2026年保险欺诈案件调查处置培训试卷及答案

2026年保险欺诈案件调查处置培训试卷及答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1.下列选项中，不属于保险欺诈核心特征的是（）。A.行为人主观上具有骗取保险金或保险赔款的故意B.行为人实施了虚构保险标的、编造保险事故或夸大损失等欺骗行为C.行为人的欺骗行为使保险人陷入错误认识并作出赔付D.行为人在理赔过程中存在过失或疏忽答案D2.在各类保险欺诈案件中，发案数量最多、涉案金额占比最高的是（）。A.车险欺诈B.农险欺诈C.意外健康险欺诈D.责任险欺诈答案A3.先发生保险事故，后补办投保手续并向保险公司索赔的行为，在实务中通常称为（）。A.冒名投保B.超额投保C.倒签单D.重复投保答案C4.根据《中华人民共和国刑法》第一百九十八条及相关司法解释，个人进行保险诈骗活动，数额较大的追诉标准一般为人民币（）。A.1万元B.5万元C.10万元D.50万元答案B5.某客户车辆在维修期间被维修厂员工擅自开出发生事故，维修厂事后指使员工冒充客户向保险公司报案索赔。调查人员核实此案时，首先应重点核查（）。A.车辆维修前的行驶里程B.事故发生时车辆的实际驾驶人C.客户投保时的车辆价值D.维修厂的营业执照范围答案B6.被保险人或受益人在保险事故发生后，伪造、变造与保险事故有关的证明、资料，夸大损失程度骗取保险金的，属于（）。A.保险诈骗行为B.一般民事违约行为C.保险合同纠纷D.行政违规行为答案A7.调查人员询问涉嫌欺诈的理赔申请人时，较为稳妥的询问策略是（）。A.直接出示全部证据并定性B.先由外围事实问起，由浅入深逐步递进C.只围绕索赔申请书所列内容进行核对D.先入为主地指出其欺诈行为答案B8.现场查勘机动车保险事故时，下列做法中最优先的是（）。A.核定车辆维修费用B.核实保单、驾驶证、行驶证的有效性及出险真实性C.拍摄车辆受损部位照片D.联系交警部门出具事故认定书答案B9.投保人故意制造保险事故造成财产损失，保险人正确的处理方式是（）。A.承担全部赔偿责任B.按约定比例承担赔偿责任C.解除保险合同，不承担赔偿责任，不退还保险费D.解除保险合同，退还全部保险费答案C10.下列人员中，单独实施骗取保险金行为时，不能构成保险诈骗罪的是（）。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险公司理赔员答案D解析保险诈骗罪的犯罪主体限于投保人、被保险人和受益人。保险公司理赔员利用职务便利骗取本单位保险金的，应依照职务侵占罪或贪污罪定罪处罚；若与投保人、被保险人或受益人内外勾结共同实施，则可能构成保险诈骗罪的共犯。11.保险欺诈案件调查终结后，认为涉嫌犯罪的，应当及时将案件材料移送（）。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.保险行业协会答案C12.审核意外健康险理赔案件时，核实医疗费用的核心材料是（）。A.门诊病历B.诊断证明书C.原始医疗费用票据及费用明细清单D.出院小结答案C13.运用大数据技术识别团伙欺诈时，最常用的技术手段是（）。A.财务报表审计B.关联图谱分析C.客户满意度调查D.电话回访答案B14.对于设有等待期的重大疾病保险，客户投保后短期内即出险的，调查人员应重点核查（）。A.客户的家庭收入状况B.客户投保前是否已患有相关疾病或存在隐瞒告知情形C.客户投保时的缴费方式D.保险代理人的展业资格答案B15.对涉嫌欺诈的案件线索开展初步调查，其主要目的是（）。A.查清全部犯罪事实并直接移送司法机关B.判断是否存在欺诈嫌疑以及是否达到立案追诉标准C.向监管机构报送处罚建议D.对外发布风险提示答案B16.保险欺诈案件调查处置工作应遵循的根本原则是（）。A.以客户为中心，最大限度满足客户诉求B.以事实为依据，以法律为准绳C.以追回损失为唯一目标D.以快速结案为优先导向答案B17.调查人员对同一案件的多名证人分别取证时，正确的做法是（）。A.召集全部证人共同座谈B.将证人证言草稿交其他证人核对C.个别进行并分别制作询问笔录D.由理赔人员代为询问答案C18.提取电子数据作为欺诈案件证据时，下列做法正确的是（）。A.直接复制文件后可随意修改格式B.对原始载体进行哈希值校验并完整记录提取过程C.仅打印网页截图即可D.由被调查人自行提交电子文档答案B19.车险人伤理赔中，识别"挂床"（长期住院但无需住院治疗）欺诈的有效方法是（）。