监督管理委员会大连监管局面试试题及答案

监督管理委员会大连监管局面试试题及答案一、2024年国家金融监督管理总局大连监管局面试第一题（自我认知与岗位匹配类）题干：请结合你报考的金融监管岗位，谈谈你对“监管为民”理念的理解，以及入职后你会如何践行这一理念？参考答案：“监管为民”是金融监管工作的根本出发点和落脚点，是落实以人民为中心发展思想在金融监管领域的具体体现，对大连监管局的工作而言具有极强的现实指导意义。一方面，金融监管的核心目标是守护人民群众的“钱袋子”，2023年大连监管局累计处置辖内银行业不良贷款231.2亿元，压降高风险机构风险敞口78.6亿元，推动P2P存量业务全部清零，累计为群众挽回经济损失超2.7亿元，正是监管为民理念的实践成果；另一方面，监管为民要求监管工作主动服务地方发展大局，大连作为东北亚国际航运中心、辽宁沿海经济带核心城市、东北老工业基地振兴的核心增长极，2023年大连监管局引导辖内银行机构投放普惠型小微企业贷款余额突破1800亿元，同比增长17.2%，投放涉农贷款3200亿元，同比增长8.9%，推出航运金融、自贸金融专属产品37个，切实降低市场主体融资成本，惠及市场主体超12万户，真正把监管成效转化为惠及民生、服务发展的实际成果。入职后我将从三个层面践行监管为民理念：第一，筑牢专业能力根基，主动学习《金融稳定法》《商业银行资本管理办法》等监管法规，熟悉大连辖内银行保险机构的业务特点、风险特征，用1到2年的时间掌握现场检查、非现场监管、风险处置的核心技能，考取注册会计师、FRM等专业资格证书，为履行监管职责打好基础；第二，坚守合规监管底线，在监管工作中始终坚持原则，不徇私情，对侵害消费者权益、违规开展业务、隐匿风险的机构依法依规严肃处置，2023年大连监管局累计作出行政处罚决定47件，罚没金额超3200万元，问责相关责任人62名，我将始终以这样的标准要求自己，做到“长牙带电”、敢管敢严；第三，主动回应群众诉求，认真对待每一件消费者投诉，主动参与金融知识进社区、进农村、进企业、进校园宣传活动，特别是针对大连辖内老年群体、新市民群体、涉农经营主体的金融需求和风险薄弱点，做好政策解读和风险提示，从源头上减少涉众金融风险的发生。二、2024年国家金融监督管理总局大连监管局面试第二题（综合分析类）题干：近期，大连辖内部分银行推出“自贸贷”“航运金融专属贷”等特色产品，支持大连东北亚国际航运中心建设，同时也有部分消费者反映部分信贷产品存在隐性收费、申贷门槛隐形抬升的问题，谈谈你对这一现象的看法？参考答案：这一现象反映出金融支持地方实体经济发展过程中，创新探索与规范运营需要协同推进，我们既要肯定金融产品创新的积极意义，也要高度重视存在的问题，及时纠偏，确保政策红利真正惠及市场主体。首先，特色金融产品的推出具有显著的正向作用：大连是国务院批复的东北亚国际航运中心，2023年大连港货物吞吐量突破5.3亿吨，集装箱吞吐量突破880万标箱，大连自贸片区累计落地金融创新试点政策42项，跨境人民币结算规模突破1300亿元，“自贸贷”“航运金融专属贷”等产品的推出，精准匹配了航运企业、外贸企业、跨境经营主体的资金需求，比如部分“航运金融专属贷”针对船舶制造企业的长周期生产特点设置了3到5年的宽限期，“自贸贷”支持企业凭跨境贸易订单直接授信，2023年此类特色产品累计投放金额超210亿元，惠及航运、外贸类市场主体1200余户，平均融资利率较一般企业贷款低1.2个百分点，为大连东北亚国际航运中心建设提供了有力的金融支撑。其次，部分产品存在的隐性收费、申贷门槛隐形抬升等问题，不仅会抵消政策红利，侵害市场主体合法权益，还会影响金融支持实体经济的质效，不利于地方营商环境优化。