2024年全国中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试难点突破题（详细参考解析）343

全国中级银行从业资格考试重点试题精编

注意事项：

1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范：考试时间为120分钟。

:2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答

题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笠填涂；非选择题部分必须使用黑色签字笆书写，字体

工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域

j书写的答案无效：在草稿纸、试卷上答题无效。

密

!（参考答案和详细解析均在试卷末尾）

一、选择题

••

zi1、某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（）。

21A.向银行管理层披露所处关系

B.公平对待.不必向银行披露所处关系

C.以优惠利率发放贷款

jD.建议其妻子去其他银行申请贷款

12、银行最重要的无形资产是（）。

A.良好声誉

B.土地使用权

iC.专有技术

5D.商标权

[3、（）是个人贷款最主要的组成部分。

-!A.个人消费贷款

凶去B.个人住房贷款

嗫|C.个人经营贷款

7D.个人信用卡透支

4、支付结算业务属于商业银行的是（）。

A.负债业务

B.其他业务

C.中间业务

D.资产业务

5、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场的是（）。

A.股票市场

恬

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.回购协议市场

6、下列哪一项不属于金融工具划分的标准？（）

A.按融资范围划分

B.按期限的长短划分

C.按融资方式划分

D.按投资者所拥有的权利划分

7、下列属于贷款发放人员应承担的责任是（）。

A沫明确谈判条件

B.合同签订不公平

C.未建贷款档案

D.清收不力

8、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的,

既可能构成贷款诈骗罪的我犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，美键区别于（

A.主观方面是否是故意

B.是否采用虚构事实.隐瞒真相的方法

C.银行是否被骗

D.所侵犯的客体是否是贷款

9、目前我国划分货币层次的标准是货币的（）。

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.灵活性

10、定期存款和活期存款是按照O区分的。

A.客户类型不同

B.存款期限不同

C.存款币种不同

D.账户种类不同

11、74［单选题］?

是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借

款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

A.流动资金贷款

B.流动资金循环贷款

C.法人账户透支

D.项目贷款

12、早期银行贷款的特点是（）

A.利息高，规模大

B.利息低，规模大

C.利息高，规模小

D.利息低，规模小

13、（）是货币市场最重要的基准利率之一。

A.同业拆借利率

B.零息债券的贴现率

C.债券回购利率

D.付息债券的票面利率

、民事法律行为应具备的条件不包括（

14）0

A.不违反法律或者社会公共利益

B.行为人具有完全民事行为能力

C.行为人具有相应的民事行为能力

D.意思表示真实

15、下列美于金融市场的分类，不正确的足（

A.按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短可分为现货市场和期货市场

16、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。

A.债券投资收益与投资额？

B.债券投资额与收益

C.利息收入与本金？

D.利息支出与本金

17、商店里的货品有标价，如一支笔标价为7元，在这里，货币执行的职能是（）

A.价值尺度

B.流通手段

C.贮藏手段

D.支付手段

18、关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》

B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和

准则相一致

C.《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、

规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法

律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则

和职业操守

B.行政机关不得在夜间或者法定节假口实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外

C.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行

政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利

D.公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受

到损害的，有权依法要求赔偿

26、债券回购是商业银行（）的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。

A.短期借款

B.长期借款

C.中长期借款

D.无限期借款

27、以下各罪的客观方面是非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有,

数额较大的行为的是（）a

A.职务侵占罪

B.挪用资金罪

C.非国家工作人员受贿罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

28、资产负债综合管理的核心策略是（）。

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.表内工具规避表外风险

D.利用证券化剥离表内风险

29、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（）o

A.房地产行业授信集中度

B.单一集团客户授信集中度

C.单一最大客户贷款比率

D.最大十家客户贷款比率

30＞各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险

31、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。

A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪与利用职务便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

32、贷款业务是⑺。

A.银行最主要的资金运用？

B.银行的负债业务

C.银行的中间业务？

D.银行最主要的资金来源

33、非国家工作人员受贿罪的主体可以是（）“

A.非国有金融机构的工作人员

B.国有金融机构工作人员

C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员

D.金融机构工作人员

34、贸易收支平衡是指（?）。

A.进口额等于出口额

B.进口额大于出口额

C.进口额小于出口额

D.经常项目余额等于资本项目余额

35、商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监

管，这属于商业银行的（）o

A.代理业务

B.托管业务

C.支付结算业务

D.承诺业务

36、货币的价值尺度职能表现为（）。

A.在商品交换中起到媒介作用

B.从流通中退出，被保存收藏或积累起来

C.与信用买卖和延期支付相联系

D.衡量商品价值量的大小

37、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的是（）。

A.中国银行？

B.招商银行?

