2026年金融反诈防范电信诈骗模拟试卷及答案

2026年金融反诈防范电信诈骗模拟试卷及答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1.电信网络诈骗是指通过电话、网络和短信等方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。下列哪项不属于该类诈骗的核心特征？A.远程、非接触式B.通过通讯工具和互联网实施C.编造虚假信息D.必须面对面交易答案D解析电信网络诈骗的核心特征是非接触、通过通讯工具或网络实施、编造虚假信息，面对面交易属于传统接触式诈骗。2.根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，反电信网络诈骗工作由谁统筹协调？A.公安部B.中国人民银行C.国务院D.工业和信息化部答案C解析该法规定，国务院建立反电信网络诈骗工作机制，统筹协调全国反电信网络诈骗工作。3.接到自称“公检法”机关的来电，称你涉嫌洗钱，要求将资金转入“安全账户”，正确的做法是？A.立即转账以自证清白B.挂断电话并拨打110核实C.按对方要求保密操作D.向对方提供银行卡密码答案B4.“杀猪盘”诈骗通常发生在以下哪种场景？A.网络交友诱导投资或赌博B.冒充客服退款C.虚假征信修改D.刷单返利答案A解析“杀猪盘”是诈骗分子通过网络交友获取信任后，诱导受害人在虚假平台投资、赌博的一种诈骗类型。5.银行客户经理在办理大额转账时，发现客户神情紧张、频繁接听电话，且通话对象疑似远程指挥转账，客户经理首先应？A.直接拒绝办理B.暂停办理并履行反诈劝阻告知义务C.让客户书写免责声明D.报告网点其他客户答案B6.国家反诈中心推出的官方预警劝阻专线电话号码是？A.96110B.12315C.110D.95588答案A7.以下哪种行为属于“帮信罪”（帮助信息网络犯罪活动罪）的常见情形？A.出售本人银行卡、电话卡给他人用于诈骗B.在银行正常开户C.下载国家反诈中心APPD.向家人转账答案A解析出售、出租、出借“两卡”为诈骗分子提供支付结算帮助，情节严重的可能构成帮助信息网络犯罪活动罪。8.客户杨某收到短信：“您的ETC已停用，请点击链接验证”，正确的应对是？A.点击链接查看详情B.删除短信，不点击陌生链接C.转发给朋友帮忙查看D.拨打短信中的“客服电话”答案B9.根据《反电信网络诈骗法》，金融、电信、互联网行业提供相关服务时，应当遵循什么原则？A.实名制原则B.自愿原则C.利益最大化原则D.效率优先原则答案A10.刷单返利诈骗通常先给受害者小额返利，再诱导其投入大额资金，该手法主要利用的是？A.贪利心理B.恐惧心理C.同情心理D.从众心理答案A11.反诈工作中常说的“两卡”是指？A.银行卡和手机卡B.信用卡和身份证C.银行卡和存折D.手机卡和社保卡答案A12.发现有人正在遭受电信诈骗，最有效的劝阻方式是？A.立即拨打110报警或拨打96110预警劝阻B.站在一旁观望C.直接挂断骗子的电话D.帮受害人继续转账答案A13.王某收到“银行”短信，称其信用卡逾期未还，需点击链接登录处理。以下做法正确的是？A.点击链接并输入卡号密码B.拨打短信预留的“客服电话”C.主动拨打银行官方客服电话核实D.将手机验证码发送给对方答案C14.银行为客户开通非柜面转账业务时，应当？A.与客户签订协议，约定非柜面转账日累计限额等事项B.不设置任何限额C.仅口头告知，不签协议D.只限制手机银行渠道答案A15.“冒充领导”诈骗主要针对的对象是？A.企业财务人员及公职人员B.中小学生C.老年人D.网约车司机答案A16.客户刘阿姨要将全部积蓄转入“投资导师”推荐的“虚拟货币平台”，柜员询问后怀疑其被骗，应？A.尊重客户意愿直接办理B.开展风险提示，必要时启动延迟支付或报警C.私自扣留客户资金D.要求客户签署绝不投诉的承诺书答案B17.个人防范电信网络诈骗的“三不一多”原则是？A.未知链接不点击、陌生来电不轻信、个人信息不透露、转账汇款多核实B.不转账、不理睬、不报警、多下载APPC.不连接Wi-Fi、不扫码、不支付、多退款D.不汇款、不泄密、不配合、多投诉答案A18.根据《反电信网络诈骗法》，银行对监测识别的异常账户和可疑交易，可以采取的措施不包括？A.核实交易情况B.重新核验身份C.延迟支付结算D.将账户资金划入银行自有账户答案D解析银行可以依法采取核实、重新核验、延迟支付、限制或中止业务等措施，但不得将客户资金划入银行自有账户。19.受害人被电信诈骗后，为最大限度挽回损失，应第一时间？A.拨打110报警并申请紧急止付B.自行与骗子协商退款C.删除所有聊天记录D.等待骗子自动还款答案A20.“冒充客服退款”诈骗中，骗子常以“多退款需返还多余金额，否则影响征信”为由，诱导受害人做什么？A.将贷款额度转入指定账户B.下载官方购物APPC.提供收货地址D.购买新手机答案A二、多项选择题（每题2分，共20分）1.以下属于电信网络诈骗常见类型的有？A.网络贷款诈骗B.刷单返利诈骗C.杀猪盘D.冒充公检法诈骗答案ABCD解析以上四种均为公安部公布的常见电信网络诈骗手法。2.根据《反电信网络诈骗法》，承担行业治理责任的机构和单位包括？A.电信业务经营者B.银行业金融机构C.非银行支付机构D.互联网服务提供者答案ABCD3.银行在反电信网络诈骗工作中应承担的义务包括？