这类问题产生的原因主要有三个层面：一是部分银行产品设计精细化不足，没有结合大连自贸片区、航运产业的实际特点设置授信标准，简单套用通用信贷的审批模型，导致符合政策导向的主体难以获得授信；二是部分银行内部管控不到位，涉企收费管理机制不健全，存在变相收取财务顾问费、强制搭售保险等违规行为；三是监管巡查存在一定的盲区，针对创新类金融产品的专项监管细则有待完善，违规行为的查处力度有待加强。针对上述问题，我认为应当从四个方面推进整改：第一，完善专项监管细则，结合大连自贸片区跨境金融试点、航运金融创新的实际情况，出台特色金融产品监管指引，明确授信审批标准、收费项目清单、信息披露要求，从制度层面规范产品运营；第二，开展专项整治行动，近年大连监管局连续开展涉企违规收费专项整治，累计清退违规收费超1200万元，针对此类特色产品要组织专项排查，对查实的隐性收费、隐形抬升门槛等问题依法依规严肃处罚，责令机构清退违规费用，对相关责任人严肃问责；第三，引导机构优化产品服务，鼓励银行机构针对航运、外贸类企业的特点优化审批模型，推广“随借随还”“无还本续贷”等服务模式，将企业的跨境贸易数据、航运物流数据纳入授信参考依据，提升申贷获得率；第四，畅通消费者诉求反馈渠道，优化12378热线大连分中心的涉企诉求处置流程，2023年大连12378热线投诉办结率达99.2%，群众满意度达96.8%，要在此基础上设立特色金融产品诉求专席，对市场主体反映的问题优先处置、快速反馈，切实维护市场主体合法权益。三、2023年国家金融监督管理总局大连监管局面试第三题（监管专业能力类）题干：大连作为东北老工业基地重点城市，辖内有不少存量高风险中小金融机构，请问你认为应当如何稳妥推进高风险中小金融机构风险处置？参考答案：稳妥推进高风险中小金融机构风险处置，是防范化解系统性金融风险的核心任务，也是服务东北老工业基地振兴的重要保障，要严格按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的基本方针，坚持市场化、法治化原则，结合大连辖内机构实际情况推进处置工作，具体可以从四个方面着手：第一，压实四方责任，形成处置合力。首先要压实机构的主体责任，督促高风险机构制定风险化解方案，通过清收不良资产、压降非标资产、优化业务结构等方式主动化解风险；其次压实股东的核心责任，严格排查大股东违规占款、关联交易、不当干预经营等问题，要求股东通过补充资本、转让股权、处置资产等方式承担风险化解责任，对拒不履行责任的股东依法依规实施市场禁入、限制股东权利等处罚；再次压实地方政府的属地责任，配合做好不良资产处置、司法清收、涉稳风险防控等工作，2023年大连市政府联合监管局建立了高风险机构处置联席会议机制，累计协调处置不良资产超80亿元；最后压实监管部门的牵头责任，做好处置方案的审核、进度跟踪、成效评估等工作，确保处置工作符合监管要求。第二，坚持分类施策，精准拆弹化解风险。针对不同风险等级的中小金融机构实施“一企一策”的处置方案：对资本充足率暂时不达标、但业务基本面较好、具备可持续经营能力的机构，推动通过定向增发、引进战略投资者、发行二级资本债等方式补充资本，2022-2023年大连监管局累计推动3家农商行、2家村镇银行完成资本补充，合计补充资本超27亿元，风险水平大幅下降；对存在严重公司治理问题、风险敞口较大的机构，推动市场化并购重组，引导经营稳健的机构承接其资产负债和业务，保护存款人、消费者的合法权益；对严重资不抵债、存在重大风险隐患的机构，按照法定程序实施接管、撤销或者破产清算，用好存款保险基金，按照规定对储户的存款进行兑付，同时严厉打击逃废债行为，避免道德风险。第三，强化风险缓释，守住不发生系统性风险的底线。建立健全高风险机构的监测预警机制，提升非现场监管的精准度，对高风险机构的流动性、资产质量、大额交易等指标进行每日监测，每月开展一次压力测试，2023年大连辖内中小银行压力测试覆盖率达100%，提前排查出流动性风险隐患7个，全部及时处置到位；要做好涉稳风险的防控，提前制定风险处置的应急预案，针对处置过程中可能出现的集中取款、群众投诉等情况，提前做好宣传解释和舆情引导，确保处置过程平稳有序，不引发次生风险。