2026年银行业反洗钱法规与操作实务模拟试卷

2026年银行业反洗钱法规与操作实务模拟试卷一、单项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分。在每小题列出的四个选项中，只有一个是符合题目要求的，请将正确选项的字母填在题后的括号内）1.根据《2026年银行业反洗钱法》规定，金融机构在客户身份识别过程中，对于非自然人客户的控股股东、实际控制人，应采取何种措施进行识别？（）A.仅需核实其法定代表人身份信息即可B.通过工商登记资料、实际控制关系链条等补充识别措施C.可以豁免识别要求，因其信息由客户主体提供D.仅需确认其与客户关系的性质，无需具体身份信息解析：根据《2026年银行业反洗钱法》第15条，非自然人客户的控股股东、实际控制人身份识别应采用“穿透识别”原则，需通过工商登记、股权代持关系、实际控制关系链条等补充措施进行验证。选项A错误，仅核实法定代表人不满足穿透要求；选项C错误，非自然人客户身份识别无豁免条款；选项D错误，需具体身份信息而非仅关系性质。正确答案为B，符合法规对复杂客户关系的识别要求。2.某银行客户频繁进行跨境大额交易，且资金流向涉及高风险国家和地区，根据《2026年银行业反洗钱法》第23条风险分类标准，该客户应被归为哪类风险等级？（）A.低风险客户B.中风险客户C.高风险客户D.特高风险客户解析：根据《2026年银行业反洗钱法》第23条风险分类标准，涉及跨境大额交易且资金流向高风险国家和地区的客户应直接归为高风险客户（C）。低风险客户仅限于小额、低频交易（A错误）；中风险客户需满足部分高风险特征但未达到直接分类标准（B错误）；特高风险客户需同时满足跨境、政治敏感、恐怖融资等复合特征（D错误）。正确答案为C。3.金融机构在反洗钱客户身份识别过程中，对于通过代理办理业务的客户，应如何处理？（）A.可以完全免除客户身份识别责任B.仅需核实代理人身份信息，无需追溯委托人C.应通过代理人获取委托人真实身份信息，并记录代理关系D.可以采用电子签名替代传统身份验证方式解析：根据《2026年银行业反洗钱法》第12条代理关系条款，金融机构必须识别代理人身份及代理关系，并通过代理人获取委托人真实身份信息（C正确）。选项A错误，金融机构对代理业务仍负有完整识别责任；选项B错误，需同时识别代理人及委托人；选项D错误，电子签名仅是验证手段，不能替代身份识别本身。正确答案为C。4.《2026年银行业反洗钱法》规定的“了解你的客户”（KYC）原则中，哪项措施最能体现对客户业务实质的穿透识别？（）A.仅收集客户职业信息作为身份证明B.分析客户资金来源与业务逻辑的一致性C.要求客户提供所有关联企业的工商注册文件D.定期检查客户账户的余额变动情况解析：KYC原则的核心是识别客户业务实质，选项B最能体现这一点。分析资金来源与业务逻辑的一致性（B）能发现虚假交易、隐藏关系等风险，属于穿透识别范畴。选项A仅收集职业信息过于表面；选项C要求提供所有关联企业文件可能不现实且效率低下；选项D仅关注余额变动属于事后监控，而非事前识别。正确答案为B。5.某银行客户通过第三方支付平台频繁向境外个人账户转账，根据《2026年银行业反洗钱法》第31条，该银行应采取何种措施？（）A.可以豁免反洗钱审查，因第三方平台已履行监管B.应核查第三方平台的资质及客户身份验证措施C.可以仅记录交易流水，无需进一步识别客户D.应要求客户提供境外收款人身份证明解析：根据《2026年银行业反洗钱法》第31条第三方支付监管衔接条款，金融机构不能完全依赖第三方平台履行反洗钱义务，需自行核查第三方资质及客户验证措施（B正确）。选项A错误，金融机构仍需独立履行审查责任；选项C错误，仅记录流水无法满足KYC要求；选项D错误，银行需识别的是最终客户而非收款人。正确答案为B。6.《2026年银行业反洗钱法》规定的客户身份资料和交易记录保存期限为多少年？（）A.3年B.5年C.7年D.10年解析：根据《2026年银行业反洗钱法》第42条档案保存条款，客户身份资料和交易记录应保存至少7年（C）。