2026年住房公积金政策解读课件（培训讲义版）

2026/08/302026年住房公积金政策解读课程导览01制度筑基公积金制度核心概念与运行机制02新政解码2026年国务院令第844号重大变化03实操指南提取与贷款全流程操作指引04风险警示合规使用与信用惩戒要点制度筑基01公积金制度的前世今生住房公积金制度起源于1991年，上海率先借鉴新加坡经验推出，此后逐步在全国推开。1991起源上海率先借鉴新加坡经验推出，此后逐步在全国推开1999立法国务院发布《住房公积金管理条例》，制度正式立法2002·2019修订完成两次修订，制度框架持续完善2026里程碑2026年9月20日施行第三次系统性修订，成为里程碑式转折理解制度从无到有、由窄到宽的过程，才能看清2026年新政的历史分量四个层面读懂公积金运行机制住房公积金不是简单的储蓄账户，而是一套完整的制度体系。管理委员会决策制定政策审批计划把握方向管理中心运作负责缴存提取贷款日常运营银行专户存储资金存放于受委托银行专款专用财政监督财政部门全程监督确保资金安全缴存比例与缴存基数规则月缴存额=职工个人缴存额+单位为职工缴存额缴存比例6%至12%单位和职工各自缴存比例统一比例执行同一单位执行统一比例缴存基数上年度月均工资职工上年度月平均工资总额包含项目计时、计件工资、奖金、津贴补贴、加班加点工资等基数调整每年核定一次原则上每年核定一次年内保持不变一经核定保持一年不变新政解码022026年新政总体框架与发布时间线2026年公积金新政

出台节奏·三节点2026年7月31日国务院第93次常务会议审议通过修订决定›2026年8月10日李强总理签署第844号国务院令正式公布›2026年9月20日修订后的《住房公积金管理条例》正式施行›此刻培训恰逢政策落地前夕，正是掌握新规、提前规划的最佳窗口提取情形从6种扩至9种此次修订最大的亮点，是把提取情形从

6种

扩展至

9种，新增

3类使用场景。原6种情形购买、建造、翻建、大修自住住房偿还购房贷款本息离休、退休完全丧失劳动能力并终止劳动关系出境定居支付房租新增3种情形装修自住住房可提取支付自住住房物业费可提取国务院批准的其他住房消费情形（兜底条款，为未来留出空间）公积金的使用场景从传统的"买房、租房"延伸至"修房、养房"，覆盖居住全链条租房提取取消收入比例门槛租房提取：从“有条件”到“直接提”告别“比例门槛”与“证明跑腿”，租房即可直提手机上点几下，钱就能到账，“租房直提”真正落地旧旧规则有条件门槛房租需超过家庭工资收入的一定比例证明需单位核实证明“房租压力大”新新规则优化直提只要支付房租即可提取，删除比例限制首位“支付房租”列为提取情形第一位减负新市民、青年人不用再为证明“房租压力大”而跑腿灵活就业人员可自愿缴存制度的大门向更广泛劳动者敞开，是本次修订最具普惠色彩的突破新规明确：个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可以自愿缴存住房公积金。覆盖人群超2亿外卖骑手、网约车司机、自由职业者等新就业群体均可开户自愿原则不强制、不搞“一刀切”，具体办法由设区的市级以上地方政府制定权益保障可按规定享受低息贷款等政策支持，账户余额与缴存时间可随身份转换合并计算审批提速与手续简化一览办理事项旧规定新规定提取审批时限受理后3日内决定明确为3日内决定并通知贷款审批时限15日内决定缩短至10日内决定提取证明手续需单位核实并出具证明无需单位核实和出具提取证明全国互认各地不互通缴存记录全国互信互认，转移接续更便捷全国互认带来哪些便利场景化叙事呈现全国互认对跨城就业人群的实际价值新增条款明确要求加强数字化、智能化建设，实现住房公积金缴存记录全国范围内互信互认。人的流动带动资金流动，公积金真正成为"跟着人走"的住房保障换城市工作公积金转移接续不再"从头折腾"，账户资金随人走异地贷款跨城买房办理公积金贷款更加便捷高效业务办理各地公积金APP、小程序逐步打通，线上服务体验升级贷款额度倍数提高至20倍贷款额度与账户余额的挂钩倍数，从15倍

提高至20倍

，直接提升可贷上限。门槛降低、倍数提高，让更多人特别是年轻人尽早获得贷款资格示例计算账户余额4万元×20倍=基础贷款额度80万元缴存年限放宽连续足额缴存满

6个月

即可按全额倍数申请，取消此前多数地区1至2年的年限限制综合核定最终额度仍需结合当地最高贷款额度上限与个人还款能力综合核定公积金贷款利率下调至历史低位新旧利率调整明细首套5年以下由