A.仅依据住院天数直接赔付B.核实住院医嘱、护理记录及实际治疗措施C.以伤者主诉为准D.按出院小结记载天数赔付答案B20.下列渠道中，不属于保险欺诈线索主要来源的是（）。A.理赔审核环节发现异常B.反欺诈举报平台及客服热线C.同业公司风险信息共享D.保险公司年会宣传材料答案D二、多项选择题（每题2分，共20分）1.下列情形中，属于常见车险欺诈手段的有（）。A.编造未曾发生的保险事故B.故意制造碰撞或纵火事故C.事故发生后更换驾驶员"顶包"D.人为扩大车辆损失程度答案ABCD2.根据《中华人民共和国刑法》第一百九十八条，下列行为属于保险诈骗活动的有（）。A.投保人故意虚构保险标的，骗取保险金B.投保人、被保险人或受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或夸大损失程度，骗取保险金C.投保人、被保险人或受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金D.投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金E.投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病，骗取保险金答案ABCDE3.调查车险欺诈案件时，可以依法收集的证据类型包括（）。A.物证和书证（如索赔单证、维修清单、发票）B.证人证言和当事人陈述C.电子数据（如监控视频、行车记录仪数据、通话记录）D.鉴定意见（如车辆损失鉴定、痕迹鉴定）答案ABCD4.对涉嫌欺诈的被调查对象进行询问时，下列做法正确的有（）。A.询问应当个别进行B.表明身份并出示相关证件C.告知被询问人相关权利义务D.如实制作询问笔录并由被询问人核对签名答案ABCD5.保险公司加强反欺诈工作机制建设，应包括的内容有（）。A.建立欺诈风险识别与报告制度B.设置专门的反欺诈调查岗位C.运用大数据技术开展风险监测D.开展反欺诈宣传与培训答案ABCD6.下列渠道中，有助于发现保险欺诈线索的有（）。A.报案环节异常情形识别B.现场查勘痕迹与现场反应矛盾C.理赔审核中单证异常分析D.同业公司欺诈案件信息共享答案ABCD7.涉嫌保险欺诈的案件，应当依法移送公安机关的有（）。A.故意制造保险事故骗取保险金B.伪造、变造理赔单证骗取保险金C.有组织、有预谋的团伙欺诈D.诈骗金额达到立案追诉标准答案ABCD8.行为人收买医护人员伪造诊断证明和病历资料，用以向保险公司骗取保险金，可能构成的犯罪有（）。A.保险诈骗罪B.伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪C.伪证罪D.诈骗罪答案AB解析收买医护人员伪造诊断证明属于伪造事业单位印章（或相关证件）的犯罪行为；利用伪造材料骗取保险金，符合保险诈骗罪构成要件。伪证罪仅适用于刑事诉讼中的证人、鉴定人、记录人、翻译人。保险诈骗罪系特别诈骗罪，不再以普通诈骗罪重复评价。9.利用大数据开展反欺诈分析时，常用的技术方法有（）。A.多源数据交叉验证B.异常行为检测C.社交网络关系分析D.专家规则引擎答案ABCD10.在车辆损失核定环节，常见的造假手法有（）。A.与定损员串通虚增维修项目B.使用非原厂配件冒充原厂配件C.以旧件冒充新件D.与修理厂合谋抬高工时费答案ABCD三、判断题（每题1分，共10分）1.交警部门出具的事故认定书是车险理赔中认定事实的唯一依据。答案错误2.对于小额车险案件，可以不经现场查勘直接赔付。答案错误3.投保人故意制造保险事故造成财产损失的，保险人有权解除合同，不承担赔偿责任，也不退还保险费。答案正确4.收买医护人员伪造病历资料骗取保险金的，可能构成保险诈骗罪的共犯。答案正确5.查勘人员与修理厂合谋虚报维修项目骗取保险金的，相关责任人可能承担刑事责任。答案正确6.询问笔录应当交由被询问人核对，被询问人确认无误后逐页签名或捺印。答案正确7.涉嫌犯罪的保险欺诈案件移送公安机关后，保险公司即无需再开展任何调查工作。答案错误8.在调查过程中未经对方同意进行录音录像的，所取得资料一律不能作为证据使用。答案错误9.认定保险诈骗犯罪的数额，应当以行为人实际骗取的保险金数额计算。答案正确10.保险欺诈风险排查应贯穿承保、核保、理赔、给付等业务全流程。答案正确四、简答题（每题10分，共20分）1.简述保险欺诈案件调查处置应遵循的基本原则。