2026年普惠金融业务干事试卷（带答案）

2026年普惠金融业务干事试卷（带答案）一、单项选择题（每题1分，共30分）1.普惠金融的理念最早由哪个国际组织在2005年明确提出？A.世界银行B.国际货币基金组织C.联合国D.亚洲开发银行答案C解析联合国在2005年"国际小额信贷年"活动中首次明确提出"普惠金融"（FinancialInclusion）的概念，强调让所有群体特别是弱势群体平等享受金融服务。2.根据国务院《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，普惠金融的服务主体是？A.大型国有企业B.小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体C.高新技术企业D.上市公司答案B3.中国人民银行规定的普惠金融领域贷款口径中，单户授信总额上限为？A.500万元（含）B.1000万元（含）C.2000万元（含）D.3000万元（含）答案B解析根据中国人民银行普惠金融贷款统计口径，单户授信总额1000万元（含）以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，以及农户生产经营贷款、建档立卡贫困人口消费贷款等均纳入普惠金融领域贷款。4.以下哪项不属于普惠金融重点服务对象的融资特点？A.贷款金额小B.缺乏足额抵押物C.信用记录完善D.用款需求急答案C解析普惠金融重点服务对象往往缺乏完善的信用记录，这恰恰是融资难的重要原因之一，而非其融资特点。5.银行业金融机构普惠型小微企业贷款较年初增速不得低于各项贷款较年初增速，这是哪一年提出的"两增两控"考核目标内容？A.2017年B.2018年C.2019年D.2020年答案B解析2018年原银监会印发《关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》，提出"两增两控"目标，即单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，贷款户数不低于上年同期水平，合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。6."两增两控"中"两控"是指？A.控制贷款不良率和贷款余额B.控制贷款综合成本和小微企业贷款资产质量水平C.控制贷款规模和贷款户数D.控制贷款利率和贷款期限答案B7.2020年以来，为应对疫情冲击，中国人民银行创设的直达实体经济的货币政策工具不包括？A.普惠小微企业贷款延期支持工具B.普惠小微企业信用贷款支持计划C.支农支小再贷款D.抵押补充贷款（PSL）答案D解析抵押补充贷款（PSL）创设于2014年，主要支持国家开发银行等政策性银行发放棚改、重大水利工程等特定领域贷款，不属于2020年疫情后创设的直达实体经济的普惠金融工具体系。8.农户小额信用贷款的贷款额度一般不超过？A.1万元B.3万元C.5万元D.10万元答案C解析实践中，农户小额信用贷款额度一般不超过5万元，具体由各农村金融机构根据农户信用评级和实际需求确定。9.以下关于扶贫小额信贷的说法，错误的是？A.坚持"5万元以下、3年期以内、免抵押免担保、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金"的政策要点B.贷款对象为建档立卡贫困户C.可以用于贫困户建房、购置家庭轿车等消费性支出D.扶贫小额信贷是精准帮扶贫困群众发展生产的专属信贷产品答案C解析扶贫小额信贷必须精准用于贫困户发展生产，不能用于建房、购置家庭用品、婚丧嫁娶等非生产性支出。10.商业银行普惠金融业务中，对小微企业贷款尽职免责的适用前提不包括？A.合规操作B.勤勉尽责C.因自然灾害导致贷款损失D.无主观故意答案C解析尽职免责的核心是认定相关人员是否依规履职，自然灾害导致的损失属于客观风险，仍需结合是否勤勉尽责综合认定，不属于免责的直接前提条件。11.截至2024年末，我国银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额约为？A.约20万亿元B.约33万亿元C.约45万亿元D.约60万亿元答案B解析根据国家金融监督管理总局数据，截至2024年末，全国普惠型小微企业贷款余额约33.4万亿元，同比增长约15%。12.以下哪项不是数字普惠金融的典型应用场景？A.基于大数据的线上信用贷款B.移动支付C.供应链金融D.手工台账管理答案D13.村镇银行的主发起人必须是？A.地方政府B.符合监管要求的银行业金融机构C.民间资本D.外资银行答案B解析根据《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行主发起人应为符合监管要求的银行业金融机构，且持股比例不低于15%。