2026年保险经纪人考试保险法实务试卷历年真题及答案

2026年保险经纪人考试保险法实务试卷历年真题及答案本套真题汇编整合2023-2025年保险经纪人全国统考《保险法实务》科目核心考核真题，所有答案均依据《中华人民共和国保险法》（2015年修正）、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（一）至（四）、《保险经纪人监管规定》等现行有效监管文件编制，考点覆盖保险合同一般规定、人身保险合同、财产保险合同、保险中介监管、法律责任等核心考核模块。第一部分单项选择题（共30题，每题1分，每题只有1个正确答案）1.根据我国《保险法》的规定，保险经纪人是基于（）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人答案：B解析：《保险法》第118条明确规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。2.投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。该解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过（）不行使而消灭。A.15日B.30日C.60日D.1年答案：B解析：《保险法》第16条第3款规定，前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。3.人身保险的投保人在（）时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在（）时，对保险标的应当具有保险利益。A.保险合同订立保险合同订立B.保险事故发生保险事故发生C.保险合同订立保险事故发生D.保险事故发生保险合同订立答案：C解析：《保险法》第12条规定，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。4.以死亡为给付保险金条件的合同，未经（）同意并认可保险金额的，合同无效。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人答案：B解析：《保险法》第34条第1款规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。5.保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，由（）承担赔偿责任。A.保险人B.保险经纪人C.投保人自行D.保险人与保险经纪人连带答案：B解析：《保险法》第128条规定，保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。6.根据《保险经纪人监管规定》，保险经纪人的组织形式不包括（）。A.有限责任公司B.股份有限公司C.合伙企业D.个体工商户答案：D解析：《保险经纪人监管规定》第5条规定，保险经纪人可以采取有限责任公司、股份有限公司、合伙企业形式。个体工商户不属于允许的组织形式。7.王某为其母亲投保终身寿险，投保时王某故意隐瞒其母亲患有高血压的病史，保险合同成立1年半后，其母亲因脑溢血身故，保险公司在理赔调查时发现王某未履行如实告知义务，下列说法正确的是（）。A.保险公司有权解除合同，不承担给付保险金责任，且不退还保费B.保险公司有权解除合同，不承担给付保险金责任，但应当退还保费C.保险公司无权解除合同，应当承担给付保险金责任D.保险公司有权解除合同，但应当退还保单现金价值答案：A解析：王某故意未履行如实告知义务，解除权行使时距合同成立仅1年半，未超过2年不可抗辩期，保险公司有权解除合同，根据《保险法》第16条第4款，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。8.财产保险中，保险标的转让的，保险标的的（）承继被保险人的权利和义务。A.转让人B.受让人C.保险人D.受益人答案：B解析：《保险法》第49条第1款规定，保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。9.人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为（），自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。A.2年B.3年C.5年D.10年答案：C解析：《保险法》第26条第2款规定，人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。10.保险经纪人应当妥善保管业务档案、会计账簿、业务台账以及佣金收入的原始凭证等有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间超过1年的不得少于（）年。A.3B.5C.10D.15答案：C解析：《保险法》第123条规定，保险代理机构、保险经纪人应当有自己的经营场所，设立专门账簿记载保险代理业务、经纪业务的收支情况。《保险经纪人监管规定》第60条进一步明确，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。11.投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的（）。A.保费B.现金价值C.保费加利息D.现金价值加利息答案：B解析：《保险法》第32条第1款。12.人身保险合同效力中止后，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满（）双方未达成协议的，保险人有权解除合同。