2025年农业信贷担保贷后管理人员技能比武题库答案

2025年农业信贷担保贷后管理人员技能比武题库答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1.农业信贷担保业务的贷后检查频率，对正常类担保贷款一般要求至少（）检查一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年答案：B2.根据农担业务风险分类五级分类法，“借款人无法足额偿还本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失”属于（）。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类答案：C解析：次级类为“肯定造成一定损失”，可疑类为“较大损失”，损失类为“全部或大部分损失”，注意程度区分。3.贷后管理中发现借款人挪用贷款资金的，担保机构首先应采取的措施是（）。A.立即向法院提起诉讼B.要求借款人限期整改并收回挪用资金C.直接代偿D.无需处理答案：B4.农业信贷担保的对象主要是（）。A.大型工商企业B.房地产开发企业C.适度规模经营的新型农业经营主体D.政府融资平台答案：C5.农担业务单户担保金额一般为10万至300万元，超过规定限额的政策性担保业务占比不得超过（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B6.贷后检查报告应在检查结束后（）个工作日内完成并归档。A.3B.5C.10D.15答案：C7.下列不属于贷后检查“三查”内容的是（）。A.检查借款人生产经营状况B.检查担保物状况C.检查贷款资金使用情况D.检查担保业务经办人学历情况答案：D8.借款人因自然灾害导致农作物绝收、暂时无力偿还本息的，贷后管理人员宜采取的措施是（）。A.立即宣布贷款提前到期B.核实灾情后视情况办理展期或续保C.直接代偿D.上门催收并扣押财产答案：B9.反担保物为活体畜禽（如生猪、奶牛）的贷后管理重点不包括（）。A.耳标标识核对B.存栏数量盘点C.防疫情况查验D.借款人子女就学情况答案：D10.风险预警信息按严重程度分级处置，其中红色预警一般对应（）。A.一般风险信号B.较大风险信号C.重大风险信号D.无风险答案：C11.担保代偿后，担保机构取得的权利称为（）。A.抵押权B.追偿权C.质权D.留置权答案：B12.根据监管要求，农业信贷担保费率不得高于（）。A.0.8%B.1.5%C.2%D.3%答案：A解析：政策性农担业务担保费率一般不超过0.8%，体现支农惠农的政策导向。13.贷后管理中，发现借款人主要经营者失联的，应在（）上报重大风险事件。A.24小时内B.3个工作日内C.7个工作日内D.15个工作日内答案：A14.下列关于担保项目到期管理的说法，正确的是（）。A.到期前无需提示借款人B.到期前应提前通知借款人筹措资金按期还款C.逾期后才开始催收D.展期无需重新审批答案：B15.农担业务中“双控”管理模式是指（）。A.银行与担保机构共同进行贷前调查和贷后管理B.财政与银行共同控制风险C.省公司与国家农担联盟共同控制额度D.借款人与银行共同控制用途答案：A16.借款人以土地经营权作反担保的，贷后检查应重点关注（）。A.土地经营权流转合同的有效性及经营状况B.借款人家庭人口变化C.当地天气预报D.银行网点分布答案：A17.贷后风险分类的频次要求一般是（）。A.每月一次B.至少每季度一次C.每半年一次D.每年一次答案：B18.下列哪种情形应当启动代偿程序？（）A.借款人提前还款B.借款人逾期且经催收仍无法履行还款义务，达到代偿条件C.借款人申请增加担保额度D.反担保物价值上升答案：B19.农担业务尽职免责的核心原则是（）。A.一律追责B.已尽职履责的经办人员可按规定免除或减轻责任C.无论是否尽职均免责D.由借款人承担责任答案：B20.贷后管理档案的保存期限一般应（）。A.不短于担保责任解除后5年B.6个月C.1年D.3个月答案：A二、多项选择题（每题2分，共20分）1.贷后检查的主要方式包括（）。