人身保险单元5人身意外伤害保险课件

人身保险随着经济的不断，世界变得越来越“小”，而意外是无处不在的，又往往无法预知。许多人都因为缺乏对风险的防范意识，最后给自己和家庭酿成了悲剧。为了防范随时可能发生的意外事故所带来的损失，应及早规划，采取必要而合理的措施。人身意外伤害保险则是一种很好的保障工具。单元5人身意外伤害保险人身保险知识目标掌握人身意外伤害的概念，理解意外伤害的界定了解人身意外伤害保险的特点掌握人身意外保险的可保风险、保险责任的构成条件和给付方式熟悉人身意外伤害保险产品能力目标能在人身保险理赔案中进行意外伤害的判定能根据意外伤害保险合同的条款向客户说明保障利益能进行意外伤害保险给付金额的计算单元5人身意外伤害保险项目一人身意外伤害保险基本认知项目二人身意外伤害保险的保险责任和给付方式项目三人身意外伤害保险的常见险种人身保险项目一人身意外伤害保险基本认知人身意外伤害保险的含义意外：是指伤害事件的发生非被保险人的主观意愿或伤害的发生时被保险人事先没有遇见的。人身意外伤害保险中的意外必须具备三个要素：非本意、外来的、突然的。伤害：是指被保险人身体遭受外来的事故侵害，发生损失、损伤，致使人体完整性遭到破坏或器官组织生理机能遭受阻碍的客观事实。伤害由致害物、侵害对象、侵害事实三个要素构成。意外伤害的界定人身意外伤害保险承保的责任是由于意外伤害所致被保险人的身体的损伤或生命的终结。因此，明确意外伤害的含义是学习人身意外伤害保险的基础。项目一人身意外伤害保险基本认知人身意外伤害保险的含义意外伤害的构成包括“意外”和“伤害”两个必要条件。在保险实务中，一般采用下列步骤判定意外伤害的构成：是否存在外来的致害物。看侵害的对象是不是被保险人的身体看是否发生了侵害的事实看伤害的事实是不是被保险人的故意行为造成的看伤害的发生是不是被保险人事先无法预见的看被保险人是否由于疏忽没有预见到伤害的发生看被保险人预见到的伤害即将发生时在技术上是否采取措施避免看被保险人是否由于法律或者职责上的规定不能避免意外伤害的界定——意外伤害的构成项目一人身意外伤害保险基本认知人身意外伤害保险的含义人身意外伤害保险，是指在保险合同有效期内，被保险人由于外来的、突发的、非本意的的客观意外事故造成身体的伤害，并以此为直接原因致使被保险人死亡或残疾时，由保险人按合同规定向被保险人或受益人给付死亡保险金、残疾保险金或医疗保险金的一种保险。意外伤害保险的概念01费率厘定主要依据损失率02保险期限较短03季节性明显，灵活性较大04保险责任的和责任期限规定的特殊性05给付方式复杂人身意外伤害保险的特点项目一人身意外伤害保险基本认知本质属性不同合同主体不同保障对象不同区别保险责任不同保险金额的确定不同赔偿方式不同人身意外伤害保险的特点项目一人身意外伤害保险基本认知项目一人身意外伤害保险基本认知项目二人身意外伤害保险的保险责任和给付方式项目三人身意外伤害保险的常见险种人身保险项目二人身意外伤害保险的保险责任和给付方式人身意外伤害保险的保险责任人身意外伤害保险的保险责任主要主要包括死亡给付和残废给付。前者是指被保险人因遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。后者是指被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人给付残废保险金。意外死亡给付和意外残废给付是意外伤害保险的基本责任，其派生责任包括医疗给付、误工给付、丧葬费给付和遗属生活费给付等责任。输入标题战争使被保险人遭受的意外伤害被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活动或比赛中遭受的意外伤害核辐射造成的意外伤害医疗事故造成的意外伤害不可保意外伤害被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害被保险人在寻衅斗殴中所受的意外伤害被保险人在酒醉、吸食（或注射）毒品（如海洛因、鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻剂）后发生的意外伤害由于被保险人的自杀行为造成的伤害一般可保意外伤害即在一般情况下可以承保的意外伤害。