C.中国工商银行？

D.中国建设银行

38、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报

备、审查（）

A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》

B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》

C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》

D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

39、下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.短期贷款和银团贷款

C.集团贷款和个人贷款

D.短期贷款和中长期贷款

40、银行外币存款业务的主要币种不包括（?）.

A.欧元？

B.瑞士法郎?

C.法国法郎？

D.新加坡元

41、中国银行业协会的主管单位是（）。

A.国务院

B.证监会

C.国务院银行业监督管理机构

D.中国人民银行

42、公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。

A.可以再申请复议

B.不得申请复议

C.法院判决后再申请复议

D.被法院驳回起诉后再阵请复议

43、以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。

A.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备不良贷款损失准

备

B.在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大

C.拨贷比是不良贷款损失准备与贷款全额的比值

D.拨贷比=拨备覆盖率x不良贷款率

44、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。

A.固定资产贷款通常是短期贷款

B.商'业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

45、国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实吁（）监督管理。

A.并表

B.直接

C.间接

D.全面

46、银行代收代付业务不包括（）。

A.代发工资

B.代收学费

C.代发彩票奖金

D.代收电话费

47、下列机构中，属于证券市场自律性组织的是（）＜.

A.中国证券监督管理委员会

B.中国证券登记结算公司

C.中国证券业协会

D.中国证券经营机构

48、实贷实付的关犍是（）

A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途

B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险

C.防止不法分子冒名套取银行贷款

D.及时调整与借款人合作的策略和内容

49、关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的？（）

A.民事法律关系只能由当事人自主设立

B.民事法律关系的主体即自然人和法人

C.民事法律关系的客体包括不作为

D.民事法律关系的内容均由法律规定

50、存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银

行结算账户是（）。

A.专用存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.基本存款账户

二、多选题

51、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。

A.主要监管指标符合监管要求

B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未

完善

52、（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重

影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。

A.接管

B.撤销

C.破产

D.重组

53、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由（）予以取缔。

A.人民法院

B.行政监察机构

C.公安机关

D.银行业监督管理机构

54、从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，

增加了（）。

A.资木充足性

B.资产质量

C.市场风险敏感度

D.盈利水平

55、银行某业务单元的税后净利润为20亿元，预期损失为4亿元，其经济资本占用为50

亿元，则该业务的经风险调整的资本收益率（RAROC）为（

A.10%

B.4%

C.32%

D.15%

56、（）是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。

A.法定代理

B.直接代理

C.委托代理

D.指定代理

5/、钱先生在2。15年1月31=1分别存入两笔1UUUU元的存款，一笔是1年期整存整取定期

存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整

存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率3.06%;2年后，钱先生把两

笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。（暂免征收利息税）

A.10484.50;10581.40

B.10510.35;10612.00

C.10484.50;10612.00

D.10510.35;10581.40

58、甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申

请贴现，假设银行当时的贴现率为5%,甲企业得到的贴现额是（）。

A.1000万元

B.995万元

C.950万元

D.900万元

59、在商业银行资产中流动性最高的资产是（）。

A.现金

B.同业拆出

C.国债

D.短期贷款

60、（2022年7月真题）下列关于贷款利率的表述，正确的是（）

A.商业银行只能上浮贷款利率10%

B.商业银行贷款利率上限已经放开

C.商业银行不得下浮贷款利率

D.商业银行贷款利率只能与人民银行的贷款基础利率相同

61、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。

A.中国农业银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.国家开发银行

62、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（）。

A.资本充足率不得低于百分之八

B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

63、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（）。

A.利息都会受到损失

B.利息都不会受到损失

C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全

部计人本金

D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户口挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全

