2026年保险理赔专业考试(理赔员-非车险理赔)真题及答案(广东省)

2026年保险理赔专业考试(理赔员-非车险理赔)真题及答案(广东省)一、单项选择题（每题1分，共20分）1.在财产保险合同中，保险标的的转让，被保险人或者受让人未及时通知保险人，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人（）。A.承担赔偿保险金的责任B.不承担赔偿保险金的责任C.承担部分赔偿保险金的责任D.与被保险人协商确定赔偿金额答案：B2.根据《保险法》规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，除合同另有约定外，对于情形复杂的，应当在（）日内作出核定。A.十五B.三十C.六十D.九十答案：B3.在责任保险中，确定被保险人对第三者应负的赔偿责任时，若被保险人与第三者通过诉讼方式解决争议，应以（）作为赔偿依据。A.被保险人的主张B.保险人的核定C.法院的生效判决D.双方协商金额答案：C4.企业财产保险中，固定资产的保险价值确定方式是（）。A.出险时的重置价值B.出险时的账面余额C.投保时的重置价值D.投保时的账面原值答案：A5.在货物运输保险中，保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。这种规定体现了保险合同的（）。A.自愿解除原则B.不可解除原则C.部分解除原则D.退还保费原则答案：A6.雇主责任保险的保险责任不包括（）。A.雇员在工作期间因意外事故受伤B.雇员因工作患职业病C.雇员在工作期间突发疾病死亡D.雇员在非工作期间因私事受伤答案：D7.公众责任保险中，通常采用的赔偿基础是（）。A.期内发生式B.期内索赔式C.期后发生式D.期后索赔式答案：A8.家庭财产保险中，下列哪项财产通常属于特约承保财产，需要特别约定并在保单中载明？（）A.家用电器B.室内装潢C.金银首饰D.家具答案：C9.在工程保险的第三者责任部分，若因工程震动、移动或减弱支撑造成第三者财产损失，保险人负责赔偿的前提是（）。A.该损失必然发生B.该损失属于设计错误C.该损失发生在保险期限内D.该损失属于施工单位的故意行为答案：C10.船舶保险一切险的承保范围不包括（）。A.海上自然灾害B.意外事故C.船舶不适航D.共同海损分摊答案：C11.根据《广东省保险行业协会关于非车险理赔服务的指引》，对于事实清楚、责任明确、单证齐全且不涉及人伤的小额非车险赔案，保险公司应在索赔资料收齐后（）个工作日内结案。A.3B.5C.7D.10答案：B12.在健康保险中，等待期条款的主要目的是（）。A.防止被保险人带病投保B.降低保险公司的管理费用C.延长保险合同的期限D.提高保险公司的投资收益答案：A13.农业保险中，种植业保险确定保险金额的主要方式是（）。A.按生产成本确定B.按市场价值确定C.按产量确定D.按政府指导价确定答案：A14.在意外伤害保险中，判断伤害是否为“意外”的核心要素不包括（）。A.外来的B.突发的C.非本意的D.非疾病的答案：D15.信用保险承保的风险主要是（）。A.自然风险B.商业信用风险和政治风险C.意外事故风险D.责任风险答案：B16.在理赔调查中，对于涉及重大疑点的案件，最有效的调查方法是（）。A.电话询问B.现场查勘C.书面函证D.委托公估答案：B17.保险理赔中，近因原则是指（）。A.时间上最接近损失的原因B.空间上最接近损失的原因C.导致损失发生的起决定性作用的原因D.导致损失发生的所有原因答案：C18.某企业投保财产综合险，保险金额为1000万元。保险期间内发生火灾，损失金额经鉴定为600万元，出险时保险标的的实际价值为1200万元。根据比例赔偿方式，保险人应赔偿（）。A.600万元B.500万元C.400万元D.300万元答案：B解析：赔偿金额=损失金额×(保险金额/保险价值)=600×(1000/1200)=500万元。19.在团体人身意外伤害保险中，被保险人变更职业时，若危险程度增加，被保险人未及时通知保险人而发生保险事故，保险人通常会（）。A.按原职业类别给付保险金B.按实收保费与应收保费的比例给付保险金C.拒绝给付保险金D.全额给付保险金答案：B20.根据《广东省高级人民法院关于审理保险合同纠纷案件若干问题的指引》，对于保险合同中免除保险人责任的条款，保险人仅采用字体加黑或加粗方式提示的，人民法院（）。A.一律认定其履行了提示义务B.一律认定其未履行提示义务C.应结合条款内容、位置等综合判断D.应要求保险人提供其他证据答案：C二、多项选择题（每题2分，共20分，多选、少选、错选均不得分）1.非车险理赔中，现场查勘的主要任务包括（）。A.查明出险时间、地点和原因B.核定损失项目和程度C.收集与事故有关的证据材料D.进行事故调解E.指导被保险人进行施救答案：ABCE2.下列属于企业财产保险基本险保险责任的有（）。A.火灾B.爆炸C.暴雨D.飞行物体及其他空中运行物体坠落E.洪水答案：ABD3.