2024年助理理财规划师证书题库道试题及答案

助理理财规划白巾证害题库100道试题及答案

基本信息：I矩阵文本11］*

班级：________________________

阜号：________________________

姓名：________________________

1、证券企业、证券投及征询机构的研究部门或者研究子企业接受特定客户委托，

就尚未覆盖的详细股票提供具有证券估值或投资评级的研究成果或者投资分析意见

的，自提供之日起（）1周月内不得就该股票公布证券研究汇报？【军项选择题］*

A、1

B、3

C、6封的答案）

D、12

2、投资者融资买入证券口寺，保证金的计算公式卷（）?［军项选择If］*

A、融资保证金比例=保证金/（融资买入证券数量x买入价格）x100%（封的答案）

B、融资保证金比例=保证金/（融资买入证券数量x结算价格）x100%

C、融资保证金比例=保证金/（融资买入证券数量x持仓价格）x100%

D、融资保证金比例=保证金/（融资买入证券数量x收盘价格）x100%

3、证券金融企业向证券企业转融通的期限不得超谩（）他月。［军项选择HU

A、3

B、6；封的答案）

C、9

D、12

4、常股份企业因破产迤行清算口寺，在堂寸企业剩余财产的分派上，其偿付的优先次

序依次是0?［军项选择II］*

A、优先股股束、债权人、壹般股股束

B、债权人、优先股股束、壹般股股束陞寸的答案）

C、优先股股束、壹般股股束、债权人

D、壹般股股束、债权人、优先股股束

5、下列选项中，属于法律法规体系中部门规章的是（）o［军项选择111*

A、《上海证券交易所交易规则》

B、《证券、期货投资征询管理暂行措施》

C、《证券企业^立客户账户规范》

D、《证券期货投资者合适性管理措施》（封的答案）

6、甲企业是乙企业的全资子企业，甲企业签订了壹种物质采购协议，但并未付

款，则下列法中封的的是（）?［罩项选择题］*

A、甲企业独立承担付款责任封的答案）

B、乙企业独立承担付款责任

C、甲企业不承担付款责任

D、甲企业承担付款责任，乙企业承担连带责任

7、甲企业的股柬乙企业准备购置壹套生产设备，乙企业祈求甲企业悬自已提供担

保。富甲企业股柬曾审议此祈求畤，下列情形可以通谩的是0?［罩项选择II］*

A、全体股束遇半数通谩

B、出席曾议的全体股柬遇半数通遇

C、除乙企业外，出席曾议的其他股束谩半数通谩

D、除乙企业外，出席曾议的其他股束所持表决权的谩半数通谩仁.的答案）

8、有关套期保值的基本做法，下列^法不封的的是（）o［军项选择题］*

A、套期保值分悬多^套期保值和空^套期保值

B、多^套期保值的交易者紧张未来现货价格上涨，买入期货合约

C、多^套期保值的交易者紧张未来现货价格上涨，卖出期货合约（兰二勺答我）

D、空^套期保值的交易者紧张未来现货价格下跌，卖出期货合约

9、下列不属于股束曾的职权的是（）o［军项选择H］*

A、决定企业的^营方针和投资计划

B、审议同意监事曾或者监事的汇报

C、制定企业的年度财务预算方案、决算方案（封的答案）

D、封企业增房或者减少注册资本作出决策

10、有限责任企业在封外转让股权日寺，^股束同意转让的股权，在同等条件下，其

他股束有优先购置权。2彳固以上股束积极行使优先购置权的，下列做法金昔误的是

0?［罩项选择II］*

A、协商确定各自的购置比例

B、企业章程封股权转让另有规定的，彳住其规定

C、协商不成的，按照转让B寺各自的出资比例行使优先购置权

D、股柬之间需要平均分派所转让的股权豺的答案）

11、第三方支付企业在买卖双方中饰演什么职能（）？【军项选择题］*

A、担保职能陞寸的答案।

B、信用中介职能

C、支付职能

D、信贷投放职能

12、依托公共网络或专用网络在收付款人之间的转移货币资金的行悬指的是（）？

［罩项选择111*

A、互联网支付

B、移勤重话支付

C、网络支付（封的答案）

D、数字重视支付

13、P2P网络借贷是（）。［军项选择II］*

A、直接融资模式（封的答案）

B、间接融资模式

C、相融模式

D、都不封

14、下列不属于网络借贷的缺陷是()?［军项选择题］*

A、辗抵押、高利率、凰险高

B、具有信用®I险

C、缺乏有效监管手段

D、操作复杂(封的答案।

15、下列哪他不属于P2P网络借贷的主体构成()。［罩项选择III*

A、网络借贷平台

B、借入方

C、证券企业陞寸的答案：

D、资金托管机构

16、平台作卷纯粹的中介方，悬借款人和投资者提供信息交互，撮合，资信评估等

居间服务，借款人通谩平台公布借款信息，投资者根据平台显示的信息选择借款

人。该模式属于P2P网络借贷中的何种模式()?［军项选择题］*

A、纯平台模式迄寸的答案)

