理财销售从业资格考试题资格班新增考题课件

单项选择

L最经常使用也是最主要的洽谈地点〔客户的办公地点）

2.及客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（短信）

简要说明来意。

3.其他条件一样情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的风险，

风险来自于（汇率风险）

4.银行人员应该如何宣传分红保险的分红情况？（分红是不确定的）

5.以下哪个理财产品可以看做是债券及期权的结合（可转换公司债券）

6.市场价格为90元，期限3年,面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%,

那么其息票率为（0.06）

7.信托行为的发生必须由委托人和（受托人）进展约定。

8.以下关于保本基金，说法错误的选项是1如果投资者提前赎回基金，依然

享有保本承诺的损失）

9.老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的根底，支出较少，那么他们

处于生命周期的（家庭成熟期）

10.我行的外币理财产品对于客户来讲，属于（低〕风险产品。

1L目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是〔构造性存款）

12.（参谋式维护）的核心是发挥客户经理对客户的参谋，咨询，维护功能,

课求双方的长期信任及合作。

13.道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于〔客户利益）

的行为。

14.以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金

条件，按约定对被保险人在一定时期内收入减少或者中断的安康保险（失能

收入损失保险）

15.银行有权根据产品规模决定暂停承受申购财富鑫鑫向荣，如果银行行使该

权利，将提前（21个工作日进展公告。

16.从外汇交易数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比

重不断（减少）

17.以下费用中，不属于基金销售过程中发生的，由投资者自己承当的费用是

（基金效劳费）

18.理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户（不保证收益）

19.目前（总行）负责财富系列理财产品的研发工作

20.我行理财业务资格是由（中国证券监视管理委员会和中国银行业监视管理

委员会）

“金雁奖〃营销评选活动开场于（2021年）

22.商业银行个人理财业务管理暂行方法明确规定（个人理财业务）是指商业

银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资参谋等专业化效劳活动。

23.我行坚持效劳（三农），效劳中小企业，效劳城乡居民的大型零售商业银

行定位。

24.主要针对投保人发生疾病和意外所造成的费用所产生的保险需求是（紧急

预备金）

25.大堂揽客作用不包括（有助于提升员工士气）

26.受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入（信托

财产）

27.以下不属于理财参谋效劳的业务（存款业务）

28.客户经理应该根据（客户需求）想客户推荐产品

29.在促成营销的话术中，用暗示启发的手法点明产品优势，亮点，只要客户

表示赞同就到达促成目的的方法是（暗示启发法）

30.以下我行哪一种人民币理财产品以每月为周期计算投资收益（月月升）

31.“金种子〃产品成立之初投资起点是（30万）

32.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行，交易及兑付

的债券是（记账式国债）

33.以下（通货膨胀率）是引起外部营销风险的经济因素。

34.中国邮政储蓄银行有限恻然公司成立于（2007年3月）

35.商业银行应当对客户风险承受能力进展评估，确定客户风险承受能力评

级，由低到高至少包括（5级）

36.（汇率风险〕是代客境外理财产品的主要风险。

37.国债面值以人民币（元）为单位，国债交易金额须为（百元）的整数倍

38.1意向客户表）要以月为单位填写保存，并随着销售活动的开展每日更新,

在填写时，客户经理需记录“有效〃客户

39.我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（机构客户）开放

40.一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（收益高，风险大）

41.截止2021.6月底，我行到期财富系列理财产品未到达预期收益率的有（0）

只

42.我行目前可以面对机构客户销售的国债是（凭证式国债）

43.我行以下产品系列中，风险等级相对居中的个人理财产品是（仓J富系列）

44.我行发行的邮银财富御享理财产品的理财资金投向不包拈（股票）

45.期权联结型理财方案的附加收益是银行支付的理财方案（期权费收益）

46.保险产品理财产品不包括以下（金融期权）

47.营销体系建立工作的牵头部门是1渠道管理部）

48.关于个人理财说法不壬确的（个人理财业务是一般性业务咨询效劳〕

49.目标客户是指客户经理通过（市场细分）后所确定的重点营销对象

50.假设某开放式基金于2002年1月1日成立，那么基金宣传推介材料里应

登载最近（）个完整会计年度的业绩“5”

51•及客户接触时，（事先预约）可防止吃闭门

52.人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括（公平

对待客户原则）

53.不属于货币市场的金融工具〔股票）

54.财富鑫鑫向荣产品风险等级（2）

55.目前我行外币理财产品为（）“非保本浮动收益型”