14.以下关于小微企业续贷业务"无还本续贷"的说法，正确的是？A.企业无需归还本金即可续贷，本质是贷款展期B.企业需先还清旧贷才能申请新贷C.无还本续贷是借新还旧，属于违规业务D.无还本续贷仅适用于个体工商户答案A解析无还本续贷是指对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求的小微企业，经审核通过后，在原贷款到期前签订新合同，以新发放贷款结清原贷款，企业无需偿还本金即可续贷，但需重新审批，并非简单展期。15.农村承包土地经营权抵押贷款试点中，抵押物的处置方式不包括？A.贷款重组B.挂牌流转C.强制没收归银行所有D.协议转让答案C解析试点地区对承包土地经营权抵押物的处置主要通过挂牌流转、协议转让、贷款重组等方式实现，银行不能直接没收土地经营权归自己所有。16.普惠金融发展中"最后一公里"问题主要指？A.金融服务网点覆盖不足，边远地区群众难以获得基础金融服务B.金融产品收益率低C.金融监管不到位D.金融机构盈利能力差答案A17.以下哪项属于普惠金融专项统计制度中的报表？A.普惠金融重点领域贷款余额统计表B.商业银行流动性覆盖率报表C.大额风险暴露报表D.资本充足率报表答案A18.中国人民银行对金融机构开展普惠金融领域贷款考核，对达标机构实行的优惠政策是？A.降低存款准备金率B.提高贷款利率C.取消监管指标D.减免所得税答案A解析中国人民银行通过普惠金融定向降准政策，对普惠金融领域贷款达到一定比例的金融机构实施优惠存款准备金率，释放长期资金支持实体经济发展。19."信用户、信用村、信用乡镇"评定工作的主要目的是？A.提高农村地区贷款利率B.改善农村信用环境，降低信息不对称C.替代抵押担保制度D.限制农户融资渠道答案B20.以下关于创业担保贷款的描述，错误的是？A.支持对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员、返乡创业农民工等重点群体B.个人创业担保贷款额度最高不超过20万元C.小微企业创业担保贷款额度最高不超过200万元D.创业担保贷款只能由国有银行发放答案D解析创业担保贷款由创业担保基金担保，经办银行通过公开招标等方式确定，不限于国有银行，符合条件的地方法人银行、股份制银行等均可作为经办银行。21.以下哪项属于普惠金融中的"硬信息"？A.借款人的道德品质B.借款人的经营流水和纳税记录C.借款人的社交网络评价D.借款人的邻里口碑答案B解析"硬信息"指可量化、可验证的客观数据，如财务报表、纳税记录、银行流水等；"软信息"指社区口碑、道德品质等难以量化的信息。22.国家融资担保基金首期注册资本为？A.500亿元B.661亿元C.1000亿元D.1500亿元答案B解析国家融资担保基金于2018年7月注册成立，首期注册资本661亿元，主要通过再担保分险、股权投资等方式支持融资担保机构服务小微企业和"三农"。23.政府性融资担保机构对小微企业和"三农"主体的担保费率原则上不超过？A.0.5%B.1%C.1.5%D.2%答案B解析根据《国务院办公厅关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和"三农"发展的指导意见》，政府性融资担保机构应将平均担保费率降至1%以下。24.以下关于动产融资统一登记公示系统的说法，正确的是？A.只能登记不动产抵押B.由中国人民银行征信中心运营C.登记具有强制性D.仅面向金融机构开放答案B解析中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统提供应收账款质押、动产抵押等登记公示服务，登记遵循自愿原则，任何单位和个人均可查询。25.供应链金融中，核心企业的作用主要是？A.直接向上下游企业发放贷款B.依托自身信用为上下游企业融资提供增信C.代替银行进行风险审批D.收购上下游企业答案B26.以下哪项不是小微企业信贷风险的典型特征？A.经营稳定性差B.财务信息不透明C.抗风险能力弱D.抵押物充足答案D27.2023年10月，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，提出到哪一年基本建成高质量普惠金融体系？A.2025年B.2027年C.2030年D.2035年答案D解析《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（国发〔2023〕15号）提出，到2027年普惠金融高质量发展取得明显成效，到2035年基本建成高质量普惠金融体系。28.助学贷款属于普惠金融中的哪类服务？A.支付结算类B.信贷类C.保险类D.投资理财类答案B29.普惠金融委员会（或普惠金融工作领导小组）在商业银行中主要负责？