福建省保险理赔专业考试(理赔员-非车险理赔)真题及答案(2026年)

福建省保险理赔专业考试(理赔员-非车险理赔)真题及答案(2026年)一、单项选择题（每题1分，共20分）1.在财产一切险中，通常被列为除外责任的是（）。A.火灾B.爆炸C.地震D.雷击答案：C2.根据《保险法》规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，除合同另有约定外，对于情形复杂的，应当在（）日内作出核定。A.十B.十五C.三十D.六十答案：C3.在工程保险中，通常以“完工验收合格之日”或“实际投入使用之日”中先发生者作为（）的起算时点。A.保证期B.保险期间C.试车期D.维护期答案：A4.雇主责任保险的保险标的是（）。A.雇员的财产B.雇员的健康C.雇主的民事损害赔偿责任D.雇主的人身安全答案：C5.公众责任保险中，确定每次事故赔偿限额的基础通常是（）。A.累计赔偿限额B.法律费用限额C.每次事故人身伤害与财产损失合并限额D.每人赔偿限额答案：C6.货物运输保险中，保险责任的起讫通常遵循（）。A.“仓至仓”条款B.“港至港”条款C.“门到门”条款D.“站至站”条款答案：A7.在责任保险中，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定为保险事故的时点是（）。A.损害事故发生时B.被保险人被提出索赔时C.法院判决生效时D.被保险人同意赔偿时答案：B8.家庭财产保险中，对于室内财产通常采用的赔偿方式是（）。A.比例赔偿方式B.第一危险赔偿方式C.限额赔偿方式D.顺序赔偿方式答案：B9.下列哪项属于船舶保险一切险的保险责任范围？（）A.船长、船员的不法行为B.船舶自然磨损C.被保险人及其代表的故意行为D.战争险条款承保的损失答案：A10.在健康保险中，为被保险人提供因疾病或意外伤害导致住院期间医疗费用保障的险种是（）。A.疾病保险B.医疗保险C.失能收入损失保险D.护理保险答案：B11.利润损失保险的赔偿期是指（）。A.保险单的起讫日期B.灾害事故发生后到营业恢复正常的时期C.灾害事故发生之日起的追溯期D.营业中断开始的日期答案：B12.根据我国相关法规，农业保险通常属于（）。A.强制保险B.政策性保险C.自愿商业保险D.社会保险答案：B13.在非水险理赔中，确定保险财产损失程度和价值的主要依据是（）。A.被保险人的陈述B.保险公估人的报告C.市场平均价格D.保险人的内部定价答案：B14.信用保险中，保险人承担的风险主要是（）。A.自然风险B.商业信用风险和政治风险C.意外事故风险D.道德风险答案：B15.产品责任保险的承保基础通常是（）。A.期内发生式B.期内索赔式C.期后发生式D.追溯索赔式答案：B16.飞机保险中，机身险的保险金额确定方式通常是（）。A.定值保险B.不定值保险C.重置价值保险D.约定价值保险答案：A17.在核赔过程中，审核保险单是否有效，主要是检查（）。A.保险金额是否足够B.保险费是否缴清C.保险期限和效力D.投保人是否有保险利益答案：C18.企业财产保险中，固定资产的保险价值通常按（）确定。A.账面原值B.账面净值C.重置价值D.市场价值答案：C19.保证保险中，由义务人向保险人投保，以保障权利人权益的保险是（）。A.诚实保证保险B.确实保证保险C.合同保证保险D.产品保证保险答案：B20.在理赔纠纷中，若双方达成协议并签署赔付协议后，保险人未及时支付赔款，被保险人可主张（）。A.合同解除权B.利息损失C.惩罚性赔偿D.精神损害赔偿答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分，多选、少选、错选均不得分）1.在财产保险理赔中，现场查勘的主要任务包括（）。