56.约访时，首选通过（拨打座机）方式联络客户

57.对于那些难以直接联系，或者不便直接联系的客户，可以采用（引见约访）

的方法

58.影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由以下哪个银

色引起（央行调高再贴现率）

59.下面属于我行出售的邮银财富御享理财产品的特征的是（风险很高〕

60.中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份

有限责任公司时间（2021.1.21）

61.以下四种投资工具中，风险最低的（国库券）

62.以下关于账户贵金属业务说法不正确的选项是（）“5*24〃

63.穿着工装时，衣长约盖过臀部的（4/5）为宜

64.一般而言，客户资金的投资期限越长，能够承受的投资风险越（高）

65.上海黄金交易所挂盘合约中，的标准标的实物规格为（99.95%,重量

3千克的金锭）

66.下面关于上海黄金交易所的延期补偿费制度，说法不正确的（）“（）〃

67.以下理财产品中，那个系列是我行最新推出的新系列产品（邮银财富御享

系列〕

68.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（20）小时培训

69.2021年，邮储银行共计发行（）期外汇理财产品16

70.国债质押业务正式上线后，个人客户即可在（信贷窗口）进展申请办理

71.我行（中低端）客户占整个客户群的比例较大

72.邮储银行的公司客户是指及我行发生业务关系的各企事业单位及政府相

关，其中以〔企业单位）为主

73.某客户认购日日升100000份，日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎

回，此时客户本金加收益金额约为（100140）

74.客户甲于2021年5月1日购置凭证式国债20210203,金额为10000元，

该券种期限为3.73%,到期一次性还本付息，该券种的计息规定如下：从购

置之日起，1年期和3年期凭证国债持有时间不满半年不计付利息，满半年

不满1年按0.36%计息，3年期凭证国债持有时间满1年不满2年按1.71%计

息。满2年不满3年按2.52%计息。假设客户甲于2021年10月1日提前兑

取该笔20210203,那么其自己账户将收到的金额为（10000）

75.以下有关保证收益型理财方案，描述不正确的（在最低收益理财方案中，

最低收益水平是以同期银行定期利率的下限）

76.截止2021年底，我行代理保险业务累计效劳客户已达（6100万户）

“天富〃系列理财产品的投资管理人以（投资参谋）为主

78.以下我行发行的理财产品中，属于私人银行业务是（以上答案都不对）天

富

79.客户经理的岗位工资实行（月薪）

80.假设国债客户要求，我行国债系统可为其出单，但出单卷中的后续交易均

需先办理（收单）交易后再办理

81.可行性研究是决定能否〔实施营销方案）的重要依据

82.以下关于构造性理财方案的论述中，错误的一项为哪一项（构造性理财方

案的收益率通常及银行存款利率相等）

83.穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（2/3）为宜

84.兼具债券和股票特性的融资工具是（可转换公司债券）

85.客户经理要根据不同的拜访目的的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，

那么以（上班）时间为宜

86.（客户经理）是指我行从事客户维护及开发，密切我行于客户之间的相互

联系和合作，为客户提供金融效劳的专职营销人员

87.我国除股票以外最大的投资市场是（黄金市场）

88.从外汇交易数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比

重不断（减少）

89.营销中，〔客户经理的第一句话是否能够吸引客户）是营销继续进

展的关键

90.投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，假设想获得4%

的到期收益率，那么应该以什么价格入该债券。U04.45）

91.在银行营业机构向客户销售保险产品的人员应该是（取得保险销售资格的

银行销售人员）

92.我行专门为客户度身定制的人民币理财产品（金苹果系列）

93.国债业务营业日为（）

94.外汇期货交易的是指在约定的日期，按照已经锁定的汇率，用（美元）买

卖一定数量的另外一种货币

95购置金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满（）

