2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷A卷附答案

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与

综合能力能力测试试卷A卷附答案

单选题（共45题）

1、下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是（）。

A.固定资严贷款通常是短期贷款

B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷

款

【答窠】A

2、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行

必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这

属于银行金融创新需要遵循的⑺原则。

A.风险可控？

B.信息充分披露？

C.维护客户利益？

D.合法合规

【答案】B

3、在直接标价法下，果行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为（?）。

A.一样高？

B.卖出价？

C.中间价？

D.买入价

【答案】B

4、发行人民币、管理人民币流通属于（）的职责。

A.中国人民银行

B.中国银行

C.中国银行业监督管理委员会

D,中国工商银行

【答案】A

5、（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上银行客户。

A.一般个人客户

B.高资产净值客户

C.私人银行客户

D.企业法人

【答案】C

6、金融衍生工具最初的目的是为了（）。

A.避税

B.投机

C.升值

D.避险

【答案】D

7、下列关丁商业银行合规风险管理的说法，错误的是（)O

A.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、

监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

B.董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任

C.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度和

诚信举报制度

D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现

“内控优先”的要求

【答案】C

8、下列关于单位外汇存款的表述错误的是（）

A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户

B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

【答案】B

9、《担保法》于（）年通过并实施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

【答案】B

10、某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行

工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是

（）O

C.45

D.60

【答案】B

14、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是（）。

A.发行人民币，管理人民币流通

B.制定和执行货币政策

C.监督管理黄金市场

D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

【答案】D

15、中央银行作为最后贷款人，其贷款对象是（）。

A.暂时出现流动性不足而且没有清偿力的金融机陶

B.因管理不善出现清偿力危机的资不抵债的金融机构

C.出现清偿力危机并已经濒临破产倒闭的金融机沟

D.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构

【答案】D

16、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.自助终端

B.移动电话技术

C.互联网技术

D.电话自动语音

【答案】D

17、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务

行为。

A.金融同业

B.中央银行

C.出票人

D.承兑人

【答案】A

18、最后贷款人的援助对象是（）。

A.流动性充足的金融机构

B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融巩构

C.己经濒临破产倒闭的银行

D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构

【答案】B

19、银行买入外国纸币时所使用外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现汇卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

【答案】D

20、下列哪个国家可以称为“保密天堂”？（）

A.中国？

B.英国？

C.瑞士？

D.加拿大

【答案】C

21、商业银行可以直接利用的资本是（）。

A.会计资本

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本

【答案】A

22、根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则不包括（）o

A.继承权男女平等

B.诚实守信

C.养老育幼、互谅互让

D.权利义务相一致

【答案】B

23、《行政强制法》自（）年施行。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012

【答案】D

24、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。

A.伪造、变造金融票证罪

B.违规出售金融票证罪

C.对违法票据承兑、付款和保证罪

D.违法发放贷款罪

【答案】A

25、在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.银监会

【答案】B

26、迄今为止金融服务局（FSA）使用的唯一的风险评估体系是（）。

A.骆驼评级体系

B.ARROW评级体系

C.“腕骨”监管指标体系

D.资源评级体系

【答案】B

27、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。而于

该合同的签订（）。

A.张某承担民事责任

B.王某承担民事责任

C.张某与王某共同承担民事责任

D.张某与王某均不承担民事责任

【答案】B

28、以（）方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。

A.抵押

B.担保

C.留置

D.定金

【答案】A

29、根据发行人的不同，债券的种类不包括（）

A.企业债

B.国债

C.政府债

D.金融债

【答案】C

30、宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为（）。

A.宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响

B.经济发展前景直接决定对银行业监管的力度

C.宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素

D.经济发展水平可以影响全社会可供银行利用的资金的富余程度

【答案】D

31、下列判断中，正确是（）。

A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力

B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式

C.行政许可证件就是营业执照

D.中请人取得行政许H后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督

检查权

【答案】B

32、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请

人、第三人在复议过程中（）。

A.不可以查阅

B.有权查阅

C.经法院准许可以查阅

D.经复议机关准许可以查阅

【答案】B

33、下列银行业务中，属于中间业务的是（）。

A.住房贷款

B.理财业务

C.信用证业务

D.吸收存款

【答案】B

34、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是（）o

A.质押

B.一般保证

C.抵押

D.担保

【答案】B

35、下列金融工具中，其职能主要是用于支付、便于商品流通的是（）。

A.股票

B.公司债券

C.银行承兑汇票

D.期权、期货

【答案】C

36、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。

A.定期存款

B.外币存款

C.对公存款

D.储蓄存款

【答案】C

37、下列不属于商业银行高级管理层的是（）。

A.副行长

B.行长

C.董事会秘书

D.独立董事

【答案】D

38、下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是（）。

A.发行优先股

B.增加资本

C.发行普通股

D.降低风险加权总资产

【答案】D

39、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.15%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】C

