保险业金融机构反洗钱知识测试卷及答案

保险业金融机构反洗钱知识测试卷及答案一、单项选择题（共20题，每题2分，共40分。每题只有一个正确答案，多选、错选、不选均不得分）1.根据2024年现行生效的《中华人民共和国反洗钱法》，保险业金融机构开展反洗钱工作应当遵循的核心原则是（）A.合规为本原则B.风险为本原则C.效益优先原则D.客户隐私保护优先原则2.保险机构应当按照风险评估结果，对不同风险等级的客户、业务采取差异化的反洗钱管控措施，其中对高风险客户的复核频率至少为（）A.每半年一次B.每一年一次C.每两年一次D.每三年一次3.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，保险机构在订立人身保险合同时，需强制开展全流程客户身份识别的现金保费门槛是（）A.1万元人民币或外币等值1000美元B.2万元人民币或外币等值2000美元C.5万元人民币或外币等值5000美元D.10万元人民币或外币等值1万美元4.保险机构开展满期给付、理赔业务时，若单笔给付金额超过（），必须核对领取人的有效身份证件，确认交易背景真实性。A.1万元人民币或外币等值1000美元B.2万元人民币或外币等值2000美元C.5万元人民币或外币等值1万美元D.20万元人民币或外币等值2万美元5.保险业金融机构报送的大额交易报告，应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交至中国反洗钱监测分析中心。A.3B.5C.10D.156.保险业金融机构经分析识别确认交易或客户行为涉嫌洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动的，应当在可疑交易发生后（）个工作日内提交可疑交易报告。A.3B.5C.10D.157.保险机构开展客户身份资料及交易记录保存工作时，客户身份资料的保存时限为：自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）。A.3年B.5年C.10年D.15年8.保险机构委托保险中介机构代为开展客户身份识别工作的，相应的反洗钱合规责任由（）承担。A.保险中介机构B.委托的保险业金融机构C.双方按比例划分D.监管部门指定主体9.以下不属于保险业法定应当上报的大额交易情形的是（）A.当日单笔现金交易2万元人民币的保费缴纳B.当日累计现金交易5万元人民币的理赔金支付C.法人客户之间当日单笔转账交易100万元人民币的保费划转D.自然人客户当日单笔跨境转账交易1万美元的保费缴纳10.保险机构在与客户建立业务关系时，发现客户身份证件信息存疑、无法验证真实性的，应当采取的正确措施是（）A.先为客户办理业务，后续再补充身份资料B.直接终止业务关系，拒绝提供所有保险服务C.通过回访、辅助验证、要求提供补充证明材料等方式重新核实身份，核实前不得为客户办理业务D.上报行业协会等待统一处理11.对于低风险等级客户，保险机构可以适当简化客户身份识别流程，以下不属于合规简化措施的是（）A.可延长客户身份资料更新周期至5年B.可免于核对客户有效身份证件直接办理所有业务C.可适当降低客户异常交易的监测频率D.可简化非必要的身份信息采集维度12.保险机构怀疑客户、资金、交易试图与恐怖主义、恐怖活动犯罪存在关联的，应当提交（）A.大额交易报告B.重点可疑交易专项报告C.涉嫌恐怖融资可疑交易报告D.无需上报，自行留存记录13.保险机构在客户申请变更受益人、变更投保人与被保险人关系的业务环节，应当开展的工作是（）A.无需重新识别客户，直接办理业务B.仅需留存变更申请材料即可C.重新识别客户身份，核实变更背景的合理性D.仅需电话确认原投保人意愿即可14.按照《保险机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》要求，保险机构至少每（）开展一次全系统范围内的洗钱风险自评估工作。A.1年B.2年C.3年D.5年15.保险机构反洗钱履职的第一责任人是（）A.反洗钱部门负责人B.分管合规的副总经理C.机构主要负责人D.合规岗专职人员16.以下哪种保险业务类型的洗钱风险等级最高（）A.个人短期意外险B.个人普通重疾险C.