雨课堂学堂在线学堂云《Commercial Bank Management（海南科技职业大学）》单元测试考核答案

CommercialBankManagement第1题商业银行最初是由金匠业发展而来的。()第2题商业银行发展的阶段包括哪些?()A货币兑换阶段B存款银行阶段C全能银行阶段D数字银行阶段第3题世界上最早的银行产生于哪个时期?()A古罗马时期B文艺复兴时期C工业革命时期D中世纪时期第4题下列哪项是商业银行最原始的业务?()A存款业务B贷款业务C货币兑换D证券投资第5题商业银行最早起源于哪个国家?()A英国B意大利C美国D法国第6题19世纪分支银行的迅速扩张主要是由什么推动的？A高利贷法的废除B工业对大规模资本的需求C新金矿的发现D电脑会计的引入第7题从金匠银行向股份制商业银行的转变最能说明A私人财富的衰落B政府监管的兴起C复式记账法的发明D从合伙制向有限责任公司的转变第8题1694年英格兰银行的设立主要目的是A资助殖民探险B向农民提供抵押贷款C为政府战争债务融资D为商人发行纸币第9题哪座意大利城市最早与商人银行联系最为密切？A佛罗伦萨B威尼斯C罗马D米兰第10题第一批现代银行起源于哪个世纪？A14世纪B17世纪C19世纪D21世纪第1题商业银行的信用创造功能可以完全脱离实体经济运行。()第2题商业银行可以无限创造存款货币。()第3题商业银行是企业,但不是一般的企业,而是金融企业。()第4题商业银行在金融体系中的作用包括:()A资金融通作用B货币政策传导作用C金融服务作用D风险防范作用第5题商业银行的经营特征包括:()A高负债经营B高风险经营C高收益经营D高流动性要求第6题商业银行的基本职能包括:()A信用中介职能B支付中介职能C信用创造职能D金融服务职能第7题商业银行的信用创造功能受制于:()A存款准备金率B资本充足率C存贷比率D所有以上都是第8题商业银行区别于其他金融机构的主要特征是:()A能够吸收活期存款B能够发放贷款C能够办理结算D能够投资证券第9题商业银行的"银行"特性体现在()A以盈利为目的B经营货币资金C办理存贷款业务D所有以上都是第10题商业银行创造存款货币的能力主要来源于()A吸收活期存款B发放长期贷款C办理结算业务D经营外汇业务第11题商业银行在国民经济中的地位是()A金融体系的核心B财政体系的基础C证券市场的枢纽D保险体系的主体第12题商业银行通过吸收存款发放贷款的行为体现了()A支付中介职能B信用中介职能C信用创造职能D风险管理职能第13题下列哪项不属于商业银行的性质?()A企业性B金融性C国家机关性D信用性第14题商业银行最基本的职能是:()A信用中介职能B支付中介职能C信用创造职能D金融服务职能1.3Homework第1题商业银行经营的三性原则可以完全统一,没有矛盾.()第2题商业银行经营的基本原则包括()A安全性原则B流动性原则C盈利性原则D社会性原则第3题商业银行保持适度现金资产体现了()A安全性原则B流动性原则C盈利性原则D稳定性原则第4题"不要把所有鸡蛋放在一个篮子里"体现了商业银行的:()A安全性原则B流动性原则C盈利性原则D分散性原则第5题商业银行经营的首要原则是()A盈利性原则B安全性原则C流动性原则D稳定性原则第6题商业银行将信贷资产进行证券化后出售给投资者，这一做法直接体现了其经营的A安全性原则B流动性原则C盈利性原则D社会性原则第7题当商业银行出现短期头寸不足时，最优先采用的融资方式是A发行次级债B向股东增资C出售固定资产D在同业拆借市场借款第8题商业银行发放贷款时实行“审贷分离、分级审批”制度，其主要目的在于A控制信贷风险B提高审批速度C扩大贷款规模D降低运营成本第9题根据《巴塞尔协议》对资本充足率的要求，商业银行的核心一级资本充足率不得低于A2%B4%C4.5%D8%第10题商业银行在经营过程中必须将安全性、流动性和盈利性相统一，这一原则主要体现为A只追求利润最大化即可B在安全与流动的前提下寻求盈利C存款越多风险自然越低D盈利性永远优先于安全性1.4Homework第1题下列哪些操作可同时改善银行流动性与安全性()A将部分超额准备金转存央行SLF账户B用全部库存现金购买股票型基金C缩短同业拆出资金期限至隔夜D把全部短期国债换成三十年期国债第2题商业银行持有超额准备金的主要功能包括()A获取高额利息收入B应对突发大额提款C满足支付清算需求D缓冲央行货币政策变动带来的流动性冲击第3题为追求盈利性,银行应将库存现金降至零并全部用于高收益贷款。()第4题压力测试情景中,单日存款流失超总存款5%是测试流动性风险的常用极端假设。()第5题法定存款准备金属于银行可自由支配的现金资产。()第6题现金资产管理中被称为“零收益资产”的是()A三个月同业存单B一年期国债C库存现金D超额准备金存款第7题商业银行“日终头寸”出现缺口时,首先动用的工具是()A发行次级债B向股东增资C出售固定资产D在同业拆借市场借入隔夜资金第8题央行上调超额准备金利率后,银行最直接的反应是()A增加超额准备金存款B立即降低法定准备金率C大量拆出隔夜资金D抛售全部短期债券第9题当市场预期利率上行时,现金资产组合管理应优先()A拉长资产久期锁定高收益B缩短久期并减少超额准备金C提高库存现金比例D增加长期国债占比第10题商业银行现金资产管理的首要目标是()A追求现金收益最大化B将全部现金降为零头寸C保持充分流动性并降低机会成本D用库存现金直接放贷2.1Homework第1题商业银行的所有者权益就是银行的资本总额。