A.6个月B.1年C.2年D.3年答案：C解析：《保险法》第37条第1款。13.以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，除另有规定外，保险人不承担给付保险金的责任，但对投保人已支付的保险费，保险人应按照保险单退还其（）。自杀条款的免责期限为合同成立或者合同效力恢复之日起（）。A.保费1年B.现金价值2年C.保费加利息3年D.现金价值加利息5年答案：B解析：《保险法》第44条。14.下列人员中，投保人对其不具有保险利益的是（）。A.配偶B.父母C.同事D.与投保人有劳动关系的劳动者答案：C解析：《保险法》第31条。15.保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人（）。A.对全部损失不承担赔偿责任B.对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任C.有权解除合同，不退还保费D.有权解除合同，退还现金价值答案：B解析：《保险法》第27条第3款。16.根据《保险经纪人监管规定》，保险经纪人注册资本或者出资额的最低要求为（），且必须为实缴货币资本。A.100万元B.500万元C.1000万元D.5000万元答案：C解析：《保险经纪人监管规定》第8条，保险经纪人的注册资本或者出资额必须为实缴货币资本，最低限额为1000万元人民币。17.重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过（）。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。A.实际损失B.保险价值C.最高保险金额D.最低保险金额答案：B解析：《保险法》第56条第2款。18.保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由（）承担。A.被保险人B.保险人C.投保人D.受益人答案：B解析：《保险法》第64条。19.因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在（）范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。A.保险金额B.实际损失C.赔偿金额D.保险价值答案：C解析：《保险法》第60条第1款。20.下列关于保险经纪人的说法，错误的是（）。A.保险经纪人可以同时为多个投保人提供经纪服务B.保险经纪人应当向投保人明确说明保险合同的免责条款C.保险经纪人可以代理保险人收取保费D.保险经纪人不得隐瞒与保险合同有关的重要情况答案：C解析：保险经纪人基于投保人利益开展服务，代理收取保费属于保险代理人的权限范畴，未经允许保险经纪人不得代保险人收取保费。21.投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起（）内，按照合同约定退还保险单的现金价值。A.15日B.30日C.60日D.90日答案：B解析：《保险法》第47条。22.被保险人死亡后，下列哪种情形下，保险金不能作为被保险人的遗产（）。A.没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的D.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先，有其他受益人的答案：D解析：《保险法》第42条，D选项有其他受益人的，保险金归其他受益人所有，不属于遗产。23.责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由（）承担。A.被保险人B.保险人C.第三者D.投保人答案：B解析：《保险法》第66条。24.保险经纪人应当按照国务院保险监督管理机构的规定缴存（）或者投保职业责任保险。A.保证金B.风险准备金C.保障基金D.注册资本答案：A解析：《保险法》第124条。25.下列不属于保险合同当事人的是（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.以上都不是答案：C解析：保险合同当事人是投保人和保险人，被保险人是关系人。26.采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于（）的解释。A.保险人B.投保人C.被保险人和受益人D.第三人答案：C解析：《保险法》第30条。27.王某为自己投保意外险，指定其儿子小王为受益人，王某与小王自驾出游时发生车祸，两人当场死亡，无法确定死亡顺序，下列说法正确的是（）。A.推定王某先死亡，保险金作为小王的遗产B.推定小王先死亡，保险金作为王某的遗产C.推定两人同时死亡，保险金由双方继承人平分D.以上说法都不对答案：B解析：《保险法》第42条第2款，受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先，因此保险金作为被保险人王某的遗产。28.财产保险中，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的（）。A.保险合同无效B.超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费C.保险合同可撤销D.保险人有权解除合同答案：B解析：《保险法》第55条第3款。29.根据保险法司法解释（四），保险标的已交付受让人，但尚未依法办理所有权变更登记，承担保险标的毁损灭失风险的受让人主张行使被保险人权利的，人民法院（）。A.不予支持B.应予支持C.要求其补交保费后支持D.要求保险人同意后支持答案：B解析：《保险法司法解释（四）》第1条。