A.建立健全反电信网络诈骗内部控制制度B.对异常账户和可疑交易采取阻断措施C.向客户履行风险提示义务D.配合公安机关实施紧急止付、冻结答案ABCD4.以下哪些行为可能构成违法犯罪？A.出售本人银行卡给他人用于收取诈骗款B.为诈骗分子提供互联网技术支持C.帮助诈骗团伙将资金拆分转移D.使用本人银行卡进行正常消费答案ABC5.客户大额转账时，柜员进行“四必问”应包含哪些内容？A.是否认识收款人B.是否接到过陌生电话或信息C.转账用途是什么D.是否有人指挥你操作答案ABCD6.以下关于“96110”的说法正确的有？A.是全国统一的预警劝阻咨询电话B.接到96110来电应立即挂断C.可拨打96110举报电信网络诈骗线索D.96110会索要银行卡密码答案AC7.遭遇电信诈骗后，为最大限度挽回损失，应第一时间？A.拨打110报警B.联系银行对涉案账户紧急止付C.自行登录骗子提供的网站修改密码D.保留聊天记录、转账凭证等证据答案ABD8.银行在开户环节落实实名制要求，应做到？A.核验客户身份真实性B.了解客户开户用途C.对异常开户情形加强审查D.允许未成年人随意开户答案ABC9.“断卡”行动重点打击的对象包括？A.开卡团伙B.收卡团伙C.贩卡团伙D.征信中心答案ABC10.银行可以暂停客户非柜面业务的情形包括？A.客户身份信息存疑且拒绝更新B.账户被公安机关认定用于电信网络诈骗C.客户正常使用账户D.账户存在异常交易且客户无法解释答案ABD三、判断题（每题1分，共10分）1.凡是自称公检法机关通过电话要求你提供银行卡密码或进行“资金清查”的，都是诈骗。答案正确2.出售、出租、出借本人银行卡给他人使用，只要不知情就不承担任何责任。答案错误解析不知情并非免责条件，可能承担民事责任，情节严重的还可能构成帮助信息网络犯罪活动罪。3.银行工作人员可以代替客户办理转账业务并代为输入密码。答案错误4.96110是全国统一的反诈预警劝阻专线，如果来电必须接听。答案正确5.只要不转账，泄露个人身份证号、住址等隐私信息没有危害。答案错误解析个人信息可能被用于精准诈骗、冒名开卡、办理贷款等，危害性很大。6.客户拒绝银行开展尽职调查时，银行可以依法限制其非柜面业务。答案正确7.刷单返利属于合法兼职。答案错误8.收到“电子通缉令”，说明你确实已被公安机关通缉。答案错误解析公安机关通缉令不会通过网络社交工具向个人发送，此类“通缉令”均为诈骗分子伪造。9.银行对电信诈骗涉案账户进行紧急止付，应优先于保护客户个人隐私。答案正确10.家人或朋友通过微信视频借钱，看到真人面孔后转账一定不会被骗。答案错误解析诈骗分子可能利用AI换脸或伪造视频实施诈骗，转账前应通过其他渠道二次确认。四、简答题（每题10分，共30分）1.简述“三不一多”原则的具体内容，并说明其反诈作用。答案“三不一多”即：未知链接不点击、陌生来电不轻信、个人信息不透露、转账汇款多核实。其作用是从源头上切断诈骗链条：不点击链接可防止进入钓鱼网站；不轻信陌生来电可防止被诈骗话术诱导；不透露个人信息可防止身份被冒用；转账汇款多核实可识破冒充类骗局，避免资金损失。2.银行柜员在遇到老年客户向陌生账户大额转账时，应履行哪些反诈义务？答案(1)执行“四必问”，了解客户转账用途、与收款人关系、是否受陌生人指使等；(2)结合实际场景进行风险提示，讲解常见电信诈骗手法；(3)发现可疑时暂停办理并报告网点负责人，拨打96110或110报警；(4)配合公安机关对涉诈账户采取紧急止付措施；(5)必要时依据反诈法对账户采取限制非柜面业务等保护性措施。3.简述《中华人民共和国反电信网络诈骗法》对金融行业的主要责任要求（至少列出4项）。答案(1)建立健全反电信网络诈骗内部控制制度和风险管理机制；(2)落实客户实名制，在开户和业务办理时严格核验身份；(3)对异常账户和可疑交易进行监测识别，并采取核实、延迟支付、限制业务等阻断措施；(4)向客户履行风险提示义务；(5)配合公安机关开展紧急止付、资金冻结工作；(6)依法处置涉诈账户并及时报告监管部门。五、案例分析题（每题10分，共20分）1.客户张某在一天内分多次向同一收款人转账，累计金额50万元，银行系统触发可疑交易预警。柜员联系张某，张某称是“投资项目”汇款，但对项目细节含糊其辞，并一再催促尽快办理。柜员发现收款账户近期已被公安机关通报为涉诈账户。请回答：(1)银行柜员应如何处理？(2)主要依据是什么？答案：(1)应立即暂停转账办理，对相关账户采取只收不付或限制措施；向张某进行风险提示，告知其可能遭遇电信诈骗；迅速报告本机构反诈主管部门并拨打96110或110；配合公安机关对收款账户实施紧急止付，同时对张某账户作进一步监测。若张某坚持转账，银行有权依法延迟支付并向上级报告。(2)主要依据是《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第十九条，银行业金融机构对监测识别的异常账户和可疑交易，应当采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要措施；同时依据该法第二十条，应当配合公安机关依法实施紧急止付和冻结。2.某企业财务人员李某被拉入“公司高管群”，群内“董事长”以支付合同款为由，要求向某账户转账98万元。李某未经电话核实即完成转账，后得知董事长本人并不知情。请分析：(1)该事