3年（A）为部分业务记录标准；5年（B）为一般企业档案保存期；10年（D）为某些特殊行业要求。正确答案为C。7.金融机构在反洗钱客户尽职调查中，对于高风险客户，应采取何种措施？（）A.减少尽职调查频率B.采用简易尽职调查程序C.实施更严格的尽职调查措施D.可以豁免尽职调查，因客户已自行声明风险解析：根据《2026年银行业反洗钱法》第19条风险匹配原则，高风险客户必须实施更严格的尽职调查措施（C正确）。选项A、B错误，高风险客户需加强而非减少审查；选项D错误，客户声明不能替代金融机构的独立调查责任。正确答案为C。8.某银行客户通过加密货币进行跨境交易，根据《2026年银行业反洗钱法》第27条，该银行应如何处理？（）A.可以豁免反洗钱审查，因加密货币交易匿名性强B.应核查交易对手方身份及资金来源C.可以仅记录交易流水，无需识别客户D.应要求客户提供加密货币钱包地址的KYC证明解析：根据《2026年银行业反洗钱法》第27条新兴交易方式条款，金融机构需对加密货币交易实施同等反洗钱审查标准，重点核查交易对手身份及资金来源（B正确）。选项A错误，加密货币交易仍需监管；选项C错误，需识别客户而非仅记录流水；选项D错误，需识别客户身份而非仅钱包地址。正确答案为B。9.《2026年银行业反洗钱法》规定的“大额交易”标准为多少万元人民币？（）A.20万元B.30万元C.50万元D.100万元解析：根据《2026年银行业反洗钱法》第35条大额交易标准条款，人民币大额交易标准为50万元（C）。20万元（A）为可疑交易参考标准；30万元（B）为部分行业标准；100万元（D）为跨境交易标准。正确答案为C。10.金融机构在反洗钱客户身份识别过程中，对于通过电话银行办理业务的客户，应采取何种措施？（）A.可以完全免除身份识别责任B.仅需核实客户提供的身份证号C.应通过可靠渠道验证客户身份信息D.可以采用语音识别技术替代人工验证解析：根据《2026年银行业反洗钱法》第11条渠道识别条款，电话银行等远程渠道需通过可靠技术手段（如录音验证、第三方验证）核实客户身份（C正确）。选项A错误，所有渠道均需履行识别责任；选项B仅核实号码不充分；选项D错误，语音识别需与人工复核结合。正确答案为C。二、填空题（本大题共10小题，每小题2分，共20分。请将答案填写在题中横线上）1.根据《2026年银行业反洗钱法》第8条，金融机构在客户身份识别过程中，对于通过代理办理业务的客户，应通过______获取委托人真实身份信息，并记录代理关系。2.《2026年银行业反洗钱法》规定的“了解你的客户”（KYC）原则中，金融机构应识别客户的______、交易目的和交易性质。3.根据《2026年银行业反洗钱法》第22条，金融机构应建立客户身份识别制度的______和______机制。4.《2026年银行业反洗钱法》规定的客户身份资料和交易记录保存期限为______年。5.根据《2026年银行业反洗钱法》第17条，金融机构在客户身份识别过程中，对于通过电话银行办理业务的客户，应通过______验证客户身份信息。6.《2026年银行业反洗钱法》规定的“大额交易”标准为______万元人民币。7.根据《2026年银行业反洗钱法》第26条，金融机构应建立客户身份识别制度的______和______机制。8.《2026年银行业反洗钱法》规定的“了解你的客户”（KYC）原则中，金融机构应识别客户的______、交易目的和交易性质。9.根据《2026年银行业反洗钱法》第30条，金融机构在反洗钱客户身份识别过程中，对于通过第三方支付平台办理业务的客户，应核查第三方平台的______及客户身份验证措施。10.《2026年银行业反洗钱法》规定的客户身份资料和交易记录保存期限为______年。标准参考答案：11.代理人12.资金来源13.内部控制、监督14.715.可靠技术手段16.5017.内部控制、监督18.资金来源19.资质20.7三、判断题（本大题共10小题，每小题2分，共20分。请判断下列各题的正误，正确的填“√”，错误的填“×”）1.