除不可承保意外伤害、特约承保意外伤害以外，均属一般可保意外伤害。项目二人身意外伤害保险的保险责任和给付方式人身意外伤害保险的可保风险被保险人遭受了意外伤害1保险人死亡或残废发生在责任期限内2意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因3在人身意外伤害保险中，有关于责任期限的规定。只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内，而且自遭受意外伤害之日起的一定时期内（即责任期限内，如90天、180天、360天等）造成死亡残废的后果，保险人就要承担保险责任，给付保险金。即使被保险人在死亡或确定残废时保险期限已经结束，只要未超过责任期限，保险人就要负责。,,,,项目二人身意外伤害保险的保险责任和给付方式人身意外伤害保险责任的构成条件项目二人身意外伤害保险的保险责任和给付方式人身意外伤害保险金的给付死亡保险金的给付人身意外伤害保险死亡保险金的给付通常简单明确。人身意外伤害保险条款中均明确规定了死亡保险金的数额，一般是按照保险金额给付死亡保险金，或者规定为保险金额的一定比例（如保险金额的80%、50%）或倍数等。项目二人身意外伤害保险的保险责任和给付方式人身意外伤害保险金的给付残疾保险金的给付残疾程度不同，保险金给付金额或比例不同。残疾保险金的给付金额计算公式为：残疾保险金=保险金额×残疾程度百分率如果一次意外伤害造成被保险人身体多处部位残疾，保险人按保险金额与被保险人身体各部位残疾程度百分率之和的乘积计算残疾保险金，但如果身体各部位的残疾程度百分率之和超过100%，则按保险金额给付残疾保险金。如果被保险人在保险期限内先后多次遭受意外伤害，保险人对每次意外伤害造成的残疾或死亡均按保险合同中的规定给付保险金，但累计给付金额以不超过保险金额为限。当给付金额等于保险金额时，该人身意外伤害保险合同效力即终止。项目二人身意外伤害保险的保险责任和给付方式人身意外伤害保险金的给付意外医疗保险金的给付某些人身意外伤害保险还提供意外医疗给付等其他保障。在这样的人身意外伤害保险合同中，除约定有意外伤害保险金额（用于确定死亡保险金和残疾保险金的依据）外，还规定有意外医疗保险金额，意外医疗保险金额通常是保险人给付医疗保险金的限额。项目一人身意外伤害保险基本认知项目二人身意外伤害保险的保险责任和给付方式项目三人身意外伤害保险的常见险种人身保险个人意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。保险期限一般较短，以1年或1年以下为期。个人人身意外伤害保险特种意外伤害保险是一种保险责任范围仅限于某种特种原因造成意外伤害的保险。主要包括旅游意外伤害保险、交通事故意外伤害保险及特定职业意外伤害保险。旅游意外伤害保险交通工具意外伤害保险特定职业意外伤害保险特种意外伤害保险项目三人身意外伤害保险的常见险种人身意外伤害保险的常见险种团体意外伤害保险是以各种社会团体为投保人，以该团体的全部或大部分成员为被保险人，对被保险人因意外事故导致死亡、残疾或产生医疗费用的，保险人按合同约定给付保险金的意外伤害保险。团体意外伤害保险的保险期限一般为一年，期满可申请续保，保险费率根据投保单位的行业或工作性质来确定。由于是团体投保，能够有效降低逆选择和经营成本，通常团体意外伤害保险的费率要比个人意外伤害保险的费率低。团体意外伤害保险意外伤害附加险是相对于主险而言的，顾名思义是指附加在人身保险主险合同下的附加合同。它不可以单独投保，要购买附加险必须先购买主险。附加意外伤害保险有着主险无法比拟的优势：附加险预定营业费分摊比较少，保费低廉。拥有更细致、更独特、更广泛的保障需要，使附加险保障内容更丰富、灵活。附加险是大保险公司展现自身专业技术、广告创意、优质服务的绝好舞台。附加意外伤害保险项目三人身意外伤害保险的常见险种人身意外伤害保险的常见险种项目二人身意外伤害保险的