2.35%

降至

2.1%首套5年以上由

2.85%

降至

2.6%二套5年以下由

2.775%

降至

2.525%二套5年以上由

3.325%

降至

3.075%•100万元贷款30年，首套利率下调后总利息减少约

4.9万元•存量贷款

2026年1月1日

起自动调整，免申即享资金安全与风控体系升级在放宽使用的同时，新规大幅强化了风险防控和信用约束。信用记录入全国平台公积金领域信用记录纳入全国信用信息共享平台骗提处罚以欺诈、伪造证明材料等手段违法提取，3年内不得提取和贷款骗贷处罚违法获得公积金贷款，5年内不得提取和贷款投资渠道拓宽公积金可用于购买国债和政策性金融债，兼顾保值增值实操指南03九大提取情形速查清单新规明确，职工有下列情形之一的，可以提取公积金账户内的存储余额：新规明确，职工有下列情形之一的，可以提取公积金账户内的存储余额：新增的第4、5、9项，是本次提取扩围的关键支付房租购买、建造、翻建、大修自住住房偿还购房贷款本息装修自住住房新增支付自住住房物业费新增离休、退休完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系出境定居国务院批准的其他住房消费情形新增租房提取操作流程详解申请条件连续足额缴存满

3个月本人及配偶在缴存地无自有住房且租赁住房提取额度各地标准不一按当地公积金中心公布的限额标准执行线上办理四步走Step1打开公积金APP当地公积金APP或政务服务APP（如“浙里办”）Step2进入提取入口进入“公积金提取”→选择“租赁自住住房提取”Step3认证并填写人脸认证→在线填表→确认银行卡信息并提交Step4提交即到账提交后一般当天到账1234不需要单位开证明，个人在手机上即可完成全部操作装修与物业费提取要点装修和物业费是本次新增的提取情形，各地落地细则陆续出台。装修自住住房提取适用情形对自有住房进行装修办理提示需提供房屋权属证明、装修合同或相关票据额度说明具体额度以当地公积金中心规定为准支付物业费提取适用情形支付自住住房的物业管理费用办理提示核对物业费缴纳凭证线上渠道部分地区已上线线上办理渠道（如达州等地新增业务）办理提醒各地政策口径可能不同，办理前务必查询缴存城市的具体规定离职销户提取的两种渠道维度线上办理（以贵阳为例）线下办理办理渠道“贵阳公积金”APP或微信公众号各公积金服务网点、社区服务站办理流程业务大厅→离职提取申请办理—所需材料无需材料有效身份证明原件；委托他人办理需提供公证授权委托书办理时限符合条件

24小时内办结即时办结公积金贷款申请条件与额度计算新规让贷款门槛更低、可贷额度更高，但具体申请仍需满足基本条件。各地额度与细则差异大，以当地公积金中心最新公告为准连续足额缴存满

6个月账户状态正常有稳定的还款能力账户状态正常连续足额缴存有稳定的还款能力有稳定的还款能力连续足额缴存账户状态正常额度计算公式基础额度≈账户余额

×20倍同时不超过当地最高贷款限额重点城市额度参考（2026年）城市/人群最高贷款额度苏州（家庭）400万元广州360万元深圳351万元上海324万元中央国家机关（首套）340万元成都（单人/双人）96万/144万元贷款利率调整后月供变化示例利率下调实实在在减轻了还款压力，以下为示例测算。首套房·100万·30年期利率调整2.85%→2.6%总利息减少约4.9万元5年以上二套房3.325%→3.075%月供减少约134元自动调整存量贷款2026年1月1日统一按新利率执行无需职工操作2026.8.25起成都新政首付20%→15%首年利息

8折最高补贴2.5万元多子女家庭与人才额度上浮新规及地方配套政策对特定群体给予额外支持，额度上浮力度可观。多子女、人才家庭及绿色建筑等特定情形，可在基础公积金额度上享受额外上浮与优惠。多子女家庭在基础额度上可再上浮

70%，显著提升改善性购房能力。人才家庭部分城市最高额度提升至

170万至300万元。绿色建筑购买绿色建筑等情形可享受

额度上浮优惠。首付比例符合条件的首套房，首付比例最低可至

15%。符合条件的人群应主动向当地公积金中心咨询确认，确保应享尽享各种线上办理渠道汇总公积金业务正全面走向“掌上办”，线上渠道日益丰富。渠道类型代表应用主要功能官方APP各地公积金APP开户、缴存、提取、贷款全流程政务APP“浙里办”等公积金提取、转移接续微信公众号各地公积金公众号业务办理、进度查询第三方平台支付宝“市民中心”租房提取、购房提取等常用业务线上提交后可随时查询业务办理进度，真正实现“足不出户、掌上可办”风险警示04骗提骗贷的沉重代价新规对违法提取和贷款行为划出清晰红线，切勿心存侥幸。骗骗提后果3年内以欺诈、伪造证明材料等手段违法提取公积金→不得提取和贷款骗骗贷后果5年内违法获得公积金贷款→不得提取和贷款常见骗提骗贷行为警示清单以下行为均属违法，请务必远离。违规行为后果伪造购房合同、发票提取公积金3年内不得提取和贷款虚构租房事实套取资金3年内不得提取和贷款使用虚假材料申请公积金贷款5年内不得提取和贷款通过中介伪造证明材料骗贷5年内不得提取和贷款，并依法追责政策便利不等于放松监管，合规使用才能行稳致远政策落地时间与细则提醒新规虽已公布，但各地落地节奏不同，请留意以下关键提醒。政策已公布，各地落地节奏不同，请按以下关键提醒做好应对准备。