“两个工作日〃

96.基金宣传推介材料可以登载该基金，基金管理人管理的其他基金的过往业

绩，但基金合同生效缺乏（6个月）的除外

97.我国当前的资金信托业务不包括（财产管理信托）

98.通常所说的股票行情，即股票价格是指（股票的市场价值）

99.排除国家法定节假日的情况，下面那个时可不是上海黄金交易所的交易时

间（周五22.00）

100穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（2/3）为宜

101及客户讨价还价的原则不包括（适当让步）

102,不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是（货币政策）

103.反映基金操作策略的指标为（基金股票周转率）

104.约方的目的是争取［面谈时机）

105.财富债券系列销售文件不包括（理财销售合同）

106.个人信息表填写者是（）“客户经理〃

107.外部营销风险是指由于（）带来的营销风险“经济因素〃

108.人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括〔为

客户保密〕

109,构造性理财规划方案不包括（遗产规划）

110.以下金融交易中属于货币市场交易的工程是（你在银行购置了9800元短

期国库券）

UL我行月月升人民币理财产品的申购赎回期间是每月的U-27）

112,衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活的转让债券的难易程

度的指标是〔流动性）

113.基金销售机构负责基金销售业务的检查稽核人员应当及时检查基金销售

业务的合法合规情况，并于年度完毕（1个季度）内完成上年度监察稽核报

告，予以存档备查。

114,邮储银行的公司客户是指我行发生业务关系的各企事业单位及政府机

关，其中以〔企业单位）为主

115,客户经理在使用信件进展约访时，应该（打印）自己的名字

116.2021年，我行共计发行（）期外汇产品“17、16〃

117•代客境外理财产品的收益和风险是由〔客户）承当

118•根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（愿意承当一些风险，

有理财规划和目标）

119.目前我行代销国债业务收入不包括（密码挂失手续费）

120.信托的根木职能是（财产管理）

12L2021年，财政部，人民银行对凭债进展改革，规定凭债仅对（个人）投

资者出售，1机构）投资者不得够买

122.商业银行代销信托方案时，承当〔代理资金收付责任）

123.以下我行出售的产品中，风险评级最高的是（金种子）

124.金融市场首次出售给公众时形成的交易市场是（证券发行市场）

125,非保本浮动收益型理财产品，保证（）

126.在生涯规划中，结婚准备金，购换房基金及创业基金的筹措属于（中期

理财目标）

127.选择公司客户时，市于国家政策扶持，经营状况良好，资金周转正常的

（朝阳）行业可优先选择

128.我行金苹果专户人民币理财产品认购起点为（5000）万

129.投资者预期股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升,

使可以将先前买入的卖出获利，这种交易方式（多头交易）

130.（客户经理）不仅能为客户提供专业的理财，信贷，投资等效劳，而且

可以为各类客户提供更加个性化，人性化的金融解决方案

131,按照客户获取收益方式的不同，理财方案可以分为保证收益型理财方案

和（）“保本浮动收益”

132.金融市场的〔聚敛功能）是指金融市场具有资金蓄水池的作用

133.我行出售的第一支人民币理财产品是（创富1号）

134.投资者可于开放日申购财富鑫鑫向荣产品，申购资金将于（当日）开场

计息

135,申购新股票型理财方案属于1）“衍生工具联结型产品”

136.外汇期货交易是指约定的日期，按照已经确定的汇率，用（美元）买卖

一定数量的另外一种货币。

137.经营信息、，企业主个人信息，管理层个人信息是（公司）客户的信息要

素

138.保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议将投保人

意外伤害保险保险额设定为自身年收入（10-20）

139,理财产品销售代理保险产品，一下那个行为不正确（重点推荐银行手续

费高的理财产品）

140.我行第一支代销信托方案产品是〔中信一号代销信托方案）

141,对于客户经理来讲，（）是最直接且最关键的营销风险“道德”