A.现场检查B.非现场检查（电话、报表分析等）C.委托第三方核查D.与合作银行信息共享核查答案：ABCD2.下列情形中，应触发风险预警并升级管理的有（）。A.借款人涉及重大诉讼B.主要农产品价格大幅下跌导致经营恶化C.反担保物流失、灭失D.借款人按时结息还款答案：ABC3.贷后管理人员现场检查生猪养殖客户时，应核查的内容包括（）。A.存栏、出栏数量与账面是否相符B.防疫、病死猪无害化处理记录C.饲料采购及销售款项流水D.环保设施运行情况答案：ABCD4.关于担保代偿追偿，下列说法正确的有（）。A.代偿后应及时向反担保人主张权利B.注意诉讼时效，及时中断时效C.可依法处置反担保物D.追偿与客户维护无关，可放弃追偿答案：ABC解析：D错误，追偿是担保机构的法定权利和应尽职责，随意放弃可能造成国有资产损失并构成失职。5.贷后管理岗位的主要职责包括（）。A.定期开展贷后检查并撰写报告B.风险分类与风险预警处置C.到期提醒、催收与代偿管理D.档案管理与信息更新答案：ABCD6.借款人申请展期时，贷后管理人员应重点审查（）。A.展期理由的真实性与合理性B.借款人还款意愿及经营恢复能力C.反担保措施是否持续有效D.展期期限是否符合规定答案：ABCD7.农担业务风险防控中“八不准”红线一般包括（）类业务。A.为政府融资平台担保B.为房地产开发担保C.脱农离农、大额非农业务D.面向适度规模经营主体的担保答案：ABC解析：D是政策鼓励支持的业务范围，不属于禁止性红线。8.贷后检查报告应当包含的内容有（）。A.借款人生产经营变化情况B.担保物及反担保措施变化情况C.资金使用与还款情况D.风险分类结论及处置建议答案：ABCD9.下列属于重大风险事件、需立即上报的情形有（）。A.借款人法定代表人被采取刑事强制措施B.借款人资产被法院查封C.借款人发生重大安全生产事故或疫情灾害D.借款人更换手机号码答案：ABC10.农担贷后管理中，化解风险可采取的措施包括（）。A.追加反担保物或反担保人B.促成银行办理展期、无还本续贷C.协助借款人处置存货、应收账款回笼资金D.按规定程序启动代偿并追偿答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分）1.担保责任解除后，贷后管理工作即全部结束，无需后续跟踪。答案：错误解析：解除后仍涉及档案归档、代偿项目追偿等工作；如有代偿未结清，追偿义务持续存在。2.贷后检查可以仅凭借款人提供的书面材料进行，无需实地走访。答案：错误3.对同一借款人的多笔担保业务，可以合并进行贷后检查并分别形成记录。答案：正确4.风险分类为次级类及以下的担保项目，应提高检查频率并制定处置预案。答案：正确5.借款人提前归还全部担保贷款的，担保机构无需办理解除反担保手续。答案：错误解析：贷款结清后应及时解除抵（质）押登记、返还权利凭证，否则损害客户权益并存在合规风险。6.代偿资金的支付必须履行审批程序，不得由个人擅自决定。答案：正确7.反担保物价值明显下降时，贷后管理人员可以要求借款人追加担保措施。答案：正确8.贷后管理中发现的违规问题，为维护客户关系可以不上报。答案：错误9.农担业务坚持政策性定位，不以营利为主要目的。答案：正确10.诉讼时效自代偿之日起算，期间无需关注时效中断事项。答案：错误解析：追偿应持续关注诉讼时效（一般为3年），通过催收、起诉等方式及时中断时效。四、简答题（每题6分，共24分）1.简述贷后检查的主要内容。答案：(1)借款人基本情况与经营状况：主体资格、经营规模、产销情况、财务状况变化；(2)贷款资金使用情况：是否按约定用途使用，有无挪用；(3)担保及反担保措施状况：抵（质）押物权属、价值、保管情况，保证人代偿能力变化；(4)还款情况：利息、本金偿还记录，还款来源是否稳定；(5)风险信号排查：涉诉、失信、重大灾害、市场重大波动等；(6)形成风险分类结论和处置建议。2.简述农业信贷担保业务的风险预警处置流程。