4S店银行监管岗位实操考试题（含详细答案）

4S店银行监管岗位实操考试题（含详细答案）考试说明：本试卷适用于4S店金融监管、库存车监管、银行驻店监管专员岗位考核，内容贴合门店日常实操工作，无理论空话。满分100分，考试时间90分钟。一、单项选择题（共15题，每题2分，共30分）1、4S店整车库存银行监管的核心标的物是（）A、车辆合格证B、在售整车车辆C、售后配件D、精品装潢物料2、银行对4S店授信库存车辆，常规情况下车辆合格证的保管主体是（）A、4S店销售部B、银行或银行委托监管机构C、厂家商务部D、店总办公室3、监管车辆完成全款销售后，4S店必须在多长时间内申请银行解押、取回合格证（）A、当日或次工作日B、3个工作日C、5个工作日D、一周内4、以下哪种情况属于4S店库存监管严重违规行为（）A、监管车辆整洁停放B、私自挪用监管车辆合格证上牌售卖C、监管车辆临时移动展位D、台账登记延迟半天5、银行监管台账的核心核对依据不包括（）A、车辆VIN码B、车架号、发动机号C、销售顾问姓名D、车辆融资状态6、新车厂家发运到店，完成入库后，监管专员首要工作是（）A、录入销售系统B、核对车辆信息、报备银行、纳入监管台账C、整理车辆资料归档D、通知销售开售7、监管车辆严禁出现的状态是（）A、店内正常展示B、未解压先上牌、先售卖C、定期盘点核对D、临时调展8、银行月度库存盘点，重点核查的核心内容是（）A、店内卫生环境B、账实相符、监管车辆无缺失、无违规出库C、销售业绩数据D、售后进厂台次9、4S店因车展、外展需要移动监管车辆，正确流程是（）A、直接开走布展B、提前报备银行、登记外出台账、获批后移动C、销售经理同意即可D、客户看车直接移动10、监管车辆回款资金必须（）A、转入门店私人账户B、原路归还银行授信专户，专款专用C、留存店内周转使用D、抵扣门店其他欠款11、合格证遗失、损坏，正确处理方式是（）A、自行补办不上报银行B、第一时间上报银行及厂家，走正规挂失补办流程C、隐瞒不报D、私下找渠道补办12、库存监管台账更新频率要求是（）A、每周更新B、车辆出入库当日实时更新C、每月更新D、季度更新13、银行对4S店授信额度调整的主要依据是（）A、门店员工数量B、库存周转率、还款履约情况、经营状况C、店面面积D、本地客流量14、已售未解压监管车辆，银行最关注的风险是（）A、车辆外观磨损B、资金未及时回款，形成敞口风险C、车辆停放位置不当D、销售价格偏低15、日常监管工作中，账实不符第一时间应（）A、自行调整台账抹平B、隐瞒问题不汇报C、立即核查原因，上报银行及门店负责人D、等待月度盘点再处理二、多项选择题（共10题，每题3分，共30分，多选、少选、错选均不得分）1、4S店银行库存监管主要管控范围包含（）A、融资授信到店新车B、对应车辆合格证C、车辆出入库动态D、销售回款资金流向2、以下属于银行监管明令禁止的违规行为有（）A、私放合格证B、监管车辆无证销售、先售未解押C、挪用售车回款资金D、台账虚假登记3、新车到店入库监管核对的关键信息有（）A、VIN车架号B、车辆配置、颜色C、发动机号D、车辆融资批次、授信编号4、监管车辆外出展车、试驾的合规要求包含（）A、提前报备银行监管人员B、登记车辆外出时间、地点、经办人C、按时归店、核对车况D、外出期间妥善保管，严禁私自售卖5、银行定期盘点的形式主要有（）A、日常抽查盘点B、月度全面盘点C、季度专项核查D、年度授信年审盘点6、4S店出现哪些情况会触发银行风险预警（）A、账实长期不符B、回款延迟、逾期还款C、私自处置监管车辆D、频繁更换库存、周转率异常7、车辆解押需要准备的核心资料有（）A、车辆销售合同B、全款回款凭证C、车辆台账信息D、解押申请单8、监管台账必须包含的核心字段有（）A、VIN码、车辆型号B、入库日期、融资状态C、销售日期、回款状态D、合格证存放状态9、针对滞销监管车辆，门店合规处理方式有（）A、正常优惠销售、及时回款解押B、申请银行授信展期、调整还款计划C、私自调货给其他门店D、上报银行做库存结构调整10、银行监管岗位日常基础工作包含（）A、车辆出入库登记核对B、合格证保管、领用登记C、台账实时更新D、配合银行盘点、上报异常三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1、监管车辆只要没卖出，合格证可以随意借给客户看。