2026年反洗钱知识竞赛试题库(附答案)

2026年反洗钱知识竞赛试题库(附答案)一、单项选择题（共25题，每题只有1个正确选项，覆盖监管法规、操作规范、最新政策全维度考点）1.根据2024年1月1日起正式施行的新修订《中华人民共和国反洗钱法》，统筹全国反洗钱和反恐怖融资监督管理工作的法定主体是（）A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行（国务院反洗钱行政主管部门）C.国务院公安部门D.国家反恐怖主义工作领导机构2.依据新修订《反洗钱法》要求，金融机构应当建立客户身份资料和交易记录全生命周期保存制度，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存____年，交易记录自交易记账当年计起至少保存____年，法律、行政法规另有规定的从其规定，涉及未审结反洗钱调查、司法案件的相关资料不受该年限限制。A.5；5B.10；5C.15；15D.20；203.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2023〕第1号），下列交易场景中不属于法定大额交易上报范畴的是（）A.当日单笔5.2万元人民币的个人现金缴存交易B.自然人客户当日单笔48万元人民币的境内账户转账交易C.非自然人客户当日单笔210万元人民币的对公账户境内转账交易D.自然人客户当日单笔23万元人民币的跨境资金汇款交易4.按照中国人民银行2025年正式印发的《虚拟资产服务提供者反洗钱和反恐怖融资管理实施细则》，持牌虚拟资产服务提供者需要上报的单笔大额虚拟资产交易的最低门槛为等值（）人民币，与境内现金交易大额报告标准保持一致。A.1万元B.5万元C.10万元D.20万元5.针对非自然人客户受益所有人身份识别的法定判定标准，金融机构应当将（）作为最低判定底线，即直接或间接拥有该比例以上股权、合伙权益的自然人，或虽未达到该比例但能够实际控制客户、对客户决策施加重大影响的自然人，均需纳入受益所有人识别范围。A.10%B.25%C.30%D.50%6.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌洗钱的交易活动涉及跨境制裁名单主体时，应当第一时间将相关情况报送至（），同步启动涉制裁交易专项核查流程。A.本机构高级管理层B.中国人民银行当地分支机构和国家反洗钱监测分析中心C.客户所属行业监管部门D.当地公安机关7.下列场景中，金融机构无需开展客户身份重新识别工作的是（）A.客户办理的银行卡连续18个月没有任何主动交易记录，账户处于休眠状态B.客户办理的业务出现重大异常，此前提交的身份资料出现失效、信息不一致情形C.客户此前申请的普通借记卡升级为一类账户，交易权限大幅提升D.金融机构通过已掌握的客户信息发现客户涉及跨境电信网络诈骗高危黑名单8.根据反洗钱风险评估分级要求，金融机构应当将下列哪类客户直接划入最高风险等级，按照最高频度开展强化尽职调查（）A.本地普通公立学校教职工B.经营稳定的本地小型零售企业C.任职于境外高风险避税岛的政要及其近亲属D.从事普通物流运输的个体工商户9.金融机构报送的可疑交易报告，应当在可疑交易发生后的（）个工作日内完成上报，同时随附完整的交易背景分析材料、尽职调查佐证资料。A.3B.5C.10D.3010.按照反洗钱保密管理要求，金融机构及其工作人员不得向任何单位和个人泄露以下哪类信息，否则将承担相应法律责任（）A.已公开的反洗钱监管政策法规B.本机构反洗钱内控制度公开版本C.正在上报或已经上报的可疑交易报告相关内容D.面向消费者开展的反洗钱公众宣传知识内容11.针对数字人民币场景下的反洗钱操作规范，金融机构和数字人民币运营机构应当对开立数字人民币硬钱包的客户执行与银行实体账户同等的客户身份识别要求，其中二类数字钱包的实名核验最低等级为（）A.仅手机号核验B.居民身份证+人脸核验C.居民身份证+工作证明核验D.居民身份证+户口本核验12.新修订《反洗钱法》明确，金融机构未按照规定履行反洗钱义务，导致洗钱后果发生的，最高可处以（）的罚款，相关直接责任人最高可处以1000万元罚款，同时可以采取终身禁入反洗钱相关岗位的惩戒措施。A.100万元B.500万元C.其上一年度营业额百分之五以下D.其上一年度营业额百分之十以下13.