()第2题资本充足率是衡量银行资本充足程度的重要指标。()第3题商业银行的资本越多越好。()第4题下列属于商业银行二级资本的是()A次级债券B贷款损失准备C混合资本工具D重估储备第5题商业银行资本的作用包括()A保护存款人利益B维持银行稳健经营C满足监管要求D增强公众信心第6题商业银行资本的构成包括()A普通股B优先股C资本公积D未分配利润第7题商业银行资本的主要功能是()A盈利功能B保护功能C经营功能D所有以上都是第8题商业银行通过发行长期金融债券募集的资金属于()A核心资本B附属资本C一级资本D权益资本第9题下列哪项不属于商业银行的核心一级资本()A普通股B资本公积C未分配利润D混合资本工具第10题资本充足率是指资本与()的比率A总资产B风险加权资产C存款总额D贷款总额第11题商业银行资本中最具稳定性的是()A优先股B次级债C普通股D可转换债券第12题下列哪项属于商业银行的附属资本?()A普通股B未分配利润C重估储备D资本公积第13题根据巴塞尔协议,商业银行资本分为()A核心资本和附属资本B一级资本和二级资本C股权资本和债务资本D自有资本和借入资本第14题商业银行的核心资本不包括()A普通股B未公开储备C资本公积D盈余公积2.2Homework第1题所有银行都适用相同的资本充足率要求。()第2题巴塞尔协议Ⅲ取消了对一级资本充足率的要求。()第3题巴塞尔协议是具有法律强制力的国际公约。()第4题巴塞尔协议Ⅲ的流动性风险监管指标包括()A流动性覆盖率(LCR)B净稳定资金比率(NSFR)C存贷比D流动性比例第5题巴塞尔协议Ⅱ的三大支柱是()A最低资本要求B监管审查程序C市场纪律D公司治理结构第6题巴塞尔协议Ⅲ的主要改革内容包括()A提高资本质量B扩大风险覆盖范围C引入杠杆率D建立流动性标准第7题流动性覆盖率()要求商业银行持有优质流动性资产至少能够覆盖()的净现金流出:A15天B30天C60天D90天第8题巴塞尔协议Ⅱ首次将()纳入资本监管框架A信用风险B市场风险C操作风险D流动性风险第9题系统重要性银行的附加资本要求最高可达()A1%B2.5%C3.5%D4.5%第10题巴塞尔协议Ⅲ引入的杠杆率要求是()A3%B4%C5%D6%第11题逆周期资本缓冲属于巴塞尔协议()的内容AⅠBⅡCⅢDⅣ第12题巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行的核心一级资本充足率不低于()A4.5%B6%C8%D10.5%第13题巴塞尔协议Ⅱ的三大支柱不包括()A最低资本要求B监管审查C市场约束D公司治理第14题巴塞尔协议Ⅰ主要关注()A信用风险B市场风险C操作风险D流动性风险2.3Homework第1题资本充足性管理是银行风险管理的核心内容。()第2题资本充足的银行不会倒闭。()第3题资本充足率越高,银行越安全。()第4题银行资本充足性监管的意义在于()A保护存款人利益B维护金融稳定C促进公平竞争D提高银行效益第5题资本不足的银行可能采取的措施包括()A减少风险资产B增加资本金C控制资产增长D提高盈利能力第6题影响银行资本充足性的因素包括()A资产规模增长B资产质量变化C盈利能力D分红政策第7题商业银行资本充足性管理的目标是()A资本最小化B资本最优化C资本最大化D资本固定化第8题资本缓冲的作用是()A提高盈利能力B应对潜在损失C降低经营成本D扩大业务规模第9题下列哪项会降低银行的资本充足率()A增加利润留存B减少风险资产C发放高风险贷款D发行新股第10题资本充足的银行在金融危机中()A完全不受影响B更容易倒闭C更具韧性D必须降低资本第11题商业银行补充资本的最常用方式是()A发行股票B发行债券C利润留存D资产出售第12题资本不足的银行最可能面临()A监管处罚B存款流失C融资成本上升D所有以上都是第13题下列哪项不是资本充足的意义()A增强银行抗风险能力B提高银行盈利能力C保护存款人利益D维护金融体系稳定第14题资本充足率最低要求为()的银行被视为资本充足A4%B6%C8%D10%2.4Homework第1题经济资本与监管资本的概念完全相同。()第2题RAROC是现代商业银行资本管理的重要工具。()第3题商业银行的资本管理只需要满足监管要求即可。