142.我行发行的邮银财富御享理财产品是建立在健全的内部控制制度的根底

上，以下制度中不符合我行理财产品内部控制标准的是（分别管理）

143

多项选择题

1.以下我行那种人民币理财产品机构客户可以认购（日日升、金苹果、〕

2分析客户信息的方法一般包括（A客户概括分析，B客户需求分析、C客户

价值分析）

3.信托的派生职能（社会投资、社会福利、融通资金、中介效劳）

4.金苹果人民币专户理财产品是我行针对机构客户（资金规模大、风险规模

要求高、流动性高）

5.销售人员从事理财产品销售活动中不得有（诋毁其他机构产品或人员；违

规承受客户；散步虚假信息）

6.客户经理的工作制度包括0

7.商业银行应该建立健全（销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价〕管理

制度

8.国债发行的三大渠道（银行柜台的国债出售、银行间债券市场的国债招标

发行，交易所发行国债）

9.以下理财产品中具有保本性的（货币基金、政府性金融债券、央行票据、

政府债券）

10.财富鑫鑫向荣的投资方向（国债、央票、债券回购）

11.客户经理通过中介介绍有可能需要银行效劳的对象，常见（全部选择A

政府部门）

12.目前我行代销国债包括〔储蓄电子、储蓄凭证）

13.每次在柜面购置我行人民币理财需客户签字的（协议书，风险提醒书，

产品说明书）

14.根据业务能力我行客户经理可分为（见习、高级、初级、中级、资深）

15.风险承受能力评估依据至少应当包括（）

16.以下对看跌期权的执行价格的理财正确的选项是〔）

17.分析客户信息的方法一般包括（）

18.卖盘交易交国际上流行的外汇保证金交易缺少（）机制

19.假设某客户想要购置储蓄银行日日升理财产品，那么目前可以购置的渠道

有（柜台、网银、手机银行客户端）“理财规划系统、银行？？”

20.2021年，财政部，人民银行对凭证国债进展改革，规定凭证式国债仅对

个人投资者出售（行政机关、企事'也单位，社会团体，以上全是）等机构不

得购置

21.投资者在购置债券时，应当从以下哪方面考虑债券的风险（利率风险，违

约风险，通货膨胀风险，在投资风险，提前赎回风险）

22.风险承受能力评估依据至少应当包括（财务状况，投资经历，投资目的，

收益预期，风险偏好）

23.销售人员应该根木具冬的知识和技能（）

24.以下是通过间接法获取客户信息的途径有（）“银行留存，问卷调查，客

户在办理业务〃

25.投资者购置财富鑫鑫向荣，计算收益的日期包括（）“申购当日，木金及

收益到账日，权益登记日，赎回确认日〃

26.个人客户选择有1）的本行客户及其他行的个人优质客户“有较大利润奉

献，具有开发潜力，有较好忠诚度〃

27.分析客户信息的方法一般包括（客户的概括、）“价值。需求〃

28.