部计入本金

64、以下不是监事会监督手段的是（）。

A.列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈

B.非现场检测

C.现场抽查

D.提名风险管理部门负责人

65、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监

测和管理风险的制度、程序和方法，以确保实现（）«

A.市值最大化

B.盈利最大化

C.存款最大化

D.风险管理目标

66、（）是金融机构获得许可证的过程。

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.事后处理

67、下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。有误的一项是（

A.人民币由中国人民银行统一印制、发行

B.中国人民银行发行新版人民币.只需将发行时间予以公告

C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销

毁

D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基

金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定.动用发行基金

68、资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况,

来实现银行的（），或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持银行有正的净值。

A.目标利润

B.目标净利差

C.股东权益最大化

D.成本最小化

69、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A.卖出持有的央行票据？

B.同业拆人资金

C.上市发行股票？

D.将商业汇票转贴现

/。、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。

A.管风险

B.管保险

C.管法人

D.管内控

71、根据《中华人民共和国行政复议法》，以下说法错误的是（）。

A.有权申请行政复议的公民为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，其法定代埋

人可以代为申请行政复议

B.有权申请行政复议的公民死亡的，其近亲属可以申请行政复议

C.外国人、无国籍人、外国组织不可以直接作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复

议

D.有权申请行政复议的法人或者其他组织终止的，承受其权利的法人或者其他组织可以申

请行政复议

72、信用证业务的特点不包括（）。

A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B.开证行负首要付款责任

C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D.信用证是一种无条件的支付承诺

73、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融

通资金的行为。

A.出让

B.卖出

C.买进

D.卖断

74、内部控制应当与管理噗式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况

变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配

75、制定银行业从业人员职业操守的宗旨足；“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国

银行业从业人员任），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促

进银行业的健康发展”。

A.业务水平和道德水平？

B.整体素质和职业道德水平

C.信用水平和道德水平？

D.信用水平和业务水平

76、以下不属于个人消费贷款的是（）。

A.个人权利质押贷款

B.助学贷款

C.个人汽车贷款

D.个人住房贷款

77、利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量（）增值程度的数量指

标。

A.流动资本

B.借贷资本

C.经营资本

D.自有资本

78、最后贷款人的援助对象是（）。

A.流动性充足的金融机构

B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构

C.已经濒临破产倒闭的银行

D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构

79、内部风险中的业务风期不包括下列哪一项内容？（）

A.战略.信用及操作风险

B.财务稳定性

C.产品服务的性质

D.客户服务

80、在商业银行流动性风给管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。

A.贷款余额

B.负债总额

C.流动性负债余额

D.风险资产总额

81、大额存单的期限品种不包括（）。

A.7天

B.3个月

C.6个月

D.5年

82、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量减少

C.外汇储备增加

D.外汇储备减少

83、根据我国法律规定，我国的证券交易所的是（）。

A.营利社会团体

B.自律性管理的法人

C.公益性机构

D.政府机构

84、（）是指将币种相同但交易方向相反，交割口不同的两笔或以上的外汇交易结合起

来所进行的交易。

A.远期外汇交易

B.择期外汇交易

C.外汇期权交易

D.掉期外汇交易

85、贷款人的权利不包括（）。

A.单方面修改借款合同

B.根据借款人的条件，决定贷款金额

C.了解借款人的生产经营活动

D.要求借款人提供申请贷款有关的资料

86、（）是无民事行为能力人。

A.年满18周岁成年且精神正常的自然人

B.不满10周岁且精神正常的未成年人

C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源同精神正常的自然人

87、根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币、管理人民币流通

C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

D.维护支付、清算系统的正常运行

88、影响汇率变动最重要的因素是（）。

A.利率水平

B.国际收支

C.政府干预

D.通货膨胀

89、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公

司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。

A.监管规避

B.协助执行

C.内幕交易

D.反洗钱

90、实贷实付的关键是（）

A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途

B.让借款人按照合问的约定用途，减少贷款挪用的风险

C.防止不法分子冒名套取银行贷款

D.及时调整与借款人合作的策略和内容

91、以下行为中，（?）符合银行业从业人员职业操守有关唁息披露的规定。

A.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的

承诺

B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客

户对产品特性很难理解

C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该

行的责任与义务

D.某银行代理销售一只基金产品.该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在

介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

92、（）年，《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》下发。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