下列机构中不属于法定反洗钱义务主体的是（）A.国有商业银行、村镇银行等银行业金融机构B.证券公司、期货公司、基金管理公司等证券业机构C.经营规模不足10人的社区生鲜零售门店D.贵金属现货交易场所、贵金属回收经营企业14.金融机构开展跨境反洗钱合作时，应当在（）的统一协调下开展跨境反洗钱信息交换、案件协查工作，不得擅自向境外主体提供境内客户身份信息和交易记录。A.中国人民银行和国务院相关主管部门B.境外合作机构总部C.境外司法机关D.境外金融监管部门15.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期，金融机构应当给与客户最长不超过（）的更新宽限期，宽限期满客户仍未更新且无合理理由的，金融机构可以中止为客户办理业务。A.30天B.90天C.180天D.365天16.根据反洗钱数据安全管理要求，金融机构存储的客户反洗钱相关身份信息和交易数据，境内存储地点应当符合国家数据安全相关规定，确需向境外提供的，应当按照（）要求完成安全评估与报备流程。A.《中华人民共和国数据安全法》B.金融机构内部管理制度C.境外合作机构要求D.境外监管机构要求17.下列交易特征中不属于涉地下钱庄洗钱活动典型特征的是（）A.账户资金快进快出、当日余额留存比例极低B.交易对手分散在全国多个异地地区，无合理对应业务背景C.所有交易均为小额日常消费，交易对手为本地商超、餐饮商户D.大量使用整数金额现金交易，规避大额交易监控阈值18.金融机构开展反洗钱内部审计工作，应当至少每（）开展一次覆盖全业务条线、全分支机构的反洗钱专项内部审计，审计报告同步抄报属地中国人民银行分支机构。A.1年B.3年C.5年D.10年19.针对科创金融领域反洗钱操作要求，金融机构为境外风险投资基金开立境内证券投资账户时，应当重点核查的核心身份信息是（），确保不存在非法资金跨境流入风险。A.境外基金的注册登记地址B.境外基金的实际控制人、最终受益人信息C.境外基金的代持律师事务所名称D.境外基金的宣传推广材料20.按照反洗钱调查操作规范，中国人民银行及其省一级分支机构开展反洗钱调查时，调查人员不得少于（），并应当出示合法证件和调查通知书，否则金融机构有权拒绝配合调查。A.2人B.5人C.10人D.15人21.下列哪类交易场景可以免于提交大额交易报告（）A.自然人客户向证券公司账户转入100万元用于证券交易结算的资金划转B.政策性银行发起的预算内资金拨付交易C.企业向员工发放的月度工资转账交易D.客户缴纳的10万元个人住房贷款还款交易22.金融机构应当在年度结束后（）个工作日内，向属地中国人民银行分支机构报送上一年度本机构反洗钱工作总结报告、年度反洗钱风险评估报告。A.10B.30C.90D.18023.针对客户利用他人身份冒用开立银行账户的可疑场景，金融机构核实确认客户身份存疑后，应当第一时间采取的措施是（）A.直接销毁客户全部身份资料B.中止该账户所有交易业务，排查关联风险后向公安机关和人民银行报备C.直接将账户资金划转至公安部门指定账户D.通知身份被冒用的无关客户承担相应损失24.新修订《反洗钱法》将恐怖融资防控与洗钱防控放在同等重要位置，下列哪类活动不属于法定恐怖融资活动范畴（）A.向恐怖组织账户划转小额资金用于支付日常办公经费B.为恐怖活动人员提供出行交通费用支持C.普通市民日常为公益慈善组织捐赠的救灾款项D.协助恐怖活动主体转移非法所得的跨境交易25.金融机构开发全新金融产品、拓展新的业务渠道前，应当完成（）工作，针对新产品、新渠道的洗钱风险点制定对应的防控措施，确保反洗钱义务前置落地。A.洗钱风险预评估B.产品盈利测算C.市场推广方案制定D.合作机构招募二、多项选择题（共20题，每题有2个及以上正确选项，错选、漏选均不得分）1.新修订《中华人民共和国反洗钱法》明确的反洗钱核心工作目标包括（）A.预防遏制洗钱和恐怖融资活动B.维护国家安全、金融秩序和社会公共利益C.防范化解金融体系系统性风险D.全面提升金融机构经营盈利水平2.下列属于我国现行反洗钱监管框架下应当履行法定反洗钱义务的特定非金融机构范畴的有（）A.单笔房产交易金额超过规定标准的房地产开发企业、房地产中介机构B.贵金属现货交易场所、黄金回收经营企业C.从事高净值客户信托服务、不动产交易服务的律师事务所、会计师事务所D.经合规备案从事虚拟资产相关服务的持牌经营机构3.