判断题

1我行发现的第一只现金管理工具是日日升（错）

2.客户经理不准将客户信息带离银行〔对）

3.信托方案能够运用于包括资本市场、货币市场和产业市场在内的广阔领域

（对）

4.上海黄金交易所引用了限仓制度来调节实物供需矛盾。（错）

5.善于提问可以准确而有效地了解到客户的真正需求，从而为客户提供他们

所需的产品和效劳（对）

6.财富系列理财产品没有期限超过1年的产品（错）

7.在综合理财效劳活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向

和方式，进展投资和资产管理，投资收益及风险由风险银行承当。（错）

8.我行采取任何一支债券为销售我行外币理财产品所募集的资金设资作匹

配。（错）

9在系统中认购金苹果理财产品的流程及机构客户认购我行其他理财产品的

流程根本一样（对）

10.经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。（对）

11.邮银财富御享理财产品是由我行自助运作的新系列产品。（错）

12.要想准确的寻找到目标客户，首先就要了解客户有哪些需求。（对）

13.市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收

益产生重大影响的，应当及时向客户进展信息披露。〔对）

14.义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，在家庭理

财上，主要包括日常生活根本开销，贷款分期还款额，续期保费支出等（对）

15期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素一样的远期的高（错）

16.我行第一只全国发行的人民币理财产品是创富1号（错）

17.公司客户选择要考虑客户所在的行业，业务类型，经营状况，并通过对外

部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源的种类、性质、程度以及所效劳

客户的类型进展综合评定。〔对）

18.财富鑫鑫向荣每日开放时间为早9点至晚5点（错）

19.转介绍不仅是一种非常有效和高效的客户拓展方法。（对）

20.信用挂钩型理财方案的特点是投资收益及指定的相关信用主体的信用挂

钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，那么投资者没有

任何收益（对）

21.和客户交往，选择适宜的礼品，在适当的时间，适当的场合送给客户，能

够对双方的交往起到润滑的作用。（对）

22.客户经理如果一味的阻止客户提出拒绝理由，会引起客户更大的不满（对）

23.市场组合的风险溢价等于市场组合的期望收益率及无风险收益率的差

（对〕

24银行营业机构开办代理保险业务应取得?保险兼业代理业务许可证？（对）

25.善于捕捉和抓住一切成交的时机往往比一个完美的推介展示来的更为直接

和有效（对）

26.调查是直接获取客户信息的途径（对）

27.营销关系中，最高居次应该是将产品及客户在知识构造上建立稳固的关系,

使客户成为长期忠实的消费者（对）

28.每种货币的每个合约的金额是可以根据投资者的要求而改变。（错）

29.最后时限法就是利用人们怕买不到的心里，人们常对越是得不到，买不到

的东西，越想得到它，买到它。（对）

30.优先股的收益率是固定的，所以其风险及同一公司发行的公司债券的风险

一样（错）

31.客户在我行办理“理财类业务签约〃业务后，必须同时进展风险承受能力

评估（错）

32.商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费工程、条件。

标准和方式进展调整时，应当按照有关规定进展信息披露前方可调整，客户

不承受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品〔错）

33.不得通过电视、电台渠道进展具体理财品的宣传（对）

34.公司破产时，公司债券的清偿顺序于优先股是并列的（错）

圻商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售

文本应当有商业银行总行统一管理和授权，分支机构可以照情况制作和分发

宣传销售文本（错）

36.保本浮动收益理财方案是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，

本金以外的投资风险由客户及银行共同承当，并依据实际投资收益情况确定

客户实际收益水平的理财方案（错）

37.我行专门为客户度身定制的人民币理财产品是财富御享系列（错）

38.非保本浮动收益理财方案是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况

向客户支付收益，而且并不保证客户木金平安的理财方案。（对）

39.投资者购置股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险（错）

40.可行性研究是觉得是否实施营销方案的重要依据（对）

4L投资者购置股票时.，假设开出的价格比拟高而且时间上比拟早，就有更大

的可能购得股票（对）

42.市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益

产说重大影响（对）

43.市场利率下降，投资者就不愿加大投资，对债券需求减少，债券价格下降

（错）

44.转介绍不仅是一种非常有效和高效的客户拓展方法，还极有助于维系客户，

扩大销售范围（对）

6财富鑫鑫向荣收益计算方法，预期期末收益二赎回理财本金*对应预期最高

年化收益率*实际存续天数/365（对）

46.信托可以因受托人破产而终止（对）

47.我行于大型商业银行相比，代理贵金属业务的交易手续费较低（对）

48.循循善诱发的目的是客户从“需要作出大的选择〃诱导到“仅仅做的一个

小选择上来（对）

49.我行全部天富系列产品都应用了保本策略（错）

50.邮银财富御享理财产品是由我行自主运作的新系列产品（错）

51.信托方案能够运用于包括资本市场，货币市场和产业市场在内的广阔领域

（对）

52.总行从2021年期开展全国〃金鹰奖〃营销评选活动，促进邮储银行各项业

务持续开展〔错）

53.对于某些产品，客户经理如果能够提出一些优惠方案，客户往往易于承受,

这叫优惠诱导法（对）

54.根据业务规定，客户在我行办理业务时，客户风险承受评测有效期为基金

6个月，理财12个月〔对）

55.金融资产的期望收益率是过期各期实际收益率的平均值（错）

56.正面沟通难以继续时，最好不要直接了当一开口就让别人买产品，而应该

旁敲侧击（对）

57.在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益空间率可能是负的（对）

58.目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象〔错）

59.我行的销售外币理财业务时应严格遵守风险最小化原则（错）

60.客户经理是我行从事产品的研发，买点分析，市场定位，推广方案筹划等

工作提供业务支撑的管理人员（错）

6L如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低，那么理财经理可以建立

客户购置期限较长的理财产品已躲避收益下行带来的损失（对）

62.营销筹划方案是通过前期调查，帮助客户正确的识别需求，满足期望，实

现远景和到达目标的方法和措施［对）

63.个人客户购置“金种子〃人民币理财茶农的上限时100万人民币（对）

64.保本浮动收益理财方案属于保证收益理财方案的一种（错）

65.债券是有债务人向债权人出具的在约定的时间承当还本付息义务的书面凭

证。（对）

66.我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户｛错〕

67.构造性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合（对）

68.调查是直接获取客户信息的途径（对）

69.银行不可以代客投资于商品类投资衍生产品，对冲基金以及国际公认评价

机构评级级以下的证券（错）、

70.客户赞同金融产品的价值时是提出成交请求的最正确时机（对）

71.客户经理不准带客户在银行凭证及合同上签字（对）

72.目前我行客户在认购人民币理财产品时不需要缴纳认购费、申