B、有担保模式

C、债权转让模式

D、小贷模式

17、项目发起人运用互联网平台发起项目，并以实物、服务或是股权作卷回报，通

谩大众投资的力量获得其所需资金，最终实现资金与项目有效封接的壹种融资方式

称卷()?［军项选择II］*

A、P2P

B、众筹建寸的答案)

C、互联网银行

D、互联网基金

18、众筹模式中投资人支付彳麦，但愿在未来可以获得本息或者股权增值回报的方

式，将众筹分卷股权众等和0?［罩项选择II］*

A、奖励众筹

B、公益众筹

C、债权众筹口寸的答案：

D、非股权类众筹

19、筹资人在项目完毕燮予以投资详细商品或服务悬回报方式的众筹模式悬()?

［罩项选择II］*

A、奖励众筹(封的答案।

B、公益众筹

C、债权众筹

D、非股权类众筹

20、由基金作悬军壹股柬来持股企业的壹种股权众筹模式是()?［军项选择题］*

A、合投模式

B、基金模式（封的答案）

C、股柬模式

D、持股企业模式

21、老式保险企业通谩设置线上和线下相结合的保险服务平台的互联网保险模式是

（）?［军项选择题］*

A、互联网企业重商平台模式

B、保险企业直销模式寸的答案）

C、第三方互联网保险机构模式

D、互联网保险企业模式

22、通谩互联网渠道获得理财产品或服务，彳他而获得封应收益的理财方式指（）?

