《汽车保险与理赔实务》课件-模块7汽车保险理赔实务

汽车保险与理赔实务

第2版“十二五”职业教育国家规划教材经去全国职业教育教材审定委员会审定全国机械行业职业教育优质规划教材全国机械职业教育汽车类专业教学指导委员会（高职）组编周燕主编模块七汽车保险理赔实务知识目标：1.了解汽车保险理赔的含义、特点和基本原则；2.掌握汽车保险理赔的流程；4.了解汽车保险诈骗防范与处理的方法；5.了解保险事故的纠纷处理的方法。能力目标：1.能够绘制汽车保险理赔流程图；2.能够掌握我国汽车保险诈骗的认定标准。学习任务十四事故汽车的理赔学习目标单元一汽车保险理赔概述一、汽车保险理赔的含义和特点汽车保险理赔的含义

汽车保险理赔是指保险人在承保的保险车辆发生保险事故，被保险人提出索赔要求以后，根据保险合同的规定，对事故的原因和损失情况进行调查并予以赔偿的行为和过程。汽车保险理赔是直接体现保险职能和履行保险责任的工作，是保险人执行保险合同，旅行保险人义务，承担损失补偿责任的实施形式。因此，圆满地完成汽车保险理赔工作，对于维护被保险人的利益，加强汽车的经营与管理，提高保险企业的信誉和效益，具有非常重要的意义。一、汽车保险理赔的含义和特点汽车保险理赔的特点标的流动性大车辆发生事故的地点和时间不确定，要求保险公司必须拥有一个运作良好的服务体系来支持理赔服务。受制于修理厂的程度较大修理厂在汽车保险的理赔中扮演着重要角色，修理厂的修理工期、价格和质量均直接影响汽车保险的服务。道德风险普遍汽车保险条款不完善，相关的法律环境不健全及汽车保险经营中的特点和管理中存在的一些问题和漏洞，给了不法之徒可乘之机，汽车保险欺诈案件时有发生，是道德风险的“重灾区”。汽车保险理赔的特点汽车保险的被保险人既包括政府机关、企业为主的法人，也包括众多的家庭和个人。损失率高且损失幅度较小汽车保险保险事故虽然损失金额一般不大，但是，事故发生的频率高。二、汽车保险理赔的基本原则汽车保险理赔基本原则坚持实事求是原则ACB重合同、守信用原则主动、迅速、准确、合理的原则三、汽车保险理赔的流程受理报案汽车保险理赔工作的基本流程包括：受理报案、现场查勘、责任审核、赔款理算、赔付结案等步骤。3.安排检验对属于保险责任范围内的事故，受理报案的人员应及时通知检验人员进行现场查勘。为了对检验工作进行有效的控制，通常要求检验人员应当在规定的时限内到达检验现场并向受理报案的业务人员报告。1.报案登记接受报案人员在接到被保险人报案时，应询问报案人姓名、被保险人名称、保险单号码、保险险种、驾驶员情况、厂牌车型、牌照号码、出险时间、地点、原因、估计损失金额等要素并在报案记录上记录。4.审核立案1）对于符合保险合同条件的案件，业务人员应进行立案登记。2）对不符合保险合同条件的案件，应在出险通知书和机动车辆保险报案、立案登记簿上签注“因××不予立案”，并向被保险人做出书面通知和必要的解释。3）承保车辆在外地出险，接到出险地公司通知后，应将代查勘公司名称登录报案、立案登记簿。受理报案2.查验保险情况1）投保的险种，以便初步判断事故是否属于保险责任。2）保险金额，以便确定被保险人是否存在不足额投保。3）保险期限，以便确定是否处于保险期限内。4）保险费是否交付。三、汽车保险理赔的流程现场查勘

事故勘查人员对事故现场进行实地勘验和调查工作称为现场勘查，它包括实地勘验和现场调查两个内容。实地勘验有现场绘图、现场摄影照相，制作现场勘查笔录和车辆检验。现场调查可分为对当事人调查和对证人访问。现场勘查具体内容包括：对当事人进行调查，道路丈量，对现场进行勘测，对事故基本事实调查，收集各种痕迹物证、车辆、气候对事故的影响，是否存在违法行为和过错，造成事故的原因等。责任审核

责任审核的内容包括：审定保险责任；明确赔偿范围，核定施救费用，妥善处理疑难案件，第三者责任追偿处理，拒赔处理等。对于属于保险责任范围的，应进一步确定被保险人对事故承担责任的比例及向第三方追偿的问题。对被保险人不履行义务造成的保险损失，可以部分或全部拒赔。而对于不属于保险责任的，应予以拒赔。

