2024年全国初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试高频考点卷附答案

全国初级银行从业资格考试重点试题精编

!注意事项：

；11.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范：考试时间为120分钟。

5:2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答

〜i题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笠填涂；非选择题部分必须使用黑色签字笆书写，字体

工整，笔迹清楚。

14.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域

j书写的答案无效：在草稿纸、试卷上答题无效。

密

封一、选择题

窣

I1、（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A.2OO1

D.2002

••jC.2003

汉：D.2004

瑕：

2、下列关于货币政策的说法，正确的是（）。

；A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

1B.公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝〃

!C.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

1D.我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

!3、《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是（）o

：A.财产质押和票据质押

!B.动产质押和不动产质押

C.动产质押和权利质押

D.权利质押和义务质押

・♦

祟曹4、出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项

F缈下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。

A.基本建设贷款

B.商业网点贷款

1C.科技开发贷款

：D.流动资金贷款

i5、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期

j还未还款，银行可以首先要求（）。

A.甲企业履行债务

B.乙企业履行债务

恬

C.甲或者乙企业履行债务

D.甲企业和乙企业履行债务

6、（）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。

A.1979

B.1994

C.1989

D.1978

7、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可

以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.国务院

D.中国人民银行

8、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。

A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律大系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间产生代理的基础法律关系