第四，强化源头治理，完善长效机制。风险处置完成后要督促机构完善公司治理结构，建立健全“三会一层”的决策机制，规范大股东行为，强化关联交易管理，从根源上避免风险再次发生；要推动机构调整业务结构，回归服务本地、服务小微、服务三农的定位，2023年大连辖内完成风险处置的中小机构，普惠型小微企业贷款投放增速平均提升12.7个百分点，业务结构明显优化；要加强对中小机构的监管力度，提升现场检查的频次和力度，对违规经营行为早发现、早处置，避免小风险演变成大风险。四、2023年国家金融监督管理总局大连监管局面试第四题（应急应变类）题干：你接到群众举报，称大连某区县村镇银行存在违规向不符合条件的养殖户发放扶贫小额信贷，且有多名村民因无力偿还被暴力催收，引发30多名村民聚集在银行网点门口讨要说法，领导让你前去处置，你会怎么做？参考答案：处置此类涉众涉稳事件，要坚持人民至上、生命至上的原则，第一时间控制事态、稳妥处置，既维护群众的合法权益，也守住不发生区域性涉稳风险的底线，我会按照以下步骤开展工作：第一，迅速赶赴现场，控制事态升级。我会第一时间携带工作证件，协调2名同事共同赶赴现场，到达后首先亮明国家金融监督管理总局大连监管局工作人员的身份，安抚聚集村民的情绪，告知大家我们会依法依规核查处置大家反映的问题，承诺给大家一个满意的答复，引导大家保持理性，避免过激行为；同时协调现场的银行工作人员、属地街道工作人员、辖区派出所民警共同维持秩序，从村民中选出3到5名代表，邀请代表到网点的会议室沟通具体诉求，引导其他村民先行离开，等候处置结果，避免人员聚集引发安全问题。第二，全面核查问题，摸清事实真相。我会将村民代表反映的问题逐一记录，随后成立核查组开展核查工作：一是核查信贷业务合规性，调取该村镇银行涉事扶贫小额信贷的全部档案，核对养殖户的申请资质、审批流程、放款条件，核查是否存在向不符合扶贫小额信贷申请条件的主体发放贷款的问题，是否存在客户经理违规操作、收取好处费等行为；二是核查催收行为合规性，调取银行的催收录音、短信记录、上门催收的工作记录，同时走访涉事村民，核实是否存在暴力催收、辱骂威胁、骚扰家人等违规催收行为；三是核查银行内部管理情况，查看该银行的扶贫小额信贷管理制度、催收管理制度，是否存在制度漏洞、管理缺位的问题。第三，分类处置问题，回应群众诉求。如果核查发现群众反映的问题属实，第一时间要求银行立即停止所有违规催收行为，对已经收取的暴力催收相关的罚息、违约金全部退还给村民，对违规发放的扶贫小额信贷，根据村民的实际经营情况，按照监管规定调整还款计划、给予降息免息、开展贷款重组，减轻村民的还款压力；同时对该银行依法依规作出行政处罚，对涉事的客户经理、部门负责人、分管领导严肃问责，将处置结果通过村公告栏、村镇官方公众号向全体村民公开，接受群众监督。如果核查发现群众反映的问题不属实，我会整理好信贷审批的相关材料、催收的合规证据，向村民代表做好解释说明，告知村民扶贫小额信贷的政策要求和还款义务，引导村民通过协商、司法调解等合法途径解决债务纠纷，同时要求银行优化还款服务，针对经营暂时困难的养殖户给予适当的还款宽限，避免激化矛盾。第四，做好后续整改，堵塞监管漏洞。处置结束后，我会形成事件处置报告上报领导，同时建议在辖内开展村镇银行涉农信贷、扶贫小额信贷业务专项排查，2023年大连监管局开展涉农信贷专项检查累计排查出违规问题27个，问责相关责任人19名，清退违规费用超300万元，要通过专项排查全面梳理辖内村镇银行信贷业务的风险点，督促机构整改到位；同时组织开展涉农金融知识宣传活动，走进农村向村民普及信贷政策、维权途径、防诈骗等金融知识，引导村民理性借贷、合法维权。