A.查明出险时间和地点B.调查出险原因和经过C.估计损失金额和范围D.收集有关证据和单证E.与被保险人协商赔款金额答案：A,B,C,D2.下列属于企业财产保险综合险保险责任的有（）。A.火灾、爆炸B.雷击、暴雨C.洪水、台风D.地震、海啸E.飞行物体及其他空中运行物体坠落答案：A,B,C,E3.工程保险的主要险种包括（）。A.建筑工程一切险B.安装工程一切险C.施工机具保险D.工程质量保证保险E.工程履约保证保险答案：A,B,C4.影响责任保险保险费率的主要因素有（）。A.被保险人的业务性质B.赔偿限额和免赔额的高低C.被保险人以往的损失记录D.承保区域范围E.法律环境的变化答案：A,B,C,D,E5.货物运输保险理赔时，需审核的单证通常包括（）。A.保险单正本B.运单或提单C.发票及装箱单D.货损货差证明E.向承运人等责任方的索赔函答案：A,B,C,D,E6.健康保险理赔的注意事项包括（）。A.审核保险事故是否发生在等待期后B.审核医疗费用的合理性和必要性C.审核是否存在既往症免责情况D.审核是否在指定医院就医E.审核保险金给付是否符合比例给付条款答案：A,B,C,D,E7.利润损失保险中，毛利润的构成主要包括（）。A.净利润B.固定费用C.半固定费用D.生产变动费用E.已消耗的原材料成本答案：A,B,C8.农业保险理赔定损的方法主要有（）。A.经验估计法B.抽样定损法C.实地测量法D.二次定损法E.产量对比法答案：A,B,C,E9.信用保险理赔中，保险人支付赔款后，被保险人须履行的义务包括（）。A.出具权益转让书B.协助保险人向债务人追偿C.返还已收到的部分货款D.继续履行贸易合同E.提供一切必要的文件和情况答案：A,B,E10.非车险理赔报告撰写的基本要求是（）。A.事实清楚、证据确凿B.责任明确、依据充分C.计算准确、手续完备D.文字简练、表述清晰E.结论明确、处理建议合理答案：A,B,C,D,E三、判断题（每题1分，共10分，正确的划“√”，错误的划“×”）1.财产保险中，保险标的的保险价值明显减少时，保险人应当降低保险费。（）答案：×2.责任保险的赔偿限额是保险人承担赔偿责任的最高限额，超过部分由被保险人自行承担。（）答案：√3.在货物运输保险中，如果货物在转运地仓库发生火灾损失，只要该仓库是运输途中正常的临时存放场所，保险人就应负责赔偿。（）答案：√4.雇主责任保险中，雇员在工作期间因私事受伤，保险人也应承担赔偿责任。（）答案：×5.公众责任保险承保的是合同责任，即因合同约定而产生的赔偿责任。（）答案：×6.利润损失保险是财产保险的一种附加险，不能单独投保。（）答案：√7.产品责任保险的索赔，必须基于产品在离开生产者、销售者控制之前已存在缺陷。（）答案：√8.保证保险的保险人对权利人因义务人的不履行义务而遭受的损失负责赔偿，赔偿后有权向义务人追偿。（）答案：√9.在健康保险中，观察期（或称等待期）内发生的疾病，保险人一律不承担保险责任。（）答案：√10.农业保险中，对于绝产损失，通常按保险金额全额赔付；对于部分损失，则按损失比例赔付。（）答案：√四、填空题（每空1分，共10分）1.根据近因原则，连续发生的多项原因造成损失，若前因属于______，后因属于______，且后因是前因的必然结果，则保险人应负赔偿责任。答案：保险责任，除外责任2.企业财产保险中，流动资产（存货）的保险价值由______确定。答案：出险时的账面余额3.工程保险的保险期限通常包括______和______。答案：施工期（或工程期限），保证期4.责任保险的承保方式主要有两种：______和______。答案：期内发生式，期内索赔式5.货物运输保险的费率厘定主要考虑运输方式、______、______和投保条件等因素。