答案(1)合法性原则：调查取证手段必须符合法律法规的规定，严禁非法取证。(2)及时性原则：接报线索后应迅速响应，及时固定证据，防止证据灭失或当事人串供。(3)客观性原则：坚持实事求是，全面收集有罪、无罪、罪轻、罪重的证据，不先入为主。(4)保密性原则：对案件信息、调查对象隐私及公司商业秘密严格保密，防止信息泄露。(5)协作配合原则：加强内部各相关岗位之间的协作，并与公安机关、保险监管部门、同业公司建立联动机制。2.简述对涉嫌欺诈的理赔案件相关人员开展询问时应注意哪些要点。答案(1)询问前充分准备，熟悉案件基本事实和已有证据，明确询问提纲。(2)询问应当个别进行，防止相互影响或串通。(3)表明身份、出示证件，并告知被询问人如实陈述的义务及相关法律后果。(4)由外及内、由浅入深，先问客观事实，再逐步追查疑点；对矛盾之处及时追问并让被询问人解释。(5)必要时有针对性地出示已掌握的证据，突破其心理防线。(6)如实制作询问笔录，经被询问人核对无误后逐页签名确认。解析询问是欺诈调查中获取言词证据的核心环节，合法、规范、有策略的询问既能固定证据，也可以有效防止调查行为本身陷入法律风险。五、案例分析题（每题15分，共30分）1.某日凌晨2时许，保险公司接到报案：驾驶人张某驾驶投保车辆行驶至郊区路段时，因躲避动物撞击路边护栏，车辆严重受损，无人员伤亡。查勘员到达现场后，发现张某衣着整洁、神情镇定，声称事故时仅其一人，但无法说明具体行驶路线。次日，调查人员调取事故路段监控，发现事故发生时驾驶座位上的人员身着白色上衣，而张某当晚在朋友聚会中身穿深色外套。进一步调取车辆ETC通行记录和张某手机通话记录后，发现事故车辆实际由张某朋友刘某驾驶。面对证据，张某和刘某承认了"顶包"事实。请回答：(1)本案属于哪类保险欺诈行为？（3分）(2)调查人员在本案中运用的主要调查方法有哪些？（6分）(3)为形成完整证据链，还应补充哪些证据？（6分）答案：(1)本案属于更换驾驶员"顶包"类车险欺诈，即实际驾驶人刘某发生事故后，由被保险人（或约定的允许驾驶人）张某冒充驾驶员报案索赔，属于编造虚假的事故原因骗取保险金的行为。(2)主要调查方法：一是现场查勘与观察分析，通过核对报案人神态、衣着、陈述细节发现矛盾；二是调取外部电子数据，包括事故路段监控、车辆ETC通行记录、手机通话记录等；三是人员关系排查，查明张某与刘某的关系以及当晚活动轨迹；四是询问突破，对张某、刘某分别询问，结合证据揭示虚假陈述。(3)还应补充的证据包括：一是固定监控视频原始载体及提取过程的书面说明；二是刘某驾驶车辆上路及事故发生时段的行车轨迹记录（如GPS、ETC、收费站通行记录）；三是张某、刘某的手机通话记录、微信聊天记录，证明两人联系及商议"顶包"的过程；四是二人分别作的有罪（过错）陈述，并形成规范的询问笔录；五是车辆损失鉴定报告，确认事故真实损失金额。解析："顶包"类欺诈的核心在于实际驾驶人并非保单约定的被保险人允许的驾驶人，导致保险公司在免责或保费对价上受到损害。此类案件调查重点是锁定"谁开的车"，应综合运用监控、轨迹、通信数据与言词证据形成闭环。2.某保险公司理赔数据显示，某汽车修理厂在半年内累计承修同一客户名下3辆老旧高档轿车，共报案7次，均为单车碰撞事故，每次定损金额接近2万元，且定损员均为同一人。公司反欺诈系统提示该修理厂关联案件异常集中。调查发现，该修理厂实际控制人王某与定损员李某系亲属关系，部分事故车辆在定损后未实际维修，而是由王某安排人员以旧件冒充新件安装，并通过虚增维修项目和工时费套取理赔金，累计涉案金额达30余万元。请回答：(1)本案反映出哪些欺诈风险特征？（5分）(2)调查人员可以从哪些方面进一步固定证据？（6分）(3)对本案中王某和李某的行为应如何处理？（4分）答案：(1)本案反映的欺诈风险特征主要有：一是同一修理厂关联案件高度集中，出险频次明显异常；二是涉案车辆均为老旧高档车，多次发生单车事故，且损失金额集中在免赔额或审核权限临界点；三是定损员与修理厂存在亲属关系，存在内外勾结的重大嫌疑；四是车辆定损后未实际维修或维修质量异常，损失真实性存疑。(2)调查人员应从以下方面固定证据：一是调取7次事故的全部报案记录、查勘照片、定损单、维修清单及支付凭证；二是对该修理厂的维修现场进行实地查验，核查维修工单、配件采购记录、旧件回收记录及资金流水；三是采集事故车辆维修前后的照片、行驶轨迹及实际技术状况，必要时进行鉴定；四是调取王某与李某的通话记录、资金往来记录，查证利益输送；五是对相关被保险