()第4题经济资本管理的意义在于()A准确衡量风险B优化资源配置C提高风险管理水平D满足监管要求第5题商业银行资本补充的外部渠道包括()A发行股票B发行债券C利润留存D资产出售第6题商业银行资本管理的内容包括()A资本规划B资本筹集C资本配置D资本监控第7题商业银行资本管理的第一原则是()A盈利性原则B安全性原则C流动性原则D合规性原则第8题经济资本是指()A账面资本B监管资本C银行实际承担风险所需的资本D注册资本第9题RAROC是指()A风险调整后的资本回报率B风险资产收益率C资本充足率D资产收益率第10题资本配置的主要依据是()A各部门的盈利能力B各部门的风险水平C各部门的规模大小D各部门的成立时间第11题商业银行最常用的外部资本补充方式是()A发行普通股B发行优先股C发行次级债D利润留存第12题资本规划的基本内容不包括()A资本需求预测B资本供给评估C资本缺口分析D员工薪酬制定第13题下列哪项不属于商业银行内部资本积累方式()A利润留存B发行新股C计提准备金D资产重估第14题商业银行资本管理的核心目标是()A资本最大化B资本最优化C资本最小化D资本固定化3.1Homework第1题商业银行可以通过主动负债来调节流动性。()第2题活期存款是商业银行最稳定的资金来源。()第3题商业银行的负债规模越大越好。()第4题商业银行的非存款负债包括()A同业拆借B中央银行借款C发行金融债券D回购协议第5题商业银行负债业务的作用包括()A是银行经营的基础B构成社会货币流通量C促进银行经营管理D直接影响银行效益第6题商业银行的存款负债包括()A活期存款B定期存款C储蓄存款D同业存款第7题商业银行通过中央银行借款属于()A存款负债B借款负债C结算负债D发行债券第8题大额可转让定期存单最早产生于()A英国B美国C日本D德国第9题商业银行负债管理的首要目标是()A降低成本B确保流动性C扩大规模D增加收益第10题下列哪项存款的成本最低()A活期存款B定期存款C储蓄存款D通知存款第11题商业银行负债业务的基本特征不包括()A被动性B主动性C流动性D稳定性第12题核心存款不包括()A活期存款B储蓄存款C小额定期存款D大额可转让存单第13题下列哪项属于商业银行的主动负债()A活期存款B定期存款C同业拆借D储蓄存款第14题商业银行最主要的负债来源是()A存款B借款C发行债券D同业拆借3.2Homework第1题所有存款产品都应该采用相同的定价方法。()第2题关系定价法是对重要客户给予更优惠的利率。()第3题存款利率越高,银行的存款就越多。()第4题存款定价策略的选择需要考虑()A银行市场定位B客户结构C资金需求D盈利能力第5题存款定价的主要方法包括()A成本加成定价法B关系定价法C市场渗透定价法D目标收益定价法第6题影响存款定价的因素包括()A资金成本B风险成本C竞争状况D客户关系第7题存款定价的最终决定权在()A中央银行B商业银行总行C商业银行分行D商业银行支行第8题目标收益定价法主要考虑()A成本水平B目标利润C市场竞争D客户需求第9题下列哪项存款的利率通常最高()A活期存款B一年期定期存款C三年期定期存款D五年期定期存款第10题存款利率的确定主要参照()A中央银行基准利率B同业利率水平C银行自身成本D所有以上都是第11题关系定价策略主要基于()A存款金额大小B客户关系价值C存款期限长短D客户信用等级第12题下列哪项不属于市场渗透存款定价策略的特点()A较低利率B较高利率C扩大市场份额D牺牲短期利润第13题成本加成定价法主要考虑的因素不包括()A资金成本B运营成本C风险成本D竞争对手价格第14题存款定价的核心目标是()A吸收更多存款B实现利润最大化C保持合理利差D提高市场占有率3.3Homework第1题储蓄存款利息收入需要缴纳个人所得税。()第2题银行可以为储户保管存单,但不承担保管责任。()第3题储蓄存款可以用于非法交易。()第4题定期储蓄存款包括()A整存整取B零存整取C存本取息D整存零取第5题储蓄存款业务的管理要求包括()A严格执行利率政策B加强账户管理C确保资金安全D提高服务质量第6题储蓄存款的种类包括()A活期储蓄B定期储蓄C定活两便D通知存款第7题储蓄存款挂失的有效期为()A3天B7天C15天D30天第8题储蓄存款异地托收的手续费由()承担:A受理行B原存款行C委托人D人民银行第9题定活两便储蓄存款的利率按()计息:A活期利率B一年期定期利率六折C同期定期利率六折D不计息第10题存本取息储蓄存款的起存金额是()A1000元B5000元C10000元D50000元第11题零存整取储蓄存款的存期不包括()A一年B三年C五年D十年第12题定期储蓄存款逾期支取,逾期部分按()计息:A开户日利率B到期日利率C支取日活期利率D不计息第13题活期储蓄存款的起存金额是()A1元B10元C50元D100元第14题储蓄存款的基本原则是()A存款自愿、取款自由B存款有息C为储户保密D所有以上都是3.4Homework第1题同业拆借利率通常高于中央银行再贴现利率。()第2题回购协议是一种表外业务。()第3题商业银行可以无限度地从中央银行借款。()第4题商业银行发行金融债券的优势包括()A资金来源稳定B融资期限长C不缴纳存款准备金D成本较低第5题同业拆借的特点包括()A期限短B金额大C利率低D无担保第6题商业银行的非存款资金来源包括()A同业拆借B向央行借款C发行债券D回购协议第7题商业银行使用最频繁的非存款资金来源是()A同业拆借市场B债券市场C股票市场D外汇市场第8题下列哪项融资方式的成本最高()A同业拆借B向央行借款C发行金融债券D回购协议第9题商业银行发行金融债券的主要目的是()A增加核心资本B筹集长期资金C提高流动性D降低成本第10题欧洲美元存款是指()A欧洲地区的美元存款B美国境外的美元存款C欧洲银行的美元存款D欧洲央行的美元存款第11题商业银行向中央银行借款的主要形式是()A信用贷款B再贴现C抵押贷款D保证贷款第12题回购协议实质上是一种()A存款业务B贷款业务C有担保的短期融资D长期借款第13题商业银行最常用的短期非存款融资方式是()A发行股票B同业拆借C发行债券D向央行借款第14题下列哪项不属于商业银行的非存款资金来源()A同业拆借B向中央银行借款C发行金融债券D企业定期存款3.5Homework第1题负债成本管理只需要关注利息成本。