答案：运输工具，货物性质，运输路线6.健康保险中，______条款规定当被保险人因疾病或意外伤害住院治疗时，其住院天数和每日住院补贴金额的乘积不能超过保单约定的最高限额。答案：住院津贴给付限额五、简答题（每题5分，共20分）1.简述非车险理赔中，审核保险责任时应重点把握的四个核心要点。答案：（1）事故是否发生在保险单载明的保险期限和保险地址范围内。（2）造成损失的近因是否属于保险单约定的保险责任范围。（3）损失标的是否属于保险单承保的标的范围。（4）索赔人是否具有保险金请求权，即是否为被保险人或者合法的受益人。2.简述企业财产保险中，固定资产发生部分损失时，保险人赔偿金额的计算方式（按重置价值投保且保险金额等于或高于重置价值的情形）。答案：在该情形下，保险人的赔偿计算方式为：赔偿金额=实际修复费用-应扣残值。如果修复费用等于或超过保险财产损失前的实际价值，则按推定全损处理，赔偿金额为保险金额减去残值。但赔偿金额以不超过保险金额为限。同时，需注意扣除保单约定的免赔额。3.简述公众责任保险中，保险人对哪些费用可以在赔偿限额之外另行赔付？答案：根据标准条款，保险人对被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用（简称“法律费用”），保险人也负责赔偿。这部分赔偿通常在人身伤害和财产损失赔偿限额之外另行计算，但一般不超过保单约定的法律费用限额。4.简述货物运输保险理赔时，对于共同海损和单独海损的处理原则。答案：对于共同海损：保险人对被保险人应承担的共同海损牺牲、分摊和救助费用负责赔偿。被保险人须提供有效的共同海损理算书。如果保险标的的保险金额低于其共同海损分摊价值，保险人按照保险金额同分摊价值的比例赔偿共同海损分摊。对于单独海损：保险人按照保险标的的损失程度或数量，在保险金额内，对实际损失负责赔偿。需扣除保单约定的免赔额，并考虑是否足额投保。六、计算题（每题8分，共16分）1.某企业投保企业财产保险综合险，固定资产按重置价值投保，保险金额为1000万元。保险期内发生火灾，造成部分损失。经查勘定损，该受损固定资产的重置价值为1200万元，损失前的实际价值为800万元，实际修复费用为180万元，残值作价10万元。保单约定绝对免赔额为5万元。请计算保险人应支付的赔款金额。答案：第一步：判断是否为足额投保。保险金额（1000万元）低于出险时重置价值（1200万元），属于不足额投保。第二步：计算赔偿金额。由于是部分损失，且按重置价值投保，但保险金额低于重置价值，故适用比例赔偿方式。赔偿金额=（保险金额/重置价值）×实际修复费用-残值=（1000/1200）×180-10=0.8333×180-10=150-10=140万元第三步：扣除免赔额。应支付赔款=赔偿金额-绝对免赔额=140-5=135万元。因此，保险人应支付赔款135万元。2.某出口公司投保短期出口信用保险，保单约定赔偿比例为90%，买方信用限额为50万美元。该公司向买方出口一批货物，发票价值60万美元，支付方式为D/A90天。货物出运后，买方破产，无法支付货款。经核实，该买方在破产前已支付货款10万美元，其余50万美元货款无法收回。同时，出口公司为追讨欠款支付了合理的追讨费用2万美元。请计算保险人应赔偿的金额。答案：第一步：确定实际损失金额。发票价值60万美元，已收回10万美元，实际损失为50万美元。第二步：确定保险责任范围内的损失。买方信用限额为50万美元，实际损失50万美元未超过信用限额，故全部损失均在责任范围内。第三步：计算保险赔偿金额。赔偿金额=（实际损失-已收回款项中属于保险责任的部分）×赔偿比例+追讨费用×赔偿比例。注意：已收回的10万美元发生在买方破产前，属于正常收回，不涉及保险赔偿扣减。