30.保险经纪人开展经纪业务，应当制作规范的客户告知书，下列不属于客户告知书应当载明的内容是（）。A.保险经纪人的名称、营业场所、业务范围、联系方式B.保险经纪人是否与相关保险机构存在关联关系C.保险产品的具体费率D.投诉渠道及纠纷解决方式答案：C解析：《保险经纪人监管规定》第37条，保险产品的具体费率属于产品说明文件内容，不属于客户告知书强制载明事项。第二部分多项选择题（共20题，每题2分，每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）1.保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，下列属于投保人如实告知义务范围的有（）。A.保险人询问的与保险标的或者被保险人有关的情况B.保险人未询问但投保人知道的重要情况C.投保人知道或者应当知道的与被保险人风险有关的、保险人询问的情况D.足以影响保险人决定是否承保或者提高保险费率的情况答案：ACD解析：《保险法》第16条，如实告知义务限于保险人询问的范围和内容，未询问的无需告知。2.下列属于保险经纪人禁止性行为的有（）。A.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人B.隐瞒与保险合同有关的重要情况C.阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务D.给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益答案：ABCD解析：《保险法》第131条。3.人身保险中，下列哪些情形下，保险人不承担给付保险金的责任（）。A.投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的B.被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的C.被保险人在合同成立2年后自杀的D.被保险人因酒后驾驶导致死亡的，合同明确将酒后驾驶列为免责条款且已尽提示说明义务答案：ABD解析：《保险法》第43、44、45条，C选项合同成立2年后自杀的，保险人应当承担给付保险金责任。4.下列关于保险利益的说法正确的有（）。A.保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益B.人身保险中，与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属，投保人对其具有保险利益C.财产保险中，投保人对其所有的财产具有保险利益D.保险利益必须是确定的、可实现的利益答案：ABCD解析：《保险法》第12、31条。5.保险合同的内容一般包括下列哪些事项（）。A.保险人的名称和住所B.保险标的C.保险责任和责任免除D.保险期间和保险责任开始时间答案：ABCD解析：《保险法》第18条。6.根据《保险经纪人监管规定》，保险经纪人的高级管理人员应当符合下列哪些条件（）。A.大学专科以上学历B.从事保险工作3年以上或者从事相关经济工作5年以上C.熟悉保险法律、行政法规D.具有履行职责所需的经营管理能力答案：ACD解析：《保险经纪人监管规定》第22条，要求从事保险工作2年以上或者相关经济工作3年以上，B选项年限错误。7.下列关于代位求偿权的说法正确的有（）。A.代位求偿权仅适用于财产保险B.人身保险中保险人也可以行使代位求偿权C.被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金D.除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利答案：ACD解析：《保险法》第46、61、62条，人身保险不适用代位求偿权，B错误。8.有下列哪些情形之一的，除合同另有约定外，保险人应当降低保险费，并按日计算退还相应的保险费（）。A.据以确定保险费率的有关情况发生变化，保险标的的危险程度明显减少的B.保险标的的保险价值明显减少的C.投保人提出降费申请的D.保险人经营成本降低的答案：AB解析：《保险法》第53条。9.下列属于无效保险合同的有（）。A.以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的B.投保人对被保险人不具有保险利益的人身保险合同C.保险金额超过保险价值的财产保险合同D.免除保险人依法应承担的义务的格式条款答案：ABD解析：C选项是超过部分无效，不是整个合同无效。10.保险经纪人在开展业务过程中，应当向客户充分披露的信息包括（）。A.推荐的保险产品的保障范围、责任免除、费率、退保损失等核心内容B.与所推荐保险产品的承保机构存在的关联关系C.收取的佣金水平（如客户要求披露）D.保险合同的犹豫期、观察期等关键期限答案：ABCD解析：根据《保险经纪人监管规定》第37、38条，上述内容均属于应当披露的范围。11.下列关于受益人指定和变更的说法正确的有（）。A.人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定B.投保人指定受益人时须经被保险人同意C.投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人D.被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意答案：ABCD解析：《保险法》第39、41条。12.保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的（）等有关的证明和资料。A.性质B.原因C.损失程度D.责任划分答案：ABC解析：《保险法》第22条。13.