()第2题活期存款的成本一定低于定期存款。()第3题负债规模越大,银行的盈利能力越强。()第4题控制负债成本的措施包括()A创新负债产品B提高服务水平C加强成本核算D优化网点布局第5题优化负债结构的内容包括()A降低高成本负债占比B提高低成本负债占比C合理安排负债期限D扩大负债规模第6题商业银行的负债成本包括()A利息成本B营业成本C相关成本D风险成本第7题影响负债成本的外部因素不包括()A利率政策B市场竞争C经营管理水平D宏观经济环境第8题负债成本分析的主要内容包括()A利息成本分析B营业成本分析C资金成本分析D所有以上都是第9题相关成本是指()A利息支出B营业支出C与负债业务相关的各项支出D资金成本第10题商业银行控制负债成本的首要措施是()A优化负债结构B降低利率水平C减少营业支出D提高服务质量第11题下列哪种存款的利息成本最低()A活期存款B一年期定期存款C三年期定期存款D五年期定期存款第12题资金成本率的计算公式是()A利息支出/总负债B总成本/总负债C总成本/有息负债D利息支出/有息负债第13题负债成本管理的核心是()A降低成本B优化结构C控制风险D提高效益第14题下列哪项不属于商业银行的负债成本()A利息成本B营业成本C资金成本D资本成本4.1Homework第1题现金资产是商业银行盈利性最强的资产。()第2题商业银行的现金资产包括()A库存现金B在央行的存款C在同业的存款D在途资金第3题现金资产与银行流动性风险的关系是()A正相关B负相关C不相关D不确定第4题下列哪项是商业银行的一级准备金()A库存现金B短期国债C同业存款D央行存款第5题现金资产管理的基本原则是()A总量适度B适时调节C安全保障D所有以上都是第6题商业银行保持现金资产的主要目的是()A盈利性B流动性C安全性D稳定性第7题商业银行现金资产不包括()A库存现金B在央行的存款C同业存款D客户贷款第8题央行提高超额准备金利率后，商业银行现金资产管理的直接反应通常是A增加超额准备金存款以获取无风险收益B立即降低库存现金至零C大规模增加贷款投放D减少法定存款准备金比例第9题商业银行在计算日终现金头寸时，对“在途资金”采取的处理原则是A一律不计入可用头寸B直接视为已存放央行资金C全部计入库存现金D根据清算时间差异部分计入可用头寸第10题当市场利率预期上升时，银行现金资产管理的最佳策略是A大幅增加长期证券投资比重B将所有资金存入央行超额准备金账户C缩短资产久期并减少超额准备金D提高贷款投放比例同时保持高库存现金第11题为平衡流动性与盈利性，商业银行通常将法定存款准备金维持在A远高于央行要求的水平以防止挤兑B恰好等于或略低于法定要求的水平C为零以降低机会成本D与银行资本金相等的规模第12题商业银行现金资产管理的首要目标是A保持充分流动性以满足提款和支付需求B追求现金资产的最高收益率C将所有库存现金降为零以减少机会成本D用现金资产直接进行股权投资4.2Homework第1题流动性越强,银行的盈利能力越强。()第2题流动性风险是商业银行面临的主要风险之一。()第3题商业银行的流动性需求可以精确预测。()第4题流动性管理的原则包括()A保障支付原则B成本最低原则C多级准备原则D动态管理原则第5题影响流动性需求的因素包括()A存款结构B贷款需求C资产负债结构D宏观经济环境第6题商业银行的流动性需求包括()A短期流动性需求B长期流动性需求C周期流动性需求D临时流动性需求第7题商业银行流动性管理的目标是()A最大限度保持流动性B最大限度减少流动性C在成本可控下保持适度流动性D完全消除流动性风险第8题热钱存款的流动性需求通常()A较高B较低C稳定D可预测第9题核心存款的流动性需求通常()A较高B较低C不确定D为零第10题下列哪项会增加银行的流动性需求()A存款增加B贷款回收C大额存款提取D发行债券第11题商业银行预测流动性需求的主要方法是()A资金来源与运用法B资金结构法C流动性指标法D所有以上都是第12题流动性覆盖率()的计算公式是()A优质流动性资产/未来30日净现金流出量B总资产/总负债C资本/风险加权资产D流动资产/流动负债第13题下列哪项不属于商业银行的流动性资产()A库存现金B短期国债C央行存款D固定资产第14题商业银行的流动性需求主要来自()A客户提取存款B合格贷款需求C其他负债偿还D所有以上都是4.3Homework第1题现代商业银行普遍采用资产负债综合管理方法。()第2题负债管理方法可以完全替代资产管理方法。()第3题商业银行的流动性需求可以完全通过资产转换来满足。