答案：(1)风险信号识别：通过贷后检查、银行反馈、外部信息等渠道发现风险信号；(2)报告：按风险等级和时限要求逐级上报，重大风险事件在24小时内报告；(3)核实评估：赴现场核实风险真实性与影响程度，更新风险分类；(4)制定处置方案：视情况采取加强监控、追加担保、要求提前还款、展期续保、启动代偿等措施；(5)组织实施与跟踪：落实处置措施，持续跟踪效果并记录归档。3.简述担保代偿的条件及代偿后应开展的主要工作。答案：条件：(1)借款人未按合同约定履行还款义务且逾期达到约定天数；(2)经催收仍无法收回；(3)属于担保责任范围且在担保有效期内。代偿后主要工作：(1)及时向银行支付代偿资金并履行审批程序；(2)依法取得追偿权，向借款人、反担保人发出追偿通知；(3)制定追偿方案，采取协商、诉讼、处置反担保物等方式追偿；(4)关注诉讼时效；(5)总结分析风险成因，完善内控与准入管理。4.简述农担业务尽职免责的主要内容。答案：(1)适用对象：经办人员、审批人员等业务相关人员；(2)免责条件：已按制度和流程尽职履责，如尽职开展贷前调查、贷后检查、风险预警上报等，因不可抗力或市场重大变化等非主观原因造成代偿损失的；(3)追责情形：弄虚作假、违规操作、收受贿赂、重大过失等不予免责；(4)程序：由内部审计、纪检等部门按程序认定，保障申辩权利；(5)目的：建立“能尽职、可免责”的激励机制，解除一线人员后顾之忧，提高支农服务积极性。五、案例分析题（每题13分，共26分）1.案例背景：某家庭农场主王某以200亩流转土地经营粮食种植，2024年3月获得农担担保贷款100万元用于购买农资和农机，反担保为王某个人连带保证及一台价值40万元的收割机抵押，期限1年。2024年8月，贷后管理人员张某现场检查时发现：王某将其中30万元用于在城里购买商铺；当地遭遇洪灾，部分农田受灾减产约40%；王某情绪低落，表示“还款困难，先拖一拖”。问题：(1)指出本案例中发现的主要风险信号；(2)作为贷后管理人员应采取哪些措施？答案：(1)主要风险信号：①贷款资金挪用，30万元用于购买商铺，严重违反借款合同用途约定；②自然灾害导致经营现金流大幅下降，第一还款来源受损；③借款人还款意愿出现不良倾向（拖延表态）。此外抵押收割机属农机具，需关注其是否完好及权属变动。(2)应采取的措施：①对挪用资金问题，立即书面告知王某违约后果，要求限期纠正、归位补充农资投入或提前部分还款，并留存证据；②核实洪灾受灾情况（灾情证明、保险理赔情况），评估对经营和还款能力的实际影响；③及时向上级报告并调整风险分类（建议下调至关注类或次级类）；④制定化解方案：督促其申请农业保险理赔、协商合作银行办理展期或无还本续贷以缓解暂时性困难；对挪用问题视整改情况决定是否要求提前还款；⑤核查收割机抵押物状况，必要时要求追加反担保；⑥全程留痕，形成书面检查报告和处置记录归档。解析：本题考查风险信号识别与“区分对待”处置能力——对挪用等主观违约行为必须坚决纠正，对灾害等客观困难可通过展期、保险理赔等方式帮扶化解，同时做好报告、分类调整和证据留存。2.案例背景：某养牛合作社2023年10月获得农担担保贷款150万元，反担保为合作社及3名成员连带保证、栏舍抵押。2025年1月贷款到期，合作社仅归还20万元，剩余130万元逾期45天。经多次催收，合作社以牛价下跌、资金周转困难为由拒不还款，且其负责人李某近期被其他债权人起诉，名下账户已被冻结。担保机构按合同约定履行代偿义务，支付代偿款本息合计133万元。代偿后追偿过程中发现：栏舍系租赁集体土地所建，未办理产权证；李某个人已无可供执行财产；另两名保证人之一赵某经营正常、有偿还能力。问题：(1)本项目代偿前贷后管理存在哪些可改进之处？(2)代偿后应如何开展追偿工作？答案：(1)可改进之处：①牛价下跌属行业性风险，贷后检查应更早捕捉市场价格波动信号并提前预警，而不是到期后才暴露；②对担保物权属审查不到位——栏舍建于租赁集体土地且无产权证，抵押有效性存疑，贷前尽调和贷后核查均应及早发现并要求补充其他反担保；③李某涉诉、账户冻结属重大风险信号，应即时上报并提前采取保全和化解措施，而非待逾期45天后被动处置；④应加强对保证人代偿能力的持续跟踪。(2)追偿工作：①代偿后立即向借款人及全部保证人发出追偿通知和履行保证责任通知书，中断诉讼时效；②梳理可供执行财产