客户适当性检查表

客户适当性检查表核查编号：________核查日期：______年____月____日业务类型：□开户业务□信贷业务□理财/投资业务□保险业务□其他金融相关业务客户类型：□个人客户□单位客户核查经办人：________复核人：________一、客户基础信息核查本环节核心核实客户身份真实性、信息完整性与有效性，严格对照客户提交的有效身份证件、营业执照等原件核查，杜绝虚假身份、信息不实等情况，所有核查项需逐项核对，勾选对应结果，未达标项需标注具体问题。（一）个人客户信息核查核查项目客户填写信息核查结果（√/×）问题备注客户姓名与身份证原件一致身份证号码准确无误，证件在有效期内联系电话真实有效，可正常联络常住/户籍地址信息完整准确职业、工作单位信息真实可查客户为完全民事行为能力人（二）单位客户信息核查核查项目客户填写信息核查结果（√/×）问题备注单位全称与营业执照一致统一社会信用代码准确，营业执照有效法定代表人身份信息真实有效经办人具备有效授权手续单位经营状态正常，无异常经营记录单位联系信息、注册地址完整准确二、客户风险承受能力评估本环节依据客户财务状况、投资经验、风险偏好、损失承受能力等核心维度，综合评定客户风险等级，确保风险评估结果贴合客户实际情况，不高估、不低估，为后续产品与服务匹配提供核心依据，评估结果需经客户确认。评估维度具体情况说明风险等级评定财务状况（收入/资产/负债）□R1保守型□R2稳健型□R3平衡型□R4进取型□R5激进型投资/业务经验年限风险偏好与损失承受意愿投资/业务期限与资金流动性需求综合风险承受能力评级客户确认签字：________评级说明：R1保守型：追求本金安全，极低风险承受力；R2稳健型：可承受小幅波动，低风险偏好；R3平衡型：可承受中等波动，追求稳健收益；R4进取型：可承受较大波动，追求高收益；R5激进型：可承受大幅波动，追求超高收益。三、产品/服务适当性匹配核查本环节核心核查拟办理的产品、服务风险等级与客户风险承受能力是否匹配，严格遵循“将合适的产品/服务提供给合适的客户”原则，禁止向客户推介、办理超出其风险承受能力的业务，不匹配项需详细说明原因并履行风险告知义务。拟办理产品/服务名称产品/服务风险等级客户风险承受等级匹配结果□完全匹配□基本匹配□不匹配匹配核查要点□产品风险等级≤客户风险承受等级□客户明确知晓产品/服务风险要点□客户具备相应业务办理资质与条件□无强制推介、误导办理等违规情形□客户资金来源合法，用途符合规定不匹配情况特殊说明（若为不匹配，需注明客户是否自愿办理、风险告知情况，客户需额外签署风险自负声明）________________________________________________________________四、合规核查与风险告知确认已向客户充分告知拟办理业务的全部风险点、权利义务、收费标准及相关规定，客户已完全理解并无异议。客户不存在禁止办理相关业务的情形，无不良信用、违法违规涉案等记录，符合业务办理准入条件。本次适当性核查全程合规，未采取误导、欺瞒、诱导等方式违规办理业务，所有核查内容均真实有效。客户已清楚自身风险承受能力，自愿办理对应产品/服务，自主承担相关风险与后果。五、客户声明与签字确认本人/本单位郑重声明：本次适当性核查所提供的全部信息真实、准确、完整，无隐瞒、虚报、伪造情形；已充分了解自身风险承受能力，知晓拟办理业务的全部风险内容，确认所办理的产品/服务与自身风险承受能力匹配；自愿办理相关业务，独立承担相应投资、交易及业务风险，完全认可本次核查结果，无任何异议。个人客户签字日期______年____月____日单位客户盖章经办人/法定代表人签字六、核查结论与审批意见经办人核查结论□核查通过，准予办理业务□核查不通过，不予办理□需补充资料后再审签字复核人审批意见签字最终核查结论日期______年____月____日注意事项本表为客户适当性管理专项核查凭证，适用于各类金融相关业务准入核查，需在业务办理前完成全项核查，严禁先办理后补填、虚假核查、违规勾选等行为，确保核查流程合规、结果真实。核查工作需由专人负责，逐项对照客户提交的证件原件、资料及实际情况填写，不得主观臆断、简化流程，核心核查项、风险评级项需反复核对，确保无误，未达标项需及时告知客户并整改。客户风险承受能力评估需结合客户实际情况客观评定，不得根据业务需求随意调整评级，产品与服务匹配需严格遵循风险对等原则，严禁向低风险承受能力客户推介高风险业务。若出现产品/服务与客户风险承受能力不匹配的情况，需第一时间向客户充分提示风险，客户坚持办理的，需额外签署《风险自负声明书》，并在本表备注栏详细记录相关情况，留存完整凭证。本表填写需使用黑色签字笔工整书写，或电子录入后打印签字，字迹清晰可辨，核心信息、签字栏严禁涂改、刮擦，填写错误需重新填制，确保表单规范有效，具备法律效力。本表涉及客户个人隐私、单位商业信息及财务敏感数据，严格执行保密制度，仅限业务办理、合规核查、内部审核相关人员查阅使用，严禁私自复印、外泄、传播表单内容，做好信息安全保护。核查通过后，本表与客户身份证件、营业执照、风险评估问卷等相关资料一并归档保管，保管期限符合监管及内部档案管理规定，作为后续合规检查、责任界定、纠纷处理的核心依据。客户信息、风险承受能力发生重大变化时，需重新开展适当性核查