()第4题流动性风险管理的基本要素包括()A流动性风险评估B流动性风险控制C流动性风险监测D流动性风险应急计划第5题资产负债管理的内容包括()A流动性管理B利率敏感性管理C资本充足性管理D贷款质量管理第6题商业银行流动性管理的方法包括()A资金汇集法B资产分配法C线性规划法D缺口分析法第7题线性规划法在流动性管理中的应用始于()A20世纪40年代B20世纪50年代C20世纪60年代D20世纪70年代第8题资产分配法将银行资金来源分为()A2类B3类C4类D5类第9题资金池法的主要缺陷是()A忽略贷款流动性B忽略存款流动性C忽略资金结构差异D操作复杂第10题下列哪项是商业银行的主动性负债()A活期存款B定期存款C大额可转让存单D储蓄存款第11题负债管理理论产生于()A20世纪30年代B20世纪50年代C20世纪60年代D20世纪80年代第12题资产转换理论认为银行保持流动性的方法是持有()A现金B可转换资产C长期贷款D固定资产第13题下列哪项不属于商业银行的流动性管理工具()A现金资产B短期证券C固定资产D同业拆借第14题商业银行流动性管理的核心内容是()A资产流动性管理B负债流动性管理C资产负债综合管理D资本充足性管理5.1Homework第1题银团贷款只能由一家银行担任牵头行。()第2题项目贷款的期限一般较长。()第3题所有企业贷款都需要提供担保。()第4题流动资金贷款包括()A周转性流动资金贷款B临时性流动资金贷款C项目贷款D并购贷款第5题担保贷款包括()A保证贷款B抵押贷款C质押贷款D信用贷款第6题按贷款期限划分,企业贷款可分为()A短期贷款B中期贷款C长期贷款D永久贷款第7题循环贷款的特点是()A一次审批,多次使用B一次审批,一次使用C多次审批,多次使用D自动审批第8题并购贷款的主要用途是()A企业日常经营B项目建设C企业并购D设备购置第9题贸易融资不包括()A信用证B保理C福费廷D项目贷款第10题银团贷款的主要优点是()A分散风险B提高收益C简化手续D降低成本第11题下列哪项贷款的风险最高()A信用贷款B保证贷款C抵押贷款D质押贷款第12题项目贷款的还款资金来源主要是()A借款人的综合收益B项目产生的现金流C担保人收入D抵押物变现第13题流动资金贷款的最长期限一般不超过()A1年B3年C5年D10年第14题下列哪项不属于企业贷款的基本种类()A流动资金贷款B固定资产贷款C房地产开发贷款D个人消费贷款5.2Homework第1题贷款风险分类一经确定不得更改。()第2题所有贷款都需要进行贷后检查。()第3题贷款审批应该实行审贷分离制度。()第4题贷后管理的主要措施包括()A贷后检查B风险预警C贷款分类D风险处置第5题贷款风险分析的内容包括()A信用风险B市场风险C操作风险D流动性风险第6题企业贷款的基本程序包括()A贷款申请B信用评级C贷款审批D贷后管理第7题贷款承诺函的有效期一般不超过()A3个月B6个月C1年D2年第8题信用评级的主要依据是()A企业规模B还款意愿和能力C抵押物价值D担保人实力第9题贷款风险分类中,损失类贷款的定义是()A无法足额偿还B有明显缺陷C有潜在缺陷D完全无法收回第10题贷后检查的主要目的是()A发现风险隐患B增加利息收入C扩大客户群体D提高审批效率第11题贷款审批委员会的职责是()A营销贷款B审批贷款C回收贷款D贷后检查第12题下列哪项不是贷款审查的主要内容()A借款人资格B贷款用途C还款来源D银行利润第13题5C分析法不包括()A品格B资本C能力D成本第14题企业贷款程序的第一步是()A贷款申请B信用评级C贷款审批D贷后检查5.3Homework第1题信用卡贷款可以随时借随时还。()第2题个人住房贷款通常金额大、期限长。()第3题个人贷款都需要提供担保。()第4题个人贷款的风险特征包括()A风险分散B风险集中C周期性明显D受经济影响大第5题个人贷款的还款方式包括()A等额本息B等额本金C到期还本付息D分期付息到期还本第6题个人贷款按用途可分为()A个人消费贷款B个人经营贷款C个人住房贷款D个人汽车贷款第7题个人贷款金额最高的是()A个人住房贷款B个人汽车贷款C个人助学贷款D个人信用贷款第8题个人经营贷款的用途是()A个人消费B生产经营C购买住房D购买汽车第9题下列哪项贷款的风险最高()A个人住房贷款B个人汽车贷款C个人信用贷款D个人质押贷款第10题个人助学贷款的借款人是()A学生本人B学生家长C学校D教育部门第11题信用卡贷款属于()A循环贷款B一次性贷款C项目贷款D银团贷款第12题等额本息还款法的特点是()A每月还款额固定B每月还款额递减C每月还款额递增D前期还款压力小第13题个人住房贷款的最长期限可达()A10年B20年C30年D40年第14题下列哪项不属于个人贷款()A个人住房贷款B个人汽车贷款C个人经营贷款D企业流动资金贷款6.1Homework第1题商业银行可以投资任何类型的证券。