贷后检查表目标

贷后检查表贷后检查注意事项本表依据信贷管理相关规定及贷后风险管控要求制定，适用于个人贷款、对公贷款发放后的定期与不定期贷后核查工作，标注★为核心必填项，所有检查内容需实地核实、据实填写，严禁虚构检查结果、隐瞒风险隐患，确保检查过程真实可追溯，符合信贷合规管理要求。贷后检查需严格按照规定频次开展，个人贷款重点核查还款情况、资金用途、个人资信变动；对公贷款额外核查企业经营状况、财务流水、贷款资金流向、项目进展等内容，检查人员需实地走访核实，杜绝远程隔空检查、仅凭资料填报。重点核查贷款资金是否专款专用，严禁挪用至购房、理财、炒股、民间借贷等违规领域，一旦发现资金挪用、逾期还款、经营异常等风险问题，需立即在表中明确标注，同步制定整改措施与跟进时限，严控信贷风险。填写时字迹工整清晰，无涂改、潦草痕迹，日期统一采用YYYY-MM-DD格式，数据类内容精准无误，空白无信息栏目需划斜线注销，不得留白；检查记录需完整还原核查实况，风险描述客观具体，避免模糊表述。本表需检查人、复核人、负责人逐级签字确认，检查完成后与贷款档案一并归档，按规定年限妥善保管，严格保密借款人/借款企业的隐私及商业信息，严禁私自复印、外传检查资料，配合后续监管及内部稽核工作。针对存在风险隐患的贷款，需缩短后续检查频次，持续跟进整改进度，直至风险解除；对于正常类贷款，定期完成常规核查，做好台账记录，实现贷后全流程闭环管理。一、贷款基础信息★本模块需对照原贷款申请及放款资料精准填写，锁定对应贷款业务，确保检查对象无偏差，是贷后核查的基础依据。序号检查项目详细信息备注1检查编号★内部统一编码，按贷后管理规则编制2贷款合同编号★原贷款签订的正式合同编号3借款人名称★个人填姓名，企业填全称，与合同一致4贷款类型★□个人消费贷□个人经营贷□小微企业贷□企业经营贷5贷款发放金额★原审批放款金额6贷款期限★自放款日至到期日7本次检查类型★□常规定期检查□专项检查□风险排查□到期前检查8检查日期★实际开展贷后检查的日期9检查人★实地执行核查的工作人员二、借款人实况核查★本模块分个人、企业两类核查场景，按对应借款人类型如实填写，全面核实借款人当前资信与经营实况，排查基础风险。（一）个人借款人核查核查项目核查结果详细说明个人基本信息变动□无变动□有变动注明住址、联系方式、职业、婚姻等变动情况职业与收入稳定性★□稳定□一般□不稳定核实当前工作、收入水平，判断还款能力变化个人征信情况★□良好□轻微逾期□不良有无新增逾期、负债、失信等异常家庭经济状况□正常□一般□困难家庭收支、重大支出等情况说明（二）企业借款人核查核查项目核查结果详细说明企业经营状态★□正常经营□停业□半停业□亏损核实实际经营场地、营业状态企业财务状况★□良好□一般□较差营收、流水、负债、纳税等核心财务情况企业信息变动□无变动□有变动法人、股权、地址、经营范围等变动情况涉诉与违规情况□无□有有无法律诉讼、行政处罚、经营违规等情况三、贷款使用与还款情况核查★本模块为贷后检查核心环节，重点核查资金合规使用与还款履约情况，直击信贷核心风险，需逐项核实、精准记录。核查大类核心核查内容核查结果★具体情况说明贷款资金用途★是否按合同约定专款专用□合规使用□违规挪用□部分挪用详细说明资金实际流向、使用场景还款履约情况★每期本息是否按时足额偿还□正常还款□偶尔逾期□多次逾期逾期次数、逾期天数、逾期金额明细当前剩余本金★截至检查日剩余未还本金核对账务数据，确保精准无误担保/抵押情况抵押物、担保人状态是否正常□正常□异常抵押物减值、担保人资信变动等情况四、风险评估与分类★结合本次全维度核查结果，综合评估贷款风险等级，客观判定贷款当前风险状态，为后续贷后管理提供依据。风险等级★风险判定依据风险隐患说明□正常类（无风险）□关注类（潜在风险）□不良类（已显风险）根据还款情况、资金使用、经营/收入状况综合判定五、问题整改与后续管理计划针对核查发现的问题、潜在风险，明确整改要求、责任人和跟进时限，制定后续针对性贷后管理措施，形成闭环管控。（一）存在问题与风险提示____________________________________________________________________________________（二）整改措施与要求★____________________________________________________________________________________（三）后续管理计划□维持常规检查频次□缩短检查间隔（每月/每季度）□重点跟踪督办□启动风险处置流程下次检查预定日期：________________________六、签字审批确认★确认环节签字日期意见说明检查人签字★本人确认本次检查结果真实有效复核人签字★复核检查内容，确认风险判定准确负责人审批签字★同意检查结果及后续管理方案七、归档备注归档编号：________