在工程保险（建筑工程一切险/安装工程一切险）中，物质损失部分的保险标的通常包括（）。A.合同约定的工程项目本身B.工程所用的机器设备C.工地内已有的建筑物D.业主提供的物料E.承包商的所有施工人员答案：ABCD4.责任保险中，保险人的赔偿范围一般包括（）。A.被保险人依法对第三者应负的经济赔偿责任B.事先经保险人书面同意而支付的仲裁或诉讼费用C.被保险人的罚款、罚金D.被保险人因责任事故而遭受的自身财产损失E.被保险人因精神损害而需支付的赔偿金（若合同约定）答案：ABE5.健康保险理赔审核时，需要重点审核的单证包括（）。A.保险单或保险凭证B.被保险人的身份证明C.医院出具的诊断证明、病历、出院小结D.医疗费用原始收据及明细清单E.被保险人的工作收入证明答案：ABCD6.货物运输保险理赔时，确定损失程度的方法主要有（）。A.检验法B.比较法C.协商法D.公估法E.估算法答案：ABC7.根据《保险法》及相关规定，下列哪些情形下，保险人有权解除保险合同？（）A.投保人故意不履行如实告知义务B.被保险人谎称发生了保险事故C.投保人因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保D.保险标的的危险程度显著增加，被保险人未及时通知E.保险事故发生后，受益人伪造证据答案：ABCD8.在船舶保险理赔中，确定部分损失修理费用时，需要考虑的项目包括（）。A.船舶修理的账单B.临时修理费用C.加班费（如为赶船期）D.船舶自然磨损E.共同海损修理费用的分摊答案：ABCE9.雇主责任保险的赔偿项目通常包括（）。A.死亡赔偿金B.伤残赔偿金C.医疗费用D.诉讼费用E.雇员因病缺勤的工资补偿答案：ABCD10.非车险理赔中，对于疑难案件或争议案件，可以采取的解决途径有（）。A.保险公司内部复核或会商B.提请保险行业协会调解C.委托保险公估机构评估D.提交仲裁委员会仲裁E.向人民法院提起诉讼答案：ABCDE三、判断题（每题1分，共10分，正确的打“√”，错误的打“×”）1.保险事故发生后，被保险人为了防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由被保险人自行承担。（）答案：×解析：该费用由保险人承担，在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。2.在责任保险中，保险人对被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。（）答案：√3.企业财产保险中，存货的保险价值是出险时的账面余额。（）答案：√4.货物运输保险的保险责任起讫期通常采用“仓至仓”条款。（）答案：√5.公众责任保险的诉讼时效期间为三年，自知道或应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。（）答案：√6.在健康保险中，对于被保险人因疾病住院治疗，保险公司一律按照实际发生的医疗费用进行赔付。（）答案：×解析：需根据合同约定的赔付方式（如费用补偿型、定额给付型）和免赔额、赔付比例等条款进行赔付。7.农业保险中，发生保险事故造成绝收的，按保险金额全额赔偿；造成部分损失的，按损失率与保险金额的乘积赔偿。（）答案：√8.意外伤害保险中，被保险人因疾病导致身体受到伤害，属于保险责任范围。（）答案：×9.信用保险的被保险人是权利人，保证保险的被保险人是义务人。（）答案：×解析：信用保险的被保险人是权利人（债权人），保证保险的被保险人是权利人（债权人），义务人（债务人）是投保人。10.根据近因原则，多种原因连续发生造成损失的，如果后因是前因的必然结果，则前因是近因。（）答案：√四、填空题（每空1分，共10分）1.根据《保险法》第二十二条，保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的______、______、______等有关的证明和资料。答案：性质、原因、损失程度2.在财产保险中，______是指保险标的在某一特定时间和地点的实际价值。答案：保险价值3.雇主责任保险的赔偿限额通常分为______和______。答案：每人伤亡赔偿限额、每人医疗费用赔偿限额（或：每次事故赔偿限额、累计赔偿限额）4.工程保险的第三者责任险中，每次事故赔偿限额通常包括______和______两个分项限额。答案：人身伤亡、财产损失5.健康保险中，______是指从保险合同生效日开始后的一定期间内，被保险人因疾病发生的医疗费用，保险人不承担保险责任。答案：等待期（或：观察期）五、简答题（每题5分，共20分）1.简述非车险理赔中，核定保险标的损失时应遵循的主要原则。答案：核定保险标的损失时应遵循的主要原则包括：（1）实际损失补偿原则：赔偿金额以被保险人的实际损失为限，且不超过保险金额。（2）比例赔偿原则：对于不足额投保的财产，按保险金额与保险价值的比例计算赔偿。