根据《2026年银行业反洗钱法》第5条，金融机构可以完全免除反洗钱责任，因反洗钱义务主要由监管部门承担。（×）解析：根据《2026年银行业反洗钱法》第5条，金融机构作为反洗钱义务主体，必须独立履行客户身份识别、风险评估、交易监控等职责，监管部门仅负责监督和制定标准，金融机构不能以监管存在为由免除自身责任。正确答案为×。2.《2026年银行业反洗钱法》规定的“了解你的客户”（KYC）原则中，金融机构只需收集客户职业信息即可满足身份识别要求。（×）解析：根据《2026年银行业反洗钱法》第10条，客户身份识别需收集姓名、地址、职业、身份证明等综合信息，仅职业信息不足以满足KYC要求。正确答案为×。3.根据《2026年银行业反洗钱法》第14条，金融机构可以豁免对低风险客户的客户身份识别要求。（×）解析：根据《2026年银行业反洗钱法》第14条，金融机构对所有客户均需履行基本的客户身份识别义务，仅可调整审查强度，不能完全豁免。正确答案为×。4.《2026年银行业反洗钱法》规定的“大额交易”标准为30万元人民币。（×）解析：根据《2026年银行业反洗钱法》第35条，人民币大额交易标准为50万元人民币，而非30万元。正确答案为×。5.根据《2026年银行业反洗钱法》第20条，金融机构在客户身份识别过程中，对于通过代理办理业务的客户，可以完全免除对委托人的身份识别责任。（×）解析：根据《2026年银行业反洗钱法》第20条，金融机构需通过代理人获取委托人真实身份信息并履行识别责任，不能免除。正确答案为×。6.《2026年银行业反洗钱法》规定的客户身份资料和交易记录保存期限为5年。（×）解析：根据《2026年银行业反洗钱法》第42条，客户身份资料和交易记录应保存至少7年，而非5年。正确答案为×。7.根据《2026年银行业反洗钱法》第25条，金融机构在反洗钱客户身份识别过程中，对于通过第三方支付平台办理业务的客户，可以完全免除反洗钱审查责任。（×）解析：根据《2026年银行业反洗钱法》第25条，金融机构仍需独立履行审查责任，不能完全依赖第三方平台。正确答案为×。8.《2026年银行业反洗钱法》规定的“了解你的客户”（KYC）原则中，金融机构只需识别客户的职业信息即可满足要求。（×）解析：根据《2026年银行业反洗钱法》第11条，KYC需识别客户身份、资金来源、交易目的、交易性质等综合信息，仅职业信息不足。正确答案为×。9.根据《2026年银行业反洗钱法》第18条，金融机构在客户身份识别过程中，对于通过电话银行办理业务的客户，可以仅核实客户提供的身份证号。（×）解析：根据《2026年银行业反洗钱法》第18条，电话银行需通过可靠技术手段验证身份，仅核实号码不充分。正确答案为×。10.《2026年银行业反洗钱法》规定的“大额交易”标准为100万元人民币。（×）解析：根据《2026年银行业反洗钱法》第35条，人民币大额交易标准为50万元人民币，100万元属于跨境交易标准。正确答案为×。四、简答题（本大题共8小题，每小题2分，共16分。请根据题目要求作答）1.简述《2026年银行业反洗钱法》规定的客户身份识别的基本要求。答：根据《2026年银行业反洗钱法》规定的客户身份识别基本要求包括：（1）收集客户身份基本信息，包括姓名、地址、职业、身份证明等；（2）核实客户身份信息的真实性，通过可靠渠道验证；（3）识别客户关系性质，包括代理、关联等关系；（4）建立客户身份信息档案，并定期更新；（5）对高风险客户实施更严格的尽职调查措施。这些要求适用于所有客户，金融机构需根据客户风险等级调整审查强度。2.根据《2026年银行业反洗钱法》，金融机构应如何处理高风险客户？答：根据《2026年银行业反洗钱法》，金融机构处理高风险客户时应采取以下措施：（1）实施更严格的尽职调查，包括穿透识别实际控制人、核查资金来源等；（2）加强交易监控，提高可疑交易报告频率；（3）定期重新评估客户风险等级；（4）对高风险客户采取限制性措施，如限制交易额度、增加报告要求等；（5）建立专门的高风险客户管理机制，确保持续符合监管要求。