金融机构开展客户身份识别工作，应当落实“了解你的客户”全流程要求，覆盖的核心环节包括（）A.建立业务关系环节的初始身份识别B.业务存续期间的持续身份识别C.发现异常情形后的强化尽职调查与重新识别D.业务关系终止后的客户身份信息批量泄露环节4.按照反洗钱风险分类管理要求，金融机构应当对高风险客户采取的强化尽职调查措施包括（）A.提高客户交易监测的频率和阈值敏感度B.经高级管理层审批同意后才可以为客户提供相关金融服务C.每年至少开展一次客户身份信息全面复核D.要求客户定期更新资金来源、经营背景相关证明材料5.下列属于法定应当纳入大额交易报告范围的交易场景有（）A.当日累计6万元人民币的个人现金取款交易B.非自然人客户当日累计300万元人民币的对公账户境内转账交易C.自然人客户当日累计60万元人民币的境内银行账户划转交易D.自然人客户当日累计25万元人民币的跨境汇款交易6.金融机构报送的可疑交易报告应当包含的核心要素有（）A.可疑交易主体的完整身份信息、受益所有人信息B.可疑交易的完整时间线、交易链条明细C.金融机构开展尽职调查获取的背景佐证材料D.金融机构对可疑交易涉嫌洗钱类型的初步分析判断结论7.反洗钱领域规定的涉政要人员高风险范畴，即政治公众人物，包含的人员范围有（）A.国外国家元首、政府高层官员、政党重要人员B.国内各级党政机关担任处级以上领导职务的工作人员C.上述政治公众人员的近亲属、密切关系人员D.普通国有企事业单位基层员工8.下列属于跨境赌博洗钱活动典型交易特征的有（）A.大量分散小额资金集中划转至境外指定赌博平台账户B.账户交易时间集中在夜间、境外休闲时段C.交易备注大量出现“游戏充值”“返利”“投注”类敏感关键词D.所有交易均为本地实体商户日常消费支付9.金融机构反洗钱内部控制体系应当包含的核心组成要素有（）A.覆盖全业务条线的反洗钱内控制度与操作流程B.独立的反洗钱牵头管理部门与专职工作人员队伍C.全覆盖的反洗钱业务培训与宣传体系D.定期开展的反洗钱内部审计、考核问责机制10.按照新修订《反洗钱法》要求，金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告的行为属于合规免责范畴，相关行为无需承担的法律责任包括（）A.因正常上报可疑交易产生的民事侵权赔偿责任B.按照监管要求履行反洗钱义务产生的合规相关责任C.金融机构内部设定的无合理依据的考核处罚责任D.洗钱犯罪活动产生的全部连带责任11.下列针对客户身份资料与交易记录保存的操作规范符合监管要求的有（）A.采取电子存储方式的资料应当定期进行备份，确保不会出现数据丢失、损毁B.数据存储应当符合国家网络安全等级保护相关要求，严防数据泄露C.已经超过法定保存年限的资料可以按照规定流程进行销毁，做好销毁登记台账D.严禁私自将客户反洗钱相关信息出售、出租、出借给第三方机构12.下列属于特定非金融机构应当履行的反洗钱法定义务的有（）A.建立适配本行业场景的反洗钱内部控制制度B.开展客户身份识别、可疑交易监测与报告工作C.妥善留存客户身份资料与交易记录D.定期开展本机构工作人员反洗钱业务培训13.数字人民币场景下反洗钱监管的特殊要求包括（）A.不同等级数字人民币钱包应当执行对应强度的实名身份核验要求B.数字人民币的全链路可追溯属性应当在符合个人信息保护要求的前提下应用于洗钱活动溯源核查C.针对匿名属性的数字人民币硬钱包，应当设置交易金额上限，防控大额匿名交易洗钱风险D.数字人民币交易无需纳入反洗钱监测范围，无需上报任何可疑交易14.金融机构配合反洗钱调查工作时，应当如实提供的材料包括（）A.客户开立账户的全部身份资料B.被调查交易的完整流水明细、交易背景佐证材料C.本机构针对该交易开展的尽职调查工作台账D.其他和调查案件相关的所有业务资料15.下列属于金融机构可以向中国人民银行申请大额交易报告豁免的场景有（）A.各类政策性银行发起的财政预算资金拨付、国债交易相关场景B.金融机构之间开展的同业往来、银行间市场常规交易场景C.客户使用工资账户向本人同名储蓄账户划转的小额资金场景D.客户办理的常规个人消费支付场景三、判断题（共15题，正确选√，错误选×）1.金融机构在识别出客户交易涉嫌洗钱活动时，可以直接擅自冻结客户全部账户资金，无需向有权机关报备。2.金融机构可以为身份不明的客户开立匿名账户、假名账户，配合客户隐匿真实交易信息。