五、2024年国家金融监督管理总局大连监管局面试第五题（组织计划类）题干：为落实《关于加强新市民金融服务工作的通知》要求，领导让你组织一次针对大连辖内新市民（包括外来务工人员、高校毕业生、新就业形态劳动者等）的金融服务宣传活动，你会怎么组织？参考答案：做好新市民金融服务宣传工作，是落实监管为民理念、优化营商环境、服务大连人才强市战略的重要举措，我会结合大连新市民群体的实际特点，针对性开展宣传活动，具体工作安排如下：第一，做好前期筹备工作，提升宣传的精准性。首先摸排大连新市民群体的规模和需求，2023年大连新流入新市民超22万人，其中高校毕业生超8万人，外来务工人员超12万人，网约车司机、快递员等新就业形态劳动者超2万人，通过发放调研问卷、对接人社局、教育局、快递协会等部门，了解不同群体的金融需求，比如高校毕业生更关注创业担保贷、租房金融政策，外来务工人员更关注工资卡安全、医保异地结算政策，新就业形态劳动者更关注意外险、灵活就业社保政策，根据需求确定宣传的核心内容，包括新市民专属信贷产品、反诈防骗知识、消费者权益保护途径、社保医保金融服务、普惠型保险产品等。随后组建宣传队伍，联合局内消保部门、政策研究部门的工作人员，以及辖内银行保险机构的业务骨干，邀请人社局、高校就业指导中心、快递协会的工作人员共同参与，同时制作宣传材料，包括宣传手册、短视频、海报等，内容要通俗易懂，符合新市民群体的阅读习惯。第二，开展多元宣传活动，提升宣传的覆盖面。一是针对高校毕业生群体，走进大连理工、大连海事等20余所驻连高校的春季、秋季招聘会，设置新市民金融服务宣传展位，向毕业生讲解创业担保贷的申请条件、租房分期的注意事项、求职过程中的防诈骗知识，现场对接银行机构为有创业需求的毕业生提供信贷咨询服务；二是针对外来务工人员群体，走进大连金普新区、长兴岛经济区的20余个产业园区、建筑工地，向务工人员讲解工资卡安全、防范电信诈骗、农民工工资支付保函政策、异地医保结算流程等知识，现场解答务工人员的金融咨询；三是针对新就业形态劳动者群体，走进全市300余个快递网点、网约车服务站，向快递员、网约车司机讲解专属意外险、灵活就业人员养老保险、消费信贷合规知识，提醒大家避免过度借贷、防范套路贷；四是针对落户新市民群体，走进全市50余个新市民集中居住的社区，在社区党群服务中心设置宣传点，向刚落户的新市民讲解住房按揭贷款政策、大连惠民保参保流程、子女教育相关的金融服务政策；五是开展线上宣传，在大连发布、大连金融等官方公众号、抖音号发布新市民金融服务宣传短视频，在地铁、公交的移动电视循环播放宣传内容，同时在12378热线大连分中心设置新市民咨询专席，24小时接受新市民的金融咨询和投诉。第三，做好效果评估，建立长效机制。宣传活动结束后，我会统计本次宣传的覆盖人数，预期覆盖新市民超15万人次，同时通过线上问卷、随机走访等方式收集新市民对宣传活动的满意度，了解新市民金融服务的诉求，梳理辖内银行保险机构新市民金融服务存在的短板，形成活动总结报告上报领导；同时建议建立新市民金融服务宣传常态化机制，每季度开展一次主题宣传活动，定期梳理新市民金融服务的典型案例和违规问题，及时向社会公开，切实提升新市民金融服务的获得感和满意度。六、2023年国家金融监督管理总局大连监管局面试第六题（人际沟通类）题干：你和同事小王共同负责大连自贸片区金融机构的现场检查工作，小王是名校毕业的高材生，专业能力强，但在检查过程中过于依赖理论知识，没有结合自贸片区跨境金融业务的实际情况，得出的检查结论存在偏差，你提醒他之后他反而觉得你不配合他的工作，对你有意见，你会怎么处理？参考答案：团队合作中出现意见分歧是正常现象，我会坚持工作为重的原则，主动沟通、化解分歧，共同完成好现场检查工作，具体会采取以下措施：第一，调整心