（3）施救费用赔偿原则：对合理的施救费用予以赔偿，并在保险标的损失赔偿以外另行计算，但以不超过保险金额为限。（4）损余物资处理原则：保险标的遭受损失后的残余部分，应作价折归被保险人，并在赔款中扣除。（5）重复保险分摊原则：若存在重复保险，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。2.简述责任保险理赔中，确定被保险人是否对第三者负有法律赔偿责任时，应审查哪些要点。答案：应审查以下要点：（1）损害事实的存在：第三者是否遭受了人身伤害或财产损失。（2）行为的违法性：被保险人的行为是否违反了法律规定或合同约定。（3）因果关系：被保险人的行为与第三者的损害之间是否存在直接的因果关系。（4）主观过错：被保险人是否存在故意或过失（无过错责任除外）。（5）法律依据：确定赔偿责任的具体法律条文或合同条款依据。3.简述货物运输保险理赔时，对于货物数量短少损失的定损核赔流程。答案：流程主要包括：（1）查勘取证：核对货运单证（如运单、提单、装箱单、发票）与实物数量，查明短少发生环节（运输、装卸、仓储等），拍摄现场照片，必要时进行计量或过磅。（2）调查原因：分析短少是盗窃、丢失、包装破损泄漏还是自然损耗所致。（3）责任认定：根据运输合同、保险合同条款及调查结果，判断损失是否属于保险责任。（4）损失核定：根据发票价格、合同价格或市场公允价值核定短少货物的实际价值。（5）单证审核：审核索赔人提供的保险单、运单、商业发票、货损证明、索赔清单等是否齐全有效。（6）理算赔付：扣除免赔额（如有），计算赔付金额，并注意是否存在不足额投保或重复保险情况。4.根据《广东省保险机构理赔管理指引》，保险公司在非车险理赔服务中，对于索赔资料不齐全的情况应如何处理？答案：根据指引，保险公司在收到索赔申请后，应及时审核索赔资料。对于索赔资料不齐全或者不符合约定形式的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。不得以资料不全为由拖延理赔进程。通知应当明确、具体，指明需要补充的资料内容。对于因未及时通知补充资料而导致理赔延迟的，保险公司应承担相应责任。六、案例分析题（第1题8分，第2题12分，共20分）1.【案例分析题一】某食品公司为其仓库内存放的成品糕点（纸箱包装）投保了企业财产保险综合险，保险金额为200万元，保险价值为200万元（足额投保）。保险期间内，当地遭遇持续特大暴雨，雨水从仓库年久失修的屋顶渗入，导致底层部分糕点纸箱被浸湿，糕点发生霉变。事故发生后，被保险人及时通知了保险公司。经查勘，被水浸湿的糕点价值为30万元。此外，食品公司为抢救未受损的糕点，支付了搬运费、临时仓储费共计2万元。食品公司仓库屋顶在投保前已存在破损，投保时未告知保险公司。问题：（1）本次事故造成的30万元糕点损失，保险公司是否应当赔偿？为什么？（2）食品公司支付的2万元施救费用，保险公司是否应当承担？为什么？答案：（1）应当赔偿。根据企业财产保险综合险条款，暴雨属于保险责任。虽然仓库屋顶年久失修，但该状况在投保前已存在，且未因暴雨而加重或直接导致损失扩大（损失直接原因为暴雨渗水），因此不能免除保险人的赔偿责任。投保时未告知屋顶破损，若该情况足以影响保险人是否同意承保或提高费率，保险人可依据《保险法》行使合同解除权，但本案中保险事故已发生，且未告知事项与暴雨事故的发生无直接因果关系，保险人不能因此拒赔本次事故损失。（2）应当承担。根据《保险法》第五十七条，保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。本案中，食品公司支付的搬运费、临时仓储费是为了防止未受损糕点进一步受损而采取的合理施救措施，属于必要的、合理的施救费用，且该费用在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额。因此，保险公司应当承担这2万元施救费用。2.【案例分析题二】A建筑公司作为总承包商，承建某商业大厦项目，并向保险公司投保了建筑工程一切险及第三者责任险。保险期限为2025年1月1日至2026年6月30日。物质损失部分保险金额为2亿元，第三者责任险每次事故赔偿限额为500万元（其中人身伤亡300万，财产损失200万），累计赔偿限额1000万元。2025年10月15日，施工过程中，塔吊在吊装钢结构构件时，因操作员判断失误，构件与工地围墙外相邻的B公司办公楼发生碰撞，导致办公楼外墙装饰面严重破损，部分窗户玻璃碎裂，并砸伤了正在楼下经过的行人王某。经相关部门认定，事故原因为操作员过失。事故造成损失如下：B公司办公楼修复费用预估80万元；行人王某医疗费5万元，误工费1万元，经鉴定构成十级伤残，残疾赔偿金预估8万元；A建筑公司为处理事故，支付了现场紧急围护费用1万元，并预先向王某支付了慰问金2万元。A建筑公司就上述损失向保险公司提出索赔。问题：请根据上述案例，分析并计算保险公司在建筑工程一切险第三者责任险项下应承担的赔偿金额（需列