93、不属于证券登记结算有限责任公司的职能的是（）

A.证券账户，结算账户设立和管理

B.接受上市申请，安排证券上市

C.证券的存管和过户

D.证券持有人名册登记及权益登记

94.关于合规管理，下列表述不正确的是（工

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系

D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有

效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

95、以下是1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的

补充内容是（）。

A.将操作风险纳入资本监管范畴

B.将市场风险纳入资本监管范畴

C.将信用风险纳入资本监管范畴

D.将政治风险纳入资本监管范畴

96、以下不能取得法人资格的是（）。

A.个体工商户

B.在我国设立的外商独资公司

C.机关、事业单位和社会团体

D.有限贡任公司

97、由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件给商业银行造成损

失的风险称为（）。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.系统风险

98、下列关于银团贷款的说法不正确的是（）＜.

A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担〃的原则自主确定各自授

信行为

B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%,分销给其他

银团贷款成员的份额原则上不低于50%

C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定

D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与

信用状况的变化情况

99、在商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是任）。

A.金融产品创新？

B.机构设置创新？

C.管理模式创新？

D.制度安排创新

100、行政强制设施的设定分为（）和（）。

A.行政强制措施的设定，行政强制执行的设定

B.行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定

C.行政强制措施的设定，行政强制监管的设定

D.行政强制执行的设定，行政强制监管的设定

三、判断题

101、我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为90%。?（?）

102、外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。（）

103＞地方政府债券也被称为市政债券，由地方公共机构发行，一般用于交通、通讯、住宅、

教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。（）

104、外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存

入银行。（）

105、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的.债权人有权自主债务履行期届满

之日起6个月内要求保证人承担保证责任。（）

106、银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。（）

107＞当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降。（）

108、在托收业务中，托收银行对托收的款项能否收到负有责任。（）

109、金融市场是货币资金融通和金融工具交易的场所。（）

110、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。（）

111＞全额包销的中介机构既赚取发行者支付的手续费，又赚取转卖债券的价差。（）

112、金融诈骗罪的基本构成中，主观上均具有非法占有目的。（）

113、根据《民法典》，撤行权自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销

权消灭。（）

114、银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知

客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。()

115、根据《中华人民共和国刑法》规定，非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、

企业或者其他单位的非国家工作人员。()

116、国内银行的存款业务，一律不计复利。()

117、理财业务属于商业银行的表内业务。()

118、银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。()

119、国家助学贷款按照在校生总数5%的比例，每人每年最高不超过5?000元的标准,(?)

120、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进

行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。()