9、下列关于我国的公司债说法错误的是（）。

A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高

B.我国的公司债范围是广义上的，包括企业债与金融债

C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定

D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

10、第二版巴塞尔资本协议构建“三大支柱”的监管框架，其中，"第二支柱"指的是（

A.市场纪律

B.最低资本要求

C.监督检查

D.信息披露

11、关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是（）。

A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购

B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具

C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金

D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模

12、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款

B.流动资金贷款

C.固定资产贷款

D.房地产贷款

13、由于生产资料和劳动加品的私有制，商品生产者的劳动直接表现为（）o

A.私人劳动

B.社会劳动

C.物质劳动

D.精神劳动

14下列银行保函品种中，属于融资类保函的是

A.投标保函

B.经营租赁保函

C.借款保函

D.履约保函

15、委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自

己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为（）。

A.代理

B.委托

J信托

D.托管

16、在授信审核中，银行（）负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。

A.风险管理部门

B.贷款调杳评估人员

C.贷款审查人员

D.贷款发放人员

17、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）,>

A.信用质量发生变化

B.交易对手未能履行合同

C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同

18、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是（）。

A.外汇储蓄账户不能提供转账服务

B.区分现钞和现汇账户管理

C.不再区分境内个人账户和境外个人账户

D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算

19、下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。

A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行

误导销售

C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理赋

A.该债券属于货币市场工具

B.该债券属于短期金融工具

C.该债券属于资本市场工具

D.该债券风险比企业债券要高

27、2012年6月1日，甲在银行存入一笔30000元一年期整存整取定期存款，假设年利率

4%,一年后存款到期时，甲从银行取回的全部金额是（）元。

A.31200

B.31125

C.35300

D.32100

28、（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规

B.监督检查

C.最低资本要求

D.市场纪律

29、下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是（

A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成

B.部门规章和规范性文件是基础和主干

C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳

D.《中华人民共和国银行业监督管理法》明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和

职责

30、根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果

由低到高至少应包括（）个等级。

A.3

B.4

C.5

D.6

31、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

D.存款人必须使用实名

32、下列属于资本市场的特点是（）。

A.偿还期短、流动性强、风险小

B.偿还期短、流动性小、风险高

C.偿还期长、流动性小、风险高

D.偿还期长、流动性强、风险小

33、下列关于商业银行活期存款计息规则的表述中，正确的是（）。

A.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

B.存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入

C.存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利

D.存款的计息起点为分位，分以下尾数四舍五入

34、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供

给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.4

C.5

D.6

35、实践中，（）是商业银行最常见的利率违法行为。

A.以低于法定基准利率发放贷款

B.以高于法定基准利率吸收存款

C.以高于法定基准利率发放贷款

D.以低于法定基准利率吸收存款

36、巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于（）,,

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

37、国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.金融资产管理公司

D.中国银行业协会

38、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收【可，或只能收I可极

少部分的贷款类别是（）。

A.次级类

B.损失类

C.关注类

D.可疑类

39、中国银行业协会的主管单位是（）。

A.银监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银行

40、国有独资公司的法律性质是（）

A.有限责任公司

B.股份有限公司

C.无限公司

D.两合公司

41、商业汇票的合法持有人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机

构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让叫做（）o

A.票据承兑

B.票据再贴现

（:・票据转贴现

D.票据贴现

42、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。

A.资产的高收益

B.保持资产的流动性

C.资产的低风险

D.贷款的产业方向

43、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标中，不正确的是（）。

A.经济增长一一国民生产总值

B.充分就业一一失业率

C.物价稳定一一通货膨胀率

D.国际收支平衡一一国际收支

44、下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。

A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段

B.双方当事人订立合同必须依法进行

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.承诺生效时合同成立

45、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）。

A.差额

B.总额

C.全额

D.余额

46、国内最早开办住房贷款的银行是（）。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国工商银行

D.中国农业银行

47、下列关于票据的说法中，错误的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是设权证券

C.票据是债权证券

D.票据是股权证券

48、某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于（）.

A.保理业务

B.代理业务

C.中间业务

D.负债业务

49、根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（）。

A.诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪

B.危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯

罪

C.针对银行的犯罪、银行人员职务犯罪

D.外部犯罪、内部犯罪

50、经济处于（）阶段时，社会购买力上升，市场兴旺，生产发展迅速，企业的经营规

模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

二、多选题

51、在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利靛时，国务院银行业监督

管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过（）年。

A.5

B.3

C.2

D.1

52、出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

53、在我国商业银行监管层次中，（）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和

有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳

健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

A.商业银行行业自律

B.商业银行外部监管

C.商业银行自我监管

D.商业银行市场约束

54、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。

A.收益较低

B.金额不统一

C.流动性差

D.审核手续烦琐

55、下列情况不属于信用卡的主要功能的是（）。

A.支付结算

B.存取现金

C.储蓄功能

D.消费信贷

56、下列选项中不属于代理银行业务的是（）o

A.代理政策性银行业务

B.代理保险业务

C.代理商业银行业务

D.代理中央银行业务

57、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为是指（工

A.委托代理

B.无权代理

C.法定代理

D.指定代理

58、根据“熟知业务〃的要求，作为一名银行'也从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，

以下不属于这三方面的知识的是（）。

A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解

B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

D.具备•定的营销口才和销售心理学知识

59、下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。

A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代

书人、其他见证人和遗嘱人签名

B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱

C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱

D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

60、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。

A.理财产品的投资组合

B.成本收益测算

C.理财产品运营过程中存在的各类风险

D.本行信贷产品过往业绩

61、存款业务的基本法律要求不包括0

A.经营存款业务特许制

B.存款有息制

C.以合法正当方式吸收存款

D.依法保护存款人合法权益

62、下列关于商业银行资本的描述，正确的是（）。

A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

63、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）o

A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人

B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任

64、商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

65、下列国家的货币使用间接标价法的有（）。

A.法国

B.新加坡

C.中国

D.英国

66、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心

一级资本充足率最低要求是（）。

A.3%

B.6%

C.45%

D.5%

67、甲公司由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，甲公司尚有1亿元B银行贷款

未还，该贷款以甲公司的办公楼为担保。甲公司变价出售后的总破产财产2亿元，其中办公

楼清算价位为8000万元。甲公司的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险

费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。

A.5000万元

B.8000万元

C.9000万元

D.1亿元

68、（）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性

金融服务。

A.押汇

B.信用证

C.保理业务

D.福费廷

69、中央银行在公开市场卖出证券通常会导致（）。

A.商业银行超额准备金增加，货币供应量增加

B.信用规模收缩，货币供应量减少

C.信用规模扩张，货币供应量增加

D.证券价格上涨，货币供应量增加

70、下列破产财产的分配顺序正确的是（

A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险

B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险

C.破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权

D.应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权

71、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.房屋租赁

D.融资租赁

72、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押

73、根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括（）。

A.被代理人的名称

B.产品的创新之处

C.产品的最终责任承担者

D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务

74、信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结

算的服务。

A.发卡业务

B.收单业务

C.分期付款业务

D.信贷业务

75、金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.金融管理秩序

B.自然人

C.金融机构

D.银行业从业人员

76、（）是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。

A.浮动理财产品

B.固收理财产品

C.公募理财产品

D.私募理财产品

77、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银

行一级资本充足率的最低要求为（）。

A.3%

B.4.5%

C.5%

D.6%

78、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，国务院银行业监督管理

机构应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不批准的书面决定。

A.20

B.30

C.45

D.60

79、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A.国家的银行管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家对贷款的管理制度