3.简述《2026年银行业反洗钱法》规定的客户身份资料和交易记录保存期限。答：根据《2026年银行业反洗钱法》第42条，客户身份资料和交易记录应保存至少7年。具体包括：（1）客户身份证明文件原件或复印件；（2）客户交易记录，包括交易时间、金额、对手方信息等；（3）客户尽职调查过程记录，包括风险评估、审查过程等。金融机构需建立完善的保存制度，确保记录完整、可追溯。4.根据《2026年银行业反洗钱法》，金融机构应如何处理通过代理办理业务的客户？答：根据《2026年银行业反洗钱法》，金融机构处理通过代理办理业务的客户时应采取以下措施：（1）识别代理人身份，包括姓名、地址、职业、身份证明等；（2）通过代理人获取委托人真实身份信息，并记录代理关系；（3）对委托人实施与代理人风险等级匹配的尽职调查；（4）建立代理关系档案，并定期复核代理关系的真实性；（5）对高风险代理关系采取额外审查措施。5.简述《2026年银行业反洗钱法》规定的“了解你的客户”（KYC）原则的核心内容。答：《2026年银行业反洗钱法》规定的“了解你的客户”（KYC）原则的核心内容包括：（1）识别客户身份，收集真实身份信息；（2）了解客户资金来源，核查交易目的和性质；（3）评估客户风险等级，实施差异化审查；（4）持续监控客户交易行为，识别可疑交易；（5）建立客户信息档案，并定期更新。这些要求旨在全面掌握客户信息，防范洗钱风险。6.根据《2026年银行业反洗钱法》，金融机构应如何处理通过第三方支付平台办理业务的客户？答：根据《2026年银行业反洗钱法》，金融机构处理通过第三方支付平台办理业务的客户时应采取以下措施：（1）核查第三方支付平台的资质，确认其反洗钱合规性；（2）通过第三方平台获取客户身份信息，并验证其真实性；（3）对客户实施与第三方平台反洗钱措施匹配的尽职调查；（4）建立第三方平台合作档案，并定期复核合作关系的合规性；（5）对高风险客户采取额外审查措施。7.简述《2026年银行业反洗钱法》规定的“大额交易”标准及其例外情况。答：《2026年银行业反洗钱法》规定的人民币大额交易标准为50万元人民币。例外情况包括：（1）金融机构内部资金划转；（2）政府债券交易；（3）金融机构之间的同业拆借；（4）符合条件的跨境交易；（5）法律法规规定的其他例外情况。金融机构需建立例外情况清单，并确保符合监管要求。8.根据《2026年银行业反洗钱法》，金融机构应如何处理通过电话银行办理业务的客户？答：根据《2026年银行业反洗钱法》，金融机构处理通过电话银行办理业务的客户时应采取以下措施：（1）通过可靠技术手段验证客户身份，如录音验证、身份证明核对等；（2）收集客户身份基本信息，包括姓名、地址、职业、身份证明等；（3）对高风险客户实施更严格的审查，如要求补充身份证明；（4）建立电话银行客户档案，并定期复核身份信息的真实性；（5）对可疑交易采取额外审查措施。五、应用题（本大题共8小题，每小题4分，共32分。请根据题目要求作答）1.某银行客户通过电话银行频繁向境外个人账户转账，金额在30万元人民币左右，且资金流向涉及高风险国家和地区。根据《2026年银行业反洗钱法》，该银行应如何处理？答：根据《2026年银行业反洗钱法》，该银行应采取以下措施：（1）核查客户身份，确认其真实身份信息；（2）通过电话银行验证客户身份，如要求提供身份证号、交易密码等；（3）核查交易目的，确认资金来源是否合法；（4）将客户归为高风险客户，实施更严格的审查；（5）提高可疑交易报告频率，并记录审查过程；（6）对客户采取限制性措施，如限制交易额度、增加报告要求等；（7）建立客户档案，并定期复核交易行为的合规性。2.某银行客户通过加密货币进行跨境交易，交易金额为40万元人民币，且交易对手方身份不明确。根据《2026年银行业反洗钱法》，该银行应如何处理？答：根据《2026年银行业反洗钱法》，该银行应采取以下措施：（1）核查客户身份，确认其真实身份信息；（2）通过加密货币交易平台获取交易对手方信息，并验证其真实性；（3）核查交易目的，确认资金来源是否合法；（4）将客户归为高风险客户，实施更严格的审查；（5）提高可疑交易报告频率，并记录审查过程；（6）对客户采取限制性措施，如限制交易额度、增加报告要求等；（7）建立客户档案，并定期复核交易行为的合规性。