()第2题商业银行证券投资的功能包括()A分散风险B合理避税C提供流动性D增加收益第3题商业银行证券投资受到严格监管的主要原因是()A保护存款人利益B限制银行权力C增加政府收入D促进证券市场发展第4题证券投资在商业银行资产中的占比通常()A较高B较低C不确定D为零第5题商业银行证券投资的第一原则是()A收益性B流动性C安全性D创新性第6题下列哪项不属于商业银行证券投资的对象()A国债B金融债券C企业债券D股票第7题商业银行证券投资的主要目的是()A获取收益B保持流动性C分散风险D所有以上都是第8题当预期利率进入上升周期时,银行证券投资部通常会()A增加长期固定利率债券比重B将浮息债全部置换为固定息债C提高权益类证券仓位D缩短组合久期并增配浮息债券第9题商业银行持有国债的最主要优势是()A风险权重为零,节约资本占用B票面利率高于企业债C可随时转换为股票D不受市场利率波动影响第10题在证券投资组合管理中,商业银行用于对冲利率风险最常用衍生工具是()A股票期权B外汇远期C利率互换D商品期货第11题商业银行将债券划分为“以公允价值计量且其变动计入其他综合收益”类别后,其利息收入应计入()A投资收益B利息收入C营业外收入D汇兑损益第12题根据《商业银行法》,我国商业银行投资证券的主要资金来源于()A央行再贷款B同业拆入资金C向股东增资D自有资金与存款负债6.2Homework第1题投资组合可以完全消除非系统性风险。()第2题久期越长,利率风险越小。()第3题证券投资的收益与风险成正比。()第4题衡量证券投资收益的指标包括()A到期收益率B持有期收益率C当期收益率D名义收益率第5题证券投资的主要风险包括()A信用风险B市场风险C利率风险D流动性风险第6题证券投资的收益包括()A利息收入B资本利得C再投资收益D汇率收益第7题证券投资的风险与收益通常()A正相关B负相关C不相关D相等第8题凸性是用来衡量()A利率敏感性B信用等级C流动性D收益率第9题利率上升时,债券价格会()A上涨B下跌C不变D不确定第10题下列哪项债券的信用风险最高()A国债B金融债券CAAA级企业债DBBB级企业债第11题证券投资组合的主要目的是()A提高收益B降低风险C增加流动性D合理避税第12题久期是衡量()A信用风险B利率风险C流动性风险D操作风险第13题下列哪项风险是证券投资特有的风险()A信用风险B市场风险C利率风险D购买力风险第14题证券投资的最主要收益来源是()A利息收入B资本利得C再投资收益D手续费收入6.3Homework第1题所有银行都应该采用相同的投资策略。()第2题证券投资策略按主动性可分为:()A被动型策略B主动型策略C混合型策略D随机型策略第3题替代互换的目的是:()A提高收益B降低风险C改善流动性D所有以上都是第4题免疫策略的主要目的是:()A规避利率风险B提高收益C增强流动性D合理避税第5题利率预期策略的基础是:()A信用分析B利率预测C技术分析D基本面分析第6题杠铃策略是将资金主要投资于:()A短期和长期证券B中期证券C股票和债券D国内和国外证券第7题被动投资策略的特点是:()A频繁交易B长期持有C追求超额收益D主动择时第8题银行使用利率互换对证券组合进行久期对冲,其直接目的是()A提高票息收入B获取股票溢价C规避汇率波动D降低利率风险带来的市值波动第9题当银行预期股市短期反弹但受资本约束无法直接投资股票时,最可能采用的策略是()A买入长期国债B卖出利率看涨期权C投资股指期货多头D增加同业存单久期第10题在“持有至到期”账户中,债券公允价值下跌对银行当期利润的影响是()A立即确认大额损失B确认部分减值损失C通过其他综合收益波动D不影响当期利润第11题为降低信用风险同时保持流动性,银行通常将投资级债券的最低评级限制设为()ABBB-BA-CBB+DAAA第12题商业银行在利率上行周期最优先采取的证券投资策略是()A大幅增加长期固定利率债券B将全部浮息债转为固定息债C缩短组合久期并增配浮息债券D提高权益类证券仓位6.4Homework第1题中国已经完全实现混业经营。()第2题金融控股公司可以实现风险隔离。()第3题混业经营一定优于分业经营。()第4题分业经营的优势包括:()A风险隔离B专业经营C监管便利D避免利益冲突第5题混业经营的优势包括()A规模经济B范围经济C分散风险D提高竞争力第6题金融业经营模式包括()A分业经营B混业经营C全能银行D金融控股公司第7题中国金融业综合经营开始于()A20世纪80年代B20世纪90年代C21世纪初D2010年以后第8题金融业从分业走向混业的主要原因是()A金融创新B市场竞争C技术进步D所有以上都是第9题《金融服务现代化法案》颁布于()A1999年B2000年C2001年D2002年第10题中国目前实行的是()A分业经营B混业经营C全能银行D金融控股公司第11题金融控股公司模式的优势是()A风险隔离B协同效应C监管便利D所有以上都是第12题全能银行模式最典型的国家是()A美国B英国C德国D日本第13题《格拉斯-斯蒂格尔法案》颁布于()A1929年B1933年C1945年D1950年第14题分业经营模式起源于()A英国B美国C德国D日本7.1Homework第1题现代商业银行普遍采用资产负债综合管理方法。第2题负债管理方法可以完全替代资产管理方法。第3题商业性贷款理论在现代银行业仍然完全适用。