80、以下哪种不属于定期存款类型？（）

A.整存整取

B.定活两便

C.存本取息

D.零存整取

81、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

82、下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。

A.人合公司

B.资合公司

C.人合兼资合公司

D.两合公司

83、人民币的法定管理部门是（）。

A.中国人民银行

B.商业银行

C.国务院

D.财政部

84、如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力的是（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

85、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A.信用风险只存在于银行的表内业务

B.对商业银行来说，贷款是唯•的信用风险来源

C.信用风险是银行面临的主要的风险

D.承兑业务中不存在信用风险

86、目前公布的上海银行间同业拆借利率（Shibor）品种中，期限最长的是（）

A.1个月

B.6个月

C.12个月

D.3个月

87、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务？（）

A.中国银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国国际信托投资公司

88、（）,中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动

了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。

A.2004年3月1日

B.2006年10月31日

C.2005年1月1日

D.2007年2月28日

89、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。

A.中国银行业监督管埋委员会

B.中国人民银行

C.国家发展与改革委员会

D.中国银行业协会

90、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。

A.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位

B.金融犯罪的主观方面只能是故意的

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪一定以非法占有为目的

91、下列（）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

92、其他i级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

93、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的,

既可能构成贷款诈编罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。

A.主观方面是否是故意

B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法

C.银行是否被骗

D.所侵犯的客体是否是贷款

94、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖率

D.流动性缺口比率

95、理财业务是商业银行的（）。

A.表内业务

B.表外业务

C.贷款业务

D.中间业务

96、（）指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。

A.公证遗嘱

B.自书遗嘱

C.录音遗嘱

D.口头遗嘱

97、Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的

（）。

A.最高值

B.最低值

C.算术平均值

D.加权平均值

98、下列不可开立基本存款账户的是（）。

A.非法人组织

B.事业单位法人

C.自然人

D.法人

99、下列不属于金融凭证诈骗犯罪行为对象的是（）o

A.汇款凭证

B.银行存单

C.银行支票

D.委托收款凭证

100.消费指标主要包括•）。

A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额

B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额

C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额

D.消费品零售总额、储蓄存款余额

三、判断题

101＞存款合同一般采用格式合同。（）

102、根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制

执行的，做出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。（）

103、同业存放即同业存款，是商业银行的资产业务。（）

104、银行间市场属于大宗交易市场（批发市场），实行多边谈判成交，典型的结算方式是净

额结算。（）

105、“四位一体”股权投资基金监管格局中的基础是（）。

A.机构内控

B.社会监督

C.政府监管

D.行业自律

106＞在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。（）

107.财务重组顾问是指商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产置换等提供建议方

案。（）

108、商业银行开展金融创新活动，要按相应法律要求。特别重视并忠实履行对客户的义务

和责任。O

109、超额准备金是商业银行的可用资金，直接影响着商业银行的信贷扩张能力。（）

110.银监会与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和

风险管理的重大事项做出说明，这属于银监会的信息披露监管。（）

111、银行业从业人员在受雇期间应当遵循有关客户隐私保护的规定，但离职后可以不受此

约束。（）

112、股权投资基金一般在投后管理期间，为被投资企业提供完善公司治理结构、规范财务

管理系统和为企业提供管理咨询等增值服务的主体是（）。

A.出资人

B.监管与自律机构

C.托管人

D.管理人

113、交通银行是我国第一家全国性的国有股份制商业银行。（）

114、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进

行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项做出说明。（）

115、参与民事法律行为人都是完全行为能力人。（）

116、银行应建立清晰的信贷准入和退出的政策，明确启客户开办某项信贷业务或产品的最

低要求，收回对超出其风险容忍度的贷款。（）

□7、同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（）

118、下列关于跨品种套利的说法，正确的是（

A.跨品种套利可以利用没有关联的商品的期货合约进行套利

B.跨品种套利同时买入和卖出不同交割月份的商品期货

C.小麦和玉米之间的套利属于相关商品间的套利

D.大豆和豆粕之间的套利属于相关商品间的套利

119、在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出

多少单位的外国货币的标价方法。()