3.同一自然人客户在同一家银行开立的所有账户，当日发生的多笔累计4.9万元现金交易，无需合计计入大额交易统计范围。4.金融机构不得向除中国人民银行、公安机关等法定有权机关之外的任何第三方泄露可疑交易报告相关内容。5.所有境外客户都属于洗钱高风险客户，金融机构应当直接拒绝为所有境外客户开立金融账户。6.受益所有人身份识别要求的核心目的是规避匿名代持、隐藏实际控制人身份的洗钱风险。7.反洗钱工作仅仅是金融机构的合规义务，和普通公众日常的资金安全、反诈防护没有任何关联。8.房地产中介机构在办理单笔超过规定金额的房产交易业务时，应当履行客户身份识别义务，重点核查交易资金来源、交易背景真实性。9.金融机构将大额交易和可疑交易数据上报给国家反洗钱监测分析中心之后，就无需对后续交易进行持续监测跟进。10.新修订《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现涉嫌洗钱活动的线索，都可以向中国人民银行或者公安机关进行举报。11.金融机构开展反洗钱宣传工作时，可以面向公众告知客户，凡是频繁要求转账到陌生账户的场景都可能涉及洗钱风险。12.虚拟资产交易的匿名属性完全可以规避反洗钱监管，监管机构无法追溯虚拟资产背后的真实交易主体。13.反洗钱工作人员在日常工作中获得的客户个人隐私信息，应当严格保密，不得用于反洗钱合规工作之外的其他用途。14.金融机构未按照规定履行反洗钱义务，相关责任人严重失职的，不仅要受到机构内部处罚，还可能面临监管部门的行政处罚乃至刑事追责。15.涉诈“资金水房”的典型交易特征就是大量分散小额资金快进快出，账户不留存余额，跨区域多账户划转。四、案例分析题（共3题，结合实务场景考察综合应用能力）1.某城市商业银行2025年二季度日常交易监测过程中发现，个体工商户客户李某名下的个人银行卡账户，3个月内累计发生现金交易1276笔，总交易金额合计6280万元，所有单笔交易金额均控制在4.9万元以内，规避5万元现金大额交易阈值，资金快进快出，账户每日交易结束后留存余额始终不超过1000元，交易对手覆盖全国17个省份的2300余个不同自然人账户。经初步尽职调查确认，李某经营的市场主体为本地注册的小型蔬菜批发经营部，工商年报显示年均营业收入仅180万元，无法说明上述千万级现金交易的真实背景与资金来源。请结合反洗钱相关规定回答：（1）该银行应当针对该可疑场景履行哪些法定反洗钱义务？（2）该交易包含哪些典型的洗钱可疑特征？（3）银行后续应当采取哪些针对性强化尽职调查措施？2.某证券公司在为机构客户甲开立证券投资账户时，发现该机构注册地址为某居民小区普通住宅，预留联系方式为境外非居民手机号，提供的经营流水全部为第三方支付平台的小额充值消费记录，无法说明拟转入证券账户的1200万元初始投资资金的合法来源，法定代表人多次以身体不便为由拒绝临柜核验身份，先后委托3名不同的无关联人员代办开户业务，无法提供合理委托背景证明。请结合反洗钱相关规定回答：该证券公司应当采取哪些客户身份识别措施，符合什么条件下可以依法拒绝为该客户开立账户？3.某房地产中介机构2025年承接一笔价值1420万元的二手房买卖交易业务，交易过程中买方提出由7个不同自然人分别向卖方账户划转交易款项，其中4名付款人与房屋买卖合同载明的买方身份无任何亲属关系或商业合作关系，无法提供任何代付款的合理背景说明，也无法配合告知代付款的资金来源。请结合反洗钱相关规定回答：该作为反洗钱义务主体的房地产中介机构，针对该场景应当履行哪些反洗钱义务，可采取哪些合规处置措施？参考答案一、单项选择题答案1.B2.A3.B4.B5.B6.B7.A8.C9.C10.C11.B12.C13.C14.A15.B16.A17.C18.A19.B20.A21.B22.C23.B24.C25.A二、多项选择题答案1.ABC2.ABCD3.ABC4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABC8.ABC9.ABCD10.ABC11.ABCD12.ABCD13.ABC14.ABCD15.AB三、判断题答案1.×2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.×10.√11.√12.×13.√14.√15.√四、案例分析题参考答案1.（