()第4题资产负债管理的方法包括()A资金汇集法B资产分配法C线性规划法D缺口分析法第5题资产管理理论包括()A商业性贷款理论B资产转换理论C预期收入理论D负债管理理论第6题资产负债管理理论包括()A资产管理理论B负债管理理论C资产负债综合管理理论D全面风险管理理论第7题现代资产负债管理强调()A表内管理B表外管理C全面风险管理D流动性管理第8题持续期缺口的计算公式是()ADA-DLBDA-μDLCDL-μDADDA+DL第9题利率敏感性缺口的计算公式是()ARSA-RSLBRSA+RSLCRSA/RSLDRSL-RSA第10题资产负债综合管理开始于()A20世纪50年代B20世纪60年代C20世纪70年代D20世纪80年代第11题负债管理理论产生于()A20世纪30年代B20世纪50年代C20世纪60年代D20世纪70年代第12题资产转换理论的缺陷是()A忽视贷款需求B忽视存款流动性C忽视经济周期D忽视资产质量第13题商业性贷款理论又称为()A真实票据理论B资产转换理论C预期收入理论D负债管理理论第14题资产管理理论产生于()A18世纪B19世纪C20世纪初D20世纪中叶7.2Homework第1题缺口管理是资产负债管理的核心内容之一。()第2题线性规划法可以准确预测未来的利率变化。()第3题资金汇集法完全忽略了不同资金来源的流动性差异。()第4题缺口管理的类型包括()A利率敏感性缺口B流动性缺口C资本缺口D汇率缺口第5题利率敏感性管理的内容包括()A利率敏感性分析B利率敏感性缺口管理C持续期缺口管理D利率预测第6题资产负债管理的主要方法包括()A资金汇集法B资产分配法C线性规划法D缺口分析法第7题现代资产负债管理更加注重()A表内业务管理B表外业务管理C全面风险管理D流动性管理第8题下列哪项不是资产负债管理的主要目标()A利润最大化B风险最小化C流动性充足D市场份额最大化第9题资本分配法属于()A资产管理方法B负债管理方法C资产负债综合管理方法D风险管理方法第10题持续期缺口的绝对值越大,银行面临的利率风险()A越大B越小C不变D不确定第11题利率敏感性缺口为正值时,利率上升会使银行利润()A增加B减少C不变D不确定第12题线性规划法在银行管理中的应用始于()A20世纪50年代B20世纪60年代C20世纪70年代D20世纪80年代第13题资产分配法将银行资金来源分为()A2个中心B3个中心C4个中心D5个中心第14题资金汇集法的主要缺陷是()A忽略流动性差异B忽略收益性差异C忽略资金来源特性D操作复杂7.3Homework第1题利率风险管理需要建立完善的管理体系。()第2题持续期分析可以完全替代缺口分析。()第3题利率风险是商业银行面临的最主要风险之一。()第4题利率风险管理的工具包括()A利率期货B利率期权C利率互换D远期利率协议第5题利率风险计量的方法包括()A缺口分析B持续期分析C模拟分析D压力测试第6题利率风险的类型包括()A重新定价风险B基准风险C收益率曲线风险D期权性风险第7题利率风险管理的最终目标是()A完全消除风险B实现风险与收益平衡C转移所有风险D避免任何损失第8题下列哪项不是利率风险计量方法()A缺口分析B持续期分析C信用评分D模拟分析第9题利率风险管理的首要步骤是()A风险识别B风险计量C风险控制D风险监测第10题利率互换可以用来管理()A信用风险B利率风险C流动性风险D操作风险第11题持续期缺口为正值时,利率上升会导致银行净值()A增加B减少C不变D不确定第12题利率上升时,银行的净利息收入通常会()A增加B减少C不变D不确定第13题下列哪项不是利率风险的类型()A重新定价风险B基准风险C信用风险D期权性风险第14题重新定价风险是指()A到期日不一致风险B基准利率风险C收益率曲线风险D期权性风险7.4Homework第1题我国商业银行资产负债管理水平与国际先进银行相当。()第2题资产负债比例管理是我国商业银行监管的重要手段。()第3题我国商业银行已完全实现资产负债精细化管理。()第4题我国商业银行流动性管理指标包括()A流动性比例B存贷款比例C流动性覆盖率D净稳定资金比例第5题我国商业银行资产负债管理的原则()A总量平衡原则B结构对称原则C风险控制原则D效益最大化原则第6题我国商业银行资产负债管理的主要内容()A资本充足性管理B流动性管理C利率风险管理D汇率风险管理第7题新巴塞尔协议在我国开始实施的时间是()A2004年B2007年C2010年D2013年第8题我国商业银行存贷款比例不得高于()A65%B70%C75%D80%第9题我国商业银行流动性比例不得低于()A25%B30%C35%D40%第10题下列哪项不是我国资产负债比例管理指标()A存贷款比例B资本充足率C资产利润率D流动性比例第11题我国商业银行资产负债管理委员会通常由()担任主任:A董事长B行长C监事长D首席风险官第12题《商业银行法》颁布于()A1994年B1995年C1996年D1998年第13题我国商业银行最早实行资产负债比例管理是在()A1994年B1995年C1996年D1998年第14题我国商业银行资产负债管理开始于()A20世纪70年代末B20世纪80年代末C20世纪90年代初D21世纪初8.1Homework第1题所有表外业务都需要计提资本。