120、即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指必须在成交当日办理实际货币交

割的外汇交易。()

参考答案与解析

1、答案：C

本题解析：

C2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银行'业监督管理委员

会(CBRQ行使。故选C。

2、答案：D

本题解析：

货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和

措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，而并非唯一手段，故八选项说

法错误。公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央果行应用最为广泛的货币政策工具，

被称为货币政策的"三大法宝"，故B选项说法错误。现阶段我国货币政策的操作目标是基础

货中，故C选项说法错误。《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货

币币值稳定，并以此促进经济增长〃，故D选项说法正确。

3、答案：C

本题解析：

《中华人民共和国物权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。

4、答案：B

本题解析：

按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：①基本建设贷款；②技术改造贷款；③

科技开发贷款；④商业网点贷款。其中，商业网点贷款是指商业、餐饮、服务企业，为扩

大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷

款。

5、答案：A

本题解析：

当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。

一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履

行债务前.，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债

务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。

6、答案：B

本题解析：

1994年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。故选B。

7、答案：A

本题解析：

重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此

维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，银监会可以决定终止

重组，转由人民法院依法宣告破产。

8、答案：D

本题解析：

代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：①被代理人与代

理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；②代理人与第三人所为的民事法律行为，

称为代理行为；③被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为

而产生、变更或消灭的某种法律关系。

9、答案：B

本题解析：暂无解析

10、答案：C

本题解析：

第一支柱:最低资本要求；第二支柱:监督检查；第三支柱:市场纪律

11、答案：B

本题解析：

中央银行定向票据是中国人民银行的一种货币政策工具，是中央银行有针对性地回笼资金,

用以控制某些银行贷款扩张规模，这种货币政策工具是相对非市场化的。因此，B选项错误。

12、答案：B

本题解析：

流动资金贷款是为满足企业在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而

发放的贷款。

13、答案：A

本题解析：

由于生产资料和劳动产品的私有制，商品生产者的劳动直接表现为私人劳动。

14、答案：C

木题解析：

融资类保函包括借款保函,授信额度保函.有价证券保付保函.融资租赁保函和延期付款保函。

15、答案：C

本题解析：

信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿

以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

16、答案：D

本题解析：

贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。

17、答案：C

本题解析：

C本题考查对商业银行经营中所面临的信用风险的了解。信用风险又称为违约风险，是债务

人或者交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可

能性。外部欺诈属于操作风险。故选C。

18＞答案：A

本题解析：

A项，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账；B、D两项，个人外汇管理不

再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。但由于

成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算；C项，个人外汇账户按主体

类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。

19、答案：C

本题解析：

商业银行销售理财产品的风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于

其风险承受能力评级的理财产品。故选项C说法错误。

20、答案：B

本题解析：

商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关规定，每半年披露其从事

理财业务活动的有关信息，

21、答案：B

本题解析：

民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人

从事民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实;