A.制定全行信贷审批细则B.统筹协调普惠金融业务发展，督促落实监管政策要求C.管理全行信息技术系统D.开展市场调研活动答案B30.农户通过农业保险获得灾后赔付，这体现了普惠金融的哪项功能？A.融资功能B.风险管理功能C.储蓄功能D.支付功能答案B解析农业保险通过风险分散和经济补偿机制，帮助农户抵御自然灾害等风险，属于普惠金融体系中风险管理功能的重要组成。二、多项选择题（每题2分，共20分）1.普惠金融体系的核心构成要素包括？A.普惠金融客户群体B.金融服务提供机构C.金融基础设施D.法律法规与监管框架答案ABCD解析普惠金融体系是一个多层次、广覆盖的有机整体，包含服务对象、供给主体、基础设施（支付清算、征信体系等）和政策监管保障四大核心要素。2.以下属于普惠金融重点服务对象的有？A.小微企业B.农民C.城镇低收入人群D.贫困人口和残疾人E.老年人答案ABCDE解析根据《推进普惠金融发展规划》，普惠金融重点服务对象包括小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人口和残疾人、老年人等特殊群体。3.商业银行开展普惠金融业务可采取的风险管理措施包括？A.运用大数据技术进行客户画像和风险评分B.与担保机构合作分担风险C.简化贷前调查流程，降低准入门槛D.建立差异化的容忍度机制答案ABD解析C选项错误。普惠金融业务虽然金额小、客户散，但不能因此简化必要的贷前调查，放松风险管控，否则将导致不良贷款失控。4.小微企业"首贷户"培育工作中，商业银行可以采取的措施有？A.主动对接市场监管、税务等部门获取企业名单B.创新信用贷款产品，降低对抵押担保的依赖C.对首贷客户直接给予最高额度授信D.开展"银税互动"，以纳税信用助力融资答案ABD解析C选项错误。首贷户缺乏历史信贷记录，应通过审慎评估、渐进式授信培育信用，不能简单给予最高额度。5.数字普惠金融的主要特征包括？A.服务成本低B.覆盖范围广C.信息不对称程度降低D.完全消除金融风险答案ABC解析D选项错误。数字技术不能消除金融风险，技术本身也可能带来数据安全、网络安全等新型风险。6.以下属于金融基础设施的有？A.征信系统B.支付清算系统C.动产融资登记系统D.反洗钱监测系统答案ABCD7.普惠金融高质量发展的衡量维度包括？A.覆盖面B.可得性C.满意度D.风险防控水平答案ABCD解析普惠金融高质量发展不仅强调扩大覆盖面，还关注金融服务的可得性、客户满意度和可持续性（含风险防控），实现质的有效提升和量的合理增长。8.发展农村普惠金融的载体和渠道包括？A.农村商业银行和村镇银行B.助农取款服务点C.移动银行和手机银行D.农村资金互助组织答案ABCD9.银保监会（现国家金融监督管理总局）对小微企业金融服务的差异化监管政策包括？A.提高小微企业贷款不良容忍度B.落实授信尽职免责制度C.简化小微企业贷款审批程序D.对小微信贷从业人员免于任何责任追究答案ABC解析D选项错误。尽职免责是在符合合规操作、勤勉尽责前提下免除责任，并非无条件免于追究，"零问责"不符合监管导向。10.关于普惠金融与绿色金融的融合发展，以下说法正确的有？A.普惠金融客户群体中的农户、小微企业也可能是绿色转型的重点对象B.开展林权抵押贷款既服务了农户融资需求，又支持了林业发展C.普惠金融与绿色金融没有关联D.可以创新"绿色+普惠"金融产品，支持低碳农业发展答案ABD解析C选项错误。普惠金融与绿色金融在服务对象和理念上高度契合，农户绿色种养殖、小微企业节能改造等领域均属于两者融合的交叉地带。三、判断题（每题1分，共15分）1.普惠金融等同于扶贫金融，主要任务就是发放扶贫贷款。答案错误解析普惠金融的内涵远超扶贫金融，它强调通过完善金融体系、创新产品服务，使所有群体都能以可负担的成本获得公平、全面的金融服务，扶贫金融只是其中的一个方面。2.商业银行在普惠金融业务中承担着主力军作用。答案正确3.小微企业贷款不良率容忍度可以无限度放宽。答案错误解析监管政策允许适当提高小微企业贷款不良容忍度，但必须在风险可控的前提下，不能无限度放宽，也不能因此放松风险管理。4.农村地区助农取款服务点的设立可以有效缓解农村金融服务网点不足的问题。答案正确5.普惠金融定向降准政策中，金融机构普惠金融领域贷款占比越高，享受的存款准备金率优惠幅度越大。答案正确6.农户联保贷款中，联保小组成员之间互相担保，但不需要承担连带责任。答案错误解析联保贷款的核心机制就是成员之间互相担保并承担连带保证责任，任一成员违约时其他成员有代偿义务。7.中国人民银行征信系统中，小微企业主的个人信用和企业信用之间互不关联。答案错误解析小微企业主个人与企业之间存在高度关联性，银行在审批小微企业贷款时通常会同时查询企业信用报告和企业主个人信用报告，两者互为补充。8.