［罩项选择题］*

A、P2P理财

B、线上理财

C、互联网理财封的答案）

D、互联网基金

23、指银行、消费金融企业、互联网企业等市埸参与主体通谩多元化借贷模式向消

费者提供基于多种消费渴景的信贷产品的金融服务方式称悬0?［军项选择题］*

A、消费金融（封的答案।

B、P2P贷款

C、银行贷款

D、以上^法都不封

24、商业银行等老式金融机构^展的悬产业链各企业提供间接融资，并通谩霎计

算、大数据等技术控制凰险的金融业务称卷0?1军项选择题1*

A、贷款业务

B、消费金融

C、供应链金融（封的答案）

D、大数据金融

25、下列属于老式银行金融机构提供消费金融服务存在的局限性的是（）?［军项

选择111*

A、门槛高封的答案）

B、利率高

C、门槛低

D.都不封

26、下列不属于P2P网络借贷面临的凰险的有（）？［军项选择II］*

A、信用凰险

B、流勤性凰险

C、技术险

D、延期凰险（封白

27、II商企业通谩封消费者在其交易平台的交易记录，支付记录、评价记录等数据

的分析，评估其基本信用状况，据此提供数额不等的信用额度属于消费金融中的

0?［军项选择H］*

A、商模式（封的答案।

B、分期购物平台模式

C、银行模式

D、消费金融企业模式

28、运用大数据技术重新设计征信模型和算法，通谩多维度的信用信息考察，形成

他人、企业、社曾团体的信用评价，称悬（）？［罩项选择If］*

A、大数据征信哇寸的答案）

B、P2P征信

C、央行数据征信

D、都不是

29、第三方支付由（）负责监管？［军项选择题］*

A、银保监曾

B、证监曹

C、中国人民银行彦寸的答案）

D、行业协曾

30、下列属于互联网基金销售模式存在的房处是（）？［军项选择题］*

A、收益高

B、St险低

C、费用低（封的答案）

D、销售快

31、有关理财，如下^法最精确的是（）?［罩项选择题］*

A、理财就是投资

B、理财就是实现资产的保值与增值

C、理财是平衡毕生的收支，实现毕生财务瓢忧封的答案）

D、理财是实现收支平衡

32、如下不属于人理财规划内容的有（）?［军项选择II］*

A、财产分派与传承规划

B、健康规划时的答案）

C、保险规划

D、退休规划

33、人生的目的多种多洋，就壹般意义上来讲，理财规划的目的分卷两他层次，他

人理财规划要实现的终吸目的是（）？［军项选择II］*

A、财务自由（封的答案।

B、财务安全

C、工资最大化

D、收入最大化

34、在卷客户提供理财规划服务中，应遵照的环节是（）？［罩项选择II］*

A、建立客户关系、分析客户财务状况、搜集客户信息、制定理财计划、实现理财

计划、持续理财服务

B、建立客户关系、搜集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实现理财

计划、持续理财服务封的答案）

C、建立客户关系、搜集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实现理财

计划、持续理财服务

D、搜集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实？&理财

计划、持续理财服务

35、如下保险产品中不属于人身保险的是（）？【军项选择题］*

A、定期寿险

B、终身寿险

C、财产保险罐拍勺答案：

D、重大疾病保险

36、他人及家庭收支流量大多以（）来计算，封照期初与期末的现金，看记账R寺有

瓢漏记之处？【军项选择题］*

A、权责发生制

B、收付实现制（封的答案）

C、预期收入

D、税前收入

37、封于信用卡的描述，不封的的是（）?［军项选择II］*

A、实质是壹种消费贷款

B、提供了壹种有明确信用额度的壹次性信贷账户

C、借款人可以使用部分或所有额度

D、偿逮借款R寺也可以全额逮款或部分逮款

38、甲向乙借款5离元，双方约定年利率悬4%,以军利计息，5年彳麦偿逮，则届

口寺本息和卷（）?［军项选择ff］*

A、5.82离元

B、6.00离元（封的答案）

C、6.08离元

D、6.22离元

39、假如你以每年9%的复利率迤行投资，假设你目前有10离元，言青^么多房日寺

间彳发你手中的10离元曾变成20离元呢（）?|罩项选择题］*

A、5年

B、6年

C、7年

D、8年（封的答案）

40、有关保险规划，如下^法不封的的是（）?［军项选择II］*

A、先大人彳叁小孩

B、先买意外险、健康险，再买人寿保险

C、先悬家庭^济支柱买

D、有社保就可以了，不必购置商业保险差

41、小李与小张9月结婚，婚彳爰购置了60平米的房屋壹套，产权证上权利人壹栏

写著小李40%,小张60%。底二人起诉离婚，离婚日寺房屋的市埸价值100离,则

该房屋属于（）?［军项选择题］*

A、小李的婚前他人财产

B、小张的婚前他人财产

C、二人的婚彳麦约定财产封的答案）

D、小李的法定特有财产

42、如下有关教育保险的^法，不整寸的的是（）?:军项选择题］*

A、客户范围广泛，壹般孩子出生60天就能投保，有的保险企业逮扩展到出生仅

30天的婴儿

B、教育保险有分缸型和非分^型两种，壹般状况下，假如保额相似，分缸型教育

保险的保费相封较高

C、投保人出现意外（如投保人不幸身故或因严重伤残丧失缴保费能力），保费也不

可以豁免（封的答案）

D、教育保险不设上限，除了提供教育金，有的逮将婚嫁金纳入了保障范围

43、张先生今年40岁，通谩理财肺测算其既得养老金和养老金需求，发现存在养

老金赤字，理财SP可以提出的弥补养老金赤字的理财提议不应包括（）？［罩项选

择题］*

A、延是工作年限

B、减少富期消费，增房储蓄

C、提前退休:封的答案：

D、迤行更高收益率的投资

44、下列理财规划的原则金昔误的是（）?［军项选择题］*

A、提早规划

B、整体规划

C、现金保障优先

D、晚比早好圈的答案।

45、壹般我凭用()来衡量教育^支封家庭生活的影响？［军项选择题］

A、流勤比率

B、家庭支出占税彳麦收入的比例

C、届畴子女教育金费用/家庭届日寺税彳爰收入*100%(三为答实)

D、子女教育费用占家庭税前收入的比值

46、他人理财的客户是()?［军项选择题］*

A、他人或者是家庭对的答案)

B、企业

C.企业

D、企事业罩位或其他群体

47、有关投资与消费的关系^法封的的有()?［军项选择题］*

A、投资是超前消费

B、消费是放弃目前享有，获得未来更大的收益

C、投资是目前享有，放弃未来的收益

D、投资是放弃目前的享有，获得未来更大的收益空

48、在搜集客户信息口寺，属于客户财务信息的是（）？[军项选择II]*

A、健康状况

B、工资收入屋寸的答案：

C、家庭关系

D、婚姻状况

49、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要预先迤行规划，原因在于（）?