③不违反法律或者社会公共利益。AC两项行为违反了相关的法律；D项，行为人仅7岁，

无民事行为能力。

22、答案：B

本题解析：

根据常识判断即可选出。

23、答案：A

本题解析：

银行贴现付款额=票据面额x年贴现率x到期天数（或到期月数）/365（或12）,即lOOOx年贴现

率x4/12=20,年贴现率=8%,故选A。

24、答案：D

本题解析：

银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。

25、答案：D

本题解析：

职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，

职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的

主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；

②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、

股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；

③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特

别严重的可以处死刑。

26、答案：C

本题解析：

资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括

债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。

27、答案：A

本题解析：

一年后客户提款时获得的本息和=30000+30000X4%=31200（元）。

28、答案：B

本题解析：

第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；

“监督检杳”是第二支柱；‘市场纪律〃是第三支柱。

29、答案：B

本题解析：

我国银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。其

中，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和

准绳。在银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监

督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

30、答案：C

本题解析：

根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低

到高至少应包括5个等级，即从风险一级到风险五级。

31、答案：D

本题解析：

定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一

并支取；活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论

存期多长，一律不计复利；存款人的利息税由存款银行代扣代缴。

考点

个人存款业务

32、答案：C

本题解析：

货币市场的偿还期短、流通性强、风险小；资本市场的偿还期长、流动性小、风险高。

33、答案：A

本题解析：

商业银行活期存款计息金额为：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至

分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款

在每季度结息FI时将利息计入本金作为下--季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长,

一律不计复利。

34、答案：D

本题解析：

为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能

力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。

35、答案：B

本题解析：

金融机构的下列行为属于利率违规行为：（1）擅自提高或降低存、贷款利率的；（2）变相提高

或降低存、贷款利率的；⑶擅自或变相以高利率发行债券的；（4）其他违反《人民币利率管

理规定》和国家利率政策的。实践中，最常见的利率违法行为是银行高于法定基准利率吸收

存款的行为。

36、答案：A

本题解析：

巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%。

37、答案：A

本题解析：

跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行之间的清算业务。跨系统往来的资金清

算必须通过中国人民银行办理

38、答案：B

木题解析：

本题考查损失类贷款的概念。损失类贷款是在采取所有互能的措施或一切必要的法律程序之

后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

39、答案：A

本题解析：

中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性

非营利社会团体，主管单位为银监会。

40、答案：A

本题解析：

国有独资公司是指国家单独出资、由国务院或者地方人民政府授权本级人民政府国有资产监

督管理机

构履行出资人职责的有限责任公司。

41、答案：D

本题解析：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人

向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了

取得资金，将未到期的已经贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是

金融机构间融通资金的一种方式。

42、答案：B

本题解析：

在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调保持资产的流动性。

43、答案：A

本题解析：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

44、答案：A

本题解析：

本题考查合同成立条件。合同成立的订立需要具备要约和承诺阶段。

45、答案：B

本题解析：

答案为B。换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产总额。它反映的是基金资产的

流通情况。

46、答案：B

本题解析：

。中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务

的国有商业银行。

47、答案：D

本题解析：

票据所创设的权利是金钱债权，票据持有人可以对票据所记载的一定数额的金钱向票据的特

定债务人行使请求付款权，因此票据是一种金钱债权证券而非股权证券。

48、答案：A

本题解析：

保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性

金融服务。题于中〃某银行购买了某公司400万元的应收账款〃，故属于保理业务。

49、答案：B

本题解析：

根据金融犯罪侵犯的客体不同，可分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的

犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

50、答案：A

本题解析：

在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消贽支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产

品供不应求，价格上升：市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规

模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于•最高

水平。

51、答案：C

本题解析：

根据《商业银行法》第64条规定："商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人

的利益时.国务院银行'业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不得超过2年。”

