的特性及诱发风险的原因，商业银行面临的风险分为信用

风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略

风陶C

111、商业银行的风险管理流程重要包括0等环节。

A.风险问责

B、风险识别（对口勺答案：

C、风险监测〔对曰勺答案：

D、风险控制（对H勺答案।

E、风险计量对日勺答案）

答案解析：商业银行B勺风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和

风险控制四个重要环节。

112、下列债权、股权不得作为呆账核销日勺有（）

A.银行未向借款人、担保人追偿的债权对日勺答案）

B、违反法律、法规日勺规定，以多种形式逃废或悬空口勺银行债权（定的答案）

C、其他不应核销的银行债权、股权对日勺答案）

D、借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行必要措施和实行必要程

序追偿日勺债权（对的答案）

E、因行政干预导致逃废或悬空的银行债权於：国答案）

答案解析：不是所有日勺不良资产都可以核销，下列债权、股权不得作为呆账核销：

（1）借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行必要措施和实行必要

程序追偿日勺债权。（2）违反法律、法规日勺规定，以多种形式逃废或悬空的银行债

权。

（3）因行政干预导致逃废或悬空日勺银行债权。（4）银行未向借款人、担保人追偿

的债权。（5）其他不应核销的银行债权、股权。

113、市场风险的管控手段包括（）

A.限额管理对的答案）

B、风险缓释

C、风险对冲1对口勺答案：

D、融资管理

E、压力测试

答案解析;市场风险口勺管控手段包括限额管理和风险对冲。

114、商业银行操作风险的体现形式有（）

A.内部欺诈事件（对的答案）

B、就业制度和工作场所安全事件（对日勺答案）

C、客户、产品和业务活动事件［对的答案）

D、实物资产日勺损坏事件对日勺答案）

E、外部欺诈事件对口勺答案）

答案解析：根据引起操作风险的事件类型，可以分为七种体现形式；内部欺诈事

件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，

实物资产日勺损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。

115、银行的I流动性风险体目前（）

A.市场流动性风险对日勺答案）

B、业务流动性风险

C、融资流动性风险（对日勺答案）

D、客户流动性风险

E、员工流动性风险

答案解析：银行日勺流动性集中反应了其资产负债的均衡状况，重要体目前市场流动

性风险和融资流动性风险两个方面。

116、声誉风险管理的流程包括0

A.风险分级（对I勺答案）

B、风险处置〔对曰勺答案：

C、风险汇报（对日勺答案：

D、风险评估（对口勺答案।

E、考核问责对日勺答案）

答案解析：声誉风险管理的流程包括风险评估、风险监测、风险分级、风险处置,

风险汇报、考核问责。

117、根据现行《中国人民银行法》规定，中国人民银行日勺职责有（）

A.负责金融业的记录、调查、分析和预测（对日勺答案）

B、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场勺售案）

C、维护支付、清算系统的正常运行对口勺答案）

D、监督管理黄金市场对日勺答案）

E、经理国库对日勺答案）

答案解析：中国人民银行的重要职责：

（1）公布与履行其职责有关日勺命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）

发行人民币，管理人民币流通；

（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；

（5）实行外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；

（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；

（9）维护支付、清算系统日勺正常运行；

（10）指导、布署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;

（11）负责金融业的记录、调查、分析和预测；（12）作为国家日勺中央银行，从事

有关的）国际金融活动；

（13）国务院规定日勺其他职责。

118、国务院银行业监督管理枳构应当建立银行业金融机构构监督管理评级体系和

风险预警枳制，根据银行业金融机构的评级状况和风险状况，确定对其现场检查的

0采用日勺其他措施。

A.频率（对的答案）

B、方式

C、内容

D、范围（对日勺答案）

E、需要（对日勺答案）

答案解析：国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系

和风险预警机制，根据维行业金融机，构的评级状况和风险状况，确定对其现场检

查日勺频率、范围和需要采用的其他措施。

119、商业银行及其分支枳构有下列（）情形时，由国务院银行业监督管理枳构吊

销其经营许可证，并予以公告。

A.自获得营业执照之日起无合法理由超过6个月未开业（X"勺答奚）

B、自获得营业执照之日起无合法理由超过3个月

C、开业后自行停业持续6个月以上（对的答案）

D、开业后自行停业持续9个月以上

E、开业后自行停业持续3个月以上

答案解析：商业银行及其分支机构自获得营业执照之日起无合法理由超过6个月未

开业日勺，或者开业后自行停业持续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊

销其经营许可证，并予以公告。

120、被称为保密天堂的国家和地区一般具有日勺特性为（）

A.有严格的银行保密法（对日勺答案）

B、有宽松日勺金融规则（对H勺答案）

C、有自由的）企业法（对口勺答案）

D、有严格的企业保密法1对日勺答案）

E、有政治后台的）支持

答案解析：被称为保密天堂的国家和地区一般具有如下特性：①有严格的银行保密

法;②有宽松的金融规则;③有自由日勺企业法和严格日勺企业保密法。

121、我国民法的）基本原则有（）

A.平等、自愿原则（对口勺

B、公平原则（对口勺答案：

C、诚实信用原则

D、遵法原则（对日勺答案।

E、公序良俗原则（对日勺答案）

答案解析：我国民法的基本原则有平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原

则、遵法原则和公序良俗原则、绿色原则。

122、物权的I基本原则有（）

A.情势变更原则

B、平等保护原则（对口勺答案）

C、物权法定原则（对日勺答案）

D、一物一权原则（对日勺答案）

E、公告公信原则（对日勺答案）

答案解析：物权日勺基本原则有：1.平等保护原则。2.物权法定原则。3.一物一权

原则。4.公告、公信原则。

123、协议的解除，分为（）

A.协议解除（对口勺答案）

B、约定解除权（对日勺答案）

C、法定解除〔对口勺答案：

D、自然解除

E、特定解除

答案解析：协议日勺解除，分为协议解除、约定解除权和法定解除三种。

124、根据《民法典》的有关规定，我国继承制度日勺基本原则有（）

A.保护自然人合法财产继承权（对日勺答案）

B、继承权男女平等（对H勺答案）

C、养老育幼、互谅互让（对口勺答案）

D、权利义务相一致（对口勺答案）

E、公告、公信原则

答案解析：根据《民法典》的有关规定，我国继承制度的基本原则有：

（1）保护自然人合法财产继承权。（2）继承权男女平等。（3）养老育幼、互谅

互让。（4）权利义务相一致。

125、以企业的股份与否公开发行及股份与否容许自由转让为原则，可以将企业分

为0

A.有限责任企业

B、股份有限企业

C、封闭式企业（对口勺答案）

D、开放式企业对日勺答案）

E、母企业

答案解析：以企业的股份与否公开发行及股份与否容许自由转让为原则，可以将企

业分为封闭式企业和开放式企业。

126、保险企业作为保险关系中的保险人，其权利、义务包括（）o

A.有权对政策性保险和强制保险进行业务监管

B、审批保险企业分支枳构日勺设置

C、有权审查、认定各类保险枳构高级管理人员日勺任职资格

D、当约定的保险事故发生时，有义务赔偿被保险人口勺经济损失（*日勺答案）

E、享有收取保险费的权利1对曰勺答案）

答案解析：保险人享有收取保险费的权利，同步当约定的）保险事故发生时，承担损

失赔偿或给付保险金日勺责任。

127、信托与委托的I区别有0

A.成立的条