（）2、车辆全款到账后，必须第一时间归还银行融资，申请解押。（）3、临时外展的监管车辆，只要当天归店，可以不用报备银行。（）4、库存台账可以一周统一更新一次，无需实时登记。（）5、账实轻微不符，不影响授信，可以不用上报。（）6、银行监管车辆严禁无合格证上牌、落户。（）7、门店可以用监管车辆的售车资金抵扣房租、工资等费用。（）8、新车到店，未完成银行报备登记，不得对外销售。（）9、合格证损坏、丢失，需第一时间上报银行，不可私下处理。（）10、正常销售的监管车辆，回款、解押、归档流程要闭环。（）四、简答题（共2题，每题7分，共14分）1、简述4S店银行监管车辆完整出入库及解押流程。2、日常工作中，造成监管车辆账实不符的常见原因有哪些？发现后如何处理？五、案例分析题（共1题，16分）案例：某品牌4S店月末银行盘点，监管专员核对发现：台账登记120台监管车辆，现场实车118台，缺失2台；经查是销售顾问为完成业绩，两台监管车辆未回款、未解押，私自卖给客户，且临时借出合格证未登记，资金流入门店个人账户，未归还银行授信。请结合监管制度回答：1、该门店存在哪些违规问题？2、该违规行为会给门店和银行带来哪些风险？3、作为监管专员，你该如何处置该事件、后续如何规避同类问题？参考答案（详细解析版）一、单项选择题答案及解析1、B解析：银行库存监管核心是4S店融资购入的在售整车，合格证是附属管控凭证，并非核心标的物。2、B解析：库存融资模式下，合格证统一由银行或第三方监管机构保管，防止门店私自售车回款。3、A解析：行业通用监管要求，全款车辆当日或次工作日必须完成回款、解押、取回合格证。4、B解析：无证售车、私自挪用合格证是库存监管红线违规，会直接触发银行风控预警。5、C解析：台账核对核心是车辆信息、融资状态，销售顾问姓名不影响监管核对。6、B解析：新车到店首要工作是核车、报备银行、纳入监管台账，锁定监管标的物。7、B解析：监管车辆必须先解押、回款、取回合格证，方可上牌售卖，未解压先售属于严重违规。8、B解析：银行盘点核心目的是确保账实相符，杜绝车辆缺失、私自出库、违规售卖。9、B解析：监管车辆移动、外展必须提前报备银行，登记台账，获批后方可移动，严禁私自操作。10、B解析：售车回款属于银行授信专项资金，必须专款专用，原路归还银行专户，严禁挪用。11、B解析：合格证属于银行监管重要凭证，遗失损坏必须第一时间双报银行和厂家，走正规流程。12、B解析：车辆出入库动态随时变动，台账必须当日实时更新，保证账实同步。13、B解析：银行根据门店库存周转、还款履约、经营稳定性调整授信额度，管控信贷风险。14、B解析：已售未解押、资金未回款会造成银行授信敞口，形成坏账风险，是核心风控点。15、C解析：账实不符属于重大监管异常，必须立即核查、上报，严禁隐瞒、私自调账。二、多项选择题答案及解析1、ABCD解析：银行库存监管涵盖融资车辆实体、合格证凭证、出入库动态、销售资金全流程管控。2、ABCD解析：私放合格证、无证售车、挪用资金、虚假台账均为监管红线违规行为。3、ABCD解析：入库核对需完整核对车辆身份信息、配置信息、融资备案信息，确保车辆纳入监管。4、ABCD解析：监管车辆外出必须报备、登记、限时归店、妥善保管，杜绝私自售卖风险。5、ABCD解析：银行监管包含日常抽查、月度全盘、季度专项核查、年度授信年审多层核查。