合规知识考试及答案(非法集资专项治理专题)

合规知识考试及答案((非法集资专项治理专题)一、单项选择题（每题3分，共30分）1.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，向不特定对象吸收资金，并承诺在一定期限内以何种方式还本付息或者给付回报的行为？A.以货币为主要形式B.以实物为主要形式C.以货币、实物、股权等方式D.仅以货币方式答案：C解析：根据《防范和处置非法集资条例》第二条，非法集资中承诺回报的方式包括货币、实物、股权等多种形式，不限于某一种。2.非法集资的三要件不包括下列哪一项？A.未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定B.向不特定对象吸收资金C.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报D.集资参与人达到一定数量以上答案：D解析："集资参与人数量"并非非法集资的法定构成要件，三要件为"未经许可或违反规定""向不特定对象"及"承诺还本付息或给予回报"。3.《防范和处置非法集资条例》自何时起施行？A.2020年1月1日B.2021年5月1日C.2022年1月1日D.2021年1月1日答案：B4.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资的防范和处置工作应当遵循的原则是？A.防范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置B.严厉打击、从严从快、以罚代刑、教育引导C.行业自律、企业自治、社会监督、政府兜底D.统一领导、属地管理、部门协作、依法处置答案：A5.下列哪种行为属于《防范和处置非法集资条例》明确禁止的广告行为？A.在广告中对金融产品作必要的风险提示B.无相关金融业务资质的经营者发布吸收存款类广告C.在营业场所显著位置公示金融许可证信息D.在官方网站披露企业经营范围及股东信息答案：B解析：《防范和处置非法集资条例》第十一条规定，除国家另有规定外，任何单位和个人不得发布包含集资内容的广告或者以其他方式向社会公众进行集资宣传。6.根据相关规定，非法集资刑事案件中"非法吸收公众存款"的追诉数额标准为？A.个人10万元以上，单位50万元以上B.个人20万元以上，单位100万元以上C.个人30万元以上，单位100万元以上D.个人50万元以上，单位200万元以上答案：B解析：根据2022年最高人民检察院、公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》，非法吸收公众存款数额在100万元以上的应予立案追诉。但需注意，2022年新规不再区分个人与单位数额标准。该题为常规知识考查，选B。7.根据《防范和处置非法集资条例》，对非法集资资金的清退，下列表述正确的是？A.集资参与人本金损失部分由政府财政兜底B.任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益C.清退资金以集资本金为限，已支付的回报不予扣除D.因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担答案：D解析：《防范和处置非法集资条例》第二十五条规定，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担；第二十四条规定，清退资金应先清退本金，再清退投资回报，回报不得高于本金。8.广告经营者、广告发布者未按照规定查验证明文件、核对广告内容，制作、发布涉及非法集资的广告，由市场监督管理部门给予何种处罚？A.警告，并处5万元以上10万元以下罚款B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下罚款C.处5万元以上50万元以下罚款D.由有关部门吊销营业执照答案：A解析：《防范和处置非法集资条例》第三十四条规定，广告经营者、广告发布者未按照规定查验证明文件、核对广告内容的，由市场监督管理部门责令改正，处5万元以上10万元以下的罚款。9.非法集资人、非法集资协助人构成犯罪的，依法追究什么责任？A.行政责任B.刑事责任C.民事责任D.连带责任答案：B10.处置非法集资牵头部门组织调查涉嫌非法集资行为时，下列哪项措施不符合法律规定？A.进入涉嫌非法集资的场所进行调查取证B.查阅、复制、封存涉嫌非法集资有关的文件资料C.查询涉嫌非法集资的有关账户，并可以直接划扣资金D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件资料予以封存答案：C解析：《防范和处置非法集资条例》第十五条规定，处置非法集资牵头部门可以查询有关账户，但不得直接划扣、冻结或处置资金，相关措施须依法定程序进行。二、多项选择题（每题4分，共20分，多选、错选不得分，少选得1分）1.非法集资的"三性"特征包括？A.非法性B.公开性C.利诱性D.社会性答案：ACD解析：根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条规定，非法集资需同时具备"非法性、公开性、利诱性、社会性"四个特征。但本题题干明确为"三性"，依据《防范和处置非法集资条例》第二条规定的三要件，即非法性、利诱性、社会性。公开性属于司法解释中单独列举的特征。2.下列哪些情形属于非法集资的常见表现形式？A.以发行股票、债券、彩票等形式吸收资金B.以种植养殖、项目开发、生态环保投资等名义吸收资金C.以融资租赁、售后回租等方式吸收资金D.通过民间借贷形式向特定亲友吸收资金用于生产经营答案：ABC解析：D项属于典型的民间借贷，且资金面向的是特定亲友而非不特定社会公众，不属于非法集资。