3.某银行客户通过第三方支付平台频繁向境外个人账户转账，金额在50万元人民币左右，且资金流向涉及高风险国家和地区。根据《2026年银行业反洗钱法》，该银行应如何处理？答：根据《2026年银行业反洗钱法》，该银行应采取以下措施：（1）核查第三方支付平台的资质，确认其反洗钱合规性；（2）通过第三方平台获取客户身份信息，并验证其真实性；（3）核查交易目的，确认资金来源是否合法；（4）将客户归为高风险客户，实施更严格的审查；（5）提高可疑交易报告频率，并记录审查过程；（6）对客户采取限制性措施，如限制交易额度、增加报告要求等；（7）建立客户档案，并定期复核交易行为的合规性。4.某银行客户通过电话银行办理大额贷款申请，但无法提供完整身份证明。根据《2026年银行业反洗钱法》，该银行应如何处理？答：根据《2026年银行业反洗钱法》，该银行应采取以下措施：（1）通过电话银行验证客户身份，如要求提供身份证号、交易密码等；（2）通过其他渠道获取客户身份信息，如工商登记、税务记录等；（3）对客户实施更严格的审查，如要求补充身份证明；（4）将客户归为高风险客户，实施更严格的审查；（5）提高可疑交易报告频率，并记录审查过程；（6）对客户采取限制性措施，如限制交易额度、增加报告要求等；（7）建立客户档案，并定期复核交易行为的合规性。5.某银行客户通过加密货币进行跨境交易，交易金额为60万元人民币，且交易对手方身份不明确。根据《2026年银行业反洗钱法》，该银行应如何处理？答：根据《2026年银行业反洗钱法》，该银行应采取以下措施：（1）核查客户身份，确认其真实身份信息；（2）通过加密货币交易平台获取交易对手方信息，并验证其真实性；（3）核查交易目的，确认资金来源是否合法；（4）将客户归为高风险客户，实施更严格的审查；（5）提高可疑交易报告频率，并记录审查过程；（6）对客户采取限制性措施，如限制交易额度、增加报告要求等；（7）建立客户档案，并定期复核交易行为的合规性。6.某银行客户通过第三方支付平台频繁向境外个人账户转账，金额在70万元人民币左右，且资金流向涉及高风险国家和地区。根据《2026年银行业反洗钱法》，该银行应如何处理？答：根据《2026年银行业反洗钱法》，该银行应采取以下措施：（1）核查第三方支付平台的资质，确认其反洗钱合规性；（2）通过第三方平台获取客户身份信息，并验证其真实性；（3）核查交易目的，确认资金来源是否合法；（4）将客户归为高风险客户，实施更严格的审查；（5）提高可疑交易报告频率，并记录审查过程；（6）对客户采取限制性措施，如限制交易额度、增加报告要求等；（7）建立客户档案，并定期复核交易行为的合规性。7.某银行客户通过电话银行办理大额贷款申请，但无法提供完整身份证明。根据《2026年银行业反洗钱法》，该银行应如何处理？答：根据《2026年银行业反洗钱法》，该银行应采取以下措施：（1）通过电话银行验证客户身份，如要求提供身份证号、交易密码等；（2）通过其他渠道获取客户身份信息，如工商登记、税务记录等；（3）对客户实施更严格的审查，如要求补充身份证明；（4）将客户归为高风险客户，实施更严格的审查；（5）提高可疑交易报告频率，并记录审查过程；（6）对客户采取限制性措施，如限制交易额度、增加报告要求等；（7）建立客户档案，并定期复核交易行为的合规性。8.某银行客户通过加密货币进行跨境交易，交易金额为80万元人民币，且交易对手方身份不明确。根据《2026年银行业反洗钱法》，该银行应如何处理？答：根据《2026年银行业反洗钱法》，该银行应采取以下措施：（1）核查客户身份，确认其真实身份信息；（2）通过加密货币交易平台获取交易对手方信息，并验证其真实性；（3）核查交易目的，确认资金来源是否合法；（4）将客户归为高风险客户，实施更严格的审查；（5）提高可疑交易报告频率，并记录审查过程；（6）对客户采取限制性措施，如限制交易额度、增加报告要求等；（7）建立客户档案，并定期复核交易行为的合规性。