防范和处置非法集资条例解读

COVER防范和处置非法集资条例解读法规解读培训·金融从业者专场2026年内容导览01立法背景条例出台的必要性与立法定位02防范机制事前防范的制度设计03处置流程非法集资的处置程序与措施04法律责任各类主体的法律后果05合规启示金融从业者的合规要点CHAPTER立法背景从乱象到法治非法集资治理迈入专门立法新阶段01条例出台的时代背景《防范和处置非法集资条例》于

2021年5月1日

起施行，是首部专门规范非法集资防范和处置的行政法规治理痛点3项犯罪持续高发涉案金额大、波及人群广规范分散刑法、司法解释和部门规章，缺乏统一行政法规手段翻新金融创新背景下隐蔽性增强制度回应2项上升为制度安排将多年治理实践制度化明确原则防范为主、打早打小条例核心定位与亮点条例确立防范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置工作原则，构建全链条治理框架规制对象非法集资行为及关联市场主体防范机制明确各级政府、行业主管部门、金融机构的防范职责处置程序赋予处置非法集资牵头部门调查认定权限法律责任非法集资人、协助人、金融机构等均须担责CHAPTER防范机制防患于未然构建全链条、多主体的防范体系02防范责任的分工体系条例将防范责任落实到各级政府、行业主管部门、金融机构三大主体，形成协同防控格局。县级以上地方人民政府建立监测预警机制统筹本区域防范工作属地统筹行业主管部门、监管部门对本行业非法集资风险履行监测和报告职责行业监测金融机构、非银行支付机构建立可疑资金监测机制依法报告涉嫌非法集资的线索资金监控市场主体与广告管控条例在准入端和传播端设置双重防线，压缩非法集资活动空间。登记管理准入端市场监督管理部门加强对企业、个体工商户名称和经营范围的登记管理不得包含字样除法律、行政法规和国家另有规定外，名称和经营范围中不得包含"金融""理财""财富管理"等字样广告管控传播端互联网信息服务提供者加强对用户发布信息的监测，发现涉嫌非法集资信息及时处置广告经营者、发布者依法查验相关证明文件，核实广告内容金融机构的防范义务金融机构是防范非法集资的第一道防线，其防范义务与金融从业者日常工作直接相关。可疑资金监测建立健全

可疑资金监测

机制交易报告依法执行

大额交易

和

可疑交易报告

制度线索报告发现涉嫌非法集资线索，及时向

处置非法集资牵头部门

报告配合处置配合牵头部门

查询账户信息、依法采取措施CHAPTER处置流程依法有序处置规范程序保障处置公正高效03调查认定的启动程序1线索发现线索发现后，牵头部门及时组织调查2调查取证可采取询问、查阅资料、复制相关文件等措施3认定结论调查认定结论是后续采取处置措施的依据4移送司法涉及犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任处置非法集资牵头部门对涉嫌非法集资行为，依法组织调查认定，程序清晰、权限明确。处置措施与资金清退条例确立的处置措施与资金清退安排，直接关系参与者权益保护，核心目标是以最大程度挽回损失。处置措施牵头部门可责令非法集资人、非法集资协助人立即停止有关活动查封、扣押、冻结与非法集资有关的资产资金清退清退资金来源：非法集资资金余额、收益、相关资产变现所得任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益，非法收益依法追缴CHAPTER法律责任违法必究非法集资参与各方均须担责04非法集资人的法律责任实施非法集资者面临行政处罚与刑事追责双重后果非法集资人2项处以罚款由处置非法集资牵头部门执行追究刑事责任构成犯罪的，依法追究非法集资协助人2项警告、罚款给予警告、处以罚款追究刑事责任构成犯罪的，依法追究非法所得依法收缴财物依法追缴金融机构与管理人员责任机构处罚行政处罚金融机构、非银行支付机构未履行可疑资金监测或报告义务的，依法给予行政处罚。个人处罚警告及罚款对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，可处以警告、罚款。情节严重措施从重处理情节严重的，可由有关主管部门依法采取限制业务、责令停业整顿等措施。双罚特征责任到人条例体现“双罚”特征，岗位合规责任落实到人。参与者的责任与警示“因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担”—对公众最直接的警示公众侧警示损失由本人自行承担，不纳入政府兜底范围倒逼公众提高风险识别能力，审慎决策从业者侧义务国家机关工作人员参与的，依法依规予以处分向客户提示非法集资风险是重要职业义务参与非法集资不仅难以维权，更可能承担相应责任CHAPTER合规启示知法守法把合规要求融入日常经营05从业者的六大合规要点监测与报告严格履行可疑资金监测和报告义务，不放过异常线索营销与话术营销宣传中严格审核产品与措辞，杜绝“保本高收益”话术客户沟通客户沟通中主动开展非法集资风险提示行为边界对涉嫌非法集资的行为不参与、不协助、及时报告机构合规关注本机构登记信息和经营范围合规性管理责任管理者将防范责任纳入岗位考核与培训体系从知法到践行的落地路径1第一步建立学习机制定期推进定期组织条例培训开展案例研讨2第二步嵌入业务流程全面融入纳入开