太平洋产品组合提产能保单AI管家

产品组合提产能保单AI管家

助力轻松展业老业务员很焦虑

30年的保险市场，大部分客户都买了重疾险，公司还在推，但是客户不想买熟悉的场景新业务员很惆怅客户比我还资深，拿出一堆以前的老保单，问我都是啥？他还缺啥？客户很困惑保险我认可，政策要我买，产品停售要我买，新品上市要我买，我到底需要买什么？买多少？熟悉的场景熟悉的场景通过保单整理发现保障缺口用满额销售、需求分析销售实现保单销售！帮助客户做保单整理真的不容易……1423行业30年发展历史，百家同业，近万种条款，

都熟知太难纸质工具（保险存折）要留给客户，都存档太难电子工具（Excel)要一条条录入，都整理太难……过去30年胆量+坚持=成功未来30年工具+专业=成功专业化工具

开启差异化的服务销售模式

保单AI管家：针对痛点，解决“最后一公里”难题12帮助客户

分步骤制订保障规划,收获高枕无忧的人生！帮助客户

识别不同生命周期自身风险与保障需求帮助客户

作完整全面的保障现状盘点与分析

3保单AI管家：针对痛点，解决“最后一公里”难题12帮助业务员实现新老客户完善保障，顺利签单！帮助业务员

掌握客户保障缺口，有的放矢帮助业务员分析客户完整全面的保障现状3步骤1：发送链接或邀请客户扫码

2种方式邀请客户使用保单AI管家点击“管家邀约”

方式1：发送微信链接给客户

方式2：面对面邀请客户扫码业务员端

步骤2：录入客户基本信息

需要录入客户的姓名、城市、婚姻状况等信息，以便系统进行解析非必录项客户信息

客户身份证：建议客户录入，若客户

未录入,业务员可在客户家庭信息补录个人年收入：涉及家庭保险购买力判断家庭年支出：涉及家庭保险购买力判断家庭总负债：涉及家庭保险责任计算和

保险购买力判断必录客户信息（标红色*项）

姓名：保单AI管家家庭户主标识手机号：判断新老客户所在城市:

涉及区域保险购买力计算出生日期:计算客户年龄与保额性别:涉及保额计算婚姻状况:涉及家庭责任

家庭年收入:涉及家庭保险购买力客户端步骤3：录入客户家庭成员信息

注：本页面可建议客户暂不录入，

后期由业务员协助客户完善信息客户端客户可手工添加家庭成员步骤4：上传外司保单影像

需拍摄外司保单照片并上传，以便后期解析客户可拍摄并上传外司保单照片上传外司保单影像注：为创造更多和客户面谈的机会，本页面可建议客户暂不录入，

后期由业务员协助客户提交保单影像。客户端步骤5：点选服务协议

客户端点选即可步骤1：业务员查看通知

业务员在科技个险“保单管家”模块查看已接受邀约要做保单检视客户提示栏显示：您有*个待处理任务有待处理任务点击“保单AI管家”查看所有保单检视客户(含已完成

检视客户和待完成检视客户）

点击“保单影像”按钮外司保单影像解析无外司保单的客户、准客户可省略本操作步骤！!步骤2：外司保单影像采集与处理

步骤3：外司保单AI自动解析-保单影像上传拍照上传外司保单确认同份合同影像数选择同份合同的影像拍照要求见附录默认项为“否”如一份合同确有多张影像，请选“是”客户外司保单影像确认提交成功步骤4：外司保单业务员手工解析选择手工解析填写保单基本信息填写保单缴费信息填写保单利益信息

目录1.背景2.应用操作步骤2.1客户邀约

2.2保单影像2.3保障检视2.4可视化报告3.叮咚助手4.总结

点击“保障检视”按钮保障检视步骤1：点击保障检视

步骤2：确认与维护客户家庭成员信息支持手动录入家庭成员系统自动检索家庭成员在我司有长险、1年期保单的家庭成员系统都可检索可编辑、删除家庭成员点击“检索家庭成员”2次步骤3：确认与维护客户财务状态信息可编辑客户家庭财务信息客户家庭年收入、年支出、总负债将影响后期理想保额、保额缺口计算，请认真填写！!步骤4：确认与维护客户保单信息特别提示：客户我司保单利益可实时生成，外司保单利益需等待后台返回报告，需1-3个工作日。显示客户已上传的外司保单影像展示我司保单解析信息展示外司保单自动/手动解析可自行手工解析外司保单利益客户外司保单影像客户我司保单解析结果客户外司保单解析结果客户外司保单手动解析目录1.背景2.应用操作步骤2.1客户邀约