赔款理算根据保险合同条款的约定，对属于保险责任范围内的车辆损失和费用及赔偿责任进行计算，核定最终应支付的保险赔偿金。三、汽车保险理赔的流程赔付结案领取赔款被保险人领取赔款的同时，业务人员在保险单正、副本上加盖“X年X月X日出险，赔款已付”的签章。清分单证1）清分给被保险人的单、证有：赔款收据。2）清分给财务部门的单、证有：赔款收据、赔款计算书（或赔案审批表）。3）存入赔案案卷的单、证有：赔款收据、赔款计算书（或赔案审批表），其他全案单、证。理赔案卷制作1）编制损失计算书2）赔案综合报告书3）赔案材料的整理与装订理赔案卷的管理汽车保险理赔流程图单元二汽车保险诈骗防范与处理一、汽车保险诈骗的认定

保险诈骗行为是指投保人、被保险人或者受益人以非法占有保险赔款为目的，采取各种欺诈手段，骗取保险人赔款的违法犯罪行为。根据我国《刑法》的规定，保险诈骗罪是指以非法获取保险金为目的，违反保险法规，采用虚构保险标的、保险事故或者制造保险事故等方法，向保险公司骗取保险金，数额较大的行为。其法律特征是：第一，行为人在主观上有违法犯罪的故意，即有诈骗、非法获取保险赔款的目的；第二，主体的特殊性，即实施诈骗行为的人必须是保险合同的投保人、被保险人或受益人；第三，行为人在客观上必须实施了利用保险合同进行诈骗的行为；第四，行为的结果侵害了受法律保护的金融保险秩序。二、汽车保险诈骗的防范与处理保险诈骗的成因从法律实施的环境分析激烈的同业竞争和社会法律环境不完善，也在很大程度上助长了保险诈骗之风的蔓延。从保险业管理现状分析保险人自身制度不严、有章不循，是造成保险诈骗案件屡屡发生的一个重要原因。具体表现在：一是承保核保把关不严。重业务开拓，轻制度管理；重数量扩张，轻质量效益；二是现场查勘不到位；三是一些保险人员素质不高，责任心不强，法制观念淡薄。从社会环境和诈骗心理分析社会公众对保险业的认识的局限性，造成比较多的是从个人的投资回报和利益角度来看待保险，不少人的保险意识有偏差，认为投保得不到赔偿就是“吃亏”，这是一些不法分子铤而走险、实施诈骗的内心起因之一。二、汽车保险诈骗的防范与处理保险诈骗案的防范与处理应当从根本上建立健全保险公司内部的各种规章制度。G借鉴国外同行经验逐步建立和加强同业之间的信息共享制度，加强同业之间的交流和沟通，针对保险诈骗的现状，研究和制定对策。应注意在理赔过程中加强与车辆管理部门、交通事故处理部门等的交流与合作，定期进行必要的事故核对工作。B应当注意加强对车险核保和核赔工作的管理，尤其是应加强规范验标承保和现场查勘工作。D应逐步建立投保人的信用风险评估和审核制度，引入一些科学和先进的测评手段，加强对道德风险的防范。F应加强与公检法部门的合作，共同加大对保险诈骗犯罪的打击力度。HECA应加大保险知识的普及和宣传工作，通过各种渠道，加强保险知识宣传，尤其是通过对保险诈骗案例的宣传。在加强对保险诈骗的防范和打击的过程中，特别应当注意运用法律手段单元三保险事故的纠纷处理按照惯例，对保险业务中发生的争议，可采用协商和解、仲裁和司法诉讼三种方式来处理。协商协商是指合同双方在自愿、互谅、实事求是的基础之上，对出现争议直接沟通，友好磋商，消除纠纷，求大同存小异，对所争议问题达成一致意见，自行解决争议的办法。01仲裁仲裁裁决具有法律效力，当事人必须执行。仲裁实行“一裁终局“的制度，即裁决作出之日即发生法律效力，一方不履行仲裁裁决的，另一方当事人可以根据民事诉讼的有关规定向法院申请执行仲裁裁决。02诉讼诉讼是指保险合同当事人的任何一方按法律程序，通过法院对另一方当事人提出权益主张，由人民法院依法定程序解决争议，进行裁决的一种方式。这是解决争议最激烈的方式。03谢谢观看！

参考文献[1]MichaelCrandell.许洪国等译.事故汽车修理评估[M].北京:高等教育出版社,2003.[2]顾建国.汽车钣金维修技师培训教材[M].北京：人民交通出版社，2003.[3]王永盛.车险理赔查勘与定损[M].北京：机械工业