高额万能型人身保险D.团体普通寿险17.金融机构未按照规定履行反洗钱义务，导致洗钱后果发生的，最高可处以（）罚款。A.100万元B.500万元C.1000万元D.5000万元18.保险机构对于大额交易和可疑交易的内部排查记录，至少应当留存（）备查。A.3年B.5年C.10年D.永久19.客户在投保时告知的年收入为10万元人民币，却连续3年每年缴纳80万元保费，且无法说明资金来源合理性，该交易属于（）A.正常交易，无需干预B.可疑交易，需启动人工分析流程C.大额交易，直接上报大额报告D.涉嫌恐怖融资交易，直接上报公安部门20.保险机构接收中国人民银行及其分支机构的反洗钱现场检查时，以下哪种做法是合规的（）A.以内部保密制度为由拒绝提供反洗钱工作档案B.提前修改可疑交易留存记录规避处罚C.如实提供检查所需的各类数据、资料和工作记录D.要求检查人员提前通报检查内容后再配合工作二、多项选择题（共15题，每题2分，共30分。每题有两个及以上正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分）1.根据现行《反洗钱法》，我国反洗钱工作体系的覆盖范围包括以下哪些犯罪的预防和打击（）A.毒品犯罪、走私犯罪B.贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪C.金融诈骗犯罪D.恐怖活动犯罪E.电信网络诈骗上游犯罪2.以下属于保险业金融机构法定反洗钱核心义务的有（）A.建立健全反洗钱内部控制制度和操作流程B.开展全流程客户身份识别工作C.按要求保存客户身份资料和交易记录D.及时准确报送大额交易和可疑交易报告E.定期开展内部反洗钱审计和人员培训3.保险机构在办理以下哪些业务时必须开展客户身份识别（）A.订立保费金额为3万元人民币的人身保险合同B.向受益人支付单笔10万元人民币的理赔金C.客户申请将保单15万元现金价值转入第三方无关账户的退保业务D.解除保费金额为5000元人民币的短期意外险合同E.变更保单受益人姓名及身份信息4.保险机构出现以下哪些情形时，应当重新识别客户身份（）A.客户要求变更姓名、身份证件类型或者身份证件号码B.客户的交易行为出现明显异常，与既往风险画像不匹配C.保险机构获得的客户既往身份资料信息出现不一致、相互矛盾的情况D.客户涉及公安机关通报的洗钱犯罪线索E.客户申请将保单缴费周期从年缴变更为月缴5.以下属于保险领域典型可疑交易特征的有（）A.客户短期内分散投保、集中退保，且无法合理解释交易目的B.客户投保时选择全额缴纳保费，短期内无合理理由要求将退保金划转至非本人的第三方账户C.客户身份信息与投保人职业、收入情况明显不符，投保金额远超其正常缴费能力D.客户拒绝提供投保所需的身份资料，或者提供的身份资料存在伪造、变造痕迹E.客户同时在3家以上同类保险机构投保保额相近的同类型产品，无合理保险需求支撑6.保险机构应当实施强化客户身份尽职调查的高风险场景包括（）A.投保人为外国政要或者其近亲属、特定关系人B.交易涉及FATF（金融行动特别工作组）列明的高风险国家或地区C.投保人、被保险人、受益人三方不存在任何合理利益关联关系D.客户申请以跨境现金方式缴纳超过10万元人民币的保费E.投保低风险的1年期普惠型小额意外险产品7.保险机构开展洗钱风险等级划分时，应当纳入评估维度的要素有（）A.客户身份背景风险B.保险产品特性风险C.交易渠道及交付方式风险D.交易涉及地域风险E.从业人员操作风险8.以下关于保险客户身份资料和交易记录保存的说法，正确的有（）A.同一客户的身份资料可以与交易记录合并统一存储管理B.业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，保险机构应当及时更新客户身份资料C.客户身份资料和交易记录保存应当满足可追溯、可还原完整交易过程的要求D.客户提前终止保险业务关系的，可提前销毁相关反洗钱留存资料E.保存的资料应当足以重现每笔交易的全流程场景9.保险机构反洗钱培训的覆盖范围应当包括（）A.反洗钱专职岗位人员B.保险销售人员、核保核赔人员C.财务部门、客服部门全体人员D.机构高级管理人员E.外包服务相关对接人员10.以下属于反洗钱行政主管部门可依法对保险机构采取的监管措施的有（）A.