2.2保单影像2.3保障检视

2.3.1AI智能检视

2.3.2人生规划检视2.4可视化报告输出3.叮咚助手4.与总结步骤1：选择检视成员与保障检视方式选择AI智能检视选择进行保单检视的家庭成员步骤2：确认家庭保单情况

家庭短险保单家庭长险保单未指定受益人保单本月、下月需交费保单步骤3：选择需要检视的被保险人

选择需要检视的被保险人查看被保险人保障可逐保障查看对应的保单

点击进入需求规划

财富帐户单列

步骤4：生成智能检视报告

自动分析保障缺口，生成可视化图表选择被保险人查看被保险人6大类保障应有保障与已有保障情况

寿险、意外、重疾、医疗、

教育、养老

结合客户保额缺口，引导

客户制定2年内加保计划

步骤5：生成家庭保障优化建议（1/2）

针对客户家庭保障提出6方面建议客户家庭当年度各月交费情况受益人指定建议长险加保建议短险续保建议地址、电话变化提醒12345步骤5：生成家庭保障优化建议（2/2）

针对客户家庭保障提出6方面建议逐一分析保障缺口率①分析6大保障缺口率，

并按照不同颜色予以区分

(与保障缺口分析页数据相同）②通过建议，提醒客户

制订2年内的加保规划保额计算公式点选6大保障文字，可弹出

最低保额、理想保额计算公式

6目录1.背景2.应用操作步骤2.1客户邀约

2.2保单影像2.3家庭保障检视

2.3.1AI智能检视

2.3.2人生规划检视2.4可视化报告输出3.叮咚助手4.总结步骤1：选择检视成员与保障检视方式选择人生规划检视选择进行保单检视的家庭成员步骤2：确认家庭保单情况

家庭短险保单家庭长险保单未指定受益人保单本月、下月需交费保单步骤3：选择需要检视的被保险人

选择需要检视的被保险人查看被保险人保障可逐保障查看被保险人的保单

点击进入需求规划

财富帐户单列

步骤4：选择需要检视的项目保障需求规划理念导入选择需要检视的项目步骤5：分步进行保障需求规划并确认从治疗费用、康复费用、收入损失3方面与客户沟通与客户确认需求、缺口根据客户规划的费用自动得出客户需求

自动得出客户缺口

自动得出客户需求

目录1.背景2.应用操作步骤2.1客户邀约

2.2保单影像2.3家庭保障检视

2.4可视化报告输出3.叮咚助手4.总结保障报告可视化分析功能查看报告提供2种格式的可视化报告

可根据客户的交流习惯，可选择打印PDF格式的纸质报告（A4)与客户沟通首页目录公司简介保险理念保单明细保单检视保单利益缺口分析缴费分析优化建议名家名言业务员名片提供2种格式的可视化报告

可根据客户的交流习惯，可自行选择微信分享H5电子报告给客户公司简介保险理念保单明细保单检视保单利益金字塔图保障规划保障规划缴费分析优化建议名人名言业务员名片首页目录保险理念板块点击保险理念进入选择具体内容与客户现场沟通、讲解智能定制功能

点击“智能定制”可自定义相关预设值可设置保障缺口分析规则

产品组合的作用对客户的作用对业务员的作用全面满足客户需求提高客户保障额度解决客户个性问题提高保单件数提高业务员收入保障全面客户不易退保

产品组合的步骤步骤一:保额确定步骤二:保费确定步骤三:保障分配步骤四：险种选择步骤五：差异化调整步骤一：保额确定（1/2）针对未购买保单的客户：结合客户的保费预算，对照“家庭保障需求一览表”，根据客户情况进行保额确定智慧豆免体检保额兑换业务员在智学院平台在线学习智慧豆积分兑换免体检保额