参考答案与解析

1、答案：A

本题解析：

银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则，正确处理业务开拓与客

户利益保护之间关系.并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突情形时.应向所

在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。？

2、答案：A

本题解析：

暂无解析

3、答案：B

本题解析：

个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理

各类型住房的贷款。

4、答案：C

本题解析：

支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结

算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来

源是手续费收入。

5-.答案：A

本题解析：

资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。费本市场主:要包括股票市场和债券市

场。

6、答案：A

本题解析：

金融工具按期限的长短可以划分为短期金融工具和长期金融工具；按融资方式划分为直接融

资工具和间接融资工具;按投资者所拥有的权利可以划分为债权工具、股权工具和混合工具。

7、答案：D

本题解析：

D贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明

确双方的权利和义务。谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行

按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，

承担检查失误、清收不力责任。故选D。

8、答案：C

小题解析：

构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的

方法使银行受骗的前提下才可以构成。

9、答案：B

本题解析：

在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币的

流动性。

10、答案：B

本题解析：

外币存款业务与人民币存款业务均可按存款期限分为活期存款和定期存款。

11、答案：A

本题解析：暂无解析

12、答案：C

本题解析：

早期银行贷款利息很高、规模不大，不能满足资本主义工商业的需要。

13、答案：A

本题解析：

同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。

14、答案：B

本题解析：

民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。民事法律

行为应当具备三个条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反

法律或者社会公共利益。

15、答案：D

本题解析：

按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是

按成交后是否立即交割划分的。

16、答案：A

本题解析：

A本题考查对债券收益率的了解。债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益

与投资金额的比率，通常用年率来表示。故选A。

17、答案：A

本题解析：

货币的价值尺度职能主要体现在表现并衡量商品价值量。流通手段表现为货币作为交换媒介

实现商品价值。支付手段则主要为货币的单方面转移，改选A。

18、答案：A

本题解析：

A中国银行业监督管理委员会于2006年公布的《商业银行合规风险管理指引》第三条规定：

本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其

他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本指引所称合规，

是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银

行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法津制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的

风险。故选A。

19、答案：B

本题解析：

B货币互换通常涉及两种货币，是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期

交换两种货币利息，表现为持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约

定在未来某日进行一笔反向交易的交易。故选B。

20、答案：C

本题解析：

一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主

要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本

最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

21、答案：B

本题解析：

此题暂无解析？

22.答案：C

本题解析：

国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、

社会变化及事件而遭受损失的可能性。

23、答案：C

本题解析：

存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构

作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金。

24、答案：D

本题解析：

D股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红

利的凭证。一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让

和出售。故选D。

25、答案：A

本题解析：

A项，当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决

定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之13起三个月内，依法向有管

辖权的人民法院申请强制执行。

26、答案：A

本题解析：

债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。

27、答案：A

本题解析：

职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将

本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

28、答案：A

本题解析：

表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负

债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可

能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的

统一。

29、答案：A

本题解析：

客户集中度指标包括：①单一最大客户贷款比率；②最大十家客户贷款比率；③单一集团

客户授信集中度。

30、答案：A

木题解析：

同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场.同业拆借市场是金融机构进行流动

性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。

31、答案：D

本题解析：

D按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的

不同，可以划分为针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪。故选D。

32、答案：A

本题解析：

A贷款是银行最主要的资产，贷款业务属于资产业务，而非负债业务或中间业务，故BC选

项错误；贷款是银行最主要的资金运用。银行最主要的资金来源是存款，故D选项错误。

故选At,

33、答案：A

本题解析：

A金融机构从业人员受贿罪侵犯的主体为特殊主体，即丰国有金融机构的T.作人员；客体是

金融管理秩序与职务行为的不可收买性：客观方面表现为在金融业务活动中索取他人财物或

非法收受他人财物，为他人谋取利益，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，

归个人所有。故选A。

34、答案：A

本题解析：

贸易收支是国际收支中最重要的组成部分，贸易收支平衡是指进口额等于出口额。进口额大

于出口额叫做贸易逆差，进口额小于出口额叫做贸易顺差。

35、答案：A

本题解析：

代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并

对其账户资金进行监管的一种中间业务。

36、答案：D

本题解析：

货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作用。

37、答案：D

本题解析：

D题中D项中中国建设银行于2005年10月27日在香港联交所上市，并未在上海证券交易

所上市。故选Do

38、答案：C

本题解析：

《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》具体规定，中资商业银行设立的境内分

支机构包括分行、分行级专营机构、支行、分行级专营机构的分支机构等。中资商业银行设

立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。其中，中资商业银行中的全国性商业银行筹建分

支机构的，对筹建一级分行的许可，由原银监会受理、审查并决定；对筹建二级分行的许可，

由银监局受理、审查并决定；对筹建支行的许可，由拟设地银监分局或所在城市银监局受理，

银监局审查并决定。

39、答案：D

本题解析：

贷款的业务分类，具体包括：①按照客户类型，可划分为个人贷款和公司贷款；②按照贷

款期限，可划分为短期贷款和中长期贷款；③按有无担保，可划分为信用贷款和担保贷款。

40、答案：C

本题解析：

C?目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、

澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C选项的法国法郎不包括在内。故选C。

41、答案：C

本题解析：

中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2U。。年，是在民政部登记注册的全国性

非营利社会团体。主管单位为国务院银行业监督管理机构。

42、答案：B

本题解析：

律、公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，或者法律、法

规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉

讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼。公民、法人或者其他组织,向人

民法院提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，不得申请行政复议。

43、答案：B

本题解析：

在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。计算

公式为：拨贷比=拨备覆盖率x不良贷款率。

44、答案：A

本题解析：

固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，川于企

业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但

也有用于项目临时周转用途的短期贷款。按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类:

基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款。

45、答案：A

本题解析：

A《银行监督管理法》第二十五条规定，国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构

实行并表监督管理。故选A。

46、答案：C

本题解析：

C银行的代收代付业务包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代

发工资、代扣住房按揭消费贷款等。银行不代发彩票奖金。故选C。

47、答案：C

本题解析：

中国证券业协会是依据《中华人民共和国证券法》和《社会团体登记管理条例》的有关规定

设立的全国性证券业自律组织，足非营利性社会团体法人。

48、答案：B

本题解析：

实货实付的关键是让借款人按照合同的约定用途，减少贷款的挪用的风险.

49、答案：C

本题解析：

大多数情况下，民事法律关系是由当事人根据其意思自主设定的，法律只对意思表示规定严

格的条件。但是这并不是说，民事法律关系只能由当事人自主设立，所以A是错误的，不

能选；民事法律关系的主体主要是自然人和法人，国家有的时候也直接参与民事活动，但是

基于民事主体的平等性，国家出现在民事活动中时，其身份只是公法人。另外，在一些特定

的民事法律关系中.其主体可以是不具有法人资格的其他社会组织，所以B的说法太绝对,

错误。不选：民事法律关系的内容是民事主体之间基于客体所形成的具体联系，即民事权利

和民事义务，其权利义务可以是当事人的自主设定，也可以是法律直接规定的，所以选项D

错误，不能选；民事法律关系的客体包括物、行为、智力成果等，其中行为包括作为与不作

为，选项C是正确的，为本题答案。？

50、答案：B

本题解析：

一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以

外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金

支取。

51、答案：D

本题解析：

商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求；

②具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；（5）

有符合相应资质.且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队；④制定r理财业务风险监测

指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。

52、答案：A

本题解析：

《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人

和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管,

接管依照有关法律和国务院的规定执行。接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业

金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措旋。接管的目的是对被接管银行业金融机构采

取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。

53、答案：D

本题解析：

D《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构予以取缔擅自设立银

行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动。故选Do

54、答案：C

本题解析：

从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增

加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变

化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。

55、答案：C

本题解析：

风险调整后资本回报率=（总收入-资金成本•经营成本・风险成本•税项）/经济资本xl00%=

（2U-4）/5。=32%。

56、答案：D

本题解析：

指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。

57、答案：B

本题解析：

分别计算这两笔存款，如下所示:①第一笔存款：存满一年后，第一年利息

==10000X2.52%=252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分计入本金在第二年计付利息，利

息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=（10000+252）X2.52%=258.35（元）。因此，笫一笔

存款共可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。②第二笔存款:利息=10000X3.06%X2=612