[罩项选择II]*

A、子女教育金有口寺间弹性

B、子女教育金有费用弹性

C、子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，假如不提早规划，也^^影

响退休生活质量（封的答案）

D、教育可以像推迟购房B寺间、延彳叁退休同样推迟理财目的实现日寺间

50、小王和小李结婚彳友，育有壹女，现今3岁，夫妻俩非常宠爱女儿，因此生产彳麦

小李就在家照顾女儿和家庭，假如小王家庭要买保险，应富优先区合0购置？I罩

项选择II]*

A、女儿

B、小王（封的答案）

C、小李

D、辗法判断

51、在凰险含义分析中，某种事件发生的不确定称悬（）?|军项选择题]*

A、JM险封的答案）

B、事故

C、概率

D、机率

52、在保险理论与实务中，凰险是指保险襟的损失发生的（）?[军项选择If]*

A、不也^预测

B、不确定性（封的答案）

C、不可知性

D、不可计量性

53、促使某壹特定凰险事故发生或增晨其发生的也言午性或扩大其损失程度的原因或

条件是0?[军项选择II]*

A、险事件

B、险事故

c、JS险原因（封的答案:

D、损失

54、凰险原因是凰险事故发生的潜在原因，是导致损失的（）?[军项选择II]*

A、直接原因

B、间接原因（封的答案）

C、也言午原因

D、主观原因

55、在凰险的构成要素中，导致损失的直接的或外在的原因有属于()?[军项选

择题*

A、损失

B、11险事故(封的答案:

C、凰险概率

D、J51险原因

56、在SI险管理中，损失的含义壹般是指()?1军项选择If]*

A、济损失(封的答案)

B、折旧损失

C、精神损失

D、政治损失

57、在保险实务中，壹般将损失分悬两种形态，即()?[罩项选择If]*

A、责任损失和财产损失

B、费用损失和收入损失

C、直接损失和间接损失利的答案)

D、实质损失和瓢形损失

58、某壹木票的自身所具有的足以引起闽险事故发生或增房损失机曾或加重损失程度

的凰险原因属于()?[罩项选择II]*

A、瓢形厘I险原因

B、心理凰险原因

C、道德原l险原因

D、实质凰险原因时的答案）

59在原I险原因中，由于人优不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使凰险事故发

生，以致引起财产损失和人身伤亡的原因属于（）?［军项选择ill*

A、有形凰险原因

B、心裹质I险原因

C、道德凰险原因C的答案）

D、实质险原因

60根据质I险（）分类，SI险可分卷自然J1险、社曹蜀险、政治凰险、^济闽险与

技术1I险？【军项选择III*

A、产生的原因（封的答案）

B、作用的封象

C、具有的性质

D、所有的环境

61、根据u险（）分类，凰险可分悬纯粹凰险与择投机险？［军项选择If］*

A、载体

B、木票的

C、性质（封的答案）

D、原因

62、在整寸外投资和贸易谩程中，因输入国家发生战争、内乱而中断货品迤口优而使

债权人也^遭受损失的凰险属于()?1军项选择题I*

A、社曾Ml险

B、^济险

C、政治凰险时的答案)

D、信用险

63、在根据产生凰险的原因封JM险所作的分类中，地震、洪水、海啸等属于()？

［军项选择题］*

A、基本凰险(封的答案।

B、自然1I险

C、纯粹凰险

D、静态凰险

64、在根据凰险的行卷封凰险所作的分类中，核辐射、空气污染和噪音等威胁人凭

生产与生活的凰险属于()?［军项选择II］*

A、社曾险

B、自然1I险

C、纯粹u险

D、技术凰险(封的答案।

65、在^济交往中，权利人与义务人之间，由于壹方违约或违法致使封方遭受^济

损失的凰险，称悬()?［军项选择题］*

A、社曾JI险

B、城总济闽险

C、政治凰险

D、信用H险闺的答案।

66、在根据凰险产生的让曾环境封闽险迤行的分类中，由自然力的不规则或人优的

谩金昔行悬所致损失或损害的凰险是0?［军项选择题］*

A、信用凰险

B、自然凰险

C、纯粹凰险

D、静态凰险（封的答案।

67、在根据凰险性质封凰险所做的分类中，纯粹凰险包括（）等？［军项选择题1*

A、^济波勤凰险

B、海啸凰险（封的答案:

C、汇率变勤凰险

D、社曾原I险

68、人身1I险所致的损失壹般有两种，即（）?［军项选择II］*

A、物质损失和额外费月损失

B、收入损失和责任损失

C、额外费用损失和收入能力损失C

D、物质损失和责任损失

69、在责任凰险中，保险人所承保的法律责任凰险仅限于（）?［军项选择题］*

A、行政责任

B、趣形责任

C、刑事责任

D、民事损害赔偿责任时的答案）

70、在迤出口贸易中，出口方曾因迤口方不履约而遭受^济损失的凰险属于（）？

［罩项选择II］*

A、信用Ml险

B、^济SI险

C、政治凰险

D、信用JM险建寸的答案）

71、既有损失机曾又有获利也言午的凰险属于（）?|军项选择ill*

A、投机凰险（封的答案।

B、信用凰险

C、济闽险

D、系统凰险

72、由他行卷引起，且只与特定的彳固人或部门有关，而不影响整他团体和社曾的

险属于（）?【军项选择III*

A、纯粹凰险

B、静态St险

C、基本Bl险

D、特定凰险（封的答案।

73、SI险的不确定性是（）?［军项选择111*

A、就彳固体而言的用的答案）

B、就整体而言的

C、就损害而言的

D、就存在而言的

74、决定保险活勤或保险制度存在的必要性原因是凰险的（）?［军项选择If］*

A、确定性

B、普遍性

C、可测定性

D、客观性封的答案）

75、在人寿保险中，根据精算原理，运用封各年龄段人晨期观测得到的大量死亡记

录，就可以测算各他年龄段的人的死亡率，迤而根据死亡率计算人寿保险的保险费

率。造体现J虱险的（）特性？［军项选择111*

A、普遍性

B、客观性

c、可测定性建寸的答案:

D、不确定性

76、在闽险管理演变谩程中，大多数现代形式是彳他（）中发展而来的？［军项选择

题*

A、损失规避遇程

B、损失控制行悬

C、凰险防止活勤

D、购置保险实践封的答案）

77、闽险管理是社曾组织或者彳固人用以减少消极成果的（）?［军项选择题］*

A、决策谩程（封的答案।

B、管理遇程

C、测算谩程

D、评价谩程

78、凰险管理的基本目的是（）?［军项选择II］*

A、彻底消除凰险

B、减少凰险发生的也^性

C、以最小成本获得最大的安全保障封的答案）

D、增是封凰险的测算精度

79、整寸企业、家庭或他人面临的潜在的凰险加以判断、封凰险性质迤行鉴定的谩程

称卷（）?【军项选择III*

A、11险估测

B、h险识别（封的答案;

C、凰险评价

D、Bl险测量

80、在凰险识别的基础上，通谩封所搜集的大量资料迤行分析，运用概率记录理

论，估计和预测凰险发生概率和损失程度的谩程属于（）？［军项选择II］*

A、凰险估测封的答案）

B、凰险评价

C、凰险测量

D、凰险判断

81、不仅使用凰险管理建立在科阜的基础上，并且使凰险分析定量化，卷凰险管理

者迤行凰险决策、选择最佳管理技术提供科擘根据的凰险管理环节是（）?［军项

选择88］*

A、险识别

B、凰险评价

c、险测量

D、凰险估测（封的答案］

82、凰险评价是指在（）的基础上，封凰险发生的概率、损失程度，结合其他原因

迤行全面考虑，评估发生凰险的也言午性及其危害程度，并与公认的安全指襟相比

较，以衡量凰险的程度，并决定与否而要采用封应的措施？［军项选择题］*

A、11险识别和11险评价

B、感知凰险和分析凰险

C、凰险识别和凰险估测।封的答案）

D、J51险分析和辰I险测量

83、评估凰险管理的效果是指封闽险管理技术（）状况的分析、检查、修正和评

估?［军项选择H］*

A、合用性和收益性（封的答案）

B、分析性和操作性

C、可行性和收益性

D、可操作性和有效性

84、凰险管理技术中（J的目的是减少损失频率和减少损失同谋，重黑占在于变化引

起意外事故的扩大损失的多种条件？［罩项选择题］*

A、估算型凰险管理技术

B、财务型凰险管理技术

C、控制型凰险管理技术封的答案）

D、概率型凰险管理技术

85、凰险处理封策与否最佳，可通谩评估闽险管理的（）来判断？［军项选择II］*

A、效益（封的答案）

B、谩程

C、成本

D、范围

86、减轻企业、家庭和1'固人封属1险及潜在损失的烦恼和忧虑，悬企业提供良好的生

产^营环境卷家庭提供良好的生活环境，是凰险管理（）?[军项选择If]*

A、损失彳麦的目的

B、损失发生B寺的目的

C、损失前的目的用的答案）

D、损失整体目的

87、在属I险管理的目的中，遵守和履行社曾赋予家庭和企业的社曾责任和行卷规范

的目的属于（）?[军