1.业务员在智学院平台在线学习后获得智慧豆，智慧豆达到兑换标准后，可在当月通过智学院平台将智慧豆兑换成免体检保额2.兑换的免体检保额上浮政策有效期为积分兑换所在月份加3个自然月3.兑换寿险及重疾累计免体检保额适用的被保险人年龄范围为18-50周岁4.积分兑换对应的寿险及重疾险累计免体检保额上浮上限以10万元为限5.11月23日起，在河北、北京、福建、深圳、豫北新乡地区试点既学习了产品知识，还提升了免体检保额，一举两得哦！免体检保额上调二至六18-50周岁被保险人寿险免体检保额适当进行上调自2019年12月1日开始执行老客户加保累计保额打折该政策 期间在全司范围内实施（开门红后二星及以上业务员持续享用）2019年12月1日—2020年3月31日保单生效/复效时间距离投保日期累计计入体检保额比例≥24个月0%≥6个月且＜24个月20%＜6个月100%上调5-10万赔核联动“升级版”剔除重点关注业务员因素以后对机构核保管控标准重新评估调整。调整四级机构免体检保额分组，有747家支公司升组，占比35%；有137家支公司降组，占比6%。取消了15家分公司，100家中支公司核保管控措施，改为对短期出险率前200家四级机构进行差异化核保风控。年龄\分组

寿险免体检保额（万元）调整前调整后18-40周岁最高组110第五组100110第四组8090第三组5060第二组4050最低组3041-45周岁最高组7580第五组7580第四组6070第三组3550第二组3040最低组2046-50周岁最高组5070第五组5060第四组4050第三组2030第二组2030最低组10步骤一：保额确定(2/2)针对已购买保单的客户：根据保单体检中“家庭保障整理表”了解客户的保障现状，利用AI管家分析出“家庭保障分析报告”，算出客户的保障缺口步骤二：保费预估通过前期与客户进行以需求为导向的销售面谈，在收集客户资料的基础上，对照“家庭保障需求一览表”，对客户的保费预算先行进行预估步骤三：保障分配运用“631”法则和人生不同阶段在家庭经济中的贡献占比，确定保障对象的先后顺序，在家庭成员中分配保障额度。第一经济支柱第二经济支柱其他家庭成员人生阶段家庭优先投保成员保障对象排序单身期：刚开始工作至结婚前（22-28岁）先本人后父母1、第一经济支柱：本人

2、第二经济支柱：父母家庭形成期：结婚到孩子出生前（25-35岁左右）夫妻双方中收入高者1、第一经济支柱：

夫妻双方中收入高者

2、第二经济支柱：

夫妻双方中收入低者家庭成长期：孩子出生到孩子参加工作（28-50岁左右）先家长后子女1、第一经济支柱：

夫妻双方中收入高者

2、第二经济支柱：

夫妻双方中收入低者

3、其他家庭成员家庭成熟期：子女参加工作到自己退休前（50-60岁左右）夫妻双方中保障缺乏者步骤四：险种选择（1/3）要选择适合的险种，前提是要为客户进行细致的需求分析家庭成熟期

单身期家庭形成期家庭成长期意外保障保单重疾医疗保单财产保单意外保障保单重疾医疗保单家庭保障保单理财保单财产保单意外保障保单重疾医疗保单子女教育保单养老保障保单理财保单财产保单意外保障保单重疾医疗保单养老保障保单理财保单财产保单养老保障寿险保障重疾保障医疗保障意外保障聚宝盆至尊鑫满意老来福长相伴金福人生金佑人生爱无忧心无忧少儿超能宝乐享百万心安怡畅想未来术无忧安行宝3.0守护专享祥和、幸福全家宝

太保产品体系注意要点:意外与疾病随时可能发生，人人都需要，应先予考虑子女教育金的准备越早越好养老金的准备越早越好步骤五：差异调整对不同的人群我们要考虑到不同客户的需求：30岁：40万金福+乐享百万+守护专享41岁：20万金福+乐享百万+守护专享+（心无忧）产品组合案例实做（1/4）客户基本资料:姚先生：30岁，商贸公司经理；妻子：28岁，职员，夫妻都有社保，女儿1周岁；家庭月收入：姚先生7000元/月，妻子3500元/月；家庭基本开支5000元/月，每月还要还房贷1000元。客户其他资料:双方父母都没有退休，目前每月基本开支1000元左右；姚先生的房子价值50万，目前还有银行贷款20万；因为工作原因姚先生经常出差考察项目；为了提高工作效率姚先生正计划购买一辆私人汽车；能够接受一定风险的投资，有一定金额的股票投资……我们可以这样分析：产品组合案例实做（2/4）步骤一：保额确定步骤二：保费预估根据“家庭保障需求一览表”该家庭处于家庭成长期，年收入仅12.6万，因姚先生夫妻均有社保，可适当补充重疾医疗保险，考虑到该家庭尚有20万房贷待还，夫妻双方重疾险保额需达20万该家庭至少需要1000万的意外保障，姚先生经常出差，应侧重规划其意外保障姚先生可适当补充养老保险宝宝需补充重疾