（元）。所以第二笔存款共可取回10000+612=10612.00（元）。

58、答案：B

本题解析：

B贴现额=1000x（l-5%x36+360）=995（万元故选B<,

59、答案：A

本题解析：

资产流动性是指银行及时满足其各种资金需要和收回资金的能力。在商业银行所有资产中，

现金具有最强的流动性。

60、答案：B

本题解析：

近年来，我国利率市场化改革稳步推进，无论是贷款还是存款利率管制都已经取消，金融机

构都有了利率的自主定价权。

61、答案：B

本题解析：

中国农业发展银行于1994年11月成立，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性

支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

62、答案：C

本题解析：

商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于百

分之八；②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；③对同一借

款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；④银监会对资产负债比例

管理的其他规定。2015年6月，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法

修正案（草案）》，删除存贷比不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监

测指标。

63、答案：C

本题解析：

逾期不会使利息受损，但是一旦到期后无法再按定期利总计算，所有超过期限按活期计算。

把利息增减记人本金。对于提前支取的由于时间不足也无法按时期记取，也只能按所存日期

当作活期记取利息，利息受到损失。

64、答案：D

本题解析：

D监事会监督手段有列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈：非现场检测：

现场抽查。故选D。

65、答案：D

本题解析：

根据《商业银行内部控制指引》第十条规定：商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部

门，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保风险管理和经营

目标的实现。

66、答案：A

本题解析：

市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制

开始的。

67、答案：B

本题解析：

中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。？

68、答案：B

本题解析：

B资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来

实现银行的目标净利差，或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持银行有正的净值。

故选Bo

69、答案：C

本题解析：

C商业银行在遇到短期资金紧张时，可以通过卖出持有的央行票据，同业拆入资金，将商业

汇票转贴现等方式进行融资，但是上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序，不

适合解决短期资金紧张问题。故选C。

70、答案：B

本题解析：

B在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和

管内控。故选B。

71、答案：C

本题解析：

行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。其中，申请人，是依法申请行政复议的

公民、法人或者其他组织，C项，根据《中华人民共和国行政复议法》的规定，外国人、无

国籍人、外国组织也可以作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议。

72、答案：D

本题解析：

信用证是一种有条件的银行支付承诺。

73、答案：C

本题解析：

商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过买进未到期的商业票据，为持票人融通资

金的行为。

74、答案：D

本题解析：

相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并

根据情况变化及时进行调整。

75、答案：B

本题解析：

B制定银行从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行从业人员职业行为，提高中国银行从业

人员整体素质和职业道德水平，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉,

促进银行业的健康发展。故选Bo

76、答案：D

本题解析：

个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透

支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房

装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等“

77、答案：B

本题解析：

利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。

78、答案：B

本题解析：

最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。最后贷款人没

有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。但应减轻单个金融机构

失败引发的溢出效应、传染效应。所以，为了避免道德风险，应只向暂时出现流动性不足但

仍然具有清偿力的机构提供援助。出现清偿力危机，则表明银行已经濒临

破产倒闭，一般不应施以救助。

79、答案：D

本题解析：

D项属于内部风险中的控制风险。

80、答案：C

本题解析：

流动性比例=流动性资产余额+流动性负债余额

81、答案：A

本题解析：

大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9

个品种。

82、答案：B

本题解析：

当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，

可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件卜，商业

银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。

83、答案：B

本题解析：

证券交易所是指依法设立狗，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职

责，实行自律性管理的法人。

84、答案：D

本题解析：

掉期外汇交易是指将币种相同但交易方向相反，交割日不同的两笔或以上的外汇交易结合起

来所进行的交易。

85、答案：A

本题解析：

根据《贷款通则》第二十二条，贷款人的权利：

根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何

单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。

一是要求借款人提供与借款有关的资料；

二是根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等；

三是了解借款人的生产经营活动和财务活动；

四是依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息；

五是借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款

或停止支付借款人尚未使用的贷款；

六是在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。

86、答案：B

本题解析：

根据《民法典》第十一条：十八周岁以上公民是成年人，具有安全民事行为能力。十六周岁

以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

第十二条规定，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人。第十三条规定，不能完全辨认

自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，故A选项是完全民事行为能力人，B选项是无

民事行为能力人，C选项是限制民事行为能力人，D选项是完全民事行为能力人。

87、答案：C

本题解析：

开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，是银监会的职责。

88、答案：B

本题解析：

国际收支是影响汇率变动的最重要因素。

89、答案：B

本题解析：

B“协助执行〃要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执

法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。该行为违反了"协助执行"规定。故选B。

90、答案：B

本题解析：

实货实付的关键是让借款人按照合同的约定用途，减少贷款的挪用的风险。

91、答案：C

本题解析：

C利用客户对银行的信任，进行合约以外的承诺是不妥的，A选项错误；银行业从业人员在

介绍产品时，应用专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性，B选项错

误；"信息披露"原则要求银行业从业