52、答案：D

本题解析：

出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。包括“做成"和"交付”两种行

为。

53、答案：D

本题解析：

我国银行业监管的四个层次分别是银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。其中，

市场约束是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助,

通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来

迫使银行安全稳健经营的过程。

54、答案：C

本题解析：

资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其

转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。故资产证券化业

务克服r银行贷款流动性差的局限。

55、答案：C

本题解析：

本题考查信用卡的注意功能。储蓄功能不属于信用卡的主要功能。转账结算是信用卡的最主

要的功能。

56、答案：B

本题解析：

代理银行业务包括：①代理政策性银行业务，足指商业银行受政策性银行的委托，对其自

主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务：②代理中央银行业务，

是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央

银行指定或委托商业银行承担的业务；③代理商业银行业务，是商业银行之间相互代理的

业务。

57、答案：B

本题解析：

无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。

58、答案：D

本题解析：

作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状

况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解。

二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务

涉及的监管规定有较为深入的了解。

三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

59、答案：B

本题解析：

B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以通过另立遗嘱进行。但

是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必

须再经过公证程序，否则不发生变更效力。

60＞答案：D

本题解析：

从产品评级方面，商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、成本收益

测算、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。

61、答案：B

本题解析：

存款业务的基本法律要求包括：（1）经营存款业务特许制。（2）以合法正当方式吸收存款。（3）

依法保护存款人合法权益，

62、答案：D

木题解析：

会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义

上的不同概念，而不是银行资本的三个组成部分，因此，A选项错误；经济资本是银行内部

管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，因此，经济资本不仅

与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，因此，B选项错误；在正常情况下，

银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，因此，C选项错误。

63、答案：A

本题解析：

备用信用证开证行是第二付款人。

64、答案：D

本题解析：

固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投

资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品

的比例不低于80%：混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类

资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

65、答案：D

本题解析：

目前，只有少数国家的货币如英国和美国等采用间接标价法。

66、答案：D

本题解析：

本题考查我国商业银行监管指标中核心一级资本充足率最低要求。根据我国银监会2012年

颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是

5%o

67、答案：B

本题解析：

根据《破产法》第一百一十三条的规定：破产财产在优先清偿破产费用和公益债务后，依照

下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入

职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付职工

的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③比例配。

破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。该公司首先

应付给职工工资及保险费用4000万元，再偿还欠缴税款8000万元。银行贷款是以甲公司

的办公楼为担保，银行可获得办公楼清算价为8000万兀。

68、答案：C

本题解析：

保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避

收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、

商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

69.答案：B

本题解析：

当中央银行需要减少货币供应量时，可在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金,

引起信用规模的收缩、货币供应量减少。故B选项符合题意。

70、答案：D

本题解析：

破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工

资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗

保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金。②破产人欠缴的除前项规

定以外的社会保险费用和破产人所欠税款。③普通破产债权。

71、答案：D

本题解析：

金融租赁公司指经原中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

72、答案：A

本题解析：

所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担

保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该

财产优先受偿。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。故本题选

Ao

73、答案：B

本题解析：

信息披露要求对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被

代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中

的责任和义务等必要的信息。

74、答案：B

本题解析：

收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务，包括商户

资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处埋交易信息、交易监测、

资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。

75、答案：A

本题解析：

答案为A0金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理

秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总

称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。

76、答案：C

本题解析：

公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。私募理财产品是指商

业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

77、答案：D

本题解析：

根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，资本监管要求分

为四个层次。其中，第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和

资本充足率分别为5%、6%和8%。

78、答案：B

本题解析：

对银行业金融机构审查堇事和高级管理人员的任职资格的申请，国务院银行业监督管理机构

应当在自收到申请文件之日起30日内作出批准或者不批准的书面决定。

79、答案：B

本题解析：

题干中涉及的是金融机构罪，那么其犯罪客体必然是金融机构，而C、D选项都属于金融业

务管理范围，A选项包括的范围大于金融机构，只有B选项与金融机构对应，故排除其他选

项。擅自成立金融机构罪，是指未经批准擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证

分公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融

管理制度。

80、答案：B

本题解析：

定活两便是活期存款。

81、答案：C

本题解析：

垄断竞争行业的特点有：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不

同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信

誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。选项A、D属于完全垄断行业的特征;

选项B属于完全竞争行业的特征。

82、答案：D

本题解析：

以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。D项，以

公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有

限公司和两合公司。

83、答案：A

本题解析：

人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁

等工作。

84、答案：D

木题解析：

流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时

获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。流动性风险如果不能有效控制，将有

可能损害商业银行的清偿能力。

85、答案：C

本题解析：

商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义

务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如

担保、承兑和证券投资等，

86、答案：C

本题解析：

上海银行间同业拆放利申(Shibor)是由信用等级较高的银行自主报出的人民币同业拆出利申

计算确定的

算术平均利申，是单利、无担保、批发性利率。目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、

1周、2

周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。

87、答案：A

本题解析：

o居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。B、C两项属于政策性银行，它们的主要业务

是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务；D选项业务

范畴为信托业，不涉及贷款业务。

88、答案：D

本题解析：

2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我

国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。

89、答案：A

本题解析：

国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

90、答案：D

本题解析：

金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。D选项

叙述错误.

91、答案：C

本题解析：

除公司合并、分立免于清算外，公司出现法律规定的解散事由的，均必须进行清算，清理债

权债务。故本题选C。

92.答案：B

本题解析：

在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。选项A、C、D均属

于核心一级资本。

93、答案：C

本题解析：

构成职务侵占罪和贪