政府性融资担保机构应以营利为主要经营目标。答案错误解析政府性融资担保机构坚持准公共定位，以服务小微企业和"三农"为主体，不以营利为目的，保本微利运行。9.数字鸿沟可能加剧部分老年人、偏远地区居民等群体获得金融服务的困难。答案正确解析数字普惠金融在提升服务效率的同时，也可能因老年人数字技能不足、偏远地区网络覆盖有限等因素产生新的排斥，"数字鸿沟"是普惠金融发展中需要关注的问题。10.普惠金融贷款必须坚持基准利率，不得上浮。答案错误解析监管政策要求普惠金融贷款综合成本合理下行，但并非要求执行统一基准利率，银行可按照风险定价原则在一定范围内浮动。11."银税互动"是指税务部门向银行推送企业纳税信用信息，帮助诚信纳税企业获得融资支持。答案正确12.农民专业合作社可以作为承贷主体申请贷款。答案正确13.供应链金融中，核心企业不承担任何责任，风险全部由银行承担。答案错误解析在供应链金融业务中，核心企业通常承担信用担保、应收账款确认、存货监管等责任，银行与核心企业共担风险。14.普惠金融服务的覆盖面越广，金融体系的稳定性越低。答案错误解析国际经验表明，金融服务的广泛覆盖有助于分散风险、吸收存款、促进经济多元化发展，可以增强金融体系稳定性，而非降低。15.洗钱风险与普惠金融没有关系，开展普惠金融业务不需要履行反洗钱义务。答案错误解析普惠金融客户群体交易金额小、笔数多，同样可能被洗钱分子利用进行拆分交易，普惠金融机构必须依法履行客户身份识别、大额和可疑交易报告等反洗钱义务。四、简答题（每题5分，共15分）1.简述"两增两控"考核目标的具体内容。答案（1）"两增"：单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，贷款户数不低于上年同期水平；（2）"两控"：合理控制小微企业贷款资产质量水平，合理控制小微企业贷款综合成本（包括利率和贷款相关收费），努力降低小微企业融资成本。2.简述普惠金融中"普"与"惠"的关系。答案"普"强调金融服务覆盖面的扩大，让更多小微企业和低收入群体获得金融服务机会；"惠"强调融资成本合理、服务便利可负担。"普"是"惠"的前提，没有广泛覆盖就谈不上优惠；"惠"是"普"的保障，只有成本可负担，金融服务才能可持续。二者是辩证统一的关系，不能片面追求覆盖面而忽视成本控制，也不能只强调低成本而违背商业可持续原则。3.简述商业银行服务小微企业可以运用的三种主要增信方式。答案（1）政府性融资担保增信：通过政府性融资担保机构提供担保，分担贷款风险；（2）信用信息增信：依托"银税互动"、征信系统、大数据风控等手段，以纳税记录、交易流水等替代抵押物；（3）供应链核心企业增信：依托核心企业信用，为上下游小微企业提供应收账款质押融资、订单融资等；（4）多户联保增信：通过联保小组互保，实现风险共担（答出任意三点即可）。五、案例分析题（10分）案例材料：某县农商银行在推进普惠金融服务中，遇到以下情况：情况一：当地养殖户王某从事蛋鸡养殖5年，经营稳定，年销售收入约80万元。因扩建鸡舍需要资金30万元，王某无房产抵押，但信用记录良好，是村里的信用户。王某向该行提出贷款申请。情况二：该行对辖区200户小微企业和个体工商户的融资需求进行摸底调查，发现约60%的客户希望获得纯信用贷款，约30%的客户表示因缺少抵押物而未能获得银行贷款。情况三：该行普惠型小微企业贷款不良率为2.8%，高于全行各项贷款不良率1.2个百分点，部分信贷人员因担心被问责，出现"惧贷""惜贷"现象。问题：1.针对情况一，该行可以为王某提供哪些合适的信贷产品？至少列举两种。（4分）2.针对情况二和情况三，请为该行提出改进普惠金融服务的对策建议。（6分）答案：问题一：（1）农户小额信用贷款：王某是信用户，信用记录良好，可凭借信用获得5万元以内的小额信用贷款；（2）农户联保贷款：由王某与其他养殖户组成联保小组申请贷款；（3）农业产业链贷款：如该行与当地养殖龙头企业有合作，可依托供应链为王某提供融资；（4）农机具/生物资产抵押贷款：可以其鸡舍设备、活体牲畜等符合条件的动产作为抵押申请贷款。（答出任意两种且阐述合理即可得满分）问题二：（1）创新信用贷款产品，降低抵押依赖：充分利用纳税记录、银行流水、征信数据等信息，推广"税易贷""流水贷"等信用类产品；（2）完善银担合作机制：与政府性融资担保公司合作，拓宽担保渠道，解决抵押物不足问题；（3）落实尽职免责制度：细化普惠型小微企业贷款尽职免责认定标准，明确操作流程，保护信贷人员积极性，消除"惧贷"心理；（4）合理设定不良容忍度：按照监管政策要求，对普惠型小微企业贷款不良率执行差异化考核，给予一定容忍空间；（5）运用金融科技手段：建设线上审批模型，提高客户信息采集和风险识别能力，降低获客成本和风控成本；（6）加强产品宣传和主动对接：深入园区、乡村开展融资对接活动，将金融产品和服务精准送达