40、企业风险管理是一个过程，由一个主体的（）实施。

A.董事会、监事会、管理当局

B.管理当局、董事会、其他人员

C.管理层、董事会、其他人员

D.监事会、管理层、其他人员

【答案】B

41、关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效条件

C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题

D.只有当事人意思表示真实时，合同才能成立

【答案】C

42、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是

（）0

A.交流客户信息

B.交流未公开的财务情况

C.交流先进经验

D.交流机构内部资料

【答案】C

43、境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必

须经（）批准。

A.国家外汇管理局

B.对外贸易经济合作部

C.国务院证券监督管理机构

D.中国人民银行

【答案】C

44、项目贷款一般为（）。

A.中长期贷款

B.短期贷款

C.贸易融资贷款

D.流动资金贷款

【答案】A

45、1979年，新中国第家信托投资公司是（）o

A.上海国际信托投资公司

B.广州国际信托投资公司

C.中国国际信托投资公司

D.中华国际信托投资公司

【答案】C

多选题（共20题）

1、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。

A.以区域管理为主的总分行型组织

B.以业务线管理为主的事业部制组织构架

C.矩阵型组织构架

D.以成本为中心的组织构架

E.发展性组织构架

【答案】ABC

2、资产托管业务中托管人的职责有（）。

A.安全保管

B.资金清算

C.会计核算

D.资产估值

E.投资增值

【答案】ABCD

3、以下关丁商业银行内部资本评估程序的表述，正确的有（）。

A.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估

程序，至少每年实行一次

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配

D.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新

E.确保主要风险的到识别，计量或评估、监测和强告

【答案】ABC

4、银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。

这一原则要求银行从业人员（）。

A.自觉遵守法律法规

B.遵守银行业协会制定的行业自律性规范

C.遵守所在机构的各种规章制度

D.保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密

E.向觉维护所在机构的形象和声誉

【答案】ABCD

5、根据《民法典》的规定，下列关于民事法律行为的表述，正确的是（）。

A.显失公平的民事行为无效

B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

E.无效的民事法律行为仍会发生一定的法律后果，如返回财产等

【答案】BCD

6、个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购

买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。

A.个人住房按揭贷款

B.个人权利质押贷款

C.个人住房组合贷款

D.公积金个人住房贷款

E.二手房贷款

【答案】ACD

7、出现下列（）情况时，信托终止。

A.信托文件规定的终止事由发生

B.信托的存续违反信托目的

C.信托目的已经实现或不能实现

D.信托尚未撤销或被解除

E.信托当事人同意

【答案】ABC

8、（2022年7月真题）在下列银行从业人员业务活动中，应被禁止的行为有

（）

A.离职后向其他机构透露客户信息

B.按规定为客户提供理财或投资方面的意见

C.向客户明示或暗示逃避金融、外汇监管的规定

D.将自己保管的印章、交易密码和钥匙等自行委吒同事保管

E.以明显优于其他普通金融消费者的条件，为亲属提供交易便利

【答案】ACD

9、商业银行持有债券的好处是（）。

A.保持一定的资产流动性

B.使银行获得最大收益

C.可以变现以满足客户提取存款的需求

D.降低资产组合的风险，提高资本充足率

E.在保持一定的资产流动性同时获得收益

【答案】ACD

10、期权是金融衍生品业务的一个重要金融工具，在下述对期权交易的描述

中，正确的是（）。

A.交易的风险小是相对于买方而言的

B.买入者享有选择权，可以行权，也可以放弃

C.交易的对象是一-种权利而不是实物

D.对于期权买方是一种回避风险的交易方式

E.交易双方的最大损失只不过是缴纳的期权费

【答案】ABC

11、下列关于存款利率的说法，正确的是()。

A.存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比

率

B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本

C.存款利率越高，存款人的利息收入越多

D.存款利率越高，银行的融资成本越高

E.存款利率越高，金融机构集中的社会资金数量就越多

【答案】ABCD

12、关于汇率的下列说法中，正确的是()。

A.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值

B.日元(JPY)为本币,美元(uSD)为外币,那么USD1=JPY110为直接标价法

C.英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么GBP1=USD1.96为间接标价法

D.汇率就是两种不同货币之间的比价

E.在间接标价法下，汇率降低表示本国货币升值

【答案】BCD

13、一般保证责任中，保证人不能行使先诉抗辩双的情形有(?)。

A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难

B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序

C.保证人以书面形式放弃先诉抗辩权

D.债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前

E.保证人以口头形式放弃先诉抗辩权

【答案】ABC

14、以下关于反洗钱的说法，正确的有（）。

A.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机

构破产和解散时销毁内部资料