2026年地方金融风险排查题库（含答案）

2026年地方金融风险排查题库（含答案）一、单项选择题（每题2分，共20题，40分）1.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资的“三性”特征不包括（）。A.非法性B.公开性C.利诱性D.社会性答案B2.地方金融组织应当于每年（）前向地方金融监督管理部门报送上一年度的经营报告、财务报告以及注册会计师出具的审计报告等材料。A.1月31日B.3月31日C.4月30日D.6月30日答案C3.小额贷款公司主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及不超过（）个银行业金融机构的融入资金。A.1B.2C.3D.5答案B4.融资担保公司担保责任余额不得超过其净资产的（）倍。A.5B.8C.10D.15答案C5.典当行注册资本最低限额为人民币（）万元。A.100B.300C.500D.1000答案C6.商业保理企业受让的应收账款基础交易合同应当（）。A.真实合法有效B.已经履行完毕C.经过公证D.金额不低于100万元答案A7.地方资产管理公司收购处置金融企业不良资产，其注册资本最低限额为（）亿元人民币。A.5B.10C.20D.30答案B8.融资租赁公司应当建立完善的（），识别、评估、监测和控制各类风险，确保风险可控。A.内部控制制度B.全面风险管理体系C.信息披露制度D.资产分类制度答案B9.农民专业合作社开展信用互助业务，应当坚持（）原则，服务成员，不对外吸储放贷。A.社员制、封闭性B.股份制、开放性C.会员制、营利性D.合作制、流动性答案A10.对风险排查中发现的重大风险线索，监管部门应当及时向（）报告，并采取相应处置措施。A.上级主管部门B.同级人民政府C.国务院金融管理部门D.公安机关答案B11.网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动中，不包括（）。A.为出借人与借款人提供直接借贷信息中介服务B.归集资金形成资金池C.自融或变相自融D.承诺保本付息答案A12.未经依法许可，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事（）业务的机构。A.吸收公众存款B.发放贷款C.融资担保D.典当答案A13.地方金融组织发生重大风险事件的，应当在（）小时内向地方金融监督管理部门报告。A.2B.6C.12D.24答案D14.根据《融资担保公司监督管理条例》，融资担保公司应当以（）为主要经营原则。A.效益优先B.安全性、流动性、效益性C.服务小微企业和“三农”D.做大做强答案C15.区域性股权市场是服务于（）的私募证券市场。A.大型国有企业B.上市公司C.所在省级行政区域内中小微企业D.全国所有企业答案C16.地方金融风险排查中发现涉嫌非法集资的，监管部门应当及时移送（）处理。A.市场监督管理部门B.公安机关C.人民法院D.人民检察院答案B17.小额贷款公司同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的（）。A.3%B.5%C.8%D.10%答案B18.典当行对其绝当物品的处置，应当（）。A.自行变卖B.公开拍卖C.折价处理D.返还当户答案B19.商业保理企业应当将逾期（）天以上的应收账款不良情况及时报告地方金融监督管理部门。A.30B.60C.90D.180答案C20.对风险排查中确认失联、空壳的地方金融组织，监管部门应依法将其列入（）名单，并采取相应监管措施。A.重点关注B.经营异常C.异常经营D.黑名单答案C二、多项选择题（每题2分，共10题，20分）1.下列属于地方金融组织的有（）。A.小额贷款公司B.融资担保公司C.典当行D.融资租赁公司E.商业保理公司答案ABCDE2.开展地方金融风险排查的主要方式包括（）。A.现场检查B.非现场监管C.第三方审计D.舆情监测E.群众举报核查答案ABCDE3.非法集资案件的常见作案手段包括（）。A.承诺高额回报B.编造虚假项目C.以虚假宣传造势D.利用亲情诱骗E.通过正规金融机构销售答案ABCD4.地方金融组织严重违反审慎经营规则，监管部门可以采取的措施有（）。A.责令暂停部分业务B.限制红利分配C.责令更换董事、监事或高级管理人员D.没收全部资产E.吊销经营许可证答案ABCE5.融资担保公司不得从事的活动包括（）。A.吸收存款或者变相吸收存款B.发放贷款C.受托发放贷款D.受托投资E.为关联方提供担保答案ABCD6.下列关于地方资产管理公司收购不良资产后的处置方式，正确的有（）。A.自行催收B.