约见谈话B.通报批评C.行政处罚D.责令限期整改E.冻结机构全部资产11.保险机构在发现可疑交易后，应当开展的人工分析流程包括（）A.回溯查询该客户全量历史交易记录B.核实客户身份背景、交易目的、资金来源的合理性C.开展客户回访，要求客户补充交易相关说明材料D.直接判定为可疑交易上报，无需留存任何分析记录E.结合客户风险等级、同类可疑案例库信息做交叉验证12.以下哪些交易属于保险机构应当上报的大额交易场景（）A.自然人客户当日累计现金交易6万元人民币的保费缴纳B.法人客户当日累计转账交易60万元人民币的保费划转C.自然人客户当日单笔跨境交易等值2万美元的保费缴纳D.自然人客户当日累计现金交易3万元人民币的满期金领取E.法人客户当日累计跨境交易等值20万美元的理赔金支付13.保险机构不得为客户提供以下哪些违规服务（）A.为身份不明的客户订立保险合同B.协助客户利用保单拆分交易规避大额交易监管C.泄露客户反洗钱可疑交易排查相关信息给交易当事人D.按照监管要求提交大额交易报告E.对客户开展正常的反洗钱身份识别14.以下属于保险领域常见的洗钱犯罪手法的有（）A.利用短期投保后快速退保的“保单空转”模式转移非法资金B.利用匿名投保、他人代持保单的方式隐匿资金真实去向C.利用跨境保单跨境转移涉嫌犯罪的资金D.虚构保险理赔事故骗取保险金清洗非法所得E.利用多环节保单质押融资拉长资金链路模糊资金来源15.保险机构开展反洗钱宣传工作的对象包括（）A.社会公众B.保险客户C.内部从业人员D.合作保险中介机构E.反洗钱监管部门工作人员三、判断题（共10题，每题1分，共10分，正确选√，错误选×）1.保险机构可以委托保险营销员代为保管客户的身份证、银行卡原件用于办理投保业务，无需承担合规责任。（）2.对于保费金额低于2万元现金门槛的小额意外险产品，保险机构无需开展任何客户身份识别工作。（）3.保险机构对风险等级最高的客户的交易监测频率应当高于低风险客户，可适当增加人工排查频次。（）4.保险机构上报可疑交易报告后，后续无需持续跟踪该客户的后续交易变化情况。（）5.单位客户缴纳保费的资金从其单位对公账户划转，且后续理赔金也转回该对公账户的交易，不属于大额交易上报范围。（）6.保险机构在反洗钱工作中获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查、司法调查用途，不得向任何第三方随意提供。（）7.保险机构执行客户身份识别制度时，不得采取拒绝提供金融服务的方式阻碍客户正常办理业务，即使客户无法提供有效身份资料也不得拒办。（）8.保险机构应当将反洗钱考核指标纳入内部绩效考核体系，对反洗钱履职不到位的部门和人员可按规定追究责任。（）9.同一客户在不同保险机构开立的多张保单的交易金额，不需要合并累计计算大额交易阈值。（）10.保险机构应当在年度结束后15个工作日内向属地人民银行分支机构报送上一年度反洗钱工作总结报告。（）四、简答题（共2题，每题5分，共10分）1.简述保险业金融机构履行客户身份识别义务的全流程覆盖环节要求。2.简述保险机构发现客户交易涉嫌明显洗钱犯罪时应当采取的合规处置措施。参考答案一、单项选择题1.B2.A3.B4.C5.B6.C7.B8.B9.C10.C11.B12.C13.C14.B15.C16.C17.D18.B19.B20.C二、多项选择题1.ABCDE2.ABCDE3.ABCE4.ABCD5.ABCDE6.ABCD7.ABCDE8.ABCE9.ABCDE10.ABCD11.ABCE12.ACE13.ABC14.ABCDE15.ABCD三、判断题1.×2.×3.√4.×5.×6.√7.×8.√9.×10.√四、简答题1.保险业金融机构的客户身份识别义务应当覆盖全业务生命周期：一是投保环节，在订立保险合同时核实投保人、被保险人身份，确认投保利益合法性，采集完整身份信息；二是存续期间，客户申请办理变更受益人、变更身份信息、保单质押等非日常业务时重新核实身份，按要求更新过期、失效的客户身份资料；三是给付环节，在支付理赔金、满期金、退保金时核对领取人身份，确认资金领取主体与合同约定一致，排查资金流向第三方的合理性；四是退出环节，保险合同终止后持续留存完整客户身份资料，满足后续监管追溯要求。全流程不