下列哪些属于保险合同的特性（）。A.射幸合同B.双务有偿合同C.诺成合同D.格式合同答案：ABCD14.保险经纪人投保职业责任保险的，职业责任保险应当至少覆盖下列哪些风险（）。A.因保险经纪人的过失造成投保人、被保险人损失的赔偿责任B.因保险经纪人的工作人员疏忽造成投保人、被保险人损失的赔偿责任C.因保险经纪人故意欺诈造成投保人、被保险人损失的赔偿责任D.诉讼费用答案：ABD解析：故意欺诈属于职业责任保险的免责范围。15.有下列哪些情形的，保险人可以解除人身保险合同（）。A.投保人故意未履行如实告知义务，足以影响保险人承保决定，且合同成立未满2年的B.投保人申报的被保险人年龄不真实，且真实年龄不符合合同约定的年龄限制，合同成立未满2年的C.合同效力中止满2年未复效的D.被保险人故意犯罪导致死亡的答案：ABC解析：D选项保险人不需要解除合同，直接不承担给付责任即可。16.下列关于财产保险中保险标的转让的说法正确的有（）。A.保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外B.被保险人、受让人未履行通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任C.保险标的转让后，保险合同自动失效，需要重新投保D.货物运输保险合同的保险标的转让，无需通知保险人答案：ABD解析：C选项错误，受让人直接承继权利义务。17.订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在（）上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。A.投保单B.保险单C.其他保险凭证D.客户告知书答案：ABC解析：《保险法》第17条。18.保险经纪人应当建立健全下列哪些内部管理制度（）。A.业务管理制度B.财务管理制度C.风险管理制度D.客户信息保护制度答案：ABCD解析：《保险经纪人监管规定》第55条。19.下列关于诉讼时效的说法正确的有（）。A.人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为2年B.人寿保险的诉讼时效期间为5年C.诉讼时效期间自知道或者应当知道保险事故发生之日起计算D.诉讼时效可以中止、中断答案：ABCD解析：《保险法》第26条，诉讼时效适用民法典关于中止、中断的规定。20.下列属于保险经纪人应当承担的法律责任的有（）。A.欺骗投保人、被保险人或者受益人，给他人造成损害的，依法承担赔偿责任B.未按照规定缴存保证金或者投保职业责任保险的，由监管机构责令改正，处以罚款C.泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密或者个人隐私的，依法承担赔偿责任，构成犯罪的，追究刑事责任D.超出核准的业务范围开展经营活动的，由监管机构给予行政处罚答案：ABCD第三部分案例分析题（共3题，每题20分，共60分）案例12024年3月，甲通过保险经纪人乙为其妻子丙投保了一份保额为100万元的终身寿险，受益人为甲的儿子丁。投保时，乙询问丙的健康状况，甲告知丙身体健康，未告知丙2023年曾因肺癌住院治疗的事实。2025年5月，丙因肺癌复发身故，甲向保险公司申请理赔，保险公司经调查发现丙的住院病史，遂作出解除合同、拒绝赔付的决定。甲认为，保险经纪人乙未就如实告知的范围进行明确说明，自己不知道需要告知既往病史，因此保险公司不得拒赔。请根据上述材料回答下列问题：（1）保险公司的拒赔决定是否合法？请说明理由。（2）若甲主张保险经纪人乙存在过错，要求乙承担赔偿责任，是否能够得到支持？请说明理由。参考答案（1）保险公司的拒赔决定合法。理由：①根据《保险法》第16条的规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。②本案中，甲作为投保人，明知其妻子丙曾患肺癌的事实属于足以影响保险人承保决定的重要事实，在保险经纪人询问健康状况时刻意隐瞒，属于故意不履行如实告知义务，且保险合同成立仅14个月，未超过2年不可抗辩期限，保险人有权解除合同并拒绝赔付。（2）甲的主张不能得到支持。理由：①根据《保险法司法解释（二）》第6条的规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，保险人的询问应当明确具体。本案中保险经纪人乙已经就丙的健康状况进行了询问，甲应当如实告知。②保险经纪人仅需就如实告知的义务进行提示，不需要就所有疾病的告知必要性进行逐一说明，甲作为投保人有义务主动告知其明知的重要健康状况，不存在乙未尽说明义务的情形，因此乙无需承担赔偿责任。案例22023年10月，A公司为其所有的一辆营运货车投保了机动车损失险和第三者责任险，保额分别为30万元和100万元，保险期间1年，保险经纪人王某为A公司提供经纪服务。2024年5月，A公司将该货车转让给个体运输户李某，双方签订了转让协议并交付了车辆，但未办理过户登记，也未通知保险公司。2024年6月，李某驾驶该货车发生交通事故，造成第三者张某受伤，产生医疗费用及伤残赔偿金共计80万元，车辆维修费用15万元。李某向保险公司申请理赔，保险公司以车辆转让未通知、保险合同未变更为由拒绝赔付。请回答下列问题：（1）保险公司是否应当承担第三者责任险的赔偿责任？请说明理由。（2）保险公司是否应当承担机动车损失险的赔偿责任？请说明理由。（3）若本次事故是因为车辆转让后从事更危险的长途货运导致危险程度显著增加而发生的，保险公司是否需要承担责任？请说明理由。参考答案（1）保险公司应当承担第三者责任险的赔偿责任。理由：根据《保险法》第49条的规定，保险标的转让的，受让人承继被保险人的权利和义务。《保险法司法解释（四）》第1条规定，保险标的已