()第2题表外业务可以增加银行的非利息收入。()第3题表外业务不会对银行造成风险。()第4题表外业务的特点包括()A不在资产负债表内反映B可能转化为表内业务C收取手续费收入D具有潜在风险第5题担保类表外业务包括()A备用信用证B银行承兑汇票C履约保函D投标保函第6题表外业务的类型包括()A担保类业务B承诺类业务C金融衍生品交易D投资银行业务第7题下列哪项属于金融服务类表外业务()A贷款承诺B担保业务C代理业务D衍生品交易第8题商业银行办理表外业务收取的主要是()A利息收入B手续费收入C投资收益D汇兑收益第9题表外业务发展的主要原因是()A规避监管B增加收入C满足客户需求D所有以上都是第10题下列哪项表外业务风险最高()A贷款承诺B金融衍生品交易C担保业务D代理业务第11题金融衍生品交易不包括()A远期合约B期货合约C期权合约D股票交易第12题承诺类表外业务的特点是()A无条件承诺B有条件承诺C无需承担风险D不收取费用第13题担保类表外业务不包括()A保函B信用证C承兑D远期合约第14题下列哪项不属于商业银行表外业务()A贷款承诺B信用证C金融衍生品交易D吸收存款8.2Homework第1题所有资产都可以进行证券化。()第2题特殊目的载体必须独立于发起人。()第3题资产证券化可以完全消除信用风险。()第4题资产证券化对银行的意义包括()A提高流动性B优化资产负债结构C转移信用风险D增加中间业务收入第5题适合证券化的资产特征包括()A现金流稳定B同质性强C违约率低D期限较长第6题资产证券化的基本流程包括()A资产剥离B设立SPVC信用增级D证券发行第7题下列哪项不是资产证券化的参与方()A发起人B特殊目的载体C信用增级机构D中央银行第8题资产支持证券的偿付来源是()A发行人的信用B基础资产的现金流C担保人的承诺D政府的担保第9题我国资产证券化开始试点是在()A2000年B2003年C2005年D2008年第10题信用增级的方式不包括()A超额抵押B信用证C保险D降低信用等级第11题资产证券化对银行的主要好处是()A提高资本充足率B改善流动性C转移风险D所有以上都是第12题下列哪项资产最适合证券化()A住房抵押贷款B企业流动资金贷款C项目贷款D信用贷款第13题特殊目的载体()的主要作用是()A资产保管B风险隔离C信用评级D证券销售第14题资产证券化的核心原理是()A资产重组B风险隔离C信用增级D所有以上都是8.3Homework第1题所有表外业务都需要计提资本。第2题表外业务风险管理应贯穿业务全过程。()第3题表外业务不需要风险管理。()第4题表外业务风险控制措施包括()A建立授权制度B设定风险限额C加强后续管理D完善内部控制第5题表外业务风险管理原则包括()A全面性原则B审慎性原则C及时性原则D有效性原则第6题表外业务的主要风险包括()A信用风险B市场风险C流动性风险D操作风险第7题对表外业务风险认识不足可能导致()A风险低估B资本不足C损失扩大D所有以上都是第8题表外业务风险管理的首要环节是()A风险识别B风险计量C风险控制D风险监测第9题巴塞尔协议对表外业务的风险管理要求是()A完全禁止B计提资本C不监管D自愿管理第10题下列哪项不是表外业务风险管理措施()A限额管理B风险对冲C资本计提D完全禁止第11题表外业务的风险特征不包括()A隐蔽性强B传染性快C计量困难D完全可控第12题信用等价额法用于计量表外业务的()A市场风险B信用风险C操作风险D流动性风险第13题下列哪项表外业务的信用风险最高()A贷款承诺B担保业务C衍生品交易D代理业务第14题表外业务最主要的风险是()A信用风险B市场风险C操作风险D流动性风险8.4Homework第1题所有中间业务都需要计提资本。()第2题中间业务可以改善银行的收入结构。()第3题中间业务完全不承担风险。()第4题中间业务发展的意义包括()A优化收入结构B降低经营风险C提高竞争力D满足客户需求第5题中间业务的特点包括()A不运用或较少运用自有资金B以收取手续费为目的C风险相对较低D业务范围广泛第6题商业银行中间业务包括()A支付结算业务B银行卡业务C代理业务D托管业务第7题商业银行发展中间业务的主要目的是()A增加收入B优化收入结构C满足客户需求D所有以上都是第8题基金托管业务属于()A担保类业务B承诺类业务C代理类业务D交易类业务第9题银行卡业务的主要收入来源是()A年费B手续费C利息收入D所有以上都是第10题支付结算业务的基本原则不包括()A恪守信用,履约付款B谁的钱进谁的账C银行不垫款D保证收益第11题下列哪项中间业务风险最低()A担保类业务B承诺类业务C代理类业务D交易类业务第12题商业银行中间业务收入属于()A利息收入B非利息收入C投资收益D营业外收入第13题中间业务与表外业务的关系是()A完全相同B完全不同C中间业务包含表外业务D交叉关系第14题下列哪项不属于商业银行中间业务()A支付结算业务B银行卡业务C代理业务D贷款业务9.1Homework第1题传统银行业务模式已无法适应新的金融环境。()第2题现代商业银行面临的挑战包括()A利率市场化B金融脱媒C科技变革D监管加强第3题银行应对挑战的根本出路是()