A、B、C均被明确列为非法集资的常见表现形式。3.根据《防范和处置非法集资条例》，对非法集资协助人可给予的处罚不包括？A.警告B.处违法所得1倍以上3倍以下罚款C.处10万元以上100万元以下罚款D.处50万元以上500万元以下罚款答案：ABC解析：《防范和处置非法集资条例》第三十一条规定，对非法集资协助人处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足10万元的，处10万元以上100万元以下的罚款。D项中50万元以上500万元以下罚款是针对非法集资人的处罚标准，不属于对非法集资协助人的处罚种类。题目要求选出"不包括"的选项。4.下列哪些主体在发现涉嫌非法集资线索后，应当及时向处置非法集资牵头部门报告？A.金融机构B.非银行支付机构C.互联网信息服务提供者D.社会公众答案：ABC解析：《防范和处置非法集资条例》第十二条、第十三条规定，金融机构、非银行支付机构、互联网信息服务提供者等负有报告义务，社会公众属于鼓励举报而非强制报告义务主体。5.处置非法集资牵头部门对非法集资行为的调查认定，可以采取下列哪些措施？A.约谈非法集资人、非法集资协助人B.查封、扣押相关经营场所和设施C.查询涉嫌非法集资有关账户D.划转非法集资资金至财政专户答案：ABC解析：《防范和处置非法集资条例》第十五条、第十六条规定了约谈、查封、扣押、查询账户等措施，D项的"划转资金"不在法定措施之列，资金处置须经法定程序，由司法机关依法处理。三、判断题（每题2分，共20分）1.参与非法集资受到的损失，由集资参与人与非法集资人共同承担。答案：错误解析：《防范和处置非法集资条例》第二十五条明确规定，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。2.非法集资协助人是指明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。答案：正确3.广告经营者发布涉及非法集资的广告，只需核验广告主的营业执照，无需审查其是否具备金融业务资质。答案：错误解析：广告经营者、广告发布者除核验营业执照外，还应当查验证明文件，核对广告内容，对无金融业务资质的集资类广告不得发布。4.对非法集资人处以罚款后，不再追究其刑事责任。答案：错误解析：行政罚款与刑事责任可以并行追究，二者不相互替代。构成犯罪的，依法追究刑事责任。5.处置非法集资牵头部门对非法集资行为作出认定后，应当及时组织有关部门开展行政处置。答案：正确6.任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。答案：正确7.非法集资参与人主动配合调查、主动清退资金的，可以从轻或者减轻处罚。答案：正确8.金融机构发现涉嫌非法集资线索后，可以视情况决定是否向处置非法集资牵头部门报告。答案：错误解析：《防范和处置非法集资条例》第十二条规定，金融机构、非银行支付机构发现涉嫌非法集资线索，应当及时报告，属于法定义务。9.非法集资刑事案件的犯罪嫌疑人、被告人积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从宽处理。答案：正确10.处置非法集资工作所需经费，由参与非法集资的集资参与人共同承担。答案：错误解析：《防范和处置非法集资条例》第六条规定，处置非法集资工作所需经费纳入本级政府预算，不由集资参与人承担。四、简答题（每题10分，共20分）1.简述非法集资的四步常见手法。答案：(1)画饼造势：编造"高收益、零风险"项目，描绘天花乱坠的发展前景；(2)虚假宣传：利用名人代言、实地考察、展示"实力"等手段制造虚假信誉；(3)吸金跑路：在资金链断裂前通过"借新还旧"维持运转，最终卷款潜逃；(4)维权困难：集资参与人发现被骗后，资金往往已被转移或挥霍，损失难以挽回。解析：把握非法集资从"造势"到"崩盘"的演化链条，识别其"高息诱饵—包装宣传—资金链断裂—跑路"的规律性特征。2.简要列举《防范和处置非法集资条例》规定的处置措施（至少4项）。答案：(1)责令暂停集资行为，限期改正；(2)查封、扣押相关经营场所、设施和资料；(3)查询涉嫌非法集资的有关账户；(4)责令非法集资人、非法集资协助人追回、变价出售有关资产用于清退集资资金；(5)对非法集资人、非法集资协助人处以罚款；(6)涉嫌犯罪的，依法移送公安机关。解析：该条例第三章"处置"部分规定了调查认定、责令暂停、资产保全、清退资金、行政处罚等递进式处置措施，注意区分行政处置措施与刑事司法措施。五、案例分析题（每题10分，共10分）1.某养老服务公司以"预定养老床位"为名，向社会老年人宣传"交5万元预定床位，每月可获600元"返利"，并承诺合同期满后本金全额退还。该公司未取得任何金融业务许可，通过业务员街头散发传单和举办"养生讲座"等方式大量吸收资金。运营两年后，公司资金链断裂，负责人失联。请分析：(1)该公司的行为是否构成非法集资？说明理由。(2)若经查该公司将吸收资金用于购置豪华车辆、支付高额提成，其行为性质是否发生变化？(3)老年人作为集资参与人，其损失如何承担？答案：(1)构成非法集资。理由：该公司未经国务院金融管理部门依法许可，擅自开展吸收资金业务，具备"非法性"；通过街头传单、养生讲座面向社会不特定对象公开宣传，具备"公开性"和"社会性"；承诺每月返利和期满退本，具备"利诱性"。其以"养老床位"为名义，实质是变相吸收公众存款。(2)性质发生变化。若查实该公司在募集资金时即无真实养老服务项目作为支撑，或虽项目真实但将资金大量用于挥霍、个人占有，则可能构成集资诈骗罪。二者的核心区别在于是否具有"非法占有目的"——即主观上是否以非法占有集资款为目的，而非仅仅客观上无法归还。将资金用于为个人购置豪华车辆、支付高额提成，是认定非法占有目的的重要佐证。(3)根据《防范和处置非法集资条例》第二十五条，因参与非