债务重组C.债权转让D.资产证券化E.以物抵债答案ABCDE7.风险排查中应重点关注的高风险领域包括（）。A.非法集资B.违法高利贷C.违规跨区域展业D.“校园贷”“套路贷”E.以区块链、虚拟货币为名的新型金融诈骗答案ABCDE8.地方金融组织应当建立健全哪些内部管理制度？（）A.公司治理制度B.风险管理与内部控制制度C.关联交易管理制度D.信息披露制度E.员工薪酬激励机制答案ABCD9.根据《防范和处置非法集资条例》，下列属于非法集资人需要承担的法律责任形式的有（）。A.行政处罚B.民事赔偿C.刑事责任D.吊销营业执照E.列入失信名单答案ABCDE10.对地方金融组织的现场检查可采取哪些具体措施？（）A.进入经营场所进行检查B.询问工作人员并要求其对有关检查事项作出说明C.查阅、复制与检查事项有关的文件资料D.封存可能被转移、隐匿的账簿资料E.对涉嫌违法的资金流向进行延伸调查答案ABCDE三、判断题（每题1分，共10题，10分）1.小额贷款公司可以吸收公众存款，以扩大资金来源。答案错误2.地方金融组织应当审慎经营，不得损害社会公共利益。答案正确3.典当行可以开展动产质押典当业务和财产权利质押典当业务。答案正确4.融资租赁公司可以以售后回租方式变相发放贷款。答案错误5.商业保理企业可以基于不真实、不合法的基础交易合同开展保理业务。答案错误6.地方金融风险排查的主要目的是摸清风险底数、防范化解金融风险。答案正确7.任何单位或个人未经许可，不得从事吸收公众存款等银行业金融机构业务活动。答案正确8.对风险排查中发现的失联机构，可直接注销其经营许可证并责令关闭。答案错误9.地方金融组织风险处置工作应当坚持“属地管理、分级负责”的原则。答案正确10.网络借贷信息中介机构可以为出借人提供任何形式的担保或承诺保本付息。答案错误四、简答题（每题5分，共4题，20分）1.请简述地方金融组织风险排查的主要内容。答案(1)机构设立及变更是否依法经审批或备案；(2)业务经营是否合规，有无超范围经营、违规跨区域展业等行为；(3)公司治理和内部控制是否健全有效；(4)资金运用和资产质量状况；(5)是否存在非法集资、吸收公众存款、高利贷等违法违规行为；(6)风险管理制度执行及重大风险事件报告情况。2.什么是非法集资？其有哪些主要特征？答案非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。其主要特征包括：非法性，即未经许可或违反国家规定；利诱性，即承诺还本付息或给予回报；社会性，即向社会不特定对象吸收资金。3.发现地方金融风险线索后，监管部门通常应采取哪些处置措施？答案(1)及时开展核查和风险研判，确认风险性质和严重程度；(2)对轻微违规行为责令限期整改；(3)对存在重大风险隐患的机构，可采取暂停业务、限制股东分红、更换高管等监管措施；(4)涉嫌违法犯罪的，及时移送公安机关；(5)涉及非法集资等群体性风险的，提请同级人民政府组织妥善处置；(6)做好舆情监测和信息报告。4.简述融资担保公司应当遵守的审慎经营规则（至少列出4项）。答案(1)担保责任余额不得超过其净资产的10倍；(2)对单个被担保人及其关联方提供的担保责任余额不得超过其净资产的15%；(3)对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过其净资产的30%；(4)融资担保公司自有资金运用应当符合国家有关其资产安全性、流动性的规定；(5)应当按照国家有关规定提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金。五、案例分析题（10分）某市地方金融监督管理局在风险排查中发现，A公司以“消费返利”为名，通过线上商城和线下门店向社会公众吸收资金，承诺投资者在3个月内可获得50%的返利。经查，A公司未持有任何金融业务许可证，且其经营模式主要依靠后来参与者的资金支付前期投资者的返利，资金链已出现断裂风险，参与群众达数千人。请回答下列问题：（1）A公司的行为涉嫌构成什么性质的违法活动？请说明理由。（2）作为监管部门，应采取哪些处置措施？答案：（1）A公司的行为涉嫌非法集资。理由如下：A公司未经依法许可，以“消费返利”为名向不特定社会公众吸收资金，符合非法集资的“非法性”；承诺3个月内给予50%的高额返利，具备“利诱性”；参与群众达数千人，属于“社会性”。同时，其经营模式依赖后期资金支付前期返利，符合“庞氏骗局”特征，涉嫌非法吸收公众存款罪。（2）监管部门应采取以下措施：①立即对A公司开展现场核查，全面掌握其资金规模、参与人数、资金去向等情况；②依法责令其停止吸收资金活动，并对相关账户予以监