6、ABCD解析：账实不符、回款逾期、私处车辆、库存周转异常，都会触发银行风险预警，影响授信。7、ABCD解析：车辆解押需提供销售凭证、回款流水、台账信息、解押申请，完成流程闭环。8、ABCD解析：监管台账需完整记录车辆信息、时间、状态、凭证情况，保证可追溯。9、ABD解析：滞销车可正常优惠销售、申请银行展期、调整库存结构，严禁私自跨店调货、脱离监管。10、ABCD解析：台账登记、合格证管理、盘点核对、异常上报是监管专员核心日常工作。三、判断题答案及解析1、×解析：监管合格证严禁随意借出，仅可在合规流程、银行报备前提下领用。2、√解析：全款车辆必须及时回款解押，杜绝资金占用和授信风险。3、×解析：所有监管车辆外出，无论时长，均需提前报备登记。4、×解析：台账必须实时更新，保证每笔出入库动态同步。5、×解析：任何账实不符均需核查上报，严禁隐瞒。6、√解析：未解押、无合格证的监管车辆，严禁上牌落户。7、×解析：售车回款为银行专项资金，严禁挪用抵扣门店其他费用。8、√解析：未报备纳入监管的车辆，不得对外销售，规避监管漏洞。9、√解析：合格证异常必须双报银行和厂家，走正规补办流程。10、√解析：销售、回款、解押、资料归档必须全程闭环，做到有据可查。四、简答题参考答案1、4S店银行监管车辆完整出入库及解押流程（1）入库流程：厂家新车到店→库管与监管专员共同验车，核对VIN码、配置、发动机号→录入门店系统及银行监管台账→合格证移交银行/监管机构保管→完成入库备案，纳入银行监管；（2）日常管控：实时登记车辆移动、展车、试驾动态，定期核对账实；（3）销售出库及解押流程：车辆成交、客户全款到店→财务核对回款资金→资金转入银行授信专户还款→监管专员向银行提交解押申请→银行审核通过，释放合格证→门店为客户办理上牌、交付手续→更新台账状态，标注已售、已解押→资料归档，流程闭环。（4）外展临时出库：提前报备银行→登记外出台账→外出使用→按时归店核对车况→核销外出记录。2、账实不符常见原因及处理方式常见原因：①车辆临时外展、试驾未及时登记台账；②新车入库、旧车出库登记延迟、漏登、错登；③车辆私自移动、未报备；④台账录入信息错误，VIN码登记有误；⑤已售车辆未及时更新解押状态；⑥存在私自售车、挪车违规行为。处理方式：①第一时间暂停常规工作，逐台核对车辆、台账、出入库记录，排查差异原因；②立即上报门店负责人及对接银行监管专员，不隐瞒、不拖延；③根据排查结果，补登台账、补齐手续、追回违规车辆或资金；④复盘问题漏洞，整改登记、报备流程，避免二次出现同类问题；⑤做好问题记录归档，配合银行核查。五、案例分析题参考答案1、门店存在的违规问题（1）严重违反银行监管红线，监管车辆未解押、未回款私自销售，属于私自处置银行授信标的物；（2）合格证领用无登记、无报备，私自挪用监管凭证；（3）售车回款资金未进入银行专户，流入私人账户，涉嫌挪用信贷资金；（4）台账更新不及时、不准确，造成严重账实不符，监管台账弄虚作假；（5）门店内部管控缺失，销售违规操作无人监管，流程形同虚设。2、本次违规带来的风险（1）银行风险：形成大额授信敞口风险，资金无法收回，造成银行信贷坏账，触发银行风控处罚；（2）门店风险：银行会启动风险预警，下调甚至冻结门店授信额度、提前收回全部贷款，终止合作；门店面临罚款、征信受损、资金链断裂问题；（3）合规风险：私自挪用信贷资金、违规售车属于严重违规，情节严重可追究相关人员责任；（4）客户风险：车辆未解押，后续可能出现产权纠纷、无法正常落户、抵押纠纷等问题，引发客户投诉和纠纷。3、应急处置及后续规避措施应急处置：①立即封存现有台账、销售记录、资金流水，全面复盘问题车辆详细信息；②第一时间上报银行及门店管理层，主动说明问题，不隐瞒；③立即联系客户，补齐回款、完成车辆解押，归还银行授信资金，消除敞口风险；④对涉事销售追责整改，暂停相关人员岗位权限；⑤配合银行完成专项核查，提交整改报告。