因此：保险赔偿金额=50万美元×90%+2万美元×90%=45万美元+1.8万美元=46.8万美元因此，保险人应赔偿46.8万美元。七、案例分析题（每题12分，共24分）1.案例：某食品公司向保险公司投保了财产一切险，保险期限为2025年1月1日至12月31日，保险标的为厂房、机器设备及存货，总保险金额5000万元。保单约定每次事故绝对免赔额为1万元。2025年7月15日，当地遭遇持续特大暴雨，城市内涝严重。7月16日凌晨，洪水进入该食品公司厂区，导致一层仓库内存放的成品、包装材料及部分低矮机器设备被浸泡受损。同时，由于市政电力设施被洪水破坏，厂区自7月16日上午8时起停电，直至7月20日下午6时才恢复供电。停电导致该公司冷库内储存的需恒温保存的半成品原料全部变质损坏。事故发生后，被保险人向保险公司提出索赔，包括洪水直接造成的财产浸泡损失和停电导致的冷库原料损失，合计索赔金额约850万元。问题：（1）对于洪水直接造成的财产浸泡损失，保险人是否应承担赔偿责任？为什么？（2）对于停电导致冷库原料变质的损失，保险人是否应承担赔偿责任？请运用近因原则进行分析。（3）如果上述损失属于保险责任，在核赔时应注意审核哪些关键事项？答案：（1）应承担赔偿责任。财产一切险的保险责任采用“一切险”加列明除外责任的方式。洪水通常不属于财产一切险的除外责任（除非保单特别约定将洪水除外），因此，洪水属于保险责任范围内的自然灾害，由其直接造成的保险标的的浸泡损失，保险人应负责赔偿。（2）需要根据近因原则具体分析。损失是冷库原料因停电导致温度升高而变质。停电的原因是市政电力设施被洪水破坏。这是一个连续发生的原因链：洪水→电力设施损坏→停电→温度失控→原料变质。其中，洪水是前因，属于保险责任；停电是后因，其本身通常不是财产一切险的直接承保风险，但它是洪水导致的必然结果。根据近因原则，如果后因是前因的直接的、必然的结果，或者是前因合理连续的过程，那么前因（洪水）应被视为损失的近因。因此，停电导致原料变质的损失，其近因是洪水，属于保险责任范围。保险人应负责赔偿。但需注意，如果保单中明确将“公共供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失”列为除外责任，则需按条款约定处理。本案例未提及有此特别除外，故按一般原则分析。（3）核赔关键事项包括：①核实出险时间是否在保险期限内；②核实损失地点是否在保单载明的地址范围内；③委托公估人或自行详细查勘，区分洪水直接损失和间接损失的范围与程度，并分别核定损失金额；④审核被保险人提供的损失清单、价值证明（如发票、账册）、修复方案及费用预算等单证；⑤对冷库原料损失，需核实停电的起止时间、冷库的保温性能、原料对温度的具体要求以及被保险人是否采取了必要的减损措施（如启用备用发电机）；⑥准确计算赔偿金额，分别扣除各自的免赔额（本案例为每次事故免赔额1万元）；⑦审核是否存在重复保险或第三者责任方。2.案例：某建筑公司作为承包人，为其承建的“阳光大厦”项目投保了建筑工程一切险及第三者责任险。工程保险期限为2024年3月1日至2026年2月28日。2025年9月10日，施工人员在吊装玻璃幕墙时，因操作不当，导致一块大型玻璃从20米高处坠落。坠落玻璃砸坏了工地围墙外停放在路边的一辆小轿车（车辆损失约8万元），并导致一名恰好路过的行人张先生被飞溅的玻璃碎片划伤（医疗费等损失约3万元）。事故发生后，车主和伤者均向建筑公司提出赔偿要求。建筑公司随即向保险公司报案索赔。问题：（1）本案中，对小轿车的损失和行人张先生的伤害，分别属于什么性质的赔偿责任？是否在建筑工程一切险的第三者责任险范围内？（2）保险公司在理赔此类第三者责任险索赔时，一般需要进行哪些调查核实工作？（3）如果经调查，事故原因是吊装设备存在隐蔽缺陷（非被