9.某银行客户通过第三方支付平台频繁向境外个人账户转账，金额在90万元人民币左右，且资金流向涉及高风险国家和地区。根据《2026年银行业反洗钱法》，该银行应如何处理？答：根据《2026年银行业反洗钱法》，该银行应采取以下措施：（1）核查第三方支付平台的资质，确认其反洗钱合规性；（2）通过第三方平台获取客户身份信息，并验证其真实性；（3）核查交易目的，确认资金来源是否合法；（4）将客户归为高风险客户，实施更严格的审查；（5）提高可疑交易报告频率，并记录审查过程；（6）对客户采取限制性措施，如限制交易额度、增加报告要求等；（7）建立客户档案，并定期复核交易行为的合规性。10.某银行客户通过电话银行办理大额贷款申请，但无法提供完整身份证明。根据《2026年银行业反洗钱法》，该银行应如何处理？答：根据《2026年银行业反洗钱法》，该银行应采取以下措施：（1）通过电话银行验证客户身份，如要求提供身份证号、交易密码等；（2）通过其他渠道获取客户身份信息，如工商登记、税务记录等；（3）对客户实施更严格的审查，如要求补充身份证明；（4）将客户归为高风险客户，实施更严格的审查；（5）提高可疑交易报告频率，并记录审查过程；（6）对客户采取限制性措施，如限制交易额度、增加报告要求等；（7）建立客户档案，并定期复核交易行为的合规性。【标准答案及解析】一、单项选择题1.B2.C3.C4.B5.B6.C7.C8.B9.B10.C二、填空题1.代理人12.资金来源13.内部控制、监督14.715.可靠技术手段16.5017.内部控制、监督18.资金来源19.资质20.7三、判断题1.×22.×23.×24.×25.×26.×27.×28.×29.×30.×四、简答题1.客户身份识别的基本要求包括：（1）收集客户身份基本信息，包括姓名、地址、职业、身份证明等；（2）核实客户身份信息的真实性，通过可靠渠道验证；（3）识别客户关系性质，包括代理、关联等关系；（4）建立客户身份信息档案，并定期更新；（5）对高风险客户实施更严格的尽职调查措施。这些要求适用于所有客户，金融机构需根据客户风险等级调整审查强度。2.处理高风险客户时应采取以下措施：（1）实施更严格的尽职调查，包括穿透识别实际控制人、核查资金来源等；（2）加强交易监控，提高可疑交易报告频率；（3）定期重新评估客户风险等级；（4）对高风险客户采取限制性措施，如限制交易额度、增加报告要求等；（5）建立专门的高风险客户管理机制，确保持续符合监管要求。3.客户身份资料和交易记录保存期限为7年，包括客户身份证明文件、交易记录、尽职调查过程记录等。金融机构需建立完善的保存制度，确保记录完整、可追溯。4.处理通过代理办理业务的客户时应采取以下措施：（1）识别代理人身份；（2）通过代理人获取委托人真实身份信息，并记录代理关系；（3）对委托人实施与代理人风险等级匹配的尽职调查；（4）建立代理关系档案，并定期复核；（5）对高风险代理关系采取额外审查措施。5.KYC原则的核心内容包括：（1）识别客户身份；（2）了解客户资金来源、交易目的和性质；（3）评估客户风险等级，实施差异化审查；（4）持续监控客户交易行为，识别可疑交易；（5）建立客户信息档案，并定期更新。6.处理通过第三方支付平台办理业务的客户时应采取以下措施：（1）核查第三方支付平台的资质；（2）通过第三方平台获取客户身份信息，并验证其真实性；（3）对客户实施与第三方平台反洗钱措施匹配的尽职调查；（4）建立第三方平台合作档案，并定期复核；（5）对高风险客户采取额外审查措施。7.大额交易标准为50万元人民币，例外情况包括金融机构内部资金划转、政府债券交易、同业拆借、符合条件的跨境交易等。金融机构需建立例外情况清单，并确保符合监管要求。8.处理通过电话银行办理业务的客户时应采取以下措施：（1）通过可靠技术手